Решение
Именем Российской Федерации
(заочное)
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Березовский районный суд <адрес> - Югры в составе председательствующего судьи ФИО6., при секретаре судебного заседания ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Фабула»» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
Установил:
ООО ПКО «Фабула» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 114770 рублей; взыскании расходов на оплату государственной пошлины в размере 4443,00 рублей. В обоснование требований указано, что между ООО МФК "ВЭББАНКИР" (далее по тексту Цедент) и Ответчиком 16.03.2025г. заключен договор Микрозайма № (далее по тексту Договор займа), по условиям которого Цедент передал Ответчику денежные средства в размере 49 900 (сорок девять тысяч девятьсот) рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской из реестра зачислений, выданной оператором соответствующей платежной системы, а Ответчик обязался возвратить Цеденту такую же сумму (сумму займа) в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также выплатить Цеденту проценты за пользование займом исходя из ставки 292 процентов в год. Доказательством принятия Заемщиком факта заключения Договора - является факт получения Должником Микрозайма посредством выбранного им способа получения денежных средств. Индивидуальные условия договора займа (договор нецелевого потребительского займа) согласованы участниками и зафиксированы в соответствующих регистрах Системы кредитования, подписаны со стороны заемщика с использованием электронной подписи. Согласие на использование Электронной подписи Должник дал в соответствии с п.2.4 условий Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи и Правил предоставления займа. Ввиду того, что Цедентом исполнены обязательства по предоставлению займа, Должник обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Условия выше указанного Договора нарушены: сумма займа в срок не возвращена, уплата процентов в срок не осуществлена. Между Цедентом и Взыскателем (Цессионарием) заключен Договор уступки прав требования № от 24.09.2025г. в соответствии с которым, Цедент уступил права требования по Договору Взыскателю. За период с 16.03.2025г. по 11.09.2025г. Взыскателем осуществлен расчет задолженности, по Договору которая составила 114 770 рублей, в том числе: сумма основного долга 49 900 рублей; начисленные проценты за пользование суммой займа 63 788,45 рублей; начислены пени 1 081,55 рубль. Истцом при расчете задолженности учтены и применены особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу в соответствии с условиями, определенными Договором, а также Законом о микрофинансовой деятельности и частью 24 ст. 5 Закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ. Истцом при расчете задолженности учтены и применены особенности начисления размера неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа в соответствии с условиями, определенными Договором, а также согласно п.21 ст.5 Закон о потребительском кредите (займе). Истцом в адрес Должника было направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав по Договору, от имени и за подписью Первоначального кредитора, а также претензия с требованием погашения задолженности по Договору. Номер исходящей корреспонденции 1/1/1/1/179568 от 05.11.2025г., почтовый идентификатор ШЛИ №. На направленную претензию Должник не отреагировал. На момент подачи заявления долг Истцу не возвращен. Заявленные Истцом требования были рассмотрены судом первой инстанции в приказном порядке, вынесено определение об отказе в выдаче судебного приказа либо судебный приказ был отменен, с указанием на необходимость рассмотрения требований Истца в исковом порядке. При обращении с заявлением о вынесении судебного приказа, Истцом в соответствии с требованиями ГПК РФ и НК РФ была оплачена государственная пошлина в размере 2 222 рубля. Заявление о возврате госпошлины, уплаченной в приказном производстве, Истцом не подавалось. В связи с обращением Истца с исковым заявлением в Березовский районный суд ХМАО - Югры о взыскании задолженности с Ответчика возникла необходимость в зачете ранее уплаченной государственной пошлины в размере 2 222 рубля на основании ст. 333.40 НК РФ.
Представитель истца, будучи надлежащим образом уведомленным, в судебное заседание не явился, направил заявление, в котором просил рассмотреть дело без их участия (л.д.29).
Направленное в адрес ответчика, по указанному истцом адресу, а также по адресу, указанному в адресной справке, извещение о месте и времени судебного разбирательства, не было доставлено и вернулось в суд за истечением срока хранения.
