РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 марта 2026 года город Радужный
Радужнинский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе судьи Гаитовой Г.К., при помощнике судьи Кондратьевой Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-85/2026 по исковому заявлению ПАО Сбербанк к Баю Михаилу Владимировичу, Баю Сергею Владимировичу, Бай Татьяне Михайловне, муниципальному образованию Ханты-Мансийского автономного округа – Югры городской округ город Радужный в лице комитета по управлению муниципальным имуществом администрации города Радужный, Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тюменской области, Ханты-Мансийском автономном округе – Югре, Ямало-Ненецком автономном округе, ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании кредитной задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Бая В.И. о взыскании задолженности. В обоснование указало, что банк на основании кредитного договора № 430212 от 16 декабря 2019 года выдал кредит Баю В.И. в сумме 223 338,92 руб. на срок 60 мес. под 14,7% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9 приложения 1 к условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Должник 27 ноября 2018 года обратился с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п.п. 1.1 условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание в совокупности. Пунктом 1.2 установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного собственноручной подписью клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнить. В соответствии с п. 1.15 ДБО банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты, и/или через информационные стенды подразделений банка, и /или официальные стенды подразделений банка, и/или официальный сайт банка. Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменениями ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной банком. В случае неполучения банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий ДБО. Должник с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условии ДБО и не обратился в банк с заявлением на его расторжение, таким образом, банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО. 16 декабря 2019 года был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 16 декабря 2019 года заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указана сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так как заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. 16 декабря 2019 года должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными банком индивидуальными условиями. Согласно выписке журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 16 декабря 2019 года заемщику поступило сообщение с предложением акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента/расходно-кассовому ордеру/мемориальному ордеру/платежному поручению/отчету по банковской карте клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита – п. 17 кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 16 декабря 2019 года 14:01:06 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 223 338,92 руб. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячными аннуитентными платежами. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности. В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего для после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства заемщика считаются выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. После смерти заемщика остались его долговые обязательства, вытекающие из договора в виде уплаты непогашенной задолженности по договору в размере 149 861,93 руб., в том числе: просроченные проценты 43 471,69 руб., просроченный основной долг 106 390,24 руб. Заемные обязательства заемщика, вытекающие из кредитного договора, не связаны неразрывно с его личностью, и его смерть влечет не прекращение заемных обязательств, а перемену обязанного лица при переходе прав и обязанностей должника к наследникам, принявшим наследство, и истец может принять исполнение обязательств заемщика от его наследников. Ссылаясь на ст. 160, 309, 310, 314, 323, 330, 418, 432, 434, 809-811, 819, 1110, 1112, 1142, 1151-1153, 1175 ГК РФ, ст. 30, 57 ГПК РФ, ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ, ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ, ст. 2, 5, 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ, просило взыскать в пользу банка из стоимости наследственного имущества Бая В.И. задолженность по кредитному договору № 430212 от 16 декабря 2019 года в размере 149 861,93 руб., в том числе: просроченные проценты 43 471,69 руб., просроченный основной долг 106 390,24 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 496 руб., всего взыскать 155 357,93 руб. (том 1 л.д. 6-12, 56-57, 60-67, 70-72,73).
На основании определения от 19 января 2026 года дело рассмотрено по общим правилам искового производства (том 1 л.д. 155).
В соответствии со ст. 41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации протокольным определением суда от 30 января 2026 года произведена замена ненадлежащего ответчика (наследственное имущество Бая В.И.) надлежащими ответчиками: Бай М.В., Бай С.В., Бай Т.М., муниципальное образование ХМАО – Югры городской округ город Радужный в лице комитета по управлению муниципальным имуществом администрации города Радужный, ООО «СК «Сбербанк Страхование Жизни», Российская Федерация в лице МТУ Росимущества в Тюменской области, ХМАО–Югре, ЯНАО (том 1 л.д. 165).
