РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 февраля 2026 года г.Губкинский
Губкинский районный суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего, судьи Лапицкой И.В., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Павлович С.А., с участием: ответчика Усовой А.О., представителя ответчика Якибчук Т.Ю., действующей на основании доверенности от 12 августа 2025 года, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-198/2026 по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к Усовой А.О. о взыскании задолженности по договору кредитной карты и расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском Усовой А.О. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № в размере 188 445 рублей 20 копеек, включая основной долг 177 233 рубля 14 копеек, проценты в размере 10 914 рублей 29 копеек, иные платы и штрафы в размере 297 рублей 77 копеек, и расходов по оплате государственной пошлины в размере 6653 рубля. В обоснование заявленных требований указано, что 22 января 2024 года между сторонами в офертно-акцептной форме был заключен вышеуказанный договор, по условиям которого ответчику была выдана кредитная карта с лимитом кредитования 210000 рублей. При заключении договора ответчик принял на себя обязательства в установленные договором сроки возвратить Банку заемные денежные средства, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы путем внесения минимальных платежей. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, в том числе, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, сумме минимального платежа и сроках его внесения, а также иную информацию по договору. Однако ответчик допускала просрочки внесения минимальных платежей. В связи с систематическим неисполнением ответчиком его обязательств Банк в соответствии с условиями договора расторг договор 8 мая 2025 года путем выставления ответчику заключительного счета, где была зафиксирована задолженность ответчика. Дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не производил. Согласно условиям договора заключительный счет подлежал оплате в течение 30 дней после даты его формирования, но ответчик не погасила сформировавшуюся задолженность в установленный срок. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменен на основании ст. 129 ГПК РФ.
В судебном заседании ответчик и её представитель Якибчук Т.Ю., действующая на основании доверенности (л.д. 84-85), возражали против удовлетворения исковых требований по основаниям, указанным в письменных возражениях на иск (л.д. 92-94), ответчик пояснила, что пользовалась данной кредитной картой, 28 мая 2024 года по указанию мошенников 53000 рублей с данной карты перевела на свой счет в этом же банке, а затем вместе с денежными средствами, полученными в ПАО Сбербанк, перевела на указанную мошенниками банковскую карту ПАО «Банк Уралсиб» 100000 рублей, она подала в органы полиции заявление, было возбуждено уголовное дело.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежавшим образом (л.д. 121), представитель истца Абрамов Г.А., действуя на основании доверенности (л.д.119), просил о рассмотрении данного дела в отсутствие представителя истца (л.д. 115), в связи с чем суд на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть данное дело в его отсутствие.
Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Пунктом 1 ст. 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с ч. 1 и 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделки факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронно-цифровой подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон.
В п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» предусмотрено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка РФ или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 вышеуказанной статьи).
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Пункт 1 ст. 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как было установлено судом, 22 января 2024 года между АО «ТБанк» и ответчиком Якибчук (после регистрации брака – Усовой) А.О. в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитной карты №, с лимитом кредитования до 180 000 рублей с Тарифным планом ТП 3.300 RUR. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете ответчика (л.д. 27-28).
Условия предоставления кредитной карты ответчику определены в заявлении-анкете, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, подписанных ответчиком простой электронной подписью, Условиях комплексного банковского обслуживания, утвержденных решением правления Банка (редакция № 45).
В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, которые являются частью Условий комплексного банковского обслуживания, минимальным платежом признается сумма денежных средств, которую клиент обязан вносить и направить в погашение задолженности по договору кредитной карты в размере и срок, установленный Банком; заключительный счет - документ, формируемый Банком и направляемый клиенту, содержащий требование погасить всю задолженность по договору кредитной карты, включая кредит и проценты по нему, платы и штрафы, а также информацию о сумме такой задолженности (п. 1).
Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штрафа согласно Тарифному плану. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.