Информация о месте и времени судебного разбирательства была заблаговременно размещена на официальном сайте суда.
Руководствуясь ч.ч.1,4 ст.113 ГПК РФ, ч.ч.2,3 ст.167 ГПК РФ, п.1 ст.165.1 ГПК РФ, п.68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при вышеизложенных обстоятельствах, суд полагает ответчика надлежащим образом уведомлённым о месте и времени судебного разбирательства.
В силу положений ч.3 ст.167 ГПК РФ суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.
С учетом ст.233 ГПК РФ, а также надлежащего уведомления ответчика о месте и времени судебного заседания, принимая во внимание, что в материалах дела сведений о том, что истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика не имеется, суд определил рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.
Исследовав и проанализировав представленные материалы дела каждое в отдельности и в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу положений ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Судом установлено, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес> ТАССР (л.д.16,44).
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО МФК «ВЭББАНКИР» был заключен договор займа № согласно которому сумма микрозайма составляет 49900 рублей, срок возврата кредита 180 календарных дней, процентная ставка 292 % годовых. Погашение суммы Займа и процентов за его пользование, осуществляется Заемщиком по Графику Аннуитентных платежей в день наступления соответствующей Платежной даты (п.6). При несвоевременном перечислении Заемщиком денежных средств в счет погашения Займа и/или уплаты процентов за пользование Займом, Заемщик обязуется уплатить Займодавцу неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с даты, следующей за Платежной датой, установленной настоящим Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) либо по дату, определенную Займодавцем (п.12). Заемщик не запрещает Займодавцу уступку прав (требований) по Договору третьим лицам (п.13). При подписании договора Заемщик соглашается с общими условиями Договора, содержащимися в Правилах предоставления и сопровождения микрозаймов «ВЭББАНКИР» ООО МФК «ВЭББАНКИР» и являющимся неотъемлемой частью Договора (п.14). Договор подписан аналогом собственноручной подписи - простой электронной подписью, путем направления кода (л.д.26-27,28).
Порядок и условия использования Клиентом простой электронной подписи предусмотрен Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (л.д.33-35).
Правилами предоставления и сопровождения нецелевых потребительских займов (микрозаймов) ООО МФК «ВЭББАНКИР» регулируется порядок получения Займов; возврат суммы Займа; ответственность Заемщика; разрешение споров; соглашение об изменении способа уведомления должника; способ и порядок обмена информацией; внесение изменений и дополнений в Правила; заключительные положения (л.д.38-43).
Банк свои обязательства по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ исполнил полностью, что подтверждается выпиской из реестра распоряжений по договору с ООО МФК «ВЭББАНКИР», где отображена сумма займа, дата и время транзакции и номер банковской карты (л.д.25).
ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «ВЭББАНКИР» передал, а ООО ПКО «Фабула» приняло право требования и оплатило на условиях данного договора, принадлежащие ООО МФК «ВЭББАНКИР», права требования к физическим лицам согласно акту приема-передачи прав требования, в том числе и по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15,17-22,23-24,32).
При указанных обстоятельствах, с учётом уступки права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать от ответчика уплаты просроченных процентов за пользование заёмными денежными средствами и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом.
ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ООО ПКО «Фабула», мировым судьей судебного участка № Березовского судебного района ХМАО-Югры вынесен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с должника ФИО3 в пользу ООО ПКО «Фабула» долга по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 114770 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 2 222 рублей.
Определением мирового судьи судебного участка № Березовского судебного района ХМАО-Югры от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с должника ФИО3 в пользу ООО ПКО «Фабула» долга по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 114770 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 2 222 рублей (л.д.36).
Ответчиком не представлено доказательств невозможности исполнения обязательств в части уплаты долга по займу путем их внесения в установленном порядке, совершения им действий, направленных на внесение платежей.
Судом, на основании оценки представленных доказательств, установлен факт заключения договора микрозайма с ответчиком путем использования сети "Интернет".
