Решение
Именем Российской Федерации
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Берёзовский районный суд ФИО4-<адрес> - Югры в составе председательствующего судьи ФИО11., с участием представителя ответчика по первоначальному иску ФИО8, представившего удостоверение и ордер, при секретаре судебного заседания ФИО7, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании кредитного договора недействительным, установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора№ от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по кредитному договору в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 386467,82 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 32161,70 рублей. В обоснование своим требованиям истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора ФИО3 предоставил Ответчику кредит в сумме 350000 руб. под 36,9 % годовых, сроком - 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6, раздела Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки. Согласно п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «ФИО3 вправе потребовать от ФИО5 в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения ФИО5 условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 82 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 82 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 10607,15 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед ФИО3 составляет 386467,82 рублей.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ принято встречное исковое заявление ФИО1 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании кредитного договора недействительным, со ссылкой на заключение кредитного договора в результате мошеннических действий, что является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к п. 2 ст. 168 ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора. Об обстоятельствах, свидетельствующих о заключении кредитных договоров от ее имени и без прямого ее участия, она узнала лишь ДД.ММ.ГГГГ, обратившись сразу при этом в правоохранительные органы (л.д.78-80).
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик, будучи извещёнными надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, суд о причинах неявки не уведомили.
Представитель истца в судебное заседание не явился, в заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие. В письменных возражениях истец указал, что ФИО5, добровольно направляя в ФИО3 заявление-оферту с предложением заключить кредитный договор на соответствующих условиях, ознакомился со всеми условиями программ кредитования ФИО3. При этом, ФИО5 не был лишен выбора брать кредит на указанных условиях либо отказаться от его оформления. Доказательств, свидетельствующих о понуждении на заключение договора на указанных условиях, не представлено. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора ФИО3 предоставил Ответчику кредит в сумме 350000.00 руб. с возможностью увеличения лимита под 36.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Ответчик, как потребитель, до заключения кредитного договора, располагал полной информацией об условиях кредитного договора, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные Условиями кредитования. Иными словами, при заключении кредитного Договора с Ответчиком полностью соблюден принцип свободы заключения договора, закрепленный в ст. 421 ГК РФ. Ответчик при заключении договора был согласен со всеми его условиями, добровольно и без принуждения выразил согласие на его заключение. ФИО3 выполнил свои обязательства в полном объеме в соответствии с Условиями кредитования. При этом ФИО3 не изменял в одностороннем порядке пункты Условий кредитования. Выполнение ФИО3 своих обязанностей подтверждается отсутствием со стороны Ответчика письменных претензий. ФИО3 выполнил свои обязательства по договору, предоставив ФИО5 кредит, что подтверждается выпиской по счету. Доказательств, подтверждающих нарушение условий кредитного договора ФИО3, ФИО1 не предоставила, в то время как наличие у нее задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается расчетом задолженности. Гражданин обязан ответственно подходить к оценке своих финансовых возможностей при обращении в ФИО3 за оформлением кредита при этом оценивая не только текущее финансовое положения, но возможность снижения уровня совокупного дохода. Из представленных документов усматривается, что Ответчик, понимая и осознавая, содержание совершаемых действий, выразил собственную волю заключить договор на указанных в нем условиях. Все указанные данные в договоре потребительского кредитования согласованы с ФИО5, что подтверждается его подписью. В подтверждение своих доводов ФИО3 были представлены в суд надлежащим образом заверенные копии необходимых документов. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил Условия Договора потребительского кредита, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету. Учитывая наличие у потребителя всей необходимой и достоверной информации, исходя из принципа договора, полагают, что действия ПАО «Совкомбанк» являются законными, не ограничивающими и не ущемляющими права и законные интересы ФИО5. Ответчик просит признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, ссылаясь на заключение договоров под влиянием обмана и мошеннических действий со стороны третьих лиц. Факт получения кредитных средств не оспаривается ФИО5. На основании представленных доказательств ФИО3 считает, что отсутствуют основания для признания кредитного договора недействительным. ФИО1 самостоятельно обратилась в ФИО3 за получением кредита, оформила заявку на получение потребительского кредита, которая была одобрена ФИО3, и