Тарифным планом ТП 9.300 RUR, действующим на момент заключения договора, установлена процентная ставка по кредиту: беспроцентный период – 55 дней, на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции, 30 % годовых, на покупки – 39,9 % годовых, на платы, снятие наличных, на прочие операции - 59,9% годовых, плата за обслуживание карты – бесплатно, комиссия за выдачу наличных денежных средств и приравненные к ним операции 2,9% плюс 290 руб., плата за услугу оповещения об операциях с абонентским номером Тинькофф Мобайл - 59 руб. в месяц, в прочих случаях – 99 руб. в месяц, также установлен размер минимального платежа не более 8% от задолженности, минимально 600 руб., плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб., неустойка при неоплате минимального платежа 20 % годовых. Кроме того, Тарифами установлена плата за включение в Программу страховой защиты в размере 0,89 % от задолженности в месяц (л.д. 28).
Как видно из расчета/выписки задолженности по договору кредитной линии, заключенному с Усовой А.О., начиная с 6 июня 2025 года ею не вносились платежи по данному договору (л.д. 24-25).
В связи с нарушением заемщиком условий договора, Банк 9 мая 2025 года выставил ей заключительный счет, в котором просил погасить всю сумму задолженности, которая на дату выставления счета составила 188445,2 руб., из которых: 177 233,14 руб. - кредитная задолженность, 10914,29 руб. - проценты, 297,77 руб. – иные платы и штрафы (л.д. 52).
Факт использования кредитной карты и размер задолженности по ней на дату выставления заключительного счета ответчиком не оспаривается, доказательств уплаты данных сумм суду не представлено.
По заявлению АО «ТБанк» мировым судьей судебного участка № 1 судебного района Губкинского районного суда ЯНАО 23 июня 2025 года был вынесен судебный приказ о взыскании с Якибчук А.О. задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты № от 22 января 2024 года за период с 4 января 2025 года по 8 мая 2025 года по основному долгу в размере 177 233,14 руб., проценты в размере 10914,29 руб., штраф в размере 297,77 руб., а расходов по уплате государственной пошлины в размере 2327 руб., всего в сумме 191772,20 руб. Данный судебный приказ был отменен по заявлению должника определением мирового судьи от 29 сентября 2025 года (л.д. 50, 68, 69).
Доказательств погашения данной задолженности после отмены судебного приказа ответчиком суду также не представлено.
Доводы ответчика о том, что часть задолженности по основному долгу в размере 53000 рублей она перевела по указанию мошенников не имеют значения для разрешения настоящего спора, поскольку факт противоправных действий в отношении ответчика имел место не со стороны Банка, а со стороны третьих лиц, с которых она вправе требовать возмещения причиненного ей ущерба.
Требований о взыскании с ответчика оплаты за «Программу страховой защиты» Банк не заявляет, штраф в размере 297 рублей 77 копеек, является неустойкой за неоплату минимального платежа.
С учетом периода просрочки оснований для снижения данного штрафа в соответствии с п.1 ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.
В возражениях на иск ответчик ссылается на то, что кредитный договор является недействительной сделкой, вместе с тем встречных исковых требований о признании данного договора недействительным либо ничтожным в судебном порядке ответчик не заявляла.
При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании с ответчика вышеуказанной задолженности по договору кредитных карты подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные судебные расходы.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при подаче искового заявления и заявления о вынесении судебного приказа, который был отменен по заявлению ответчика, Банком была уплачена государственная пошлина в общем размере 6653 рубля, что подтверждается платежными поручениями № № от 16 октября 2025 года и № от 4 июня 2025 года (л.д. 9).
Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию вышеуказанные расходы.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 24, 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать с Усовой А.О., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (СНИЛС №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН 773302601007) задолженность по договору кредитной карты № в размере 188 445 рублей 20 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6653 рубля, всего в общей сумме 195 098 (сто девяносто пять тысяч девяносто восемь) рублей 20 копеек.
Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа через Губкинский районный суд в течение месяца со дня, следующего за днем его изготовления в полном объеме.
Председательствующий (подпись) И.В. Лапицкая
Копия верна
Судья И.В. Лапицкая
Помощник судьи С.А. Павлович
Решение в полном объеме изготовлено 23 февраля 2026 года.