В письменных возражениях на иск МТУ Росимущества в Тюменской области, ХМАО – Югре, ЯНАО указало, что для признания имущества выморочным необходимо установить отсутствие наследников. Несмотря на то, что Российская Федерация в силу прямого указания закона наследует выморочное имущество, она как наследник по закону несет ответственность по долгам наследодателя в пределах перешедшего к ней наследственного имущества. В состав наследственного имущества умершего подлежат включению денежные средства, находящиеся на счетах в финансовых организациях, недвижимое имущество, автотранспортные средства, невыплаченная заработная плата, пенсионные накопление, а также иное имущество. Отсутствие задолженности по коммунальным платежам за недвижимым имуществом, движение (снятие/перечисление, в том числе путем использования системы «Сбербанк Онлайн») денежных средств со счетов, открытых на имя умершего должника, наличие полисов ОСАГО и штрафов за автотранспортными средствами, зарегистрированными за наследодателем, получение заработной платы, пенсионных накоплений и иных выплат, будет означать фактическое вступление в наследство потенциальными наследниками. При этом в резолютивной части решения суда необходимо указывать, что задолженность подлежит взысканию в пределах выморочного имущества путем полного списания денежных средств со счета умершего наследодателя. В случае наличия наследственной массы в виде транспортных средств - продажа данного имущества с публичных торгов с установлением продажной стоимости на дату смерти заемщика. В случае взыскания с Межрегионального территориального управление денежных средств, указанной в решении, без непосредственного обращения взыскания на выморочное имущество, федеральному бюджету будет причинен ущерб, поскольку реализация может не состояться, или сумма поступлений в бюджет от реализации этого имущества может быть значительно ниже суммы взыскания. Таким образом, денежные средства могут быть взысканы с ответчика не в твердой денежной сумме, а в пределах суммы, полученной от реализации выморочного имущества. В случае, если в наследственную массу будет входить жилое помещение или земельный участок, то по долгам наследодателя будет отвечать администрация муниципалитета, на территории которого находится имущество. Вместе с тем, наличие полисов ОСАГО, а также дорожно-транспортных происшествий, числящихся за вышеуказанным автотранспортным средством, будет свидетельствовать о фактическом вступлении в наследство потенциальными наследниками. В целях установления пределов ответственности должна быть проведена оценка имущества по состоянию на день смерти наследодателя. В целях принципа добросовестности лиц и баланса прав и интересов сторон, взыскание с Межрегионального территориального управление должно быть произведено исключительно путем последующей реализации имущества, а именно: продажи с публичных торгов автотранспортного средства, при этом, в случае недостаточности полученных от реализации имущества денежных средств обязательства Межрегионального территориального управления, как наследника, прекращаются невозможностью исполнения в оставшейся части. Ссылаясь на ст. 1151-1153, 1174, 1175 ГК РФ, п. 34, 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9, ст. 56 ГПК РФ, просило в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк» к МТУ Росимущества в Тюменской области, ХМАО – Югре, ЯНАО отказать в полном объеме, а в случае удовлетворения требований, в целях исключения взыскания денежных средств за счет федерального бюджета, просило произвести взыскание за счет средств, находящихся на банковском счете умершего заемщика, путем обращения взыскания на денежные средства умершего и списания взыскиваемой суммы с его счета (том 1 л.д. 191-200).
В письменных возражениях на иск ответчик Бай Т.М. не согласилась с требованиями истца и указала, что ее супруг Бай В.И. не являлся собственником квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты>, поэтому ни она, ни ее дети Бай М.В., Бай С.В. в наследство не вступали; транспортного средства в собственности не имели, сбережений на банковских счетах мужа также не было. Соглашением от 12 марта 2016 года Баю В.И., Баю С.В., Баю М.В. были определены доли в квартире по <данные изъяты> доли каждому. На основании договора дарения квартиры от 18 апреля 2016 года она является единоличным собственником квартиры, право собственности зарегистрировано в установленном законом порядке, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости. Просила в иске отказать (том 1 л.д. 205-206).