заемные денежные средства были перечислены ФИО3 на счет, указанный ФИО5. Доказательств совершения ФИО3 виновных действий при заключении ФИО5 кредитных договора не представлено, а факт обращения в правоохранительные органы по факту хищения полученных по кредитным договорам денежных средств, наличие постановления о возбуждении уголовного дела по факту завладения обманным путем денежных средств, не свидетельствуют о совершении ФИО3 неправомерных действий в отношении Ответчика и о недействительности кредитных договоров. Доказательств того, что ФИО3, как сторона кредитного договора, при его заключении знал или должен был знать об обмане Ответчика третьими лицами, не предоставлено. Одобрение кредита ФИО3 по заявлениям ФИО5 об этом не свидетельствует. В данном случае кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подписан электронной подписью. Введением ключа ФИО5 подтвердил, что согласен с условиями договора, т.к. данное действие означает личную подпись. Стоит отметить, что каждый документ имеет соответствующую отметку о том, что ФИО5 был введен одноразовый пароль. Аналог собственноручной подпись ФИО5 подтвержден. В Анкете-Соглашении ФИО5 на предоставление кредита в разделе Соглашение о заключении Универсального договора, Договора ДБО и подключении к Системе ДБО ФИО5 дал согласие на подключение к обслуживанию ФИО3 через Дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО (далее - ДКО) и обслуживать все его действующие и открываемые в будущем ФИО6 счета в ФИО3 через ДКО (при наличии технической возможности); а так же на использование единой электронной подписи в целях дальнейшего открытия счетов и оказания услуг, предусмотренных Универсальным договором и иными договорами, как физическому лицу, указав Авторизованный номер телефона +79003908957. Таким образом, считаю все доводы Истца по встречному исковому заявлению несостоятельными и не подлежащими удовлетворению.
В силу положений ч.3 ст.167 ГПК РФ суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.
Представитель ответчика по первоначальному иску ФИО8 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, пояснил, что кредитный договор был заключен под влиянием третьих лиц, что подтверждается возбужденным уголовным делом, где ФИО1 признана потерпевшей, просил встречные требования оставить без удовлетворения.
Заслушав представителя ответчика по первоначальному иску, исследовав и проанализировав представленные материалы дела каждое в отдельности и в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктами 1, 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ ФИО5 обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с ФИО5 процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу положений ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда ФИО5 не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО5 срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору ФИО3 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) ФИО5 в размере и на условиях, предусмотренных договором, а ФИО5 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с абзацем первым статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора ФИО6 счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в ФИО3 на условиях, согласованных сторонами.
ФИО6 счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа (пункт 3).
Согласно пункту 1 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и ФИО2 средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления ФИО3 документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним ФИО6 правилами и договором ФИО6 счета.
Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (пункт 4).
Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5).
Из пункта 2 статьи 6 указанного Закона следует, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи при условии соглашения сторон о специальном способе достоверного определения лица, выразившего волю на заключение договора.
Судом установлено, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, зарегистрирована по адресу <адрес> ФИО4 <адрес> ХМАО-Югры с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29 (оборотная сторона)-30).
ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № с лимитом кредитования 350 000,00 рублей. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимит кредитования (п.1). Срок действия кредита 60 месяцев, 1826 дней с правом пролонгации неограниченное количество раз (п.2). Процентная ставка 19,9% годовых. Указанная процентная ставка действует при выполнении ФИО5 следующих условий в совокупности: 1.использовал 80% и более от суммы Лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети ФИО3 (в том числе он-лайн-покупки) в течении 25 дней с даты его предоставления за исключением сумм, перечисленных ФИО5 при возврате совершенных покупок; 2.перевел на свой ФИО6 счет, открытый в ФИО3, заработную плату (пенсию) в течении 25 дней с даты заключения Договора. Процентная ставка увеличивается до 36,9% годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты заключения Договора (п.3).Общее количество платежей 60 месяцев (без учета пролонгации). Минимальный обязательный платеж (МОП) от 975 рублей до 30853,54 рублей. Дата оплаты МП – первый платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ, далее ежемесячно по 22 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п.6). Ответственность ФИО5 за ненадлежащее исполнение обязательств 20% годовых – в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п.12). ФИО5 ознакомлен с ОУ, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Договор подписан электронной подписью (л.д.26-27, 27 (оборотная сторона)-28, 29).
