ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИменемРоссийскойФедерации
10 февраля 2026 года г.Тулун
Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Рыжовой Н.А., при секретаре Погосяне М.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** (УИД ***) по иску акционерного общества «Тбанк» к Щербенок М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов установил
Истец АО «ТБанк» обратился в суд с иском к ответчику Щербенок М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов, указав, что 01.11.2024 единственный акционер АО «ТБанк» принял решение (решение единственного акционера № б/н от 01.11.2024) о реорганизации АО «ТБанк» в форме присоединения к нему ПАО РОСБАНК (ПАО РОСБАНК, ОГРН ***, ИНН ***, КПП ***, место нахождения: ****).
С 01.01.2025 после завершения реорганизации все права и обязанности по заключенным ПАО РОСБАНК договорам перешли к АО «ТБанк» в порядке универсального правопреемства на основании п. 2 ст. 58 ГК РФ.
01.03.2021 ООО «Русфинанс Банк» реорганизовано путем присоединения к ПАО РОСБАНК. Факт реорганизации подтверждается Решением о реорганизации, а также выпиской из ЕГРЮЛ, приложенной к настоящему заявлению. Таким образом, правопреемником ООО «Русфинанс Банк» является ПАО РОСБАНК.
27.12.2024 Щербенок М.А. и ПАО РОСБАНК/ООО «Русфинанс Банк» (далее по тексту - Банк), заключили договор потребительского кредита ***-ф (далее по тексту - кредитный договор) на сумму 1835484 рублей для приобретения автотранспортного средства согласно договору купли-продажи автомобиля: Toyota Camry, 2013 года выпуска, идентификационный номер ***, (далее - «залоговый автомобиль»).
По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.
Составными частями кредитного договора и договора залога являются общие условия кредитования, размещенные на сайте банка на дату заключения договора, тарифный план, график регулярных платежей, индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление-анкета (заявка) заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ).
До заключения кредитного договора, банк согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых банком в рамках кредитного договора услугах.
Ответчик проинформирован банком о полной стоимости кредита (далее - ПСК) до заключения кредитного договора, путем указания ПСК в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных ответчику и собственноручно им подписанных.
Предоставленная банком информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договоров с банком.
Ссылаясь на ст. ст. 819, 809, 309, 310 ГК РФ, истец указывает, что в соответствии с подписанным ответчиком заявлением-анкетой кредит предоставлен путем его зачисления на текущий счет ответчика, открытый в банке. Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по счету ответчика, на который поступила сумма кредитных денежных средств, и с которого происходило их списание в счет погашения задолженности по кредитному договору.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию. Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров (кредитный договор и договор залога).
Между тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора (общие условия кредитования). Допущенные ответчиком нарушения условий договоров (кредитный договор, договор залога), повлекли к тому, что банк 11.09.2025 направил в его адрес заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности (общие условия кредитования). При этом дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.
Вопреки положению общих условий кредитования, ответчик выставленную ему в заключительном счете, сумму задолженности не погасил в установленные сроки.
В связи с чем, АО «ТБанк» вынуждено обратиться с настоящим иском в суд для защиты своих прав и законных интересов.
Размер задолженности ответчика перед банком составляет 1596790-03 рублей, из которых: 1590134-53 рублей просроченный основной долг, 6598-77 рублей просроченные проценты, 56-73 рублей пени на сумму не поступивших платежей, 0 рублей страховая премия. Размер задолженности ответчика может включать в себя не только размер фактически предоставленных ему заемных денежных средств, но и размер процентов, комиссий, взимаемых банком за предоставление отдельных услуг, согласно тарифам банка. Ответчик мог пользоваться услугами банка по подключению к программе страховой защиты заемщиков банка, а также к ответчику могли быть применены меры ответственности, предусмотренные кредитным договором. При неоплате регулярного платежа банком взимается штраф согласно тарифному плану ответчика и условий договора потребительского кредита. Сумма задолженности по кредитному договору, отраженная в расчете задолженности ответчика (приложена к настоящему иску), является корректной и подлежит взысканию в полном объеме.
Просит суд взыскать с ответчика Щербенок М.А. в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору № 2073906-ф в размере 1596790-03 рублей, из которых: 1590134-53 рублей просроченный основной долг, 6598-77 рублей просроченные проценты, 56-73 рублей пени на сумму не поступивших платежей, 0-00 рублей страховая премия, расходы по уплате государственной пошлины в размере 50968 рублей, обратить взыскание на предмет залога автомобиль: Toyota Camry, категории В, VIN ***, год выпуска 2013 путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью, установленной в соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и ст. 85 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Представитель истца - АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещены судом надлежаще, о чем в материалах дела имеются доказательства, согласно иску, представитель истца А. действующий по доверенности № 713 от 14.11.2024 выданной сроком 3 года, просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, требования иска поддерживает, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик Щербенок М.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена судом надлежаще, о чем в материалах дела имеются доказательства.
