ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 сентября 2026 года г.п. Советский
Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе:
председательствующего судьи Казариновой А.А., при секретаре судебного заседания Воробьёвой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Алмакаевой Татьяне Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт», банк) обратилось в суд с иском к Алмакаевой Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований истцом указано, что (дата) АО «Банк Русский Стандарт» и Антошкова А.А. заключили договор о предоставлении потребительского кредита № (номер) В рамках заявления о предоставлении потребительского кредита Алмакаева Т.С. также просила банк на условиях, изложенных в заявлении, Условиях представления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету.
Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № (номер) от (дата) содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № (номер) от (дата) и на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента.
(дата) проверив платежеспособность Алмакаевой Т.С., банк открыл банковский счет № (номер) и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № (номер) впоследствии истец выпустил на имя Алмакаевой Т.С. карту, осуществлял кредитование открытого на имя Алмакаевой Т.С. счета. В период пользования картой Алмакаевой Т.С. были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету.
В иске указано, что по условиям договора Алмакаева Т.С. обязалась ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки. В нарушение договорных обязательств Алмакаева Т.С. не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществила возврат предоставленного кредита. В соответствии с Условиями представления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком, - выставлением клиенту заключительного счета-выписки.
(дата) банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащий в себе требование оплатить задолженность в размере 71425 руб. 55 коп. не позднее 05.07.2007, однако требование банка клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Алмакаевой Т.С. не возвращена и по состоянию на (дата) составляет 71425 руб. 55 коп.
Истец АО «Банк Русский Стандарт» просил суд взыскать с ответчика Алмакаевой Т.С. задолженность по договору № (номер) от (дата) за период с (дата) по (дата) в размере 71425 руб. 55 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства дела извещен надлежащим образом судебной повесткой, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик Алмакаева Т.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом судебной повесткой.
На основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Изучив заявленные требования и их основания, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности и установив нормы права, подлежащие применению в данном деле, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п. 1, 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что (дата) Алмакаева Т.С. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением № (номер), в котором просила банк:
- заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора; предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма кредита» раздела «Кредитный договор» Информационного блока (19961 руб.), путем зачисления суммы кредита на счет клиента; в безналичном порядке перечислить со счета клиента в пользу организации, указанной в разделе «Организация» Информационного блока (ООО «Гранд»), сумму денежных средств, указанную в графе «Сумма кредита на товар(ы)» раздела «Информация для организации» Информационного блока (19961 руб.); в случае если в графе «Личное страхование включено» раздела «Личное страхование» Информационного блока указано значение «Да», в безналичном порядке перечислить со счета клиента в пользу ЗАО «Русский Стандарт Страхование» сумму денежных средств, представляющую собой разницу между суммой кредита и суммой денежных средств, подлежащих перечислению в соответствии с п. 1.3-1.4 заявления;
- заключить с ней договор залога для обеспечения надлежащего исполнения ее обязательств перед банком по кредитному договору, в рамках которого принять в залог товар(ы), наименование, стоимость, а также качественные и количественные характеристики которого(ых) указаны в разделе «Товар (Товары)» Информационного блока (кинотеатр домашний, PHILIPS, модель HTS 3500S/51 стоимостью 10746 руб.; в кассу: 1075 руб., в кредит: 9671 руб., стиральная машина INDESIT, модель WI-101ЕХ стоимостью 11434 руб.; в кассу: 1144 руб., в кредит: 10290 руб.) (п. 2);
- заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя карту, тип которой указано в графе «Тип Карты» раздела «Информация о карте» Информационного блока («Русский Стандарт»); открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты (п. 3, 3.1-3.3).
Согласно разделу «Кредитный договор» Информационного блока заявления № (номер) срок кредита, - 308 дней, с (дата) по (дата); размер процентной ставки по кредиту, - 23,4% годовых; график платежей, - ежемесячный платеж, - 2220 руб.; дата платежа, - 2 числа каждого месяца с (дата) по (дата)
В заявлении № (номер) Алмакаева Т.С. указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении кредитного договора и оферты о заключении договора залога и принятии товара в залог являются действия банка по открытию счета клиента; акцептом ее оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета карты, акцептом ее оферты о заключении Соглашения о погашении задолженности по кредиту являются действия банка по выполнению условий, описанных в данной оферте, а также с тем, что составной и неотъемлемой частью кредитного договора и договора залога будут являться: Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми Алмакаева Т.С. ознакомлена, согласна и которые обязалась соблюдать.
Своей подписью в заявлении Алмакаева Т.С. подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что размер лимита будет определен банком самостоятельно.
Направленная Алмакаевой Т.С. оферта акцептована банком путем заключения (дата) между АО «Банк Русский Стандарт» и Алмакаевой Т.С. кредитного договора № (номер) договора о предоставлении и обслуживании карты от (дата) № (номер)
Наименование ЗАО «Банк Русский Стандарт» изменено на АО «Банк Русский Стандарт».
Банк свои обязательства по договору о предоставлении и обслуживании карты исполнил надлежащим образом, выпустил на имя Алмакаевой Т.С. карту,открыл банковский счет № (номер) осуществлял кредитование открытого счета.Между тем, как следует из выписки из лицевого счета, ответчик выполняла свои обязательства по договору о предоставлении и обслуживании карты ненадлежащим образом, - не производила оплату минимальных платежей в сроки, указанные в счетах-выписках, в результате чего у нее образовалась задолженность перед банком.
Так, согласно выписке по лицевому счету № (номер) и информации о движении денежных средств по договору № (номер), погашение кредита производилось Алмакаевой Т.С. по (дата). После указанного периода оплата задолженности по договору не осуществлялась.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком (дата) банк сформировал и направил Алмакаевой Т.С. заключительный счет-выписку, в котором предлагалось внести денежные средства в размере 71425 руб. 55 коп. на счет заемщика до (дата)
Согласно представленному расчету, задолженность Алмакаевой Т.С. по договору № (номер) по состоянию на (дата) составляет 71425 руб. 55 коп., в том числе: 50000 руб., - задолженность по основному долгу, 10910 руб. 32 коп., - проценты за пользование кредитом, 2165 руб. 23 коп., - комиссия за участие в программе по организации страхования, 3600 руб., - плата за пропуск минимального платежа, 4750 руб., - плата за выпуск и обслуживание карты.
Согласно п. 4.3 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня.
В соответствии с п. 4.13, 4.13.4 в случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. За пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами.
Пунктами 11, 11.1-11.4 Тарифного плана ТП установлена плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые в размере 300 руб., второй раз подряд, - 500 руб., третий раз подряд, - 1000 руб., четвертый раз подряд, - 2000 руб.
Расчет задолженности по договору в части взыскания задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом и платы за пропуск минимального платежа истцом произведен верно, с учетом условий договора, которые не противоречат нормам гражданского законодательства.
Разрешая требование о взыскании комиссии за участие в программе по организации страхования, суд исходит из следующего.
В заявлении № (номер) от (дата) указано, что в графе «Личное страхование включено» раздела «Личное страхование» Информационного блока указано значение «нет», Алмакаева Т.С. не просила банк после заключения с ней договора о карте включить ее в число участников программы банка по организации страхования клиентов.
В заявлении № (номер) от (дата) Алмакаева Т.С. указала, что ознакомлена, понимает с условия Программы страхования, а также ознакомлена с тем, что за ее участие в Программе страхования банк вправе взимать с нее в рамках договора о карте комиссию в соответствии с Тарифами по картам.
Вместе с тем, Тарифным планом ТП, приложенным к иску, комиссия за участие в программе по организации страхования не предусмотрена.
Разрешая требование о взыскании платы за выпуск и обслуживание карты, суд исходит из следующего.
В соответствии с Тарифным планом ТП, приложенным к иску, плата за выпуск и обслуживание карты не взымается.
В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.
Согласно п. 8.23 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», банк вправе в одностороннем порядке изменить Тарифный план, применяемый в рамках договора, письменно уведомив об этом клиента не позднее, чем за 10 календарных дней до даты введения в действие таких изменений.
Однако доказательств письменного уведомления Алмакаевой Т.С. об изменении Тарифного плана, в части включения в него комиссии за участие в программе по организации страхования, платы за выпуск и обслуживание карты истцом суду не представлено.
Кроме того, одностороннее изменение банком условий договора ущемляет гарантированные законом права потребителя.
В силу ст. 310 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Исходя из ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.
Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 № 4-П, гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.
Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», по общему правилу право на односторонний отказ от исполнения обязательства либо на изменение его условий должно быть предусмотрено ГК РФ, другими законами и иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ). Право на односторонний отказ от исполнения обязательства либо на изменение его условий может быть предусмотрено договором для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, в отношениях между собой, а также для лица, не осуществляющего предпринимательскую деятельность, по отношению к лицу, осуществляющему предпринимательскую деятельность (абзац первый п. 2 ст. 310 ГК РФ). Предоставление договором права на отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий для лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность, по отношению к лицу, не осуществляющему предпринимательскую деятельность, допускается только в специально установленных законом или иными правовыми актами случаях (абз. 2 п. 2 ст. 310 ГК РФ).
Таким образом, учитывая, что заключенный между сторонами договор являлся типовым, с заранее определенными условиями, с которыми ответчик ознакомился при подписании договора, последний как сторона в договоре был лишен возможности влиять на его содержание.
Ввиду изложенного, требования АО «Банк Русский Стандарт» в части взыскания комиссии за участие в программе по организации страхования, платы за выпуск и обслуживание карты удовлетворению не подлежат.
Учитывая изложенное, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по договору № (номер) от (дата) подлежит частичному удовлетворению в размере 64510 руб. 32 коп., в том числе: 50000 руб., - задолженность по основному долгу, 10910 руб. 32 коп., - проценты за пользование кредитом, 3600 руб., - плата за пропуск минимального платежа.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в ст. 98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).
АО «Банк Русский Стандарт» заявлено требование о взыскании с Алмакаевой Т.С. расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Истцом при обращении в суд с настоящим иском оплачена государственная пошлина в размере 4000 руб., что подтверждается платежными поручениями: № (номер) от (дата) на сумму 1171 руб. 38 коп., и № (номер) от (дата) на сумму 2828 руб. 62 коп.
В силу абз. 1 п. 6 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации (далее - НК РФ) плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.
В соответствии с положениями подп. 7 п. 1 ст. 333.22 НК РФ при отказе в принятии искового заявления (заявления) или заявления о выдаче судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении искового заявления (заявления) или заявления о выдаче судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.
Из определения мирового судьи судебного участка № 2 Советского судебного района Ханты-Мансийского автономного округа - Югры от (дата) следует, что судебный приказ от (дата) № (номер) о взыскании с Алмакаевой Т.С. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору № (номер) от (дата) в размере 71425 руб. 55 коп. и расходов по уплате госпошлины в размере 1171 руб. 38 коп. отменен.
Таким образом, суд считает возможным произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины в размере 1171 руб. 38 коп. в счет уплаты государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления, и взыскать с Алмакаевой Т.С. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 3613 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Иск акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Алмакаевой Татьяне Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.
Взыскать с Алмакаевой Татьяны Сергеевны, (персональные данные) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ОГРН: 1027739210630, дата присвоения ОГРН: 03.10.2002, ИНН: 7707056547) задолженность по договору № (номер) от (дата) за период с (дата) по (дата) в размере в размере 64510 (шестьдесят четыре тысячи пятьсот десять) руб. руб. 32 коп., в том числе: 50000 (пятьдесят тысяч) руб., - задолженность по основному долгу, 10910 (десять тысяч девятьсот десять) руб. 32 коп., - проценты за пользование кредитом, 3600 (три тысячи шестьсот) руб., - плата за пропуск минимального платежа, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3613 (три тысячи шестьсот тринадцать) руб., в удовлетворении остальной части требований, - отказать.
Разъяснить ответчику право подать в Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
Разъяснить, что ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Заочное решение в окончательной форме принято 14.09.2026.
Председательствующий А.А. Казаринова