В письменных возражениях ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» указало, что страховщику не был предоставлен полный комплект документов, в связи с чем принять решение о признании/непризнании события страховым случаем и произвести выплату не представляется возможным. Между Обществом и ПАО Сбербанк (прежнее наименование ОАО «Сбербанк России»), (далее также - «Страхователь» или «Банк») заключено Соглашение об условиях и порядке страхования (далее Соглашение). В рамках данного Соглашения Общество и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (Заявления на страхование), которые заемщики подают непосредственно Страхователю (т.е. в Банк). Порядок подключения к программе страхования регламентируется данным Соглашением. Застрахованным лицом было подписано заявление на страхование по данной программе, в котором согласилось с тем, что при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, оно или его наследники обязуются предоставить определённый условиями перечень документов. Помимо самого заявления на страхование были получены Условия страхования, в которых установлен полный перечень всех необходимых документов, которые должны быть представлены страховщику в случае наступления страхового события. Перечень событий, являющихся страховыми случаями (реализовавшимся страховым риском), наступление которых влечет обязанность страховщика произвести страховую выплату, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений). Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления, т.е должно быть установлено, обладало ли событие признаками случайности Условиями страхования предусмотрено, что в случае непредоставления необходимых документов Страховщик направляет в адрес заявителя соответствующие запросы и имеет право отсрочить принятие решения вплоть до поступления необходимых документов. Впоследствии в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» поступило заявлении о событии, имеющим признаки страхового случая. По результатам рассмотрения поступивших документов было выявлено, что комплект не был полным, ввиду чего ответчиком был направлен соответствующий запрос о необходимости предоставления документов. ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» не отказывается от своих обязательств, в случае поступления запрашиваемых документов примет соответствующее решение - в установленные сроки. Просило в иске к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» отказать (том 1 л.д. 217-219, 223, 224).
В дополнительных возражениях ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» указало, что участие в программе страхования имеет исключительно добровольный характер. Информация о страховой услуге, которая в соответствии с Законом Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» обязательна для предоставления потребителю, содержится в заявлении на страхование и приложенных к нему Условиях, которые были получены застрахованным лицом, что подтверждается его подписью в заявлении. Страховым случаем считается событие, о котором стороны страхового договора условились как таковом. Смерть застрахованного лица не может быть отнесена к страховому случаю, поскольку она не соответствует описанию страхового случая, данному в договоре страхования. Согласно п.3.2.1. Условий страхования, страховыми рисками, при Расширенном страховом покрытии, являются: смерть застрахованного лица; инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания; инвалидность 2 группы в результате несчастного случая; инвалидность 2 группы в результате заболевания; временная нетрудоспособность; дистанционная медицинская консультация. Согласно п.3.2.2. Условий страхования, страховыми рисками, при Базовом страховом покрытии, являются: смерть от несчастного случая; дистанционная медицинская консультация. При этом согласно п.3.3. Условий страхования, в отношении лиц, у которых до даты подписания Заявления были диагностированы следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени; лиц, на дату подписания Заявления признанными инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу, договор страхования заключается только на условиях базового страхового покрытия. Из представленных документов следует, что до даты заключения Договора страхования, 16 декабря 2019 года Баю В.И. установлен диагноз: <данные изъяты> Следовательно, договор страхования в отношении Бая В.И. был заключен только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая и дистанционной медицинской консультации. В тоже время, согласно предоставленной справке о смерти причиной смерти Бая В.И. явилась: <данные изъяты>. Таким образом, заявленное событие нельзя признать страховым случаем, и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты. Заявление на страхование и условия страхования разработаны таким образом, что в момент подключения к договору страхования застрахованное лицо может и не уведомлять Страховщика об имеющихся заболеваниях, застрахованное лицо ознакамливается с заявлением на страхование и условиями участия в программе страхования и подписывает его (заявление), соглашаясь быть застрахованным с учётом предусмотренных договором страхования исключений. Таким образом следует, что ответчик не оценивает субъективные действия клиента (сознательное скрытие или бессознательное умолчание) при подписании им заявления на подключение к программе страхования, а лишь руководствуется объективной реальностью, а именно, тем фактом, что Клиент имеет определенное заболевание. Ссылаясь на ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», ст. 431, 934, 943 ГК РФ, просило в требованиях к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказать (том 2 л.д. 56-59, 63-64).
В письменных возражениях на иск представитель ответчика комитета по управлению муниципальным имуществом администрации г. Радужный указал, что согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости зарегистрированные объекты недвижимого имущества в отношении Бая В.И. отсутствуют (том 1 л.д.187).
Иные письменные возражения на иск не поступили (том 1 л.д. 2-5, 170, 175).
