РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 апреля 2026 года город Радужный
Радужнинский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе судьи Кривошеевой М.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем Якубовой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-249/2026 по иску ООО ПКО «Коала Коллекшн» к Семенюк Натальи Алексеевне о взыскании задолженности по договору займа, встречному иску Семенюк Натальи Алексеевны к ООО ПКО «Коала Коллекшн» (третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований ООО МФК «Мани Мен») о признании договора уступки права требований (цессии) недействительным (ничтожным) и применении последствий недействительности сделки,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО «Коала Коллекшн» обратилось в суд с иском к Семенюк Н.А. о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование заявленных требований указало, что 27.08.2025 года был заключен договор уступки прав требований (цессии) № № между ООО МФК «Мани Мен» (Цедент) и ООО ПКО "Коала Коллекшн" (Цессионарий), с переходом к ООО ПКО "Коала Коллекшн" права по взысканию задолженности в рамках договора займа № № от 29.01.2025, заключенного между ООО МФК «Мани Мен» (Кредитор) и Семенюк Н.А. (Заемщик). В соответствии с договором цессии ООО МФК «Мани Мен» (Цедент) передало ООО ПКО "Коала Коллекшн" (Цессионарий) все права требования к должникам, поименованным в приложении к Договору цессии. Согласно договору цессии, Семенюк Н.А. имеет задолженность в размере 93 738,77 руб. с учетом законодательных ограничений (подтверждается в акте приема-передачи прав требований к договору цессии). До настоящего времени, Ответчик не исполнила принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и оплаты процентов за пользование займом. Ответчиком в период пользования займом были произведены платежи в части погашения процентов за пользование займом – 21 031,23 руб. Размер задолженности ответчика перед истцом с учетом произведённых оплат процентов за пользование займом, составляет 93 738,77 руб., в том числе: сумма основного долга – 39 575,63 руб.; проценты за пользование займом – 54 163 руб. В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу с п. 1 ст. 809 ГК РФ, Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов. В соответствии с п. 1 ст. 317.1 ГК РФ, в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется договором. Согласно п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 правила об уменьшении неустойки не применяются при взыскании процентов, начисляемых по ст. 317.1 ГК РФ. 30 декабря 2025 года Судебный участок № 1 Радужнинского судебного района вынес определение об отмене судебного приказа о взыскании денежных средств с Семенюк Н.А. На основании изложенного просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа № № от 29.01.2025 года в размере 93 738,77 руб., а также государственную пошлину в размере 4 000 руб. (л.д. 5-7).
В письменных возражениях на исковое заявление Семенюк Н.А. выражает несогласия с заявленными требованиями, ссылаясь на то, что из представленных Обществом документов, а также из сведений ЕГРЮЛ, основным видом деятельности ООО ПКО «Коала Коллекшн» является деятельность агентств по сбору платежей и бюро кредитной информации, что не является деятельностью по предоставлению потребительских займов, а также не относится к деятельности юридического лица, осуществляющего возврат просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, или к деятельности специализированного финансового общества. Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микройзайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом. Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые представляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обуславливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов на длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций. Согласно Федеральному закону от 03.07.2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» коллекторские агентства обязаны состоять в Государственном реестре профессиональных коллекторских организаций. Юридическое лицо приобретает статус профессиональной коллекторской организации и соответствующие права со дня внесения записи в реестр. Условия заключенного между сторонами договора в части установления процентов на сумму займа в размере 281,050% годовых, предоставленный на согласованный сторонами срок, до момента фактического возвращения суммы займа следует расценивать как злоупотребление займодавцем свои правом на получение процентов, поскольку уплата повышенных процентов после истечения срока возврата займа, сумма которых значительно превышает сумму основного долга, обременительно для заемщика и не может отвечать принципам разумности и справедливости Согласно позиции, изложенной в обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом ВС РФ 27.09.2017 года, начисленные по истечению срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. При заключении договоров микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма (п.9 Обзора). Согласно договору заемщик обязуется по истечении срока, на который выдан микрозайм, вернуть полученную сумму займа 49 900 руб. Ответчиком в рамках данного договора было выплачено: 10.02.2025 года – 9 179,29 руб., 13.02.2025 года – 11 347,10 руб., 24.02.2025 года – 10 258,92 руб., 26.02.2025 года – 11 349,65 руб., всего 42 161,96 руб., из 49 900 руб., то есть остаток долга 6 838,04 руб. Данный размер долга (6 838,04 руб.) ответчик не отрицает, готова оплатить, вместе со штрафом, но на законных основаниях. Применительно к договорам займа, заключаемым с микрофинансовыми организациями до введения в действие с 01.07.2014 года Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», подлежат применению среднерыночные значения процентных ставок по договорам займа, обычно взимаемых при сравнительных обстоятельствах. Для заключаемых в марте 2015 года договоров по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до 30 дней, Банком России установлена процентная ставка в размере 21,36% годовых. Согласно сведениям ЦБ РФ средневзвешенная процентная ставка по кредитам в январе 2025 года составляла 29,1% годовых. Согласно представленному расчету, считает, что сумма задолженности ответчика составляет 8 662,06 руб. На основании изложенного просит суд снизить размер взыскиваемой истцом задолженности до 8 662,06 руб. и обязать предоставить реквизиты для оплаты задолженности (л.д. 73-77).
