ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15.06.2026 город Пыть-Ях
Пыть-Яхский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Котельникова А.У., при секретаре Тимощенко И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению коммерческого банка «ЛОКО-Банк» (акционерное общество) (далее - АО «КБ «Локо-Банк») к Иващенко Андрею Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество, установил:
АО «КБ «Локо-Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, требования мотивировав тем, что 12.02.2023 между АО «КБ «Локо-Банк» и Иващенко А.Е. был заключен кредитный договор № 2023/АК/870 путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредитования и присоединения к общим условиям кредитования физических лиц в АО «КБ «Локо-Банк».
В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику денежные средства в размере 764 267,00 руб. сроком на 60 месяцев, с установленным сроком возврата кредита до 11.02.2028. Процентная ставка по кредиту с даты выдачи кредита до 20.03.2023 составляла 37,90 % годовых, с 21.03.2023, 19,90 % годовых.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Иващенко А.Е. передал банку в залог транспортное средство Сведения о залоге внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества 13.02.2023.
Свои обязательства по предоставлению кредитных денежных средств банк исполнил надлежащим образом и в полном объеме. Вместе с тем ответчик принятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнял, платежи в соответствии с графиком погашения задолженности не вносил.
В связи с допущенными нарушениями условий кредитного договора банк направил заемщику требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Указанное требование исполнено не было.
По состоянию на 13.04.2026 задолженность ответчика по кредитному договору составила 621 192,14 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 583 544,15 руб. и задолженность по начисленным процентам в размере 37 647,99 руб.
Ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, наличие задолженности, а также на то обстоятельство, что исполнение обязательств обеспечено залогом транспортного средства истец просит взыскать с Иващенко А.Е. задолженность по кредитному договору в размере 621 192,14 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 37 424,00 руб., обратить взыскание на предмет залога.
На основании ст. 233 и ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в порядке заочного производства в отсутствие сторон, извещавшихся о месте и времени судебного разбирательства в установленном порядке.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Из положений ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Согласно пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.
Пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации разрешает заимодавцу в случае нарушения заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 12.02.2023 между АО «КБ «Локо-Банк» и Иващенко А.Е. заключен договор потребительского кредита № 2023/АК/870.
Согласно п. 1 Индивидуальных условий договора банк предоставил заемщику кредит в размере 764 267,00 руб. сроком на 60 месяцев. В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий срок возврата кредита установлен до 11.02.2028. Согласно п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка с даты выдачи кредита до 20.03.2023 составляла 37,90 % годовых, с 21.03.2023 в размере 19,90 % годовых (л.д. 9-10).
В силу п. 1.1 Общих условий кредитования физических лиц в КБ «ЛОКО-Банк» (АО) настоящие Общие условия кредитования устанавливаются КБ «ЛОКО-Банк» (АО) для целей предоставления Банком потребительских кредитов любым физическим лицам, удовлетворяющим требованиям, предъявляемым настоящими Общими условиями, и в совокупности с согласованными Индивидуальными условиями являются Договором потребительского кредита.
Согласно п. 1.3 Общих условий Банк предоставляет Заемщику Кредит, в том числе путем установления невозобновляемого лимита кредитования, в сумме и на срок, установленные Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, Заемщик обязуется своевременно возвратить полученные денежные средства и уплатить Банку за пользование Кредитом проценты (далее, Проценты) и иные платежи в порядке и на условиях Договора потребительского кредита.
Из материалов дела следует, что кредит предоставлен для приобретения транспортного средства.
Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Иващенко А.Е. предоставил банку в залог транспортное средство Залоговая стоимость транспортного средства определена сторонами в размере 707 000,00 руб.
В соответствии с п. 3.2.2 Общих условий Заемщик (Залогодатель) в случае, если Кредит предоставляется для оплаты автомобиля на основании Договора купли-продажи, передает Банку (Залогодержателю) в залог автомобиль, приобретаемый Заемщиком. При этом право залога возникает у Банка с момента возникновения у Заемщика права собственности на автомобиль на основании Договора купли-продажи автомобиля.
Согласно п. 3.3 Общих условий залоговая стоимость автомобиля, являющегося Предметом залога, определяемая сторонами, или стоимость автомобиля по Договору купли-продажи указывается в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита.
Как следует из договора купли-продажи транспортного средства от 12.02.2023, Иващенко А.Е. приобрел автомобиль , стоимостью 707 000,00 руб. (л.д. 18).
Сведения о возникновении залога транспортного средства внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества 13.02.2023 за регистрационным номером Залогодателем указан Иващенко А.Е., залогодержателем является АО «КБ «Локо-Банк» (л.д. 19).
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом и в полном объеме, предоставив заемщику предусмотренные договором денежные средства, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 21).
Согласно п. 4.3 Общих условий за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку Проценты по ставке, величина которой определена сторонами в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита. Начисление Процентов осуществляется на остаток текущей задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления Кредита, по день полного погашения Кредита включительно.
В силу п. 4.4 Общих условий погашение Кредита, Процентов, начисленных за пользование Кредитом, производится Заемщиком ежемесячно равными суммами в виде Очередного платежа, в соответствии с Графиком платежей.
Согласно п. 4.5.1 Общих условий для осуществления погашения задолженности по Кредиту Заемщик обеспечивает наличие на Счете суммы денежных средств в размере не менее суммы Очередного платежа не позднее даты оплаты Очередного платежа, указанной в Графике платежей.