Суд, изучив материалы дела, приходит к выводу о рассмотрении дела в порядке заочного производства, в отсутствие ответчика, не явившегося в судебное заседание, не представив суду доказательств, подтверждающих уважительность причины неявки в суд, и не просившей о рассмотрении дела в ее отсутствие, ст. 233 ГПК РФ.
Участник процесса считается извещенным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом в том случае, когда повестка направлена по месту нахождения стороны или указанному ею адресу, и у суда имеется доказательство, подтверждающее получение отправленного уведомления адресатом, в том числе с учетом положений ст. 165.1 ГК РФ.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811, ч. 2 ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основания своих требований или возражений.
В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Согласно выписке из ЕГРЮЛ от 01.01.2025 акционерного общества «ТБанк» внесена запись о завершении реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему юридического лица ПАО Росбанк, л.д. 26.
Судом установлено и материалами дела подтверждается, что на основании заявления ответчика от 28.10.2022 о предоставлении автокредита ПАО Росбанк № 13972154 между Щербенок М.А. и ПАО Росбанк 30.10.2022 заключен договор потребительского кредита ***-Ф на следующих условиях: сумма кредита 1835483-87 рублей, п. 1, срок действия договора до 30.10.2029 включительно, п. 2, процентная ставка 15,90%, п. 4, размер ежемесячного платежа составляет 36360 рублей, ежемесячный платеж должен поступать на счет заемщика, открытый у кредитора, не позднее даты, обозначенной а графике погашений, п. 6, заемщик обязан предоставить/обеспечить предоставление в залог приобретаемое за счет кредитных денежных средств автотранспортное средство, п. 10, цели использования заемщиком потребительского кредита - приобретение автотранспортного средства, п. 11, л.д. 12-13, 16-19.
Согласно п. 12 договора в случае ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, в том числе, невнесение и /или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей в сроки, определяемые в соответствии с п. 6 индивидуальных условий, заемщик выплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, при этом проценты за пользование кредитом в размере, указанном в п. 4 индивидуальных условий, на сумму кредита в части просроченной задолженности не начисляется, л.д. 18.
Подписывая договор, ответчик подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен, а также обязуется соблюдать положения общих условий договора, общие условия договора размещены на официальном сайте кредитора, п. 14.
Согласно п. 19 договора исполнения обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом принадлежащего заемщику на праве собственности автотранспортного средства или автотранспортного средства, право собственности на которое будет приобретено заемщиком в будущем за счет представленной кредитором на основании данного договора суммы кредита. Идентификационные признаки передаваемого в залог имущества: модель TOYOTA Camry, год выпуска 2013 год, идентификационный № ***, двигатель № ***, кузов № ***, цвет белый. Право собственности подтверждается паспортом ТС серии ***, выданным 19.03.2013, залоговая стоимость имущества составляет 1969000 рублей, л.д. 19.
Истцом в обоснование исковых требований представлен договор купли-продажи № 183-22-Ф то 30.10.2022 заключенный между ООО «Автокредит» (продавец) и Щербенок М.А. (покупатель), в котором указано, что продавец продает, а покупатель приобретает в собственность автомобиль со следующими характеристиками: TOYOTA Camry, год выпуска 2013 год, идентификационный № ***, двигатель № ***, кузов № ***, цвет белый, ПТС **** ООО «Тойота Мотор Мануфэкчуринг Россия» 19.03.13, п. 1, л.д. 20.
Согласно п. 2 договора цена автомобиля составляет 1969000 рублей.
Согласно п. 3 договора оплата производится в следующем порядке: в день подписания договора покупатель перечисляет собственный взнос на расчетный счет комитента или вносит в кассу ООО «Автокредит» 394000 рублей, п. 3.1, стоимость автомобиля в сумме 1575000 рублей покупатель оплачивает продавцу в безналичном порядке за счет целевого кредита, предоставленного ПАО «Росбанк» через ООО «Автокредит».
По информации МО МВД России «Тулунский» от 29.12.2025 вх. 2025-5/19458 ТС Toyota Camry, 2013 г.в., VIN *** с 05.11.2022 принадлежит Щербенок М.А., л.д. 45-46.