В свою очередь Семенюк Н.А. подала в суд встречное исковое заявление, в котором просит суд признать недействительным (ничтожным) договор уступки права требования (цессии) № № от 27.08.2025 года, заключённый между ООО МФК «Мани Мен» и ООО ПКО «Коала Коллекшн», применить последствия недействительности сделки. В обоснование заявленных требований указывала, что согласно Федеральному закону от 03.07.2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесение изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» коллекторские агентства обязаны состоять в Государственном реестре профессиональных коллекторских организаций. Государственный реестр ведет ФССП. Юридическое лицо приобретает статус профессиональной коллекторской организации и соответствующие права со дня внесения записи в реестр. Из анализа сайта ФССП установлено, что ООО ПКО «Коала Колекшен» включено в реестр только 03.03.2026 года. Договор цессии же был заключен 27.08.2025 года, то есть до включения в реестр, следовательно, на момент заключение договора ООО ПКО «Коала Колекшн» не имело право заниматься деятельностью по возврату задолженности, что нарушает требования закона. Исходя из п. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требований допускается, если она не противоречит закону. Поскольку указанные выше нарушения имели место, договор цессии подлежит признанию недействительным на основании п. 2 ст. 168 ГК РФ (л.д. 91-92, 104).
Определением суда от 16.03.2026 года встречный иск принят к производству, ООО МФК «Мани Мен» по встречному иску привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований (л.д. 97-101).
На основании определения от 16.03.2026 года дело рассмотрено по общим правилам искового производства (л.д. 102-103).
Возражений на встречный иск от ответчика по встречному иску – истца по первоначальному иску на момент рассмотрения дела по существу в суд не поступило.
В судебное заседание стороны, представитель третьего лица, не явились, извещены, в том числе путем размещения информации о движении дела на официальном сайте суда. Представитель истца по первоначальному иску и представитель ответчика по встречному иску, ответчик по первоначальному иску и истец по встречному иску просили дело рассмотреть в их отсутствие. Уважительные причины неявки представителя третьего лица суду не известны (л.д. 7, 77, 112, 113, 114-115, 123). На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие указанных лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п. 1 ст. 162 ГК РФ).
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 1 ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, сделки юридических лиц между собой и с гражданами.
В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно частям 1 и 2 ст. 224 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.
В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 ГК РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пп. 1 п. 3 ст. 438 ГК РФ).
В соответствии с ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России 22 июня 2017 г.) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Согласно ч. 2 ст. 5 ФЗ от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе (ст. 6 ФЗ от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).
Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон об электронной подписи) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
По смыслу ст. 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона об электронной подписи порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.
При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.
Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств могут определяться сторонами самостоятельно.
К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.
