Решение
Именем Российской Федерации
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Берёзовский районный суд <адрес> - Югры в составе председательствующего судьи ФИО11 при секретаре судебного заседания ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к наследуемому имуществу ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
ПАО Сбербанк России обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70079,20 рублей, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей. В обоснование исковых требований указано, что ПАО «Сбербанк» и ФИО2 заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту №ТКПР23060200123053 от ДД.ММ.ГГГГ. Также Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 25.4 % годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 30 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимаете неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету образовалась просроченная задолженность. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Между тем, после смерти Заемщика остались долговые обязательства, вытекающие из кредитного договора, в виде уплаты непогашенной задолженности в размере 70079,20 руб. Сведениями о принятии наследства, открывшегося со смертью Заемщика, конкретных наследниках, ПАО Сбербанк не располагает, в связи с чем обратился с настоящим иском к наследственному имуществу Заемщика. Согласно имеющимся сведениям, на дату смерти Заемщика, у последнего на счете в ПАО Сбербанке имелись денежные средства в размере 163,70 руб., что подтверждается прилагаемой выпиской по счету. Таким образом, указанное имущество входит в состав наследственного имущества умершего.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены администрация с.<адрес>, Межрегиональное территориальное управление Федерального агентство по управлению государственным имуществом в <адрес>, ХМАО-Югре и ЯНАО, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привечена ФИО3 (л.д.100-104).
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащих ответчиков администрации с.<адрес>, МТУ Росимущество по <адрес>, ХМАО-Югре и ЯНАО на надлежащего ответчика ФИО3 освободив ее от участия в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора (л.д.120-123).
В судебное заседание истец, ответчик, будучи надлежащим образом уведомлёнными, не явились, с ходатайством об отложении судебного разбирательства не обращались.
В силу положений ч.3 ст.167 ГПК РФ суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.
Исследовав и проанализировав представленные материалы дела каждое в отдельности и в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу положений ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор, по индивидуальным условиям которого ФИО2 был предоставлен возобновляемый Лимит кредита в размере 50 000 рублей под 25,4 % годовых. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий – неустойка 36,0 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме (п.12). Клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов Банка, Памятки держателя, согласен с ними и обязуется их выполнять. Общие условия, Тарифы Банка, Памятка Держателя размещены на Официальном сайте Банка, в Подразделениях Банка и выдаются Банком по требованию Кредитора (п.13). Индивидуальные условия подписаны ответчиком посредством использования простой электронной подписи - аналога собственноручной подписи (л.д.58-60,55).
Факт подписания Кредитного договора посредством использования простой электронной подписи, путем направления смс-сообщения, подтверждается выпиской мобильного банка ФИО2 (л.д.56).
В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк Банк предоставляет Клиенту кредитные средства для совершения операций по Счету карты в пределах Лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на Счете в соответствии с разделом 1 Индивидуальных условий (п.5.1). Датой выдачи кредита является дата отражения операции по Счету карты (п.5.2). Проценты начисляются на сумму Основного долга с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты Банк вправе взимать неустойку, рассчитанную на сумму просроченного Основного долга и просроченных процентов в соответствии с Индивидуальными условиями (п.5.3). Клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму Основного долга вместе причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному Клиентом в Индивидуальных условиях, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом Договора (п.5.8). Клиент отвечает по своим обязательствам перед Банком всем своим имуществом в пределах задолженности по и расходов, связанных с ее принудительным взысканием (п.5.9). Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть Договор с Клиентом в случаях, предусмотренных в разделе 2 Индивидуальных условий. Договор считается расторгнутым по истечении 60 (шестидесяти) календарных дней со дня направления Банком Клиенту уведомления о расторжении Договора. Расторжение Договора является основанием для закрытия Счета карты (л.д.25-34).
Истцом также представлены Тарифы Банка, где предусмотрены комиссии и процентные ставки при использовании кредитных карт, Памятка держателя карт ПАО Сбербанк, Памятка по безопасности при использовании карт (л.д.22-24,41-45,48-54).
Банк принятые на себя обязательства исполнил полностью, выдал ФИО2 кредитную карту с кредитным лимитом в сумме 50 0000 рублей, что подтверждается выпиской мобильного банка ФИО2 (л.д.56).
Согласно Истории изменений лимита по договору кредитной карты ФИО2 был увеличен кредитный лимит ДД.ММ.ГГГГ в сумме 56 000,00 рублей (л.д.39,40).
Таким образом, заключив кредитный договор, стороны согласились с содержащимися в них условиями, в том числе, и об ответственности заёмщика в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения обязательств по договору.
Исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 36,0% годовых от невозвращенной суммы займа (п.12 Договора).
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО2 перед истцом по кредитному договору №ТКПР23060200123053 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 70079,20 рублей, из которых: 55983,24 рублей задолженность по просроченному основному долгу; 14095,96 рублей задолженность по процентам (л.д.35,36,37,38).
