РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 февраля 2026 года г. Нижневартовск
Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры, в составе:
председательствующего судьи Громовой О.Н., при секретаре Сафаровой А.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2641/2026 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ахмадееву Тимуру Ринатовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Ахмадееву Т.Р. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, указав, что 04.07.2024 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №10491266934, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 2 554 370 рублей под 19,2 % годовых сроком на 72 месяца. Обязательства ответчика по договору обеспечены залогом транспортного средства XCITE X-CROSS 7, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по договору ответчиком у него 06.08.2024 года образовалась задолженность, которая по состоянию на 21.11.2025 года составляет 2 601 972,78 рублей. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 584 015,57 рублей. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору за период с 06.08.2024 года по 21.11.2025 года в размере 2 601 972,78 рублей, обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство XCITE X-CROSS 7, № года выпуска, №, путем реализации с публичных торгов, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 61019,73 рублей,
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Ахмадеев Т.Р. в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом.
Представитель ответчика Бойко М.А. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Ахмадеева А.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.
Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Из положений ст. 820 Гражданского кодекса РФ следует, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В силу пункта 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Положениями ст. 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ст.438 Гражданского кодекса РФ, а именно при совершении лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
На основании п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из содержания заявления о заключении договора потребительского кредита от 04.07.2024 года следует, что Ахмадеев Т.Р. просит ПАО «Совкомбанк» заключить с ним посредством акцепта настоящей оферты договор потребительского кредита под залог транспортного средства на сумму 2 554 370 рублей, сроком на 72 месяца, под 19,20% годовых, а также договор банковского счета №10491266926 сроком на 72 месяца, договор банковского обслуживания, на условиях изложенных в «Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», дает согласие на то, что настоящее заявление (оферта) является подтверждением о присоединении к Правилам в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, подтверждает свое согласие с ними и обязуется их выполнять. Он уведомлен о размещении Правил на официальном сайте и в офисах банка.
В силу пункта 1 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа (пункт 3).
Согласно пункту 1 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.
Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (пункт 4).
Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5).
Из пункта 2 статьи 6 указанного Закона следует, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи при условии соглашения сторон о специальном способе достоверного определения лица, выразившего волю на заключение договора.
Материалами дела установлено, что 04.07.2024 года между ПАО «Совкомбанк» и Ахмадеевым Т.Р. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №10491266934, по условиям которого последнему предоставлен кредит в размере 2 554 370 рублей, под 19,20% годовых, сроком на 72 месяца, размер платежа – 60 015,15 рублей (кроме последнего – 60 015,08 рублей) 04 числа каждого месяца.
Пунктом 4 индивидуальных условий договора предусмотрено, что действующая процентная ставка увеличивается в случае: нарушения заемщиком обязательств, предусмотренных п.9.3 ИУ, свыше 30 календарных дней на 3%, начиная с 31-ого дня. В случае изменения процентной ставки Банк предоставляет заемщику новый график погашения и информацию о новом размере полной стоимости кредита при обращении заемщика в офис Банка.
Также Пунктом 9 индивидуальных условий договора предусмотрена обязанность заемщика заключить договор страхования транспортного средства и дополнительного оборудования к нему от рисков хищения (угона), утраты (гибели) и (или) повреждения.
Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки составляет 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» №353-ФЗ от 21 декабря 2013 года.
В соответствии с с заявлением. 17 индивидуальных условий договора заемщик вправе по своему желанию, выраженному в заявлении, подключить следующие добровольные платные услуги: 1) программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков; 2) гарантия минимальной ставки.
На основании заявления о предоставлении дополнительных услуг Ахмадееву Т.Р. подключены дополнительные добровольные услуги, оказываемые кредитором за плату, а именно: услуга «Режим «Возврат в график» с оплатой комиссии в размере 590 рублей; услуга по включению в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков «GAP-страхование» с оплатой комиссии в размере 29 000 рублей.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Исполнение Банком обязанности по выдаче Ахмадееву Т.Р. суммы кредита в размере 2 554 370 рублей подтверждается выпиской по счету № №.
Таким образом, истец исполнил принятые на себя кредитным договором обязательства по предоставлению кредита.
В течение срока действия кредитования обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, что также подтверждается выписками по счету.
Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения залогом обязательства.
В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получении соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительного кредита и иных убытков, причиненных Банку (п. 5.3 Общих условий договора потребительского кредита).
Согласно досудебной претензии № 496 от 16.09.2025 года, направленной в адрес ответчика почтовой связью 19.09.2025 года, банк уведомляет Ахмадеева Т.Р. о нарушении условий кредитного договора № 10491266934 от 04.07.2024 года и заявляет обязательное для исполнение требование о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. Сумма необходимая для полного исполнения обязательств по договору по состоянию на 16.09.2025 года составляет 2 513 956,09 рублей.
Доказательств исполнения требования Банка материалы дела не содержат.
Согласно расчету истца состоянию на 21.11.2025 года задолженность по кредитному договору за период с 06.08.2024 года по 21.11.2025 года составляет 2 601 972,78 рублей, из которых: 2 377 445,44 рублей - просроченная ссудная задолженность; 210 631,69 рублей - просроченные проценты; 3 415,94 рублей - просроченные проценты на просроченную ссуду; 2 683,12 рублей - неустойка на просроченную ссуду; 5 973,24 рубля - неустойка на просроченные проценты; 53,35 рубля – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 1 770 рублей – иные комиссии, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 61 019,73 рублей.