Посредством использования простой электронной подписи ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 также подписала Согласие ФИО5 на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности; Анкету-Соглашение ФИО5 на предоставление кредита; Заявление-оферта на открытие ФИО6 счета и ФИО2 ФИО6 карты (л.д.22,23,24).
Согласно общим условиям договора потребительского кредита ФИО3 на основании Заявления ФИО5 предоставляет ФИО5 кредит на погашение кредитов, ранее предоставленных ФИО5 по договорам потребительского кредита, оформленным в ФИО3 и/или в сторонних ФИО3 и/или потребительские цели, при условии, что размер единовременной задолженности ФИО5 по кредиту не превысит лимита кредитования, согласно Индивидуальных условий, путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных Договором потребительского кредита, а ФИО5 обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. ФИО3 осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета) в пределах установленной суммы транша согласно Заявления о предоставлении транша. ФИО3 считается предоставившим ФИО5 часть потребительского кредита на соответствующую сумму транша, указанную в Заявлении о предоставлении транша со дня осуществления такого платежа (п.3.1). Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания ФИО3 и ФИО5 Договор потребительского кредита и открытия лимита кредитования ФИО5 (п.3.2). Предоставление ФИО3 потребительского кредита ФИО5 осуществляется путем совершения следующих действий (для целей заключения Договора потребительского кредита такими действиями признается как использование ФИО5 электронной подписи для подтверждения согласия с условиями Договора потребительского кредита, так и иные способы): Открытие ФИО6 счета ФИО5 в соответствии с законодательством РФ; Открытие кредитной линии согласно Договора потребительского кредита; Подписание ФИО3 и ФИО5 Договора потребительского кредита Получение ФИО5 по его требованию Общих условий Договора потребительского кредита. ФИО2 карты при условии волеизъявления ФИО5 (п.3.3). За пользование кредитом ФИО5 уплачивает ФИО3 проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за вест период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п.3.4). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются ФИО5 в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (п.3.5). Возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится ФИО5 путем внесения наличных денежных средств в кассу ФИО3 или устройство самообслуживания ФИО3 либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет ФИО3 и списания ФИО3 средств с ФИО6 счета ФИО5 на основании заранее данного акцепта ФИО5. Моментом исполнения ФИО5 обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате штрафных санкций следует считать день внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания ФИО3 либо день зачисления денежных средств на корреспондентский счет ФИО3, при безналичном перечислении — в том случае, если денежные средства поступили до 18 часов 00 минут (до 15 часов 00 минут - при внесении денежных средств через устройство самообслуживания ФИО3) местного времени. Все денежные средства, поступившие в ФИО3 в погашение задолженности по Договору потребительского кредита после 18 часов 00 минут (после 15 часов 00 минут - при внесении денежных средств через устройство самообслуживания ФИО3) местного времени, считаются поступившими следующим ФИО6 днем (п.3.8). ФИО5 обязан: Возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита (4.1.1). Уплачивать ФИО3 проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные Договором потребительского кредита (4.1.2). Не допускать использования ФИО6 карты третьими лицами и не сообщать пароль ФИО6 карты третьим лицам. В случае возникновения предположений о том, что пароль ФИО6 карты известен кому-либо кроме ФИО5, последний обязуется немедленно явиться в ФИО3 и изменить пароль ФИО6 карты (4.1.4). ФИО3 вправе потребовать от ФИО5 в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения ФИО5 условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней (п.5.2). В случае принятия решения о досрочном взыскании с ФИО5 задолженности по кредиту ФИО3 направляет ФИО5 уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в Анкете- Соглашении ФИО5 на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО, или по новому адресу фактического места жительства/новому адресу электронной почты в случае получения соответствующего письменного уведомления от ФИО5 о смене адреса фактического места жительства/электронной почты. ФИО5 обязан в указанный ФИО3 в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной ФИО3 в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления ФИО5 любым из предусмотренных настоящим пунктом способов. Стороны согласовали, что подтверждением отправки уведомления и его получения ФИО5 является: в случае отправки по адресу фактического места жительства - реестр с отметкой почтового отделения об отправке корреспонденции, в случае отправки на электронную почту - скриншот/отчет