Как следует из материалов дела, 29.01.2025 года Семенюк Н.А. с номера телефона: № обратилась в ООО МФК «Мани Мен» для заключения договора займа. По условиям договора размер займа составляет 49 900 руб. Договор действует с момента предоставления заемщику денежных средств. Моментом предоставления денежных средств клиенту признается день наступления того из условий, которые наступили ранее: день поступления предоставленный по займу денежных средств в погашение задолженности по займу, указанному в п. 17 настоящих индивидуальных условий (погашение задолженности по договору займа № №, заключенному клиентом с ООО МФК «Мани Мен» 03.12.2024 года в размере 32 574,53 руб., на банковскую карту заемщика № №; перечисление денежных средств на банковскую карту – день зачисления суммы займа на банковскую карту, а именно: день получения от оператора по переводу денежных средств сообщения об осуществлении перевода суммы займа в адрес клиента, при условии, что клиент не докажет более позднюю дату фактического получения денежных средств. Договор действует до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата займа 98-й день с момента передачи клиенту денежных средств (с начала действия договора).
Согласно п. 4 индивидуальных условий потребительского займа, на сумму займа начисляются проценты, с 1 дня срока займа по 82 день срока займа (включительно) - 292,00% годовых; с 83 дня срока займа по 83 день срока займа (включительно) - 17,81% годовых; с 84 дня срока займа по 97 день срока займа (включительно) - 0,00% годовых; с 98 дня срока займа по дату полного погашения займа - 292,00% годовых (л.д. 13).
Из п. 6 индивидуальных условий потребительского займа следует, что по договору предусмотрено семь платежей в размере 10 515,38 руб. Первый платеж в сумме 10 514,38 руб. уплачивается 12.02.2025 года. Последующие платежи в сумме 10 514,38 руб., каждый уплачиваются каждый 14-й день после первого платежа. Дата платежа может быть перенесена в соответствии с ГК РФ, в том числе в случае совпадения даты платежа с выходным/праздничным днем (л.д. 14).
Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно п. 6 настоящих индивидуальных условий) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисленных кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» (л.д. 15).
Передача Семенюк Н.А., денежных средств подтверждается ответом ООО «ЭсБиСиТехнологии» о наличии в программно-аппаратном комплексе Payneteasy (далее - «Система») информации о следующей транзакции: ID в системе № № 29.01.2025 года в 14 час. 25 мин. перечисление 49 900 руб. со счета ТрансКапиталБанк по поручению ООО МФК «Мани Мен» Наталья Семенюк на карту № № (л.д. 21).
Таким образом, 29.01.2025 года между ООО МФК «Мани Мен» и Семенюк Н.А. был заключен договор потребительского займа № № в офертно-акцептной форме, в порядке, предусмотренном п.3 ст. 434 ГК РФ - путем акцепта оферты Семенюк Н.А., изложенной в её заявлении.
Договор заключен на основании заявления заемщика в ООО МК «Мани Мен» о предоставлении микрозайма, подписанного простой электронной подписью. Заключение договора произведено также посредством подписания простой электронной подписью (л.д. 12-20).
В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации").
Оценив представленные доказательства, суд исходит из того, что оферта ООО МФК «Мани Мен» была акцептована ответчиком путем подписи размещенной в личном кабинете оферты специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в sms-сообщении от кредитора, Условия договора о сумме займа и сроке его возврата были согласованы сторонами. Таким образом, договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства.
Между тем Семенюк Н.А. ненадлежащим образом исполняла условия договора потребительского займа, в связи с чем за ней образовалась задолженность в размере 93 738,77 руб., в том числе 49 900 руб. - просроченная ссудная задолженность, 54 163,14 руб. - просроченные проценты.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регламентированы положениями Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
В соответствии с п. п. 3, 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
Предельный размер займа, предоставляемый микрофинансовой организацией заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, установлен п. п. 2 п. 2 ст. 12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", согласно которому микрофинансовая компания помимо ограничений, установленных частью 1 настоящей статьи, не вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей.
В установленный договором займа срок, сумма займа, проценты по договору, заемщиком не возвращены.
Факт взятие кредита и неисполнение обязательств по кредиту в полном объеме Семенюк Н.А. не отрицает.