С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о длительном ненадлежащем исполнении заемщиком ФИО1 обязательств по договору потребительского займа, позволяющих Займодавцу требовать взыскания займа и причитающихся процентов, что является основанием для удовлетворения требования о его возврате, а с учетом указанных выше по тексту решения документов, о наличии у истца права требовать надлежащего исполнения по Договору.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, финансовое положение заемщика, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2025 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения (кроме POS-займов) сроком от 61 до 180 дней включительно свыше 30 тысяч рублей до 100 тысяч рублей включительно, среднерыночное значение полной стоимости кредита установлено Банком России составляет 279,588 процента годовых; предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 292,000 процентов годовых.
Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МФК «ВЭББАНКИР» в сумме 49 900 рублей с процентной ставкой 292 % годовых. Таким образом, согласованная сторонами процентная ставка по договору в размере 292 % годовых не превысила ограничения, установленные ч. 8 и ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".
Судом также проверено соблюдение ограничений, установленных ч. 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений, о том, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Как усматривается из представленного договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ, условие о данном запрете отражено микрофинансовой организацией ООО МФК «ВЭББАНКИР» на первой странице договора перед таблицей, содержащей индивидуальные условия этого договора.
С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о длительном ненадлежащем исполнении заемщиком ФИО1 обязательств по договору потребительского займа, позволяющих Займодавцу требовать взыскания займа и причитающихся процентов, что является основанием для удовлетворения требования о его возврате, а с учетом указанных выше по тексту решения документов, о наличии у истца права требовать надлежащего исполнения по Договору.
Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) на дату заключения договора и по настоящее время не может превышать 0,8 процента в день (ч. 23 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)")
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).
Согласно п.1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств по договору может обеспечиваться неустойкой.
Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ч. 21 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.
Согласно материалам дела заемщику выдан кредит на сумму 49900 руб. под 292 % годовых, что составляет 0,8 % в день и 399,2 рублей в день (49900 Х 0,8%), что не превышает установленный ч. 23 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер процентной ставки.
Предельный размер ответственности заемщика по всем процентам и неустойкам (штрафам) начисляемым как за период действия договора займа, так и по его истечении ограничивается законом 130 процентами от суммы предоставленного потребительского займа, то есть всего не более 64870 руб. (49900 руб. Х 130%). Заявленная истцом сумма исковых требований по процентам составляет 63788,45 рублей, по неустойке – 1081,55 рублей, что не превышает предел, установленный законодательством.
Ответчиком не представлено доказательств своевременного внесения платежей по возврату заёмных денежных средств и процентов за их использование, как и не представлено доказательств невозможности исполнения обязательств в части указанных периодичных платежей путём их внесения в установленном порядке Кредитору. Доказательств внесения денежных средств, не учтенных Банком при формировании задолженности, иного размера задолженности, ответчиком не представлено. Ответчиком не представлен иной расчет задолженности, как и не заявлено ходатайство о проведении бухгалтерской экспертизы по образовавшейся задолженности.
Суд, проверив представленный истцом расчет, признает его верным, как выполненный в соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", условий самого договора займа, а также с учетом сумм, внесенных ответчиком.
Учитывая имеющиеся доказательства выдачи суммы займа и ее невозврата, суд полагает, что исковое требование о возврате суммы займа, процентов подлежит удовлетворению в заявленном размере.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Факт несения истцом расходов по уплате госпошлины в размере 4443 рублей подтверждается платежными поручениями (л.д.13,45). Применяя положение ч.1 ст.98 ГПК РФ, государственная пошлина, уплаченная истцом, подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст.ст.194-199, 237 ГПК РФ, суд решил:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Фабула»» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> ТАССР, паспорт № № ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Фабула» (ИНН 1657199916 ОГРН 1151690071741) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 114 770 рублей, из которых: 49900 рублей – задолженность по основному долгу, 63788 рублей 45 копеек – задолженность по процентам, 1081,55 рублей – пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> ТАССР, паспорт № № ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Фабула» (ИНН 1657199916 ОГРН 1151690071741) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4443 рублей.
Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским дела суда <адрес>- Югры в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Копия верна
Председательствующий судья ФИО7