РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 апреля 2026 г. г.Тулун
Тулунский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Мицкевича А.О., при секретаре Тороховой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-123/2026 (УИД 38RS0023-01-2025-002126-3 8) по иску ПАО Сбербанк к Администрации Тулунского муниципального района, Захаренко Марине Викторовне, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества Захаренко Виктора Леонидовича, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу заемщика Захаренко Виктора Леонидовича с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору *** от 09.02.2024 за период с 09.01.2025 по 21.08.2025 (включительно) в размере 117969,05 рублей, в том числе: просроченные проценты - 19088,95, просроченный основной долг - 98880,1 рублей; а также судебных расходов по уплате госпошлины в размере 4539,07 рублей.
Определением судьи от 28.11.2025 исковое заявление принято к производству суда, возбуждено гражданское делопроизводство, проведена подготовка к судебному разбирательству, назначено судебное заседание.
Определением суда от 23.01.2026 к участию в рассматриваемом гражданском деле привлечена в качестве ответчика Администрация Тулунского муниципального района.
Определением суда от 16.03.2026 к участию в рассматриваемом гражданском деле привлечена в качестве ответчика Захаренко Марина Викторовна.
Определением суда от 09.04.2026 к участию в рассматриваемом гражданском деле привлечено в качестве ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом уведомлены надлежащим образом, согласно представленному ходатайству просили суд рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие их представителя.
Представитель ответчика Администрации Тулунского муниципального района в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом уведомлены надлежащим образом, в соответствии с представленными возражениями на иск, просили суд рассмотреть дело в отсутствие их представителя, в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме по доводам возражений.
Ответчик Захаренко М.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела судом уведомлена надлежащим образом, ранее в судебном заседании требования иска не признала, пояснив суду, что наследство после умершего Захаренко В.Л. не принимала в связи с чем, не является надлежащим ответчиком по делу.
Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом уведомлены надлежащим образом, каких-либо заявлений, ходатайств, как и возражений по иску, как и доказательств уважительности неявки в суд не представлено.
Информация о месте и времени судебного разбирательства своевременно размещалась на официальном Тулунского городского суда Иркутской области по правилам ст.113 ГПК РФ.
Принимая во внимание положения статей 115, 116 ГПК РФ, а также п.1 ст.165.1 ГК РФ, суд полагает возможным в соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, уведомленных судом о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.
Суд, изучив исковое заявление, возражения на иск, исследовав материалы гражданского дела, доказательства, представленные сторонами, оценив их в соответствии с положениями ст.ст.67,59,60 ГПК РФ, приходит к следующему.
В силу требований ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу п.1 ст.1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.
Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства, пункт 2.
При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно, пункт 3.
Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения, пункт 4.
Согласно п.1 ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
В силу ст.196 ГПК РФ при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены, и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.
В силу ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Требования ст.309 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).
Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (п.2 ст.433 ГК РФ).
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом в судебном заседании материалами гражданского дела, ПАО Сбербанк на основании кредитного оговора от 09.02.2024 *** выдало заемщику Захаренко В.Л. кредит в сумме 132806,54 рублей сроком на 30 месяцев под 31,5% годовых.
Факт предоставления денежных средств по вышеуказанному кредитному договору ПАО Сбербанк заемщику Захаренко В.Л. подтверждается справкой о зачислении суммы кредита, выписками по счету заемщика.
Согласно условиям кредитного договора погашение кредита согласовано сторонами путем перечисления ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей.
В связи с неисполнением условий кредитного договора за заемщиком Захаренко В.Л. образовалась задолженность за период с 09.01.2025 по 21.08.2025 в размере 117969,05 рублей, из которых: 9880,1 рублей - просроченный основной долг, 19088,95 рублей - просроченные проценты.
Факты заключения кредитного договора, получения денежных средств в установленном договором размере, а также наличие задолженности по кредитному договору и ее размер ответчиками в ходе судебного разбирательства не оспаривались.
Согласно свидетельству о смерти Захаренко Виктор Леонидович ***.р. умер ...... в д.****, о чем Отделом по Тулунскому району и г.Тулуну службы ЗАГС Иркутской области составлена запись акта о смерти *** от 09.01.2025, что подтверждается представленными по запросу суда сведениями из ЕГР ЗАГС.
В силу ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. В связи с чем, такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается.
Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании»).
Установление объема наследственной массы и, как следствие, ее стоимость, имеет существенное значение для разрешения настоящего спора, поскольку при недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство может быть прекращено невозможностью исполнения полностью или в части (п.1 ст.416 ГК РФ).