Стороны в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещались. Представители истца и ответчиков ООО «СК «Сбербанк Страхование Жизни», МТУ Росимущества в Тюменской области, ХМАО–Югре, ЯНАО просили дело рассматривать без их участия. Представитель комитета по управлению муниципальным имуществом администрации г. Радужный, ответчики Бай М.В., Бай С.В., Бай Т.М. об уважительных причинах неявки суд не уведомили (том 1 л.д. 6-12, 61-67, 75-76, 87, 156-163, 166, 168, 170-175, 186, 201, 202, 244-248, том 2 л.д. 56-59). На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие указанных лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки.
При этом в силу п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Между ПАО «Сбербанк России» и Баем В.И. заключен договор потребительского кредита № 430212 от 16 декабря 2019 года, по которому заемщику выдан кредит в размере 223 338,92 руб. под 14,7% годовых сроком на 60 месяцев. Выдача кредита подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн», выпиской из системы «Мобильный банк», выпиской по счету (том 1 л.д. 14-18, 19, 20, 21-22, 23, 24, 25, 26-30, 31, 56-57, 60).
Заключение кредитного договора путем присоединения к общим условиям и определения индивидуальных условий закону не противоречит. Договор соответствует требованиям ст. 434, 807, 808 и 820 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В нарушение общих правил доказывания, установленных ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, договор по безденежности ответчиками не оспорен, факт выдачи кредита какими-либо доказательствами не опровергнут.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик Бай В.И. умер, после его смерти наследственное дело не зарегистрировано (том 1 л.д. 32, 33, 77, 210).
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3). В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (пункт 6).
Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Суд учитывает, что заемщик, заключая договор, согласился с его условиями, в том числе с размером процентов за пользование кредитом и порядком их расчета в зависимости от срока пользования заемными средствами, следовательно, при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором.
Как указано выше, проценты за пользование займом являются платой за пользование заемными средствами, размер которых установлен по соглашению сторон договора, в связи с чем не может быть изменен судом.
В силу п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
На основании п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.
В соответствии с п. 3 и п. 4 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.
По смыслу приведенных положений статей 407, 408, 425 Гражданского кодекса Российской Федерации смерть заемщика не является, в данном случае, основанием для прекращения его обязательства.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как указано выше, наследственное дело после смерти заемщика не зарегистрировано.
По информации, представленной на судебные запросы, у Бая В.И. на дату смерти имелось следующее имущество:
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Иное имущество заемщика не установлено. Также не установлены наследники, фактически принявшие наследство (том 1 л.д. 79, 83-84, 86, 88, 90-94, 146-148, 149-150, 207-209, 211-214).
Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составляет 1 763,93? руб. (136,29 + 1525,64 + 102).
Согласно регистрационному досье, сведениям ЕРН, ответам ОМВД России по г. Радужному от 09 декабря 2025 года № 21/8-26678, от 25 декабря 2025 года № 21/8-28347, сведениям ЕГРН Бай В.И. был зарегистрирован по адресу: <данные изъяты> квартира собственностью заемщика на момент смерти не являлась (том 1 л.д. 78, 80-81, 85, 89, 153, 190).
Родственные связи между заемщиком, ответчиком Баем С.В., Баем М.В., Бай Т.В. подтверждаются материалами дела, однако ответчики при отсутствии каких-либо доказательств и иного имущества кроме денежных средств, находящихся на счетах, не могут быть признаны наследниками, фактически принявшими наследство (том 1 л.д. 80-81, 157-158, 159-160, 161-162, 164, 176-179).
Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В силу ст. 1112 Гражданского у кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Из разъяснений, содержащихся в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.
Следовательно, обязательства заемщика по кредитному договору входят в состав наследства, открывшегося после его смерти.
В соответствии с п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Как установлено в ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется (пункт 1). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4).
Согласно ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным (пункт 1). В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо муниципального, городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества. Если указанные объекты расположены в субъекте Российской Федерации - городе федерального значения Москве, Санкт-Петербурге или Севастополе, они переходят в собственность такого субъекта Российской Федерации. Жилое помещение, указанное в абзаце втором настоящего пункта, включается в соответствующий жилищный фонд социального использования. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации (пункт 2). Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом (пункт 3).
Из разъяснений, содержащихся в пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что на основании пункта 3 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также статьи 4 Федерального закона от 26 ноября 2001 года № 147-ФЗ «О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом (пункт 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 5 июня 2008 года № 432); от имени городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга и муниципальных образований - их соответствующие органы в рамках компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.
