ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИменемРоссийскойФедерации
29 декабря 2025 года г.Тулун
Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Рыжовой Н.А., при секретаре Богданове Г.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1229/2025 (УИД 38RS0023-01-2025-001884-85) по иску АО «ТБанк» (ОГРН 1027739642281) к Ярославцевой М.А. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита ***, расходов по оплате государственной пошлины, почтовых расходов установил
Истец АО «Тбанк» обратилось в суд с иском к ответчику Ярославцевой М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 07.05.2023 между клиентом Ярославцевой М.А. и АО «ТБанк» (банк) был заключен договор кредита *** на сумму .......... рублей.
Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющая собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор, индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по кредитному договору, условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования.
Кредитный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика, при этом моментом заключения договора в соответствии с п. 2.2 общих условий кредитования, а также ст. 5 ч. 9 Федерального закона (ФЗ) от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление банком суммы кредита на счет.
Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
До заключения договора банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах.
Также ответчик проинформирован банком о полной стоимости кредита (далее по тексту - ПСК) до заключения договора, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1 указание банка России № 2008-У от 13.05.2008 «О порядке расчета и доведения до заемщика физического лица полной стоимости кредита», а также с ч. 4 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Документальным подтверждением предоставления кредита является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.
Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.
Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора (п.п. 3.9, 4.2.2 общих условий кредитования).
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк 06.01.2024 расторг договор в одностороннем порядке путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора, размер задолженности ответчика был зафиксирован банком. Дальнейшее начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п. 5.2 общих условий расторжения, банк после расторжения договора вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности.
Так, задолженность ответчика перед банком составляет .......... рублей, из которых: .......... рублей просроченная задолженность по основному долгу, .......... рублей просроченные проценты, .......... рублей штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа.
По общему правилу проценты взимаются по день уплаты денежных средств, причитающихся кредитору, п. 3 ст. 395 ГК РФ.
Просит суд взыскать с ответчика Ярославцевой М.А., .......р. в пользу АО «ТБанк» задолженность по договору в размере .......... рублей, из них: проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со ст. 395 ГК РФ, начисляемые на сумму основного долга в размере .......... рублей с даты расторжения договора (......) по день фактического возврата и государственную пошлину в размере .......... рублей.
Представитель истца - АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлены судом надлежаще, согласно иску, представитель истца Абрамов Г.А., действующему по доверенности, просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства, л.д. 3 (оборот).
Ответчик Ярославцева М.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежаще, о чем в материалах дела имеются доказательства.
Суд, изучив материалы дела, надлежащее извещение ответчика о дате, времени и месте судебного разбирательства, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, приходит к выводу о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
В силу ст. 20 ч. 1 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает.
Согласно разъяснениям, данным в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Суд, учитывая вышеуказанные требования закона, приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о дате, времени и месте судебного разбирательства, ст. 20, 165.1 ГК РФ.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811, ч. 2 ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
Судом установлено и материалами дела подтверждается, что на основании заявки на заключение кредитного договора, заявления-анкеты от 19.04.2023, подписанному ответчиком Ярославцевой М.А., стороны (истец и ответчик) заключили договор потребительского кредита № *** на следующих условиях: сумма кредита .......... рублей, п. 1, срок действия договора, срок возврата кредита 36 месяцев, п. 2, процентная ставка 23,9% годовых, п. 4, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору - ежемесячные регулярные платежи в размере .......... рублей, п. 6, штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, п. 12, л.д. 28-29.
Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчик, подписывая заявление, соглашается с УКБО, размещенными на сайте банка, л.д. 28-29.
Таким образом, суд, оценив подписанное ответчиком заявление-анкету, индивидуальные условия договора потребительского кредита, приходит к выводу, что своей подписью, заемщик подтвердил согласие на заключение договора потребительского кредита, факт заключения кредитного договора и получения денежных средств по нему, ответчиком не оспорены, доказательств обратного суду ответчиком не представлено, ст. 56 ГПК РФ.
Согласно п. 2.2. раздела 2 общих условий кредитования кредитный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем зачисления банком суммы кредита на счет, л.д. 34.
Согласно п. 3.4 раздела 3 общих условий кредитования кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанный в заявлении-анкете или заявке, либо согласованные сторонами до предоставления кредита посредством дистанционного обслуживания.