27.08.2025 года между ООО МФК «Мани Мен» и ООО ПКО «Коала Колекшн» заключен договор уступки прав требований (цессии) № №, в соответствии с которым к ООО ПКО «Коала Колекшн» перешли права требования кредитной задолженности с Семенюк Н.А. по договору № № от 29.01.2025 года.
При этом Семенюк Н.А. заявлен встречный иск о признании указанного договора уступки прав требований (цессии) № № от 27.08.2025 года недействительным и применении последствий недействительности сделки.
Разрешая заявленные требования, суд приходит к следующим выводам, исходя из следующего.
В силу ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Согласно ч. 2 ст. 389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.
Согласно п. 13 Индивидуальных условий потребительского займа № № от 29.01.2025 года кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика (клиента), полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского займа (л.д. 15).
В п. 14 указанного договора Семенюк Н.А. указала, что она ознакомлена, понимает и согласна с общими условиями потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», действующими на момент подписания настоящей оферты (л.д. 15).
Заемщик согласилась с указанным условием, что подтверждается его простой электронной подписью.
Таким образом, при заключении договора займа должник выразил согласие на уступку кредитором требований любым третьим лицам.
Согласно п. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.
В рассматриваемом случае кредитор ООО ПКО «Коала Колекшн» является специализированным финансовым обществом, созданным в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 08.02.1998 N 14-ФЗ "Об обществах с ограниченной ответственностью", Федеральным законом от 22.04.1996 N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», что также подтверждается представленными в материалы дела документами, а также сведениями, размещенными в открытом доступе на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов, ООО ПКО «Коала Колекшен» (ИНН 5473013580) внесено в государственный реестр ФССП профессиональных коллекторских организаций 13.03.2024 года, номер решения № 54922/24/127836-СН; номер лицензии право на деятельность по взысканию кредитной задолженности№ В006-00127-54/01090851.
Согласно ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.
Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.
В случаях, когда в соответствии с законом сделка оспаривается в интересах третьих лиц, она может быть признана недействительной, если нарушает права или охраняемые законом интересы таких третьих лиц.
Сторона, из поведения которой явствует ее воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении ее воли.
Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.
Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной.
Суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по своей инициативе, если это необходимо для защиты публичных интересов, и в иных предусмотренных законом случаях.
Заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.
В соответствии со ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Если из существа оспоримой сделки вытекает, что она может быть лишь прекращена на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время.
Суд вправе не применять последствия недействительности сделки (пункт 2 настоящей статьи), если их применение будет противоречить основам правопорядка или нравственности.
В силу ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
В силу ст. 169 ГК РФ, сделка, совершенная с целью, заведомо противной основам правопорядка или нравственности, ничтожна и влечет последствия, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом, суд может взыскать в доход Российской Федерации все полученное по такой сделке сторонами, действовавшими умышленно, или применить иные последствия, установленные законом.
В ходе судебного разбирательства установлено, что оспариваемый договор уступки прав требований № № от 27.08.2025 года между ООО МФК «Мани Мен» и ООО ПКО «Коала Колекшн», соответствует требованиям законодательства Российской Федерации, ООО ПКО «Коала Колекшн» является специализированным финансовым обществом, внесено в государственный реестр ФССП профессиональных коллекторских организаций 13.03.2024 года, согласие Семенюк Н.А. на передачу прав (требований) имеется в договоре займа № № от 29.01.2025 года. Названный договор займа не содержит запрета на передачу прав требования от кредитора иным лицам, при заключении договора займа Семенюк Н.А. не заявлялось указанного запрета.
При изложенных обстоятельствах, суд не находит оснований для признания оспариваемого договора об уступке прав (требований) № № от 27.08.2025 года недействительным, указанный договор соответствует требованиям гражданского законодательства Российской Федерации, не нарушает прав и законных интересов Семенюк Н.А.
Таким образом, доводы истца по встречному иску, ответчика по первоначальному истку о ничтожности договора цессии № № от 27.08.2025 года заключенного между ООО МФК «Мани Мен» и ООО ПКО «Коала Колекшн», являются ошибочными, в связи с чем суд не усматривает правовых отсутствуют для удовлетворения встречного иска.
Обязательства по договору займа на дату подачи иска Семенюк Н.А. не исполнено.
