АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
08 октября 2026 года г. Челябинск
Советский районный суд г.Челябинска в составе:
председательствующего судьи Поняевой А.Ю., при секретаре Козловой А.П.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Карповой НВ к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о защите прав потребителей, по апелляционной жалобе Карповой Натальи Валентиновны на решение мирового судьи судебного участка №6 Советского района г. Челябинска от 12.03.2026г.
УСТАНОВИЛ:
Карпова Н.В. обратилась к мировому судье с иском к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о защите прав потребителя – взыскании страховых взносов 49000 руб., компенсации морального вреда в сумме 15000 руб., убытков 26460 руб. Указала, что 23.11.2017 года между <данные изъяты>. и ответчиком был заключен договор страхования жизни №5010792971, сроком на 5 лет. Периодичность уплаты страховых взносов – каждые шесть месяцев по 24500 руб. до 23.11.2022г. В 2018 году по инициативе ответчика договор был расторгнут, но Карпов В.И. об этом извещен не был и продолжал вносить страховые взносы, возврат части оплаченных страховых взносов в сумме 98000 руб. был сделан ответчиком только 26.11.2021 года. Также истец указывает, что не был выплачен дополнительный доход, который по ее расчету составил 26460 руб. Поскольку ее претензии оставлены без удовлетворения, обратилась в суд с настоящим иском.
Решением мирового судьи от 12.03.2026 г. в удовлетворении иска отказано.
В апелляционной жалобе истец просит решение мирового судьи отменить. Указывает на неприменение судом норм материального права, подлежащих применению.
Согласно п. 2 ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) основаниями для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является 4) принятие судом решения о правах и об обязанностях лиц, не привлеченных к участию в деле.
В соответствии с ч. 5 ст. 330 ГПК РФ при наличии оснований, предусмотренных частью четвертой настоящей статьи, суд апелляционной инстанции рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных настоящей главой.
Как следует из материалов дела, в решении мирового судьи содержится ссылка на решение финансового уполномоченного от 01.11.2024 года, в удовлетворении требований Карпова В.И. о взыскании страховых взносов по договору страхования жизни, здоровья и трудоспособности №5010792971 от 23.11.2017 года, отказано.
При этом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора финансовый уполномоченный не привлекался.
В связи с чем, суд апелляционной инстанции приходит к выводу, что мировым судьей принято решение о правах и об обязанностях лиц, не привлеченных к участию в деле, что является основанием для перехода к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции на основании ч. 4 ст. 330 ГПК РФ.
Истец Карпова в суд апелляционной инстанции заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске.
Представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в суд представил возражения на апелляционную жалобу, в которых указал, что страхователь <данные изъяты> по договору добровольного страхования внес всего три платежа на общую сумму 49000 руб. (23.11.2017 года – 24500 руб., 25.12.2017 года – 18000 руб. и 26.07.2018 года – 6500 руб.). Указанные платежи были распределены страховщиком с 24.11.2017 года по 23.05.2018 года и с 24.05.2018 года по 23.11.2018 года. 24.11.2018 года в связи с неуплатой очередного взноса Карповым В.И. договор страхования был расторгнут. 26.11.2021 года ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ранее ООО Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь») на основании заявления Карпова В.И. вернуло неучтенные страховые взносы, уплаченные им после расторжения договора страхования в размере 98000 руб. Также представитель ответчика заявила ходатайство о применении срока исковой давности, указав что договор страхования расторгнут с 24.11.2018 года, страховые суммы вносились истцом Карповым В.И. 23.11.2017 года, 25.12.2017 года и 26.07.2018 года.
Представитель заинтересованного лица – финансовый уполномоченный в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Выслушав пояснения Карповой Н.В., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Пунктом 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.
В силу пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течении пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
По смыслу приведенных положений статей 421, 422 ГК РФ свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях. Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных ст. 958 ГК РФ и касающихся возможности возврата части страховой премии.
Согласно пункту 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 23.11.2017 между <данные изъяты>. и ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» заключен Договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 5010792971 (далее — Договор страхования) со сроком страхования с 24.11.2017 по 23.11.2022. Договор страхования заключен на основании Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 1 (далее — Правила страхования).
По Договору страхования предусмотрено страхование следующих рисков:
- «Дожитие застрахованного лица до срока, установленного Договором страхования» со страховой суммой в размере 250 000 руб.,
- «Смерть Застрахованного лица начиная с первого года действия Договора страхования от любой причины за исключением событий, указанных в разделе «События, не являющиеся страховыми случаями» со страховой суммой 250 000 руб.,
- «Смерть Застрахованного лица в период действия Договора страхования в результате последствий дорожно-транспортного происшествия произошедшего в период действия Договора страхования, за исключением событий, указанных в разделе «События, не являющиеся страховыми случаями» со страховой суммой в размере 500000 руб.,
- «Смерть Застрахованного лица в результате катастрофы на воздушном транспорте, имевшем место в период действия Договора страхования, за исключением событий, указанных в разделе «События, не являющиеся страховыми случаями» со страховой суммой в размере 500 000 руб.,
- «Смерть Застрахованного лица в результате последствий несчастного случая, произошедшего в период действия страхования, за исключением событий, указанных в разделе «События, не являющиеся страховыми случаями» со страховой премией 250000 руб., за исключением событий, указанных в разделе «События, не являющиеся страховыми случаями» со страховой суммой в размере 250 000 руб., «Первичное установление Застрахованному лицу в период действия Договора страхования инвалидности 1 группы в результате последствий несчастного случая, произошедшего в период действия страхования, за исключением, указанных в разделе «События, не являющиеся страховыми случаями» со страховой суммой в размере 250 000 руб. Срок действия договора страхования - 5 лет. Страховая премия (страховой взнос) по договору страхования установлена в размере 24 500 руб. и подлежит уплате каждые полгода в течение 5 лет.
Также установлено, что <данные изъяты>. по договору добровольного страхования внес три платежа на общую сумму 49000 руб. (23.11.2017 года – 24500 руб., 25.12.2017 года – 18000 руб. и 26.07.2018 года – 6500 руб.).
Также установлено, что 03.09.2018 года ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» изменило свое наименование на ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».
Также установлено, что Договор страхования был расторгнут с 24.11.2018 года в связи с неуплатой Карповым В.И. очередного страхового взноса.
19.11.2021 и 22.11.2021 <данные изъяты>. обратился к ответчику с заявлением, в котором просил восстановить действие Договора страхования.
23.11.2021 <данные изъяты>. обратился к ответчику с заявлением о возврате уплаченных страховых взносов.
26.11.2021 ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» произвело возврат <данные изъяты> неучтенных страховых взносов, уплаченных после расторжения Договора страхования, в размере 98 000 руб., что подтверждается Реестром № 503, что сторонами и не оспаривалось, ни в суде первой инстанции, ни в суде апелляционной инстанции.
ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» письмом от 06.12.2021 года уведомило Карпова В.И. о возврате неучтенных страховых взносов, а также расторжении Договора страхования с 24.11.2018 года.
25.04.2023 года <данные изъяты>. обратился в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» с заявлением о возврате уплаченных страховых взносов в размере 49 000 руб., на что письмом от 27.04.2023 ответчик уведомил истца об отказе в удовлетворении требований.
29.06.2023 года <данные изъяты>. обратился к ответчику с заявлением о возврате уплаченных страховых взносов в размере 49 000 руб., на которое ответчик письмом от 03.07.2023 уведомил об отказе в удовлетворении требований.
20.09.2023 года <данные изъяты>. обратился к ответчику с заявлением о возврате уплаченных страховых взносов в размере 49000 руб., выплаты суммы дополнительного инвестиционного дохода (далее — ДИД), на которое ответчик письмом от 13.10.2023 уведомил заявителя об отказе в удовлетворении требований.
31.07.2024 года <данные изъяты>. обратился в адрес ответчика с претензией, содержащей требование о возврате страховой премии, выплате суммы ДИД, компенсации моральных и физических расходов, ответчик письмом от 08.08.2024 уведомил <данные изъяты>. об отсутствии правовых оснований для пересмотра ранее принятого решения.
Не согласившись с данным отказом, 15.10.2024 года <данные изъяты>. обратился в службу финансового уполномоченного.
Решением №У-24-106092/5010-003 от 01.11.2024 года в удовлетворении требований <данные изъяты>. о взыскании страховых взносов по договору страхования жизни, здоровья и трудоспособности №5010792971 от 23.11. 2017 года отказано.
Также установлено, что 06.03.2025 года <данные изъяты> умер.
15.09.2025 года нотариусом нотариального округа Челябинского городского округа Науменко О.В. после смерти <данные изъяты>. выдано свидетельство о праве на наследство по закону дочери Карповой Н.В.
Представителем ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по обращению в суд с настоящим иском. В обоснование заявленного ходатайства указано, что договор страхования расторгнут с 24.11.2018 года, оспариваемые суммы платежей вносились <данные изъяты> 23.11.2017, 25.12.2017 и 26.07.2018, неучтенные платежи возвращены <данные изъяты> 26.11.2021 года, а в суд Карпова Н.В. обратилась только 2024-2025г.
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
В силу п. 1 ст. 200 названного кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Срок исковой давности по делам о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования в силу п. 2 ст. 966 ГК РФ составляет три года.
Таким образом, действующим законодательством прямо предусмотрен 3-годичный срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования жизни.
Принимая во внимание вышеизложенное, исчисление срока исковой давности не может начаться ранее момента нарушения права. При этом в данном случае ответчик 06.12.2021 года уведомил <данные изъяты> о возврате неучтенных страховых взносов а также расторжении договора страхования от 24.11.2018 года и о возможности требовать выплаты выкупной суммы, тогда как с иском Карпова Н.В. обратился в суд 29.10.2025 года, т.е. с пропуском 3-летнего срока.
Между тем в соответствии со статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите.
Суд апелляционной инстанции, оценив имеющиеся в материалах дела документы, а также доводы, истца о восстановлении пропущенного срока исковой давности, оснований для восстановления пропущенного процессуального срока не находит.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Руководствуясь ст. 328 – 330 ГПК РФ суд
ОПРЕДЕЛИЛ:
Решение мирового судьи судебного участка №6 Советского района г. Челябинска от 12 марта 2026г. отменить, принять по делу новое решение.
Исковые требования Карповой НВ к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о защите прав потребителей – оставить без удовлетворения.
Председательствующий А.Ю. Поняева
Мотивированное апелляционное определение составлено 15.10.2026 г.