об отправке письма ФИО5, в случае отправки через дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО - размещение уведомления в соответствующем дистанционном канале обслуживания. В случае непогашення всей задолженности ФИО5 в установленный срок, ФИО3 обращается в суд для взыскания задолженности по Договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных ФИО3 (п.5.3). При нарушении срока возврата кредита (части кредита) ФИО5 уплачивает ФИО3 неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита (п.6.1). В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед ФИО3 несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита (п.6.3). Зачисление предоставленного лимита кредитования согласно условиям Договора потребительского кредита и поручению ФИО5, на ФИО6 счет. ФИО3 зачисляет денежные средства на ФИО6 счет ФИО5 по любому реквизиту, идентифицированному ФИО3 (п.7.2.1). Открытие ФИО3 счета и осуществление операций по этому счету, связанных с открытием ФИО5 и предоставлением на ФИО6 счет лимита кредитования осуществляется бесплатно. Оплата иных операций по счетам, не указанных выше осуществляется согласно тарифам ФИО3 (п.7.3). Выпуск Карты осуществляется на основании заявления ФИО5. ФИО3 выдает Карту ФИО5 в офисе ФИО3 либо передает ее ФИО5 по адресу, указанному в Заявлении на ФИО2 ФИО6 карты. При этом передача карты осуществляется согласно заявления на ФИО2 ФИО6 карты лично/почтой ФИО5 либо его представителю, имеющему на это право (п.8.6).
Тарифами предусмотрено комиссионное вознаграждение за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в Валюте Российской Федерации в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк» (л.д.50-51).
Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В силу п. 1 ст. 8 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-I "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).
В ст. 10 этого закона предусмотрена обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.
В ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите" (далее - Закон о потребительском кредите, в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения ФИО5 при заключении договора, при этом индивидуальные условия договора потребительского кредита в соответствии с п. 9 этой статьи согласовываются кредитором и ФИО5 индивидуально.
В п. 14 ст. 7 Закона о потребительском кредите установлено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) ФИО5 должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с ФИО5 может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с этим федеральным законом (п. 14 ст. 7 Закона о потребительском кредите).
В ч. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В ч. 2 ст. 6 указанного закона закреплено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального ФИО3 Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям ст. 9 данного закона.
Электронный документ согласно ст. 9 названного закона считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:
1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;
2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
В ч. 2 этой же статьи указано, что нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности:
1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи;
2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.
Как разъяснено Конституционным Судом Российской Федерации в определении от ДД.ММ.ГГГГ N 2669-О, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной ФИО2 ФИО3 распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).
Таким образом, при заключении договора потребительского кредита, а также при предложении дополнительных услуг, оказываемых кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья ФИО5 в пользу кредитора, а также иного страхового интереса ФИО5, в том числе с помощью электронных либо иных технических средств кредитором до сведения ФИО5 должна быть своевременно доведена необходимая и достоверная информация об услугах, обеспечивающая возможность их правильного выбора, при этом индивидуальные условия договора потребительского кредита должны быть в обязательном порядке согласованы кредитором и ФИО5 индивидуально.
В случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств его письменная форма считается соблюденной, если эти средства позволяют воспроизвести на материальном носителе содержание договора в неизменном виде (в частности, при распечатывании).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия, которые должны предусматривать в том числе правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи.
Соответственно, для обеспечения документа, подписанного простой электронной подписью, юридической силой необходимо идентифицировать лицо, которое использует простую электронную подпись, понятие которой в законе определено не только через наличие присущих ей технических признаков - использование кодов, паролей или иных средств, но и через ее функциональные характеристики - необходимость подтверждения факта формирования электронной подписи определенным лицом.
