РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 февраля 2026 г. с. Звериноголовское Курганской области
Звериноголовский районный суд Курганской области в составе:
председательствующего судьи Кичигиной Н.А., при секретаре Коваленко Т.С., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Курганское отделение № 8599 к Волковой Наталье Романовне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала - Курганское отделение № 8599 обратилось в Звериноголовский районный суд Курганской области к Волковой Наталье Романовне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.
Свои требования истец мотивирует тем, что на основании кредитного договора № 70232745 от 05.12.2023 истцом выдан кредит Волковой Н.Р. в сумме 510000 руб. на срок 180 мес. под 15,0% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартиры с кадастровым номером ..., площадью 44 кв.м., земельного участка с кадастровым номером 45:05:011401:184, площадью 790+/- кв.м., расположенных по адресу: Курганская область, <адрес>, для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, согласно условиям договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами, уплата процентов должна производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку. Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в настоящее время образовалась просроченная задолженность, ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, требование не выполнено. Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 351000 руб., следовательно, начальная продажная стоимость объекта должна быть установлена в размере 280800 руб.
С учетом изложенного, просит суд расторгнуть кредитный договор №70232745 от 05.12.2023, взыскать с Волковой Н.Р. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №70232745 от 05.12.2023 за период с 05.05.2025 по 08.12.2025 (включительно) в размере 572811,81 руб., в том числе: просроченные проценты – 79931,09 руб., просроченный основной долг – 490409,68 руб., неустойка за просроченный основной долг - 332,99 руб., неустойка за просроченные проценты – 2138,05 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 56456,24 руб. Также просит суд обратить взыскание на предмет залога: квартиру, с кадастровым номером ..., площадью 44 кв.м., земельный участок с кадастровым номером ..., площадью 790+/- кв.м., расположенные по адресу: Курганская область, <адрес>.
В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок, в заявлении указал просьбу о рассмотрении дела в его отсутствии.
Ответчик Волкова Н.Р. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в заявлении, адресованном суду, просила рассмотреть дело без ее участия, с исковыми требованиями согласна в полном объеме.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ввиду надлежащего извещения представителя сторон о дате, месте и времени судебного заседания, отсутствия заявлений об отложении слушания, суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, без одностороннего отказа от исполнения, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 года № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. К условиям договора потребительского кредита применяется ст. 428 ГК РФ.
В силу правил, изложенных в п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).
Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 05.12.2023 года между ПАО "Сбербанк России" и Волковой Н.Р. заключен кредитный договор 70232745, в соответствии с которым ПАО Сбербанк приняло на себя обязательство предоставить, а заемщик возвратить кредит "Приобретение готового жилья" на следующих индивидуальных условиях кредитования: сумма кредита - 510 000 руб., срок возврата кредита - по истечении 120 месяцев с даты фактического предоставления, процентная ставка – 15,00% годовых, цель кредита - приобретение объекта недвижимости: квартиры, находящейся по адресу: Курганская область, <адрес>, земельного участка, находящегося по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: Курганская область, <адрес>, а также в соответствии с "Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов" (Общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью договора.
С индивидуальными условиями кредитного договора и содержанием Общих условий кредитования заемщик была ознакомлена, с ними согласна, о чем свидетельствует ее подпись в договоре.
Согласно п. 2 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.
Истцом обязательство по кредитному договору исполнено путем зачисления денежных средств (суммы кредита) на счет Волковой Н.Р., что подтверждено представленной в материалы дела справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от 11.11.2025 и стороной ответчика не оспаривается.
Таким образом, в силу ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации между сторонами был заключен договор кредитования, которому присвоен номер 70232745.
Заключенный между сторонами договор кредитования содержит все необходимые условия: в нем указаны сумма кредита, процентные ставки по кредиту, размер неустойки за неисполнение обязательств по договору, порядок ее исчисления.
Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляет право заимодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий предоставления кредита, за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты. Процентная ставка составляет 15,00% годовых.
В соответствии с п. 7 кредитного договора (индивидуальных условий) и п. 3.1, 3.1.1, 3.1.2, 3.2 (Общих условий) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, согласно графику платежей. Договором определено 120 ежемесячных аннуитетных платежей. Платежная дата: 5 число месяца, начиная с 09.01.2024 года. При несоответствии платежной даты дате фактического предоставления кредита, а также в случае ее последующего изменения, размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п. 3.2. Общих условий кредитования.
В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).
В свою очередь, п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.
Согласно п. 13 кредитного договора (индивидуальных условий) и п. 3.3 (общих условий) при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 15% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). За несвоевременное страхование / возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог (в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования), а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п. 22 договора (в соответствии с п. 4.4.11 Общих условий кредитования), в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п. 4 договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства (включительно).
Подписывая кредитный договор, Волкова Н.Р. выразила тем самым согласие и на указанные его условия.
Ответчиком Волковой Н.Р. обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом.
По состоянию на 08.12.2025 за ответчиком числится просроченная задолженность в размере 572811,81 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 490409,68 рублей, просроченные проценты – 79931,09 рублей, неустойка по кредиту – 332,99 рублей, неустойка по процентам – 2138,05 рублей.
Указанный расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным, соответствующим положениям договора и периоду просрочки платежей. Ответчиком не было представлено доказательств нарушения банком положений договора или закона при списании внесенных заемщиком в погашение кредита сумм по какому-либо из платежей, период просрочки не оспорен, доказательств явной несоразмерности начисленной неустойки (пени) последствиям нарушения обязательства суду не представлено.
Факт заключения кредитного договора, его условия, предоставление в распоряжение заемщика заемных денежных средств оспорены не были, равно, как и не был оспорен расчет задолженности, предоставленный истцом, сомнений, в правильности которого у суда не имеется.
Разрешая требование о взыскании неустойки, судом обсуждается вопрос о соразмерности исчисленной неустойки последствиям нарушенного обязательства.
В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
Таким образом, неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, мерой имущественной ответственности должника за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.
В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Тем самым, речь идет об установлении баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и отрицательными последствиями, наступившими для кредитора в результате нарушения обязательства, при том, что гражданско-правовая ответственность должна компенсировать потери кредитора, а не служить его обогащению.
При таких обстоятельствах задача суда состоит в устранении явной несоразмерности штрафных санкций, следовательно, суд может уменьшить размер неустойки до пределов, при которых она перестает быть явно несоразмерной, причем указанные пределы суд определяет в силу обстоятельств конкретного дела и по своему внутреннему убеждению.
Правовая позиция Верховного Суда Российской Федерации относительно применения ст. 333 ГК РФ приведена в пунктах 70 - 75 Постановления Пленума от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств".
Как разъяснено в п. 73 вышеуказанного Постановления Пленума, бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании ст. 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки (п. 73 Постановления Пленума).
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ) (п. 75 Постановления Пленума).
Суд, исходя из анализа всех обстоятельств дела, принимая во внимание компенсационный характер неустойки в гражданско-правовых отношениях, соотношение размера начисленной неустойки и размера основного обязательства, степень выполнения обязательств должником, действия истца, по взиманию просроченной задолженности исходя из срока ее возникновения, приходит к выводу о том, что оснований для снижения суммы неустойки не имеется.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами, что также предусмотрено, п. 4.3.4. кредитного договора (Общие условия), о том, что право кредитора потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями договора, и обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по кредитному договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
01.11.2025 года истцом в адрес заемщика направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которые до настоящего времени не исполнены. Доказательств исполнения требования о возврате задолженности по кредиту ответчиком суду не представлено.
Таким образом, истцом доказано, что заемщиком нарушены сроки, установленные для возврата кредита, что в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом положений п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для требования кредитором досрочного возврата всей суммы займа (кредита).
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца в части взыскания суммы задолженности по кредитному договору № от 05.12.2023 года.
Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
Поскольку ответчиком Волковой Н.Р. обязательства исполняются ненадлежащим образом, были допущены нарушения при исполнении договора, суд считает, что кредитный договор № от 05.12.2023, подлежит расторжению.
Кроме того, истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога: квартиру, с кадастровым номером 45:05:000000:294, площадью 44 кв.м., земельный участок с кадастровым номером 45:05:011401:184, площадью 790+/- кв.м., расположенные по адресу: Курганская область, <адрес>.
В соответствии с п. 1 ст. 328 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может быть обеспечено, в том числе, залогом.
Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 1 ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного недвижимого имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленными федеральным законом.
Пункт 1 ст. 2 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п. 1, 2 ст. 3 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством, либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
Согласно п. 1 ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
Как было указано ранее, по условиям кредитного договора № от 05.12.2023 года, заемщику предоставлен кредит с целью приобретения объектов недвижимости: квартиры, находящейся по адресу: Курганская область, <адрес>, земельного участка, находящегося по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: Курганская область, <адрес>.
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору в залог: квартиру, находящеюся по адресу: Курганская область, <адрес>, земельный участок, находящейся по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: Курганская область, <адрес> (п. 11, 12 индивидуальных условий кредитного договора).
06.12.2023 произведена государственная регистрация права собственности Волковой Н.Р. на квартиру и земельный участок, а также зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу ПАО "Сбербанк", срок действия ипотеки - 120 месяцев с 06.12.2023, даты фактического предоставления кредита, что подтверждается сведениями из ЕГРН.
В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Оснований, предусмотренных п. 1 ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", для отказа в удовлетворении данного требования суд не находит.
На основании п. 5 ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
К моменту обращения банка с иском в суд заемщик допускал просрочки исполнения обязательств. Последний платеж по кредиту в размере, не соответствующем сумме ежемесячного аннуитетного платежа, поступил 06.04.2025.
В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Таким образом, начальная продажная цена имущества является обстоятельством, имеющим существенное значение для разрешения спора об обращении взыскания на заложенное имущество, и может быть определена только судом. При этом указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика. Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости имущества только в том случае, если начальная продажная стоимость определена на основании отчета об оценке или экспертного заключения.
В пункте 11 кредитного договора (индивидуальные условия) стороны определили, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
Одновременно истцом представлено заключение ООО "Мобильный оценщик" о стоимости имущества № 2-251203-2420396 от 03.12.2025 года, согласно которому рыночная стоимость объекта оценки составляет 351000 руб., в том числе жилой дом – 340000 руб., земельный участок – 11000 руб.
Ответчиком данное экспертное заключение оспорено не было.
Учитывая изложенное, а также требования ст. ст. 328, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч. 4 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд полагает необходимым установить начальную продажную цену имущества в размере 80% от рыночной стоимости имущества, исходя из заключения эксперта ООО "Мобильный оценщик", что составляет 280 800 руб. (351 000 руб. * 80% = 280 800 руб.), определив способ реализации в виде продажи заложенного имущества с публичных торгов.
Как то закреплено в п. 3 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.
Таким образом, в случае продажи заложенного имущества – квартиры и земельного участка по цене, превышающей сумму, подлежащую взысканию, разница подлежит возврату ответчику Волковой Н.Р.
Следовательно, заявленные истцом требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика Волковой Н.Р. в пользу истца подлежит взысканию сумма судебных расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины, в размере 56456,24 руб., подтвержденных им документально (платежное поручение № 260567 от 26.12.2025).
Руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Курганское отделение № 8599 к Волковой Наталье Романовне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор ... от 05.12.2023 года, заключенный между ПАО "Сбербанк России" и Волковой Натальей Романовной.
Взыскать с Волковой Натальи Романовны, <дата> г.р. (паспорт 3718 757912, выдан <дата> УМВД России по Курганской области) в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 572 811,81 руб., в том числе: просроченные проценты – 79 931,09 руб., просроченный основной долг – 490 409,68 руб., неустойка за просроченный основной долг - 332,99 руб., неустойка за просроченные проценты – 2 138,05 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 56 456,24 руб.
Обратить взыскание на предмет залога: жилое помещение - квартиру, с кадастровым номером ..., площадью 44,8 кв.м., расположенную по адресу: Курганская область, <адрес>; земельный участок с кадастровым номером ..., площадью 790+/- кв.м., расположенный по адресу: Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый номер ориентира: Курганская область, <адрес>, принадлежащие на праве собственности Волковой Наталье Романовне, <дата> г.р..
Установить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере 280 800 руб.
Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле в апелляционном порядке в Курганский областной суд путем подачи жалобы через Звериноголовский районный суд Курганской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение в полном объеме изготовлено 4 марта 2026 года.
Судья Н.А. Кичигина