Ответчиком не представлено доказательств своевременного внесения платежей по возврату заёмных денежных средств и процентов за их использование, как и не представлено доказательств невозможности исполнения обязательств в части указанных периодичных платежей путём их внесения в установленном порядке Кредитору. Иных сведений суду не представлено. Оснований ставить полученные сведения о задолженности ответчика под сомнение у суда не имеется. Ответчиком не представлен иной расчет задолженности, как и не заявлено ходатайство о проведении бухгалтерской экспертизы по образовавшейся задолженности.Судом проверен представленный истцом расчет, и признается выполненным верно. Так, как он выполнен с учетом процентной ставки предусмотренной договором, периода просрочки основного долга, сумм, внесенных заемщиком в счет погашения задолженности.
Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.69-70), не исполнив обязательства по Кредитному договору, что привело к образованию задолженности. Данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось.
Положениями статьи 418 ГК РФ предписано, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (пункт 1). Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора (пункт 2).
В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).
В силу положений п.1 ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В пункте 1 статьи 1141 ГК РФ указано, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.
Согласно ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Из содержания п.1 ст.1151 ГК РФ следует, что в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст.1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст.1158), имущество умершего считается выморочным.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.
Абзацем 5 п.2 ст.1153 ГК РФ предусмотрено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Исходя из разъяснений, изложенных, в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Пленум №), в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 36 Пленума №, под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п.60 Пленума №).
В силу разъяснений, данных в п.63 Пленума №, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
Из положений приведённых выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.69-70).
Согласно ответу нотариуса Саранпаульского нотариального округа в отношении умершего ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, дата смерти – ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело не открывалось, что также подтверждается Единой информационной системой нотариата (л.д.57,63).
В соответствии с выпиской по счету № открытому на имя ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имелись денежные средства в размере 163,70 рублей (л.д.46-47).
Согласно имеющимся в материалах дела сведениям, запрошенным судом, ФИО2 при жизни на праве собственности принадлежало жилое помещение, расположенное по адресу ул.ФИО4, <адрес> ХМАО-Югры (л.д.94). Иные объекты движимого либо недвижимого имущества отсутствуют.
Согласно адресной справки в жилом помещении, расположенном по адресу ул.ФИО4, <адрес> ХМАО-Югры, лиц зарегистрированных по месту жительства/пребывания не значится (л.д.84).
В соответствии с представленными сведениями ОЗАГС администрации <адрес> ФИО2 родился ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> ХМАО-Югры. ДД.ММ.ГГГГ родилась ФИО6, в графе «отец» указан ФИО2, в графе «мать» указана ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заключил брак с ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. ДД.ММ.ГГГГ умерла ФИО6 (л.д.69-70).
Согласно решению Березовского районного суда ХМАО-Югры от ДД.ММ.ГГГГ установлен факт принятия ФИО3 наследства в виде квартиры, расположенной по адресу: Ханты-Мансийский автономный округ-Югра, <адрес>, ул.ФИО1, <адрес>, с кадастровым номером 86:05:0103035:80, открывшегося после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Включена в состав наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, квартира, расположенная по адресу: Ханты-Мансийский автономный округ-Югра, <адрес>, ул.ФИО1, <адрес>, с кадастровым номером 86:05:0103035:80. Признано за ФИО3 право собственности в порядке наследования на имущество: квартиру, расположенную по адресу: Ханты-Мансийский автономный округ-Югра, <адрес>, ул.ФИО1, <адрес>, с кадастровым номером 86:05:0103035:80. Решение суда вступило в законную силу.
В силу ч.2 ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.
В связи с тем, что кредитные обязательства ФИО2 не связаны неразрывно с его личностью, в связи с чем, не могут быть прекращены его смертью, переходят в порядке наследования и продолжаются, поскольку решением суда от ДД.ММ.ГГГГ установлен факт принятия ФИО3 наследства, оставшегося после смерти ФИО2, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО3, являясь наследником первой очереди, должна нести ответственность по долгам наследодателя в пределах его стоимости со дня открытия наследства, в том числе и процентов, начисленных после смерти заемщика. Иных наследников не установлено.
В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Согласно заключению о стоимости наследственного имущества ФИО2 рыночная стоимость жилого помещения, расположенного по адресу ул.ФИО4, <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 804000 рублей, соответственно, ФИО3, должна отвечать по долгам наследодателя в сумме 804000 рублей.
С учётом размера заявленных требований, принимая во внимание положения ст.1175 ГК РФ, суд приходит к выводу, что размер перешедшего к наследнику ФИО3 наследственного имущества ФИО2 превышает долговое обязательство последнего перед истцом, что в свою очередь, с учетом пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", свидетельствует об обоснованности предъявленных к наследнику требований, следовательно, требования подлежат удовлетворению в заявленном Банком размере.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых ст. 88 ГПК РФ относит, в том числе, государственную пошлину.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в размере 4000 рублей в счёт компенсации понесённых последним расходов по уплате государственной пошлины, подтверждённых платёжным поручением (л.д.12).
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» к наследуемому имуществу ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт № №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, умершим ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 079 рублей 20 копеек, из которых: 55983 рубля 24 копейки - задолженность по просроченному основному долгу; 14 095 рублей 96 копеек – задолженность по процентам.
Взыскать с ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт № №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда <адрес> - Югры в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Берёзовский районный суд <адрес>-Югры.
Копия верна
Судья ФИО12