Согласно п. 4.3.1 раздела 4 общих условий кредитования банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные тарифным планом, л.д. 34 (оборот).
Согласно п. 5.1 раздела 5 общих условий кредитования по кредитам, за исключением кредитов под залог недвижимости, по истечении срока кредита проценты не начисляются, кредитный договор считается расторгнутым в дату истечения срока кредита, л.д. 34 (оборот).
Согласно п. 5.2 раздела 5 общих условий кредитования после расторжения кредитного договора банк вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности, л.д. 34 (оборот).
Факт предоставления заемщику (ответчик) денежных средств по кредитному договору подтверждается представленной истцом в обоснование иска расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной линии ***, из содержания которой судом усматривается движение денежных средств по счету, в том числе, исполнение заемщиком (ответчик) обязательств по кредитному договору, из содержания выписки следует, что последний платеж задолженности по кредитному договору произведен ответчиком 12.07.2023, л.д. 9.
Суду истцом представлена справка о размере задолженности по состоянию на 07.10.2025, согласно которой, сумма задолженности по кредитному договору составляет: .......... рублей, включая основной долг .......... рублей, проценты .......... рублей, комиссии и штрафы .......... рублей, л.д. 7.
Судом установлено, материалами дела подтверждается, что банком в адрес ответчика 06.01.2024 за исх. *** направлен заключительный счет, которым банк, в связи с неисполнением заемщиком (ответчик) условий договора, уведомляет об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора, указывая, что настоящий заключительный счет является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета, которая по состоянию на 06.01.2024 составляет .......... рублей, из них: кредитная задолженность .......... рублей, проценты .......... рублей, иные платы и штрафы .......... рублей, л.д. 40.
Таким образом, как указывает истец, в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк 06.01.2024 расторг договор в одностороннем порядке путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора, размер задолженности ответчика был зафиксирован банком. Дальнейшее начисление комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п. 5.2 общих условий расторжения, банк после расторжения договора вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности.
Оснований для применения к настоящим правоотношениям положений ст. 404 ГК РФ, суд не находит. Учитывая требования закона, суд не может снизить проценты за пользование кредитом, так как проценты, уплачиваемые заемщиком по договору кредитования в размере и порядке, определенным ч. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Суд приходит к выводу, что в случае неприемлемости условий потребительского кредитного договора, с которыми заемщик при его заключении, ознакомлен под роспись, заемщик вправе был не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем ответчик осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе, по уплате банку процентов, а в случае нарушения обязательств, уплаты банку неустойки, штрафных санкций. Вся необходимая и достоверная информация о предмете и условиях договора была доведена банком до заемщика, что подтверждается подписями ответчика в заявлении-анкете на предоставление кредитной карты, доказательств обратного суду ответчиком (заемщиком) не представлено, ст. 56 ГПК РФ.
Решением единственного акционера АО «Тинькофф Банк» от 10.06.2024 фирменное наименование банка изменено на акционерное общество «ТБанк», сокращено АО «ТБанк», о чем в ЕГРЮЛ сделана соответствующая запись, что подтверждается листом записи ЕГРЮЛ от 04.07.2024, л.д. 16, 17.
По информации ЕГР ЗАГС от 13.11.2025 вх. 2025-5/16801 сведения о смерти в отношении Ярославцевой М.А., .......р., отсутствуют, л.д. 47.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при обращении в суд оплачена госпошлина в доход государства по двум платежным поручениям *** от ...... на сумму .......... рублей, *** от ...... на сумму .......... рублей, которая на основании ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, л.д. 5, 6.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 56, 67, 233, 194-198 ГПК РФ, суд решил
Взыскать с Ярославцева М.А., .......р., место рождения ****, ИНН *** в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты *** в размере .......... рублей, из них: .......... рублей просроченная задолженность по основному долгу, .......... рублей просроченные проценты, .......... рублей штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа начисляемые на сумму основного долга с даты расторжения договора (......) по день фактического возврата и государственную пошлину в размере .......... рублей, всего взыскать ..........) рублей .......... копеек.
Заочное решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд Иркутской области, а ответчиком подано заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения суда в Тулунский городской суд Иркутской области.
Судья Н.А. Рыжова
Мотивированное заочное решение суда составлено 29.12.2025.