Учитывая изложенное, легитимность электронного документа с простой электронной подписью, содержащего условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение, подтверждается наличием указания в нем лица, от имени которого составлен и отправлен электронный документ (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 78-КГ25-12-К3).
Как установлено судом, все действия по оформлению заявки, заключению договора потребительского кредита со стороны ФИО5 выполнены путем набора цифрового кода-подтверждения, что соответствует Правилам предоставления и использования ФИО6 карт в ПАО "Совкомбанк". Действия ответчика ФИО1 могут рассматриваться как проставление простой электронной подписи от имени ФИО5, являющейся аналогом его собственноручной подписи в соответствии с требованиями Закона об электронной подписи.
Из представленных аудиозаписей обращения ФИО1 в ПАО «Совкомбанк» усматривается, что она сообщила ФИО3, что ею подана заявка на кредит в размере 350000 рублей, направила ФИО3 по его требованию копию своего паспорта, представитель ФИО3 сообщил ей об условиях кредитования, размер ежемесячного платежа, после чего ФИО1 просила подтвердить заявку.
Проверив подлинность электронной подписи и установив, что согласие на заключение кредитного договора и распоряжение на получение денежных средств исходит от истца, ФИО3 исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав ФИО5 кредит, путем его зачисления ДД.ММ.ГГГГ на депозитный счет, принадлежащий ФИО1, что подтверждается выпиской по счету RUR/000847856519/4№ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Факт получения кредита в размере 350000,00 рублей ответчиком не оспаривался.
Таким образом, заключив кредитный договор, стороны согласились с содержащимися в нем условиями, в том числе, и об ответственности заёмщика в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения обязательств по договору.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Тарифы, установленные ФИО3, и не оспоренные Ответчиком при заключении договора, не противоречат нормам действующего законодательства.
В соответствии со ст. 29 Федерального Закона «О ФИО3 и ФИО6 деятельности», процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто между сторонами, а размер комиссионного вознаграждения ФИО3 по каждому виду операций указан в тарифах.
Изучив выписку по договору и расчет задолженности, суд установил, что погашение задолженности ФИО1 осуществлялись не в полном объеме и не всегда своевременно. Согласно расчету общая задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому с ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 386467 рублей 82 копейки, из которых: просроченная ссудная задолженность 350000 рублей 00 копеек, просроченные проценты 31996 рублей 04 копейки, просроченные проценты на просроченную ссудную задолженность 948 рублей 59 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 4 рубля 21 копейка, неустойка на просроченную ссуду 1274 рубля 66 копеек, неустойка на просроченные проценты 647 рублей 32 копейки, комиссия за введение счета 447 рублей; иные комиссии 1180 рублей 00 копеек (л.д.10-11). При этом, как следует из выписки часть кредитных средств в размере 210557,41 рубль находится на счете №, открытом на имя ФИО1.
Суд, проверив представленный расчет в части основного долга (расчет произведен с учетом уменьшения основного долга при погашении задолженности в соответствии с графиком платежей) и начисленных процентов (36,9 % годовых) и неустойки (п.12 кредитного договора – 20 % годовых или 0,0547% в день), признает его верным, как выполненный на основании данных о задолженностях, с учетом периодов просрочки, размеров процентной ставки в спорные периоды, погашенных ответчиком сумм в общей сумме 10607,15 рублей и в соответствии с условиями Кредитного договора о последствиях нарушения обязательств. Размеры непогашенных комиссий отражены в представленном истцом расчете, где указаны типы комиссий, их сумма, остаток задолженности по комиссиям, который также согласуется с выпиской по счету. Ответчиком в ходе судебного разбирательства доказательств его недостоверности не представлено, ходатайств о проведении бухгалтерской экспертизы по представленному расчету не заявлялось.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, согласно которого ФИО3 заявил обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности в течении 30 дней с момента отправления настоящей претензии. Сумма необходимая для полного исполнения обязательств по договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 368 545,48 рублей (л.д.52). Данное требование доставлено (л.д.147-148), ответчиком исполнено не было.