Вместе с тем Иващенко А.Е. обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнял, в связи с чем допустил образование просроченной задолженности.
Из представленного расчета задолженности следует, что заемщиком производилось частичное исполнение обязательств по кредитному договору, однако впоследствии обязательные платежи вносились ненадлежащим образом, что повлекло образование задолженности по основному долгу и процентам.
Согласно п. 5.4 Общих условий нарушение Заемщиком сроков возврата основной суммы долга и/или уплаты Процентов по Договору потребительского кредита влечет ответственность, установленную Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредита (займе)», Индивидуальными условиями договора, а также возникновение у Банка права потребовать досрочного расторжения Договора потребительского кредита и возврата всей оставшейся суммы Кредита, уплаты причитающихся Процентов за фактический срок кредитования и иных платежей, предусмотренных Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, в любом из следующих случаев.
В силу п. 5.4.1 Общих условий указанное право возникает при нарушении Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.
Аналогичное право кредитора предусмотрено статьей 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору АО «КБ «Локо-Банк» направило Иващенко А.Е. требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.
Согласно требованию от 19.02.2025 банк уведомил заемщика о нарушении сроков возврата основного долга и уплаты процентов по договору потребительского кредита № 2023/АК/870 от 12.02.2023 и потребовал погашения образовавшейся задолженности (л.д. 25).
В соответствии с п. 5.5 Общих условий в случае требования Банка о досрочном исполнении обязательств и расторжении Договора потребительского кредита, Банк направляет Заемщику письменное уведомление о необходимости в срок, указанный в уведомлении, возвратить Банку остаток задолженности по Кредиту, Проценты, начисляемые по дату полного погашения Кредита, а также иные платежи, предусмотренные Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.
Указанное требование банка оставлено ответчиком без исполнения. Доказательств исполнения требования либо полного погашения задолженности ответчиком суду не представлено.
Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 13.04.2026 задолженность Иващенко А.Е. по кредитному договору № 2023/АК/870 от 12.02.2023 составила 621 192,14 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 583 544,15 руб. и задолженность по начисленным процентам в размере 37 647,99 руб. Проверяя представленный истцом расчет, суд установил, что сумма задолженности определена путем сложения задолженности по основному долгу в размере 583 544,15 руб. и начисленных процентов в размере 37 647,99 руб., что составляет 621 192,14 руб. (583 544,15 руб. + 37 647,99 руб. = 621 192,14 руб.).
Оснований не согласиться с представленным расчетом у суда не имеется, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, подтверждается материалами дела и является арифметически верным.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на транспортное средство, предоставленное в залог в обеспечение своих обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о наличии предусмотренных законом оснований для удовлетворения указанных исковых требований.
Пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).
Согласно пункту 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоизмерим стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В соответствии с пунктом 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
На основании статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.
Кроме того, согласно п. 3.1 Общих условий в рамках Договора потребительского кредита и, в соответствии с действующими в Банке программами кредитования, по Кредиту может быть предоставлен Банку залог для целей обеспечения надлежащего исполнения обязательств Заемщика перед Банком по Договору потребительского кредита, в том числе обязательств по возврату Кредита, уплате Процентов, неустоек (пени), включая случаи досрочного истребования Кредита или признания Договора потребительского кредита расторгнутым по инициативе Банка, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов по взысканию задолженности Заемщика, расходов по содержанию Предмета залога (если такое содержание осуществляется Банком), а также иных расходов Банка.
В соответствии с п. 3.7 Общих условий Банк вправе обратить взыскание на Предмет залога в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и/или принять меры к обеспечению сохранности Предмета залога, вплоть до изменения места его хранения, в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по Договору потребительского кредита.
Оценивая характер допущенных ответчиком нарушений, суд приходит к выводу о том, что они не могут быть признаны незначительными применительно к положениям пункта 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку размер неисполненного обязательства является существенным, а просрочка исполнения обязательств носит длительный и систематический характер.
Из материалов дела следует, что нарушение сроков внесения обязательных платежей допускалось ответчиком неоднократно в течение длительного периода времени, начиная с декабря 2023, в связи с чем у АО «КБ «Локо-Банк» возникло предусмотренное законом и договором право требовать обращения взыскания на предмет залога.
При таких обстоятельствах, учитывая установленный факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, наличие непогашенной задолженности, обеспеченной залогом транспортного средства, а также отсутствие доказательств исполнения обязательств либо прекращения залога, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для обращения взыскания на принадлежащее Иващенко А.Е. транспортное средство являющееся предметом залога по вышеуказанному договору потребительского кредита.
При этом начальная продажная стоимость заложенного движимого имущества подлежит установлению в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом понесены расходы на уплату государственной пошлины в размере 37 424,00 руб., которые подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования АО «КБ «Локо-Банк» к Иващенко Андрею Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с Иващенко Андрея Евгеньевича в пользу АО «КБ «Локо-Банк» задолженность по договору потребительского кредита № 2023/АК/870 от 12.02.2023 в размере 621 192,14 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 37 424,00 руб.
Обратить взыскание на принадлежащее Иващенко Андрею Евгеньевичу транспортное средство
Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества судебным приставом-исполнителем.
Ответчик вправе подать в Пыть-Яхский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры через Пыть-Яхский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий подпись А.У. Котельников
Копия верна:
Председательствующий А.У. Котельников
Оригинал решения находится в Пыть-Яхском городском суде в гражданском деле № 2-445/2026.
Решение не вступило в законную силу.