РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 апреля 2026 года г.п. Советский
Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе:
председательствующего судьи Казариновой А.А., при секретаре судебного заседания Ахметовой С.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к Гончаровой Кристине Вадимовне о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с иском к Гончаровой К.В. о взыскании задолженности по договору о взыскании задолженности по договору кредитной карты.
В обоснование заявленных требований истцом указано, что (дата) между акционерным обществом «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк») и Гончаровой К.В. заключен договор кредитной карты (номер) с лимитом задолженности 170000 руб.
В иске указано, что лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.
Из иска следует, что составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее - УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий комплексного банковского обслуживания, а также ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) считается момент активации кредитной карты.
Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
Истцом указано, что ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008 «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.
В иске указано, что в настоящее время информация о полной стоимости кредита, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.
Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24.12.2004 предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставление денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам-нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика (см. приложение).
Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.
Истцом указано, что договор совершен в простой письменной форме. Договор заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ. От должника поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением, общими условиями. Акцептом данной оферты, а соответственно, заключением договора в простой письменной форме, стала активация должником предоставленной банком кредитной карты.
Истец указал, что в соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в случае невыполнения должником своих обязательств по договору. При этом банк направляет должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.
Из иска следует, что в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, (дата) банк в соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с (дата) по (дата) подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.
На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 152009 руб. 87 коп., из которых сумма основного долга, - 150235 руб. 66 коп., сумма процентов, - 0,00 руб., сумма штрафов, - 1774 руб. 21 коп.
(дата) в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись об изменении наименования АО «Тинькофф Банк» на АО «ТБанк».
Истец АО «ТБанк» просил суд взыскать с ответчика Гончаровой К.В. просроченную задолженность, образовавшуюся за период с (дата) по (дата) включительно в размере 152009 руб. 87 коп., которая состоит из основного долга в размере 150235 руб. 66 коп., суммы штрафов в размере 1774 руб. 21 коп., а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 5560 руб.
В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом судебной повесткой, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
В письменном заявлении от (дата) об уточнении исковых требований представитель истца АО «ТБанк» указал, что (дата) и (дата) от ответчика поступили денежные средства в общем размере 26400 руб., в связи с чем истец просит суд взыскать с ответчика Гончаровой К.В. просроченную задолженность, составляющую просроченную задолженность по основному долгу, образовавшуюся за период с (дата) по (дата) включительно в размере 121895 руб. 87 коп., и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5560 руб.
Ответчик Гончарова К.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом судебной повесткой, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие. В письменных возражениях от (дата) ответчик указала, что не согласна с исковыми требованиями, так как она исправно исполняет обязательства, уплачивая установленную сумму в сроки, предусмотренные графиком платежей, о чем свидетельствуют прилагаемые к возражениям платежные документы; просила отказать в удовлетворении иска.
На основании ч. 4-5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности и установив нормы права, подлежащие применению в данном деле, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).
В силу п. 1, 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В судебном заседании установлено, что Гончарова К.В. (дата) обратилась к АО «Тинькофф Банк» с Заявлением-анкетой, в котором просила заключить с ней Универсальный договор на условиях, указанных в Заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка tinkoff.ru, и Тарифах, путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявке; акцептом является активация кредитной карты и получение банком первого реестра операций.
В заявке от (дата) Гончарова К.В. просила АО «Тинькофф Банк» заключить с ней договор кредитной карты (номер) и выпустить ей кредитную карту (номер).
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита сумма кредита, - полная стоимость кредита при кредитном лимите 170000 руб. составляет 115326 руб.; срок действия договора не ограничен. Срок возврата кредита определяется сроком действия договора; процентная ставка, - 29,401% годовых; количество, размер и периодичность (сроки) платежей, - минимальные платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Рассчитывается банком индивидуально и указывается выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж увеличивается до суммы, кратной 100 руб., и не превышает задолженности. Уплачивается ежемесячно; порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате кредита, - предоставляется бессрочно; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, - неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности.
Истец исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению ответчику кредита по договору кредитной карты с лимитом задолженности 170000 руб., что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской задолженности по договору кредитной линии (номер)
Вследствие ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств (допускались просрочки по оплате минимального платежа), образовалась задолженность.
Установлено, что взыскатель АО «ТБанк» обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа (дата)
(дата) мировым судьей судебного участка № 1 Советского судебного района Ханты-Мансийского автономного округа - Югры вынесен судебный приказ по гражданскому делу № 2-2852-1101/2025 о взыскании с должника Гончаровой К.В. в пользу взыскателя АО «ТБанк» задолженности по договору потребительского кредита (номер) от (дата) в сумме 178409 руб. 87 коп. за период с (дата) по (дата) (из них: основной долг 176635 руб. 66 коп., штраф 1774 руб.21 коп.), а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3176 руб.
Определением мирового судьи от (дата) судебный приказ от (дата) по гражданскому делу № 2-2852-1101/2025 отменен на основании поступивших возражений должника Гончаровой К.В.
Согласно расчету сумма задолженности Гончаровой К.В. перед банком по состоянию на (дата) составила 152009 руб. 87 коп., из них: 150235 руб. 66 коп., - сумма основного долга, 1774 руб. 21 коп., - сумма штрафов.
С учетом частичного погашения задолженности ответчиком по договору кредитной линии (номер) истцом к взысканию заявлена сумма просроченной задолженности по основному долгу в размере 121895 руб. 87 коп.
Расчет задолженности по договору потребительского кредита истцом произведен верно, с учетом условий договора, которые не противоречат нормам гражданского законодательства. Доказательств своевременной уплаты по договору и отсутствия задолженности перед истцом за период с (дата) по (дата) ответчиком Гончаровой К.В. суду не представлено.
Учитывая изложенное, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной линии (номер) подлежит удовлетворению в размере 121895 руб. 87 коп.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).
Истцом при обращении в суд с настоящим иском оплачена государственная пошлина в размере 5560 руб., что подтверждается платежным поручением (номер) от (дата) на сумму 1846 руб. и платежным поручением (номер) от (дата) на сумму 3714 руб.
На основании ст. 98, ч. 1 ст. 101 ГПК РФ с Гончаровой К.В. в пользу АО «ТБанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5560 руб., поскольку основаниям для уменьшения истцом размера исковых требований явилось добровольное удовлетворение ответчиком части заявленных требований после подачи иска в суд.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Иск акционерного общества «ТБанк» к Гончаровой Кристине Вадимовне о взыскании задолженности по договору кредитной карты, - удовлетворить.
Взыскать с Гончаровой Кристины Вадимовны, (ИНН: (номер)) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ОГРН: 1027739642281, дата присвоения ОГРН: 28.11.2002, ИНН: 7710140679) задолженность по договору кредитной линии (номер) от (дата) за период с (дата) по (дата) в размере 121895 (сто двадцать одна тысяча восемьсот девяносто пять) руб. 87 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5560 (пять тысяч пятьсот шестьдесят) руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 12.05.2026.
Председательствующий А.А. Казаринова