С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о неисполнении ФИО5 ФИО1 обязательств по договору, позволяющих истцу требовать взыскания суммы займа и причитающихся процентов.
Также, сторонами были согласованы тарифы, применяемые ФИО3 при заключении кредитного договора, согласно которым предусмотрена комиссия за сопровождение услуги возврат в график в размере 590 рублей, с учетом ежемесячной просрочки платежей, следовательно, расходы по оказанию данной услуги в размере 1180 рублей также подлежат взысканию с ответчика. Пунктом 3 заявления на заключение договора потребительского кредита предусмотрена комиссия в размере 149 рублей ежемесячно за оформление комплекса услуг, следовательно, комиссия в размере 447 рублей также подлежит удовлетворению.
Разрешая встречные исковые требования ФИО1 о том, что кредитный договор был заключен под влиянием третьих лиц, что подтверждается возбужденным уголовным делом, где ФИО1 признана потерпевшей, суд находит несостоятельнными, ввиду следующего.
Как следует, из представленных сведений ООО «МОТИВ» абонентский № в сети компании «Екатеринбург-2000» зарегистрирован: Абонент: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., период работы: с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время. ДД.ММ.ГГГГ с абонентского номера 9003908957 неоднократно направлялись смс-сообщения Sovcombank, в период времени с 14:10:26 по 16:33:31; с 17:07:07 по 18:08:53; 21:02:50 (л.д.65-66).
Согласно сведениям ОМВД России по ФИО4 <адрес> факт обращения ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в связи с совершением в отношении нее мошеннических действий, зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ в КУСП 1819 (л.д.61).
ДД.ММ.ГГГГ СО ОМВД России по ФИО4 <адрес> возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного ч.2 ст.159 УК РФ, в отношении неустановленного лица (л.д.62). ФИО1 признана потерпевшей по данному уголовному делу (л.д.95-97,113-114), в этот же день допрошена (л.д.98-101,115-116).
Согласно постановлению о возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ в период времени с 12 часов 51 минута до 19 часов 46 минут ДД.ММ.ГГГГ, не установленное лицо, находясь в неустановленном месте, имея преступный умысел, направленный на хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, под видом сотрудника Центрального ФИО3 РФ, ввело в заблуждение ФИО1, после чего завладело принадлежащими ей денежными средствами в сумме 140 000 рублей, причинив тем самым последней значительный материальный ущерб (л.д.89).
В настоящее время (ДД.ММ.ГГГГ) производство по уголовному делу приостановлено на основании пункта 1 части 1 статьи 208 Уголовного процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого (л.д.117-120,90-94).
Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Для заключения сделки необходимо волеизъявление стороны сделки на ее заключение.
Согласно разъяснений в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, ФИО2 доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).
При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п.1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Согласно п. 3 ст. 166 ГК РФ требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо. Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной.
Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
В соответствии с п. 1 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных п. 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Согласно п. 2 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
С учетом изложенного обстоятельствами, подлежащими установлению по делам такой категории, является то, кем именно была принята публичная оферта ФИО3 на заключение кредитного договора, было ли волеизъявление лица, от имени которого с ФИО3 заключен кредитный договор, или данное лицо совершало лишь технические действия, позволившие третьему лицу реализовать свое волеизъявление, в пользу кого ФИО3 произведено исполнение обязательств по сделке (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 78-КГ25-12-К3).
В судебном заседании было установлено, что ФИО1 самостоятельно обратилась в ФИО3 за получением кредита, оформила заявку на получение потребительского кредита, которая была одобрена ФИО3, и заемные денежные средства были перечислены ФИО3 на счет, указанный ФИО5, открытый на ее имя. Доказательств совершения ФИО3 виновных действий при заключении ФИО5 кредитных договора не представлено.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств того, что ФИО3, как сторона кредитного договора, при его заключении знал или должен был знать об обмане Ответчика третьими лицами, не предоставлено. Одобрение кредита ФИО3 по заявлениям ФИО5 об этом не свидетельствует.
Согласно пункту 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.
В силу пункта 4 этой же статьи никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.
Пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения может отказать в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применить иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).
Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (пункт 5).
В соответствии с пунктом 3 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.