24.10.2025 года мировым судьей судебного участка №1 Радужнинского судебного района Ханты-Мансийского автономного округа – Югры вынесен судебный приказ № № о взыскании с Семенюк Н.А. в пользу ООО ПКО «Коала Колекшен» задолженности по договору займа № № от 29.01.2025 года в сумме 93 738,77 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 000 руб. (л.д. 63-64).
Определением мирового судьи судебного участка №1 Радужнинского судебного района Ханты-Мансийского автономного округа – Югры от 30.12.2025 года указанный выше судебный приказ отменен.
Истец просит взыскать с Семенюк Н.А. задолженность в размере 93 738,77 руб., из которых: 39 575,63 руб. – основной долг, 54 163,14 руб. – проценты за пользование займом (л.д. 10).
Семенюк Н.А. выражая несогласие с расчетом ООО ПКО «Коала Колекшен», указывает, что сумма задолженности по спорному договору займа составляет 8 662,06 руб., исходя из представленного ей расчета процентов и сумм, оплаченных в счет задолженности по договору займа.
В соответствии с частью 1 статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).
Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
В соответствии с ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.
Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитываются Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29.04.2014 года № 3249-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)", публикуются на официальном сайте Банка России www.cbr.ru.
Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, а потому они снижению не подлежат.
В соответствии с подпунктами 1 - 3 пункта 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", со дня вступления в силу настоящего Федерального закона (28 января 2019 года) до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемом кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа); условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа); процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.
В данном случае размер начисленных процентов не превышает двух с половиной кратного размера суммы займа, процентная ставка не превышает 1,5% в день, соответствующие условия размещены на первой странице договора займа.
При этом в представленном ООО ПКО «Коала Колекшен» указан подробный алгоритм расчета задолженности с со ссылками на нормы действующего законодательства, а также указано, что размер задолженности по процентам ограничен в соответствии с положениями Федерального закона от 21.12.20133 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», и Федеральном законе от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (л.д. 10).
В действиях ООО ПКО «Коала Колекшен» злоупотребления правом при установлении размера процентов за пользование займом суд не усматривает, поскольку возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.
В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Судом отклоняются, доводы Семенюк Н.А. о том, что задолженность по договору займа составляет 8 662,06 руб., поскольку он основан на ошибочном толковании норм закона, не подтверждены допустимыми доказательствами.
На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что требования ООО ПКО «Коала Колекшен»к Семенюк Н.А. о взыскании задолженности по договору займа подлежат удовлетворению в заявленном размере – 93 738,77 руб.
Между тем, суд считает возможным разъяснить, что в силу ст. 203 ГПК РФ ответчик по первоначальному иску на стадии исполнения решения суда имеет право просить отсрочки или рассрочки исполнения решения суда, предоставив соответствующие документы подтверждающие её тяжелое материальное положение.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Расходы ООО ПКО «Коала Колекшен» по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. подтверждены платежными поручениями от 22.09.2025 года № № на сумму 2 000 руб. и от 19.02.2026 года № № на сумму 2 000 руб., и подержат возмещению путем взыскания с Семенюк Н..А., как с проигравшей стороны по делу.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск ООО ПКО «Коала Коллекшн» к Семенюк Натальи Алексеевне о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.
Взыскать в пользу ООО ПКО «Коала Коллекшн» (ИНН 5473013580 / ОГРН 1245400000273) с Семенюк Натальи Алексеевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>) задолженность по договору займа № № от 29 января 2025 года в размере 93 738,77 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., всего 97 738,77 руб. (девяносто семь тысяч семьсот тридцать восемь рублей 77 копеек).
В удовлетворении встречного иска Семенюк Натальи Алексеевны к ООО ПКО «Коала Коллекшн» (третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований ООО МФК «Мани Мен») о признании договора уступки права требований (цессии) недействительным (ничтожным) и применении последствий недействительности сделки – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Радужнинский городской суд.
Судья подпись М.А. Кривошеева
КОПИЯ ВЕРНА
Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-249/2026 Радужнинского городского суда
УИД 86RS0013-01-2026-000171-11
Решение в законную силу не вступило. 05.05.2026.
Судья М.А. Кривошеева
Секретарь суда