РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 февраля 2026 года г. Нижневартовск
Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:
председательствующего судьи Зобниной Е.В., при секретаре судебного заседания Штрак Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банк ВТБ (ПАО) к Б. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, третье лицо: АО «Национальное бюро кредитных историй»,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к Б. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, в обосновании указав, <дата> между Банк ВТБ (ПАО) и Б. был заключен кредитный договор №, согласно которого заёмщику предоставлен кредит в форме овердрафта, с установлением кредитного лимита в размере 840 000 рублей, а заёмщик обязалась возвратить Банку, полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего кредитного договора. Кредитный договор подписан электронной подписью. В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком обязательств по кредитному договору, направлено требование о досрочном погашении кредита в срок не позднее <дата>. Однако задолженность по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не погашена. По состоянию на <дата> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 155 231,87 рубль, в том числе: основной долг - 792 799,26 рублей; задолженность по плановым процентам - 341 493,71 рубля, пени - 20 938,90 рублей. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № по состоянию на <дата> в размере 1 155 231,87 рубль, расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 552 рубля.
Представитель истца в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие.
В судебное заседание ответчик не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, о чем свидетельствует подпись в получении повестки.
Представитель третьего лица АО «Национальное бюро кредитных историй» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом путем направления судебной корреспонденции заказным письмом, содержащим электронный документ.
Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что на основании заявления на предоставление комплексного обслуживания от <дата> Б. является клиентом Банк ВТБ (ПАО), которому Банком открыт Мастер-счет и подключен пакет услуг «Мультикарта», также Банком предоставлен доступ к ВТБ-Онлайн и дополнительным услугам по каналам доступа: телефон, интернет, мобильное приложение, устройства самообслуживания.
<дата> между Банк ВТБ (ПАО) и Б. был заключен кредитный договор №, подписанный простой электронной подписью заемщика, согласно которому последней предоставлена сумма кредита 840 000 рублей под 39,12% годовых, сроком возврата кредита <дата>, указанный кредит предоставлен путем перечисления денежных средств на банковский счет ответчика, а ответчик в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме.
В силу статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Кредитный договор подписан простой электронной подписью, посредством использования систем «ВТБ-Онлайн», возможность заключения договора через удаленные каналы предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
В соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В силу п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).
Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.
Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые в свою очередь являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.
Согласно Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн, подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/Push кодов, получив по своему запросу SMS сообщение с Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести Push-код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией/действием банка.
Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а электронный документ подписан электронной подписью клиента, при этом, операции, совершенные клиентом в ВТБ-Онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода подтверждения, направленного Банком в SMS.
Таким образом, между сторонами заключен кредитный договор путем подачи ответчиком анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты и подписания Индивидуальных условий №, при этом обязательства сторон друг перед другом регулируются Правилами кредитования в Банк ВТБ (ПАО).
Материалами дела, а именно выпиской по счету № подтверждается, что Б. предоставлен кредит на условиях договора о кредитовании №.
Следовательно, ответчик воспользовалась денежными средствами в указанном размере, предоставленными ему на условиях указанного кредитного договора, путем зачисления на открытый счет в Банке.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора, размер минимального платежа оставляет 3% от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных Банком процентов за пользование овердрафтом. Порядок установления беспроцентного периода пользования овердрафтом определен в Правилах предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО). Дата окончания платежного периода 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.
Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора № предусмотрено, что за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% процентов на сумму неисполненных обязательств для за каждый день просрочки.
В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа месте с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что ответчик не исполняла свои обязательства по договору надлежащим образом, допускала просрочку платежей, не уплачивала проценты.
Представленным истцом расчетом задолженности подтверждается, что у ответчика перед истцом образовалась по заключенному кредитному договору № и по состоянию на <дата> составляет сумму в размере 1 155 231,87 рубль, в том числе: основной долг - 792 799,26 рублей; задолженность по плановым процентам - 341 493,71 рубля, пени - 20 938,90 рублей.
Проверив расчет истца, суд признает его составленным арифметически верно, поскольку произведен согласно условиям кредитного договора, при этом, каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.
Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Право истца в одностороннем порядке изменить порядок возврата кредита предоставленного ответчику предусмотрено гражданским законодательством.
В адрес ответчика <дата> направлено уведомление за исх. № о досрочном истребовании задолженности по кредиту, процентов за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора, возврат должен быть осуществлен не позднее <дата>, которое оставлено ответчиком без исполнения.
Поскольку в судебном заседании было установлено, что ответчиком обязательства по кредитному договору № КК-651082448530 не исполняются надлежащим образом, в связи чем по состоянию на <дата> образовалась задолженность в размере 1 155 231,87 рубль, при этом представленные стороной истца расчеты ответчиком не опровергались, в связи с чем суд считает требования истца подлежащими удовлетворению в заявленном размере.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 26 552 рубля.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к Б. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с Б. (ИНН: №) в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ИНН: №) задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 1 155 231,87 рублей, в том числе: основной долг - 792 799,26 рублей; задолженность по плановым процентам - 341 493,71 рубля, пени - 20 938,90 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 552 рубля, всего взыскать сумму в размере 1 181 783 рубля 87 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, через Нижневартовский городской суд.
Мотивированное решение изготовлено <дата>.
Судья Е.В. Зобнина подпись
«КОПИЯ ВЕРНА»
Судья __________________ Е.В. Зобнина
Подлинный документ находится в Нижневартовском городском суде
ХМАО-Югры в деле №