Пунктом 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - постановление Пленума N 25) разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.
Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
По настоящему делу судом установлено, что ФИО1 последовательно совершила комплекс действий, направленных на заключение кредитного договора и получение кредитных денежных средств. Для получения кредита, ФИО1 сообщила сотруднику необходимые сведения, направила копию паспорта. Кредитные денежные средства были перечислены на расчетный счет, принадлежащий ФИО1, ими она распорядилась путем оплаты равными суммами выставленных счетов на сайте «Золотое яблоко», после реагирования ФИО3 часть кредитных средств осталась на счете, открытом на имя ФИО1.
Данные обстоятельства истец по существу не оспаривает, ссылаясь на то, что при совершении названных выше действий она находилась под влиянием мошенников, общавшихся с ней по телефону. При этом, ФИО1, действуя по указанию звонившего ему лица, имела намерение именно на заключение кредитного договора, что подтверждается аудиозаписями телефонного разговора, а полученные денежные средства самостоятельно перевела третьему лицу, что усматривается, в том числе, из протокола допроса ответчика в качестве потерпевшего, составленного в рамках уголовного дела по ее заявлению о совершении в отношении нее мошеннических действий. ФИО3 при рассмотрении вопроса о предоставлении кредита, выяснил цель кредита, платежеспособность клиента.
Ссылаясь на недобросовестность ФИО3, ФИО1 не указала, в чем заключалось отклонение его действий от добросовестного поведения, ожидаемого от него в данном случае, какие именно действия должен был совершить ФИО3 в целях оказания содействия потребителю, намеревающемуся получить кредит, в силу каких обстоятельств ФИО3 должен был воздержаться от предоставления кредита и ФИО2 денежных средств по требованию потребителя.
Кроме того, суд отмечает, что ФИО3 заблокировал операции, выполняемые ФИО1 по перечислению денежных средств при достижении суммы 140000 рублей. Сотрудником ФИО3 был осуществлен звонок ФИО1, в ответ на вопрос ФИО3, осуществляются ли ею переводы под воздействием мошенников, ФИО1 дала отрицательный ответ, при этом, ФИО3 все же посчитал данные операции подозрительными и заблокировал счета ФИО1, данные обстоятельства подтверждаются представленными аудиофайлами, не оспоренными сторонами и свидетельствуют о добросовестности действий ПАО «Совкомбанк».
Суд отмечает, что противоправные действия третьих лиц по отношению к ФИО1 являются основанием для их гражданско-правовой ответственности по обязательствам вследствие причинения вреда либо неосновательного обогащения, но не свидетельствуют о том, что кредитные договоры с ФИО3 недействительны, заключены не были.
В данном случае, противоправность в действиях ФИО3, в том числе при верификации и аутентификации клиента, судом не установлена, ФИО3 представлены сведения, согласно которым вход в мобильное приложение при подписании договора № от ДД.ММ.ГГГГ был осуществлен с устройства Infinix X6516 (л.д.133,135-138), принадлежащим ФИО1, что следует из протокола осмотра предметов (л.д.151-55). Сведений о том, что у посторонних лиц имелся доступ к мобильному приложению ФИО3 на телефоне ответчика не представлено.
С учетом установленных обстоятельств дела, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере, и об отказе в удовлетворении встречных исковых требований.
Также при разрешении вопроса о распределении судебных расходов суд учитывает, что истцом уплачена государственная пошлина в размере 32161,70 рублей (л.д.9), применяя положение ч.1 ст.98 ГПК РФ, с учетом удовлетворения заявленных требований в полном объеме, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика ФИО1.
Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ФИО4-Мансийского автономного окр. <адрес>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425, ИНН 4401116480) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 386 467 рублей 82 копейки.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ФИО4-Мансийского автономного окр. <адрес>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425, ИНН 4401116480) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 32161 рубль 70 копеек.
В удовлетворении встречных исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в суд ФИО4-<адрес>-Югры в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Берёзовский районный суд ФИО4-<адрес>-Югры.
Копия верна
Судья ФИО12
На основании ч.3 ст.107, ч.2 ст.199 ГПК РФ мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.