В соответствии с пунктом 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).
В силу изложенного, переход выморочного имущества к государству закреплен императивно, от государства не требуется выражение волеизъявления на принятие наследства.
В соответствии с п. 1 ст. 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества. При наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.
Для Российской Федерации, в лице соответствующих органов, как и для других наследников, наследственное правопреемство является универсальным, то есть к ней переходят все права и обязанности наследодателя, включенные в наследственную массу (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, при рассмотрении дела судом установлено заключение кредитного договора между истцом и заемщиком, наличие задолженности по договору, смерть заемщика, отсутствие наследников, принявших наследство, наличие у заемщика на дату смерти перечисленного выше имущества (денежные средства), которое по смыслу пункта 2 ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации перешло в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации в качестве выморочного имущества.
Обсуждая вопрос о погашении долга за счет средств страховой выплаты, суд приходит к следующему.
Статьей 929 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (пункт 1). По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932) (подпункт 2 пункта 2).
В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников (пункт 2 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 1 ст. 957 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.
В силу пп. 4 п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о сроке действия договора.
Как следует из материалов гражданского дела, в отношении заемщика заключен договор страхования от 16 декабря 2019 года № ДСЖ-5/1912/3 (в рамках указанного в иске кредитного договора) сроком по 15 декабря 2024 года, по которому ООО СК «Сбербанк страхование жизни» произвело страхование жизни и здоровья заемщика (том 1 л.д. 34, 95-145, том 2 л.д. 11-55).
По результатам рассмотрения имеющихся в распоряжении страховой компании документов принять решение не представилось возможным до предоставления полного пакета необходимых документов (том 1 л.д. 34, 220).
Из информации БУ ХМАО-Югры «Радужнинская городская больница» следует, что Бай В.И. неоднократно находился на стационарном и амбулаторном лечении с диагнозами: <данные изъяты>. (том 1 л.д. 225, 226-237, том 2 л.д. 1-10).
В признании страхового события страховым случаем ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказало (том 1 л.д. 151-152, 238-239, 242-243, том 2 л.д. 11, 47-50).
Так, согласно справке о смерти причинами смерти Бая В.И. являлись <данные изъяты> (том 2 л.д. 38).
В силу п. 3.3.1 Условий страхования в отношении лиц, у которых до даты подписания заявления были диагностированы следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени; лиц, договор заключается только на условиях базового страхового покрытия. Пунктом 3.3.2 Условий страхования предусмотрено, что в отношении лиц, которые на дату подписания заявления признанными инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу и не относящиеся к категории лиц, указанных в п. 3.3.1 Условий страхования, договор страхования заключается только на условиях специального страхового покрытия (том 2 л.д. 17-21).
Поскольку Бай В.И., имеющий указанные выше заболевания, относился к категории лиц, предусмотренной пунктом 3.3.1 Условий страхования, договор страхования в отношении него был заключен на условиях базового страхового покрытия (том 2 л.д. 17-21).
Согласно п.3.2.2 Условий страхования страховым случаем при базовом страховом покрытии является смерть от несчастного случая (том 2 л.д. 17-21).
При этом в соответствии с разделом 1 Условия страхования несчастным случаем является фактически произошедшее непредвиденное и внешнее по отношению к застрахованному лицу событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, не зависимое от воли застрахованного лица, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций (том 2 л.д. 17-21).
Таким образом, смерть заемщика Бая В.И., имевшего указанные выше заболевания, не связана с несчастным случаем, в связи с чем ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обоснованно отказало в признании страхового события страховым случаем и в выплате страхового возмещения.
Из доводов иска, расчета следует, что задолженность по кредитному договору составила 149 861,93 руб., в том числе: просроченные проценты 43 471,69 руб., просроченный основной долг 106 390,24 руб. Указанный расчет судом проверен, сомнений в правильности не вызывает, подтверждается выпиской по счету, ответчиками не оспорен и не опровергнут (том 1 л.д. 6-12, 35-44, 60-67).