Согласно ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных данным Кодексом.
В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
В силу ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
Согласно п.1 ст.1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.
В соответствии с п.п.1,2 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Согласно п.п.1,2 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Согласно разъяснениям, изложенным в п.34, п.36, п.49, п.50, п.58, п.60, п.61, п.63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п.34).
Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п.49).
В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п.58 - 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.ст.810, 819 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору исполнены заемщиком Захаренко В.Л. ненадлежащим образом, суд приходит к выводу о том, что истец вправе требовать взыскания задолженности по кредитному договору из наследственного имущества Захаренко В.Л.
По ходатайству истца судом были истребованы доказательства по установлению круга наследников и объема наследственного имущества умершего заемщика Захаренко В.Л.
Как установлено судом представленными в материалы дела доказательствами, в наследство после умершего заемщика Захаренко B.JI. никто не вступил, заявлений о принятии наследства к нотариусу не поступило, что подтверждается представленными суду ответами нотариусов Тулунского нотариального округа Иркутской области, а также сведениями с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ.
Вместе с тем, представленной по запросу суда выпиской из ЕГРН судом установлено, что Захаренко Виктор Леонидович .......р. на дату смерти ...... являлся правообладателем земельного участка с кадастровым номером *** расположенного по адресу: ****, ****.
По сведениями регистрирующих органов: МО МВД России «Тулунский», ГУ МЧС России по ****, Службы ****, по состоянию на дату смерти ...... зарегистрированных автомототранспортных средств, водных транспортных средств, самоходной техники за Захаренко В.Л. 05.01.1961г.р., не значилось.
Наличие иного имущества у Захаренко В.Л. на дату смерти ...... судом не установлено.
Истцом в материалы дела представлено заключение оценщика о рыночной стоимости имущества *** от 27.01.2026, исходя из содержания которого рыночная стоимость объекта недвижимого имущества – земельного участка с кадастровым номером *** расположенного по адресу: **** ****, по состоянию на 03.01.2025 составляет в размере 256000 рублей.
Возражений относительно стоимости недвижимого имущества и доказательств несоответствия кадастровой стоимости объекта недвижимости его рыночной стоимости, ответчиками суду не представлено, ходатайств о проведении оценочной экспертизы в целях определения рыночной стоимости имущества на момент открытия наследства не заявлено.
В силу ст.1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.
В соответствии с требованиями ч.2 ст.1151 ГК РФ в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества. Жилое помещение, указанное в абзаце втором настоящего пункта, включается в соответствующий жилищный фонд социального использования. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.
Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом (ч.3 ст.1151 ГК РФ).
В силу положений ст.1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется.
В силу ст.1157 ГК РФ при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.
Таким образом, принятие выморочного имущества в собственность государства (собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований) происходит в силу закона, поскольку переход к государству (субъектам Российской Федерации, муниципальных образований) имущества прямо установлен вышеуказанными нормами закона и не поставлен в зависимость от их волеизъявления или каких-либо действий.
Согласно разъяснениям, изложенным в п.50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации. Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.
В п.34 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.60 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).
Из разъяснений, содержащихся в п.61 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, следует, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку никто из наследников Захаренко В.Л. не вступил в наследство на принадлежащее ему имущество, то оно является выморочным и в соответствии с п.2 ст.1151 ГК РФ, объект недвижимости - земельный участок с кадастровым номером ***, расположенный по адресу: ****, принадлежащий Захаренко В.Л. на праве собственности, наследуются Российской Федерацией в лице Администрации Тулунского муниципального района.
Доказательств, свидетельствующих о фактическом принятии другими наследниками наследственного имущества Захаренко В.Л. в соответствии с положениями ст.56 ГПК РФ суду не представлено, судом в судебном заседании не установлено.
Принимая во внимание установленные обстоятельства, суд полагает, что ответственным по неисполненным кредитным обязательствам Захаренко В.Л. является Администрация Тулунского муниципального района.
Доводы представителя ответчика Администрации Тулунского муниципального района о том, что смерть заемщика являлась страховым случаем, соответственно требования банка должны быть удовлетворены за счет страхового возмещения, судом отклоняются ввиду следующего.
В соответствии с положениями ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п.2 ст.934ГК РФ).
В соответствии с п.1 ст.939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.
Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель (п. ст.939 ГК РФ).
Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей (п.1 ст.947 ГК РФ).
Пунктом 1 ст.940 ГК РФ установлено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).
Статьей 942 ГК РФ определены существенные условия договора страхования.
Так, согласно пп.1 - 4 п.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (п.3 ст.943 ГК РФ).
Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
В силу п.1 ст.961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
Правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом статьи 961 ГК РФ, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (п.3 ст.961 ГК РФ).
Как следует из материалов дела, при оформлении кредитного договора от 09.02.2024 №120665915 заемщиком Захаренко В.Л. подано заявление на страхование по программе страхования №10 «Защита жизни и здоровья заемщика», на основании которого ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен с ним договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика на срок предоставления вышеуказанного кредита.
По условиям договора страхования Захаренко В.Л. выразил согласие быть застрахованным лицом в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, согласно которым страховым риском, в том числе является риск – «Смерть», страховая сумма по данному риску определена в размере 132806,54 рублей; выгодоприобретателем по договору является застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица).
Таким образом, поскольку жизнь и здоровье заемщика Захаренко В.Л. была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» при оформлении кредита, в рамках которого выгодоприобретателем по всем страховым случаям является только само застрахованное лицо (т.е. сам заемщик Захаренко В.Л.), либо в случае его смерти - наследники застрахованного лица, а не ПАО «Сбербанк», соответственно Банк правом на получение страховой выплаты в счет погашения задолженности по кредитному договору не обладает, в связи с чем, наследники несут обязанность по погашению задолженности умершего заемщика, а также имеют право на обращение в страховую компанию за страховой выплатой.
При этом учитывая, что именно наследники Захаренко В.Л. являются выгодоприобретателями в случае смерти застрахованного лица, для установления факта наступления страхового случая они не лишены права обращения в страховую компанию с заявлением и приложением соответствующих документов об установлении факта страхового случая.
При установленных судом обстоятельствах, руководствуясь положениями вышеуказанных норм права, принимая во внимание, отсутствие предусмотренных абз.2 п.1 ст.1175 ГК РФ оснований для ограничения ответственности по долгам наследодателя, суд полагает возможным обязанность по погашению задолженности по кредитному договору *** от 09.02.2024 в размере 117969,05 рублей возложить на Администрацию Тулунского муниципального района за счет наследственного имущества Захаренко В.Л., стоимость которого на момент открытия наследства, определенная заключением о стоимости имущества *** от 27.01.2026 в размере 256000 рублей.
Оснований для взыскания задолженности с ответчиков Захаренко М.В., ООО СК «Сбербанк страхование жизни» судом не установлено, доказательств обратного материалы дела не содержат, сторонами суду не представлено.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В силу положений ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Исходя из разъяснений, содержащихся в п.19 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», не подлежат распределению между лицами, участвующими в деле, издержки, понесенные в связи с рассмотрением требований, удовлетворение которых не обусловлено установлением фактов нарушения или оспаривания прав истца ответчиком, административным ответчиком.
При этом под оспариванием прав истца ответчиком следует понимать совершение последним определенных действий, свидетельствующих о несогласии с предъявленным иском, например, подача встречного искового заявления, то есть наличие самостоятельных претензий ответчика на объект спора, что не имело место в данном конкретном случае.
Выражение несогласия ответчика с доводами истца не является тем оспариванием прав истца, которое ведет к возложению на ответчика обязанности по возмещению судебных расходов.
Требование истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины суд оставляет без удовлетворения в соответствии с положениями ст.ст.88,98 ГПК РФ, п.19 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», поскольку предъявление иска к Администрации Тулунского муниципального района не было обусловлено установлением обстоятельств нарушения или оспаривания со стороны ответчика прав истца. Понесенные банком судебные расходы должны быть отнесены на счет последнего, что соответствует принципу добросовестности лиц, участвующих в деле, и не нарушает баланс прав и интересов сторон.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк к Администрации Тулунского муниципального района, Захаренко Марине Викторовне, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества Захаренко Виктора Леонидовича – удовлетворить частично.
Взыскать с Администрации Тулунского муниципального района (ИНН 3839001473) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893) за счет стоимости наследственного имущества Захаренко Виктора Леонидовича задолженность по кредитному договору *** от 09.02.2024 за период с 09.01.2025 по 21.08.2025 (включительно) в размере 117969,05 рублей, в том числе: просроченные проценты - 19088,95, просроченный основной долг - 98880,1 рублей.
В удовлетворении исковых ПАО Сбербанк к Администрации Тулунского муниципального района о взыскании судебных расходов по уплате госпошлины в размере 4539,07 рублей – отказать.
В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к Захаренко Марине Викторовне, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества Захаренко Виктора Леонидовича, судебных расходов – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Тулунский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья А.О. Мицкевич
Мотивированное решение суда составлено 08.05.2026
Судья А.О. Мицкевич