Как следует из расчета истца задолженность за иные комиссии в размере 1 770 рублей образовалась из плат за предоставление дополнительных платных услуг: «Возврат в график» (на основании п. 2 I заявления о предоставлении кредита (транша).
Проверив представленный истцом расчет, суд признает его верным, рассчитанным исходя из условий кредитного договора, тарифов комиссионного вознаграждения за подключение услуги.
Каких-либо доказательств, подтверждающих погашение указанной задолженности, а также мотивированных возражений по предоставленному истцом расчету задолженности ответчиком в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду представлено не было.
Поскольку обязательства Ахмадеева Т.Р. возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты, неустойку, комиссии возникли в силу заключенного с истцом договора, которым предусмотрен порядок и срок уплаты ежемесячных платежей, а также размер ответственности за несвоевременное погашение суммы основного долга и процентов, размер задолженности ответчиком не оспорен, доказательств полного или частичного погашения задолженности не представлено, требования истца о взыскании с Ахмадеева Т.Р. задолженности по кредитному договору № 10491266934 от 04.07.2024 года в размере 2 601 972,78 рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Рассматривая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
Из статьи 33 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года № 395-1, следует, что кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Из заявления о предоставлении транша от 04.07.2024 года усматривается, что Ахмадеев Т.Р. просил рассмотреть заявление как предложение (оферту) о заключении с банком договора залога транспортного средства в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в общих условиях договора потребительского кредита. Акцептом заявления в отношении залога транспортного средства будет являться направление банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно действующему законодательству. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства XCITE X-CROSS 7, № года выпуска, идентификационный номер №. Залоговая стоимость транспортного средства составляет 2 445 000 рублей.
В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № 10491266934 от 04.07.2024 года в качестве обеспечения исполнения обязательств предоставлено в залог транспортное средство XCITE X-CROSS 7, № года выпуска, идентификационный номер №.
Согласно разделу 9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предмет залога предоставлен в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита. Для заключения договора залога залогодатель предоставляет в банк заявление вместе с документами, предусмотренными требованиями банка. Акцептом банком оферты о заключении договора залога будет являться направление банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Индивидуальные признаки передаваемого в залог транспортного средства указаны в договоре потребительского кредита (п.9.1).
Залогодатель согласен отвечать перед залогодержателем всем заложенным имуществом, в том числе возместить все издержки залогодержателя, возникшие или которые могут возникнуть в случае востребования исполнения по договору потребительского кредита в принудительном порядке (п. 9.3).
Предмет залога находится во владении и пользовании залогодателя (п.9.6).
Залогодатель подтверждает, что является собственником предмета залога, предмет залога никому не продан, не заложен в споре или под арестом не состоит, не обременен, никакими правами третьих лиц, а также, что все соответствующие налоги и сборы в отношении предмета залога уплачены (п. 9.7).
Согласно сведениям, содержащимся в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, залог спорного транспортного средства XCITE X-CROSS 7, № года выпуска, с идентификационным номером № зарегистрирован 05.07.2024 года, залогодателем указан Ахмадеев Т.Р., залогодержателем - ПАО «Совкомбанк».
Согласно карточке учета транспортного средства собственником автомобиля XCITE X-CROSS 7, № года выпуска, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №, является Ахмадеев Т.Р., <дата> года рождения.
Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Судом установлен факт нарушения заемщиком обязательства, исполняемого периодическими платежами, наличие предусмотренных подпунктами 1 и 3 статьи 348 ГК РФ оснований для обращения взыскания на заложенное имущество и отсутствие предусмотренных пунктом 2 этой статьи обстоятельств, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается.
В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Поскольку ответчик Ахмадеев Т.Р. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом транспортного средства, то истец имеет право на удовлетворение своих требований за счет заложенного автомобиля, в связи с чем требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению, с определением способа продажи - публичные торги.
На основании положений ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 61 019,73 рублей (41 019,73 рублей – за требование о взыскании задолженности + 20 000 рублей - за требование об обращении взыскания на предмет залога), подтвержденные платежным поручением №34 от 25.11.2025 года.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ахмадееву Тимуру Ринатовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с Ахмадеева Тимура Ринатовича (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору №10491266934 от 04.07.2024 года по состоянию на 21.11.2025 года в размере 2 601 972,78 рублей, из которых: 2 377 445,44 рублей - просроченная ссудная задолженность; 210 631,69 рублей - просроченные проценты; 3 415,94 рублей - просроченные проценты на просроченную ссуду; 2 683,12 рублей - неустойка на просроченную ссуду; 5 973,24 рубля - неустойка на просроченные проценты; 53,35 рубля – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 1 770 рублей – иные комиссии, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 61 019,73 рублей, всего взыскать 2 662 992 рубля 51 копейка.
Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство XCITE X-CROSS 7, № года выпуска, идентификационный номер №, принадлежащее Ахмадееву Тимуру Ринатовичу, путем продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры через Нижневартовский городской суд.
Мотивированное решение изготовлено 11 марта 2026 года.
Судья О.Н. Громовая