Суду представлен расчет задолженности ответчика по состоянию на 31.12.2024 общая задолженность ответчика перед банком составляет 1583592-44 рублей, в том числе: текущий долг по кредиту 1560227-40 рублей, срочные проценты на сумму текущего долга 23365-04 рублей, л.д. 10-11.
Расчет задолженности судом проверен, суд признает его арифметически верным, соответствующим условиям договора кредитования, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает, учитывая, что доказательств обратного, свой мотивированный расчет ответчиком суду не представлен, ст. 56 ГПК РФ.
11.09.2025 исх. № 1109250436467041 банком в адрес ответчика направлен заключительный счет, которым банк, в связи с неисполнением заемщиком (ответчик) условий договора, уведомляет об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора, указывая, что настоящий заключительный счет является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета, которая по состоянию на 11.09.2025 составляет 1596790-03 рублей из них: кредитная задолженность 1543185-74 рублей, проценты 53547-56 рублей, иные платы и штрафы 56-73 рублей, л.д. 8.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Положения ч. 1 ст. 422 ГК РФ устанавливают необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.
При этом в силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение, часть 4.
В силу ч. 3 ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.
Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.
Суд, дав анализ имеющимся в материалах дела доказательствам, приходит к выводу, что в случае неприемлемости условий договора кредитования, с которыми заемщик при заключении договора ознакомлен под роспись, заемщик вправе был не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем заемщик (ответчик) осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе, по возврату предоставленных заемщику денежных средств, уплате процентов, а в случае нарушения обязательств, уплаты банку неустойки, штрафных санкций, включая обращения взыскание на предмет залога. Вся необходимая и достоверная информация о предмете и условиях договора была доведена банком до заемщика, что подтверждается подписями ответчика на каждой странице договора, доказательств обратного суду ответчиком (заемщиком) в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
Направленное в адрес ответчика (заемщик) требование о досрочном погашении задолженности, свидетельствует, в том числе, об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, что ответчиком не исполнено, задолженность не погашена, доказательств обратного материалы дела не содержат, ст. 56 ГПК РФ.
Оснований для применения к настоящим правоотношениям положений ст. 404 ГК РФ, суд не находит. Учитывая требования закона, суд не может снизить проценты за пользование кредитом, так как проценты, уплачиваемые заемщиком по договору кредитования в размере и порядке, определенным ч. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГПК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Исходя из требований иска, ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору потребительского кредита, а доказательств обратного суду ответчиком не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении требований иска, включая обращение взыскания на предмет залога ТС TOYOTA Camry, год выпуска 2013, идентификационный № ***, двигатель № ***, кузов № ***, цвет белый, принадлежащего ответчику на праве собственности, в связи с неисполнением ответчиком обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору, путем продажи транспортного средства с публичных торгов с начальной продажной стоимостью, установленной в соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и ст. 85 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.
Пунктом 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» предусмотрено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Удовлетворяя требования иска об обращении взыскания на заложенное имущество, суд соглашается с требованиями истца относительно расчета начальной продажной цены транспортного средства, установленной в соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и ст. 85 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче иска в суд оплачена госпошлина в доход государства в размере 50968 рублей, что подтверждается платежным поручением № 1889 от 02.12.2025, которая на основании ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 309-310, 809-811, 819, 421, 422, 432, 425, 165.1, 404, 348, 349, 350, 334 ГК РФ, ст. ст. 3, 12, 56, 67, 98, 233, 194-198 ГПК РФ, суд решил
Взыскать с Щербенок М.А., .......р., место рождения ****, ИНН ***, в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору ***-Ф от 30.10.2022 в размере 1596790-03 рублей, включая 1590134-53 рублей просроченный основной долг, 6598-77 рублей просроченные проценты, 56-73 рублей пени на сумму не поступивших платежей, 0 рублей страховая премия, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 50968 рублей, всего взыскать сумму в размере 1647758-03 (один миллион шестьсот сорок семь тысяч семьсот пятьдесят восемь) рублей 03 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога по договору потребительского кредита № 2073906-Ф, заключенному между ПАО Росбанк и Щербенок М.А. от 30.10.2022 на транспортное средство - TOYOTA Camry, год выпуска 2013, идентификационный № ***, двигатель № ***, кузов № ***, цвет белый, принадлежащего на праве собственности Щербенок М.А., .......р. в пользу акционерного общества «ТБанк» путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью, установленной в соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и ст. 85 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Заочное решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд Иркутской области, а ответчиком подано заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения в Тулунский городской суд Иркутской области.
Судья Н.А. Рыжова
Мотивированное заочное решение суда изготовлено 13.02.2026.