РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 марта 2026 г. город Мегион
Мегионский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Медведева С.Н.
при ведении протокола помощником судьи Литвиненко Е.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ
АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование заявленных требований, что 04.06.2024 между ФИО2, ФИО1 и АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен кредитный договор № №. В соответствии с кредитным договором банк предоставил заемщику кредит в размере 1371500 рублей 00 копеек на срок 108 месяцев с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере за пользование кредитом 17,50 % годовых. Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита - потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Предмет ипотеки расположен по адресу: Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, <адрес>, общая площадь 54.5 кв.м, кадастровый №. Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона, удостоверенная Выпиской из ЕГРН. Залог по кредитному соглашению № зарегистрирован, что подтверждается записью в выписке ЕГРН. Заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по договору № №. Договором предусмотрена обязанность заемщика досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты на кредит и неустойки. Банк предъявил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с кредитным договором, а также начисленных процентов, неустоек. После направления требования о досрочном возврате кредита по кредитному договору и на момент предъявления иска ответчиком требование не исполнено. Сумма задолженности должника по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1475644 рублей 05 копеек, в том числе: просроченный основной долг 1329853 рублей 11 копеек; начисленные проценты 135821 рублей 91 копеек; комиссия за обслуживание счета 0 рублей 00 копеек; штрафы и неустойки 9969 рублей 03 копеек; несанкционированный перерасход 0 рублей 00 копеек. Договором предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования, банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. Согласно Отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость <адрес> рублей 00 копеек. 80 % * 4080000,00 руб. = 3264000,00 руб. Просит взыскать с ФИО2 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1475644 рублей 05 копеек, обратить взыскание на принадлежащую на праве личной собственности ФИО1 квартиру, расположенную по адресу: Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, <адрес>, общая площадь 54.5 кв.м, кадастровый №, путем продажи на публичных торгах, установить начальную продажную цену в размере 3264000 рублей 00 копеек, взыскать с ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 29756 рублей 00 копеек, взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 29756 рублей 00 копеек.
Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК», ответчик ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного разбирательства, в связи с чем суд на основании ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Представитель истца, АО «Альфа-Банк» ФИО4, до начала судебного заседания письменно, в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании доводы истца не оспаривал, указал, что брат кредит не платит, причину ему не говорит.
Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст.ст. 432, 434 и 444 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.
В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2 заключили договор потребительского кредита №, путем подписания Индивидуальных условий.
В соответствии с п/п 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, сумма кредита составила 1371500 рублей 00 копеек.
Срок действия договора, срок возврата кредита – договор кредита действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору кредита или его расторжения по инициативе банка при нарушении заемщиком своих обязательств. Срок возврата кредита 108 месяцев, начиная с даты предоставления кредита, указанной в п. 18 Индивидуальных условий (п/п 2 Индивидуальных условий).
Согласно п/п 4 Индивидуальных условий, стандартная процентная ставка 22.99 % годовых. Процентная ставка на дату заключения договора кредита составляет 17.5 % годовых. Процентная ставка по договору кредита равна разнице между стандартной процентной ставкой (п. 4.1 настоящих Индивидуальных условий) и дисконтом, предоставляемым заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п. 21 настоящих Индивидуальных условий и влияющего на размер процентной ставки по договору кредита, в размере 5.49 % годовых. В случае отсутствия договора страхования объекта недвижимого имущества, передаваемого в залог и (или) добровольного договора страхования, и (или) несоответствия договора страхования имущества/добровольного договора страхования, заключенного заемщиком, требованиям, указанным в п. 10/п. 21 настоящих Индивидуальных условий (соответственно), и (или) непредоставления в банк документальных подтверждений заключения договора страхования имущества/оплаты страховой премии по нему в указанный в п. 10 настоящих Индивидуальных условий срок, и (или) непредоставления в банк документальных подтверждений заключения добровольного договора страхования/оплаты страховой премии по нему в указанный в п. 21 настоящих Индивидуальных условий срок, по договору