Таким образом, при рассмотрении дела судом установлено заключение кредитного договора между истцом и заемщиком, наличие задолженности по договору, смерть заемщика, а также отсутствие наследников, принявших наследство, наличие наследственного имущества в виде денежных средств на счетах в кредитных учреждениях и его отнесение к выморочному имуществу, в связи с чем задолженность подлежит взысканию с Российской Федерации, принявшей выморочное имущество в порядке наследования, в пределах стоимости имущества, а при его недостаточности обязательства заемщика подлежат прекращению согласно пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Имеющиеся в гражданском деле доказательства представлены в виде копий, удостоверенных надлежащим образом путем подписания электронной подписью в соответствии с требованиями Порядка подачи в федеральные суды общей юрисдикции документов в электронном виде, в том числе в форме электронного документа, утвержденного Приказом Судебного департамента при Верховном Суде Российской Федерации от 27 декабря 2016 года № 251 (том 1 л.д. 52-55, 56-57, 70-73, 93-94, 223-224, том 2 л.д. 53-55).
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На обязанность возмещения расходов стороне, в пользу которой состоялось решение суда, ответчиком - органом государственной власти и другими государственными или муниципальными органами, указывается в пункте 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 мая 2019 № 13 «О некоторых вопросах применения судами норм Бюджетного кодекса Российской Федерации, связанных с исполнением судебных актов по обращению взыскания на средства бюджетов бюджетной системы Российской Федерации».
Выступающие в качестве ответчиков органы государственной власти и другие государственные или муниципальные органы в случае удовлетворения искового заявления не освобождены от возмещения судебных расходов, включая уплаченную истцом при обращении в суд государственную пошлину.
Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 5496 руб. подтверждаются платежным поручением от 07 ноября 2025 года № 220632 (том 1 л.д. 13) и в силу приведенных положений подлежат взысканию с Российской Федерации в полном объеме в пределах стоимости наследственного (выморочного) имущества.
При таких обстоятельствах суд полагает, что в пользу истца подлежат долг по кредитному договору и судебные расходы на общую сумму 1 763,93? руб. (в пределах стоимости наследственного имущества), в остальной части иск удовлетворению не подлежит, поскольку в связи с недостаточностью наследственного имущества обязательства заемщика подлежат прекращению.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск ПАО Сбербанк к Баю Михаилу Владимировичу, Баю Сергею Владимировичу, Бай Татьяне Михайловне, муниципальному образованию Ханты-Мансийского автономного округа – Югры городской округ город Радужный в лице комитета по управлению муниципальным имуществом администрации города Радужный, Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тюменской области, Ханты-Мансийском автономном округе – Югре, Ямало-Ненецком автономном округе, ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании кредитной задолженности – удовлетворить частично.
Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) судебные расходы и задолженность по кредитному договору от 16 декабря 2019 года № 430212, заключенному между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Баем Владимиром Ивановичем, умершим <данные изъяты>, на общую сумму 1 763,93? руб. (Одна тысяча семьсот шестьдесят три рубля 93 копейки), с Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тюменской области, Ханты-Мансийском автономном округе – Югре, Ямало-Ненецком автономном округе в пределах и за счет стоимости выморочного имущества путем обращения взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах № <данные изъяты> в размере 10,00 руб., <данные изъяты> в размере 136,29 руб. в ПАО Сбербанк; на счетах № <данные изъяты> (филиал «Открытие») в размере 1525,64 руб. и № <данные изъяты> в размере 102 руб. в АО «БМ-Банк», открытых на имя Бая Владимира Ивановича, 14 сентября 1958 года рождения.
Во взыскании задолженности с Бая Михаила Владимировича, Бая Сергея Владимировича, Бай Татьяны Михайловны, муниципального образования Ханты-Мансийского автономного округа – Югры городской округ город Радужный в лице комитета по управлению муниципальным имуществом администрации города Радужный, ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» Жизни», во взыскании задолженности и судебных расходов в общем размере 153 594 руб. – отказать.
Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Радужнинский городской суд.
Резолютивная часть решения объявлена 25 марта 2026 года.
Решение в окончательной форме принято 08 апреля 2026 года.
Судья подпись Г.К. Гаитова
КОПИЯ ВЕРНА
Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-85/2026 Радужнинского городского суда ХМАО – Югры.
Решение в законную силу не вступило. 08.04.2026.
Судья Г.К. Гаитова
Секретарь суда