РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 июля 2026 года г. Нягань
Няганский городской суд Ханты–Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Егоровой В.И., при ведении протокола помощником судьи Баргуловой С.Т., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Крусанову С.О. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО - «Совкомбанк») обратилось в Няганский городской суд с исковым заявлением к Крусанову С.О. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных требований истец указал, что дата между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 900 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 33,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>, 2012, <данные изъяты>. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла дата и на дата суммарная продолжительность просрочки составляет 146 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла дата и на дата суммарная продолжительность просрочки составляет 146 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 196 976,45 руб. По состоянию на дата общая задолженность ответчика составляет 1 316 833 руб. 44 коп. Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством <данные изъяты>. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного, просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности с дата по дата в размере 1 316 833, 44 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 48 168, 33 руб., а также обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство <данные изъяты> путем реализации с публичных торгов.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя.
Ответчик Крусанов С.О. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны.
Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным, рассмотреть дело в отсутствии сторон.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Федеральный закон № 353-ФЗ), договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ, договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.
Согласно ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Как следует из материалов дела и установлено судом, дата между ПАО «Совкомбанк» и Крусановым С.О. был заключен Договор потребительского кредита № (в виде акцептованного заявления-оферты), по условиям которого Крусанову С.О. был предоставлен кредит с лимитом кредитования в сумме 900 000 руб., под 19,9 % годовых с возможностью увеличения процентной ставки до 33,9% годовых, сроком на 120 месяцев.
Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик несет ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора путем оплаты неустойки (штрафа, пени) в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Указанный договор потребительского кредита заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством Информационного сервиса и подписан простой электронной подписью.
Согласно ст. 819 Гражданского кодека Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодека Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем).
В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодека Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодека Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодека Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
ПАО «Совкомбанк» выполнил принятые на себя кредитным договором обязательства по предоставлению кредита в полном объеме, путем зачисления денежных средств на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодека Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Ответчик в нарушение условий договора свои обязательства по возврату суммы кредита исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом суммы задолженности.
Согласно представленному истцом расчету, общая сумма задолженности Крусанова С.О. перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от дата по состоянию на дата составляет 1 316 833 руб. 44 коп., из них: комиссия за ведения счета745 руб., иные комиссии 22 877,55 руб., просроченные проценты 267074, 79 руб., просроченная ссудная задолженность 888 750 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 831,71 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 17,13 руб., неустойка на просроченную ссуду 485,26 руб., неустойка на просроченные проценты 1 188,99 руб., неразрешенный овердрафт 125 000 руб., проценты по неразрешенному овердрафту 9 863,01 руб.
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, не вызывает сомнений в правильности и обоснованности.
дата Банк отправил в адрес ответчика досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчиком не было исполнено.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Ответчик, будучи извещенным о рассмотрении дела, доказательств погашения задолженности, возражений против размера задолженности, суду не представил.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с Крусанова С.О. задолженности по договору потребительского кредита в размере 1 316 833 руб. 44 коп., подлежат удовлетворению.
Разрешая требование об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Согласно п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно правовой позиции, содержащейся в п. 53 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей», если залогом обеспечено денежное обязательство, исполняемое периодическими платежами, основанием обращения взыскания на предмет залога является систематическое нарушение сроков внесения таких платежей. Если иное не предусмотрено законом (например, статья 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)") или договором, систематическим признается нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенную вещь во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 ГК РФ, пункт 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке).
Согласно п. 55 названного постановления Пленума Верховного Суда РФ, под суммой неисполненного обязательства для целей определения незначительности нарушения и ее соразмерности стоимости предмета залога следует понимать объем обоснованно предъявленного к взысканию денежного требования, включая сумму основного долга, проценты, неустойку и др. (статья 337 ГК РФ).
Если требование об обращении взыскания на предмет залога предъявлено наряду с требованием о полном досрочном исполнении обеспеченного залогом денежного обязательства, исполняемого периодическими платежами, сумму неисполненного обязательства для целей установления незначительности нарушения и определения ее соразмерности стоимости предмета залога составляют размер всего обеспеченного залогом требования - остаток основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты и т.д.
Из материалов дела следует, что согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от дата, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору является залог транспортного средства – <данные изъяты>, государственный регистрационный знак <данные изъяты>.
Заложенное транспортное средство оценено сторонами договора в 1 269 926 руб. Пять процентов от размера залоговой стоимости составляют 63 496 руб. 30 коп., следовательно, сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию в пользу истца, значительно превышает 5% от размера оценки предмета залога.
Количество допущенных ответчиком Крусановым С.О. нарушений сроков внесения периодических платежей составляет более чем три раза в течение двенадцати месяцев, что позволяет оценить их как систематические.
Согласно сведениям, представленным ОГИБДД ОМВД России по г. Нягани, транспортное средство <данные изъяты> зарегистрировано за Крусановым С.О.
Сведения о залоге данного транспортного средства внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества дата.
В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.
Учитывая, что обеспеченные залогом обязательства по договору потребительского кредита № от дата ответчиком Крусановым С.О. надлежащим образом не исполняются, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущества, которые подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно п. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При подаче иска истцом уплачена госпошлина в размере 48 168,33 руб., что подтверждается платежным поручением № от дата. Указанные расходы подлежат возмещению истцу ответчиком, в полном объеме.
На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Крусанову С.О. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с Крусанова С.О. (паспорт серия №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по договору потребительского кредита № № от дата за период с дата по дата в размере 1 316 833 руб. 44 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 48 168 руб. 33 коп., а всего 1 365 001 руб. 77 коп.
Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты> 2012 года выпуска, идентификационный номер <данные изъяты>, принадлежащее Крусанову С.О. (паспорт серия №) путем продажи заложенного имущества с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Няганский городской суд.
Судья В.И. Егорова