кредита подлежит применению Стандартная процентная ставка (п. 4.1 настоящих Индивидуальных условий), начиная с даты, следующей за датой ближайшего ежемесячного платежа по договору кредита, на весь оставшийся срок действия договора кредита. Если указанные обстоятельства, связанные с невыполнением п. 10/п. 21 настоящих Индивидуальных условий, наступают непосредственно в дату очередного ежемесячного платежа, под датой ближайшего ежемесячного платежа понимается дата такого ежемесячного платежа. Повторное предоставление заемщику дисконта не предусмотрено, вне зависимости от последующего выполнения заемщиком вышеуказанных условий. При этом, если в период с даты первого ежемесячного платежа по Графику платежей и до истечения 30 дня со дня заключения договора кредита в банк будет, в дату его заключения, предоставлен добровольный договор страхования, соответствующий требованиям, указанным в п. 21 настоящих Индивидуальных условий, и документы, подтверждающие оплату страховой премии по такому добровольному договору страхования, при условии наличия заключенного договора страхования имущества, - то банком вновь будет применено снижение процентной ставки на размер соответствующего дисконта, указанного в п. 4.1.1 настоящих Индивидуальных условий, начиная с даты следующей за датой ближайшего ежемесячного платежа по Графику платежей. В таком случае, проценты, начисленные банком согласно вышеуказанному абзацу, по процентной ставке без учета ее снижения при наличии добровольного договора страхования, - подлежат пересчету по процентной ставке с учетом дисконта. При погашении регистрационной записи об ипотеке по решению суда/при полной или частичной утрате или повреждении Предмета ипотеки либо иного имущества (при наличии такового), залог которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору кредита, утрате иного обеспечения, предоставленного в соответствии с договором кредита, или ухудшением его условий по обстоятельствам, за которые банк не отвечает: начиная с даты следующей за датой ближайшего ежемесячного платежа по договору кредита, указанного в Графике платежей, банк вправе увеличить процентную ставку, установленную заемщику в соответствии с указанными выше положениями п. 4 настоящих Индивидуальных условий, на 5 процентных пунктов. В случае изменения процентной ставки в соответствии с п. 4 настоящих Индивидуальных условий, банк предоставляя заемщику новый (уточненный) График платежей посредством услуги «Альфа-Мобайл»/при обращении заемщика в отделение банка. Под стандартной процентной ставкой подразумевается величина процентной ставки по договору кредита соответствующего вида, установленная банком самостоятельно в условиях предоставления продукта.
В соответствии с п/п 7 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, платежи по договору кредита осуществляются по Графику платежей. Количество ежемесячных платежей 108. Окончательное количество ежемесячных платежей указывается в Графике платежей, предоставляемом банком заемщику при заключении договора кредита, при этом количество ежемесячных платеж предусмотренное в настоящем пункте, не может отличаться более чем на один от указанного в Графике платежей. Первый ежемесячный платеж включает только проценты, начисленные за период времени со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату первого ежемесячного платежа включительно. Дата осуществления первого ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей 08.07.2024. Дата первого ежемесячного платежа не может устанавливаться ранее, чем по истечении 15 календарных дней с даты предоставления кредита, в соответствии со сроком, определенным в п. 18 настоящих Индивидуальных условий. Сумма ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего ежемесячных платежей): 25496.14 рублей. Дата осуществления ежемесячного платежа 6 число каждого месяца. Последний ежемесячный платеж по кредиту производится заемщиком не позднее окончания срока возврата кредита включает в себя оставшуюся сумму задолженности по основному долгу по кредиту и сумму начисленных процентов. Проценты уплачиваются из расчета оставшейся суммы задолженности по основному долгу по кредиту за фактическое количество дней начиная с даты, следующей за датой предпоследнего ежемесячного платежа, до даты окончания срока возврата кредита (включительно), установленной Графиком платежей. При отсутствии даты осуществления ежемесячного платежа в текущем календарном месяце, платеж должен быть осуществлен в последнюю календарную дату текущего месяца. При изменении процентной ставки по договору кредита в порядке, предусмотренном п. 4 Индивидуальных условий, сумма ежемесячного платежа изменяется, срок, на который предоставлен кредит, не меняется.
При частичном досрочном погашении кредита График платежей пересчитывается в соответствии с вариантом, выбранным заемщиком в заявлении о досрочном погашении: 1. сумма ежемесячного платежа уменьшается, срок, на который предоставлен кредит, не меняется; 2. сумма ежемесячного платежа остается прежней, срок, на который предоставлен кредит, уменьшается. После осуществления частичного досрочного погашения кредита заемщику предоставляется новый График платежей (п/п 8 Индивидуальных условий).
Исполнение обязательств может осуществляться любыми способами, информация о которых размещена на сайте банка в сети интернет (п/п 9 