Решение
Именем Российской Федерации
<адрес> 12 февраля 2026 года
Индустриальный районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Казак М.П., при секретаре ФИО3, с участием представителя истца ФИО4 ответчика ФИО1 рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в Индустриальный районный суд <адрес> с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных требований истцом указано о том, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 1 019 343 рубля 50 копеек под 9, 9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства «Toyota Land Cruiser», 2007 г.в., номер кузова №.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 149 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 272 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 678 793 руб. 98 копеек
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 730 827 руб. 34 копейки, что подтверждается расчетом задолженности.
В связи с указанным, Банк направил ответчику требование об изменении срока возврата и досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Требование банка ответчиком по настоящее время не исполнено.
Ссылаясь на указанное и приведенные в исковом заявлении доводы, истец просил взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 730 827 руб. 34 копейки, а также расходы по оплате госпошлины в размере 39 616 рублей 55 копеек и обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство «Toyota Land Cruiser» 2007 г.в., номер кузова №, путем реализации с публичных торгов.
В судебное заседание представитель истца поддержала исковые требования в полном объеме, на основании изложенных доводов. Дополнительно пояснила, что на дату судебного заседания размер задолженности не изменился, что банк оценить стоимость автомобиля не может, т.к. ответчик скрывает его место нахождения, в связи с чем стоимость автомобиля подлежит определению в рамках исполнительного производства. На момент заключения кредитного договора залоговая стоимость автомобиля составляла 815 474 рубля 80 копеек.
В судебном заседании ответчик ФИО1, не отрицая наличия задолженности и ее размера, пояснила об отсутствии финансовой возможности погасить сумму задолженности единым платежом, они пытаются реализовать иное имущество с целью погашения долга перед истцом. Разрешение требований истца оставила на усмотрение суда.
Изучив материалы дела, заслушав позиции сторон, оценив представленные письменные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Как следует из ст.1 ГК РФ субъекты гражданского права осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно п.1 ст.8 ГК РФ договоры являются основаниями для возникновения гражданских прав и обязанностей.
Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии с п.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
На основании п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии со ст.ст. 330, 810, 811, 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, в срок и в порядке, предусмотренных договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать и досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Должник (заемщик) обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), определенную договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств. Обязательства прекращаются по основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ.
Как установлено судом из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 1 019 343 рубля 50 копеек под 9, 9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства Toyota Land Cruiser, 2007 г.в., номер кузова №.
Данный договор заключен в виде акцептованного заявления-оферты.
Факт получения суммы кредита заемщиком подтверждается выпиской по лицевому счету, открытому на имя ответчика, что ответчиком не оспаривалось.
С условиями Договора ответчик согласился, с Тарифами Банка ознакомлен и обязался выполнять Условия договора, что подтверждается индивидуальными условиями договора.
В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.
Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрена уплата неустойки в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.
Согласно доводам истца просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 149 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 272 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 678 793 руб. 98 копеек
Расчетом истца подтверждено, что у заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 730 827 рублей 34 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность 640577 рублей 64 копейки, просроченные проценты 11 568 рублей 42 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду 769 рублей 06 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 18 рублей 36 копеек, неустойка на просроченную ссуду 2270 рублей 15 копеек, неустойка на просроченные проценты 587 рублей 43 копейки, причитающиеся проценты 72 086 рублей 28 копеек, иные комиссии 2950 рублей.
Представленный истцом расчет судом проверен, признается соответствующим условиям кредитного договора, обоснованным и арифметически правильным, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком контррасчет не предоставлен, как и не предоставлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, отсутствия долга либо его иного размера.
ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ФИО1 направлено уведомление о наличии задолженности и требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору в течение 30 дней с момента отправления претензии.
Требование банка ответчиком оставлено без удовлетворения.
Таким образом, в ходе рассмотрения дела, с учетом представленных сторонами доказательств судом установлено, что ответчиком нарушены взятые на себя обязательства по возврату кредита и процентов, в результате чего сформировалась задолженность в общем размере 730 827 рублей 34 копейки, что фактически ответчиком не оспорено.
В связи с чем, суд признает требования истца в части взыскания с ответчика суммы долга по кредитному договору № в размере 730 827 рублей 34 копейки обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующим выводам.
Статьей 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Как следует из п.1 ст. 341 ГК РФ, права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.
Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ кредитные обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечены залогом транспортного средства. Toyota Land Cruiser, 2007 г.в., номер кузова №.
Банком направлено уведомление о залоге транспортного средства в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества», что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества.
В силу ст.348 ГК РФ, в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, взыскание для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено на заложенное имущество.
Представленными стороной истца доказательствами факт неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства подтвержден и установлен в судебном заседании.
В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Из положений п. 3 ст. 348 ГК РФ следует, что если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Представленными доказательствам подтверждается, что размер задолженности по кредитному договору составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, ответчиком систематически нарушаются сроки внесения платежей, в связи с чем, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.
Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство Toyota Land Cruiser, 2007 г.в., номер кузова № путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.
Поскольку оснований, не позволяющих обратить взыскание на предмет залога, не установлено, а ответчиком допущено ненадлежащее исполнение обеспеченных залогом обязательств по кредитному договору, суд считает исковые требования в части обращения взыскания на предмет залога обоснованными, при этом способ реализации заложенного имущества следует определить путем его продажи с публичных торгов.
В соответствии с п. 9.14.9 общих условий потребительского кредитования, если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и вне судебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке – за первый месяц - на 7%, за второй – на 5 %, за каждый последующий – на 2 %.
Если с момента заключения Договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшается, о его начальная продажная цена моет быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным Залогодержателем.
В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных указанным пунктом.
В то же время, поскольку на момент заключения договора фактическая оценка залогового профессиональным оценщиком не производилась, стоимость автомобиля ответчиком была указана произвольно, с момента заключения договора ответчик длительное время использовал транспортное средство по его назначению, вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества при его реализации с публичных торгов, следует определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Расходы истца по уплате государственной пошлины подтверждены платежным поручением и должны быть возмещены в соответствии с правилами ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в сумме 39 616 рублей 55 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 56 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ 0803№) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитномудоговору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 730 827рублей 34 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 39 616 рублей55 копеек.
Обратить взыскание на транспортное средство TOYOTA Land Cruiser,2007 Г.В., ИДЕНТИФИКАТОР (VPN) №, путем продажи с публичных торгов.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения через суд его вынесший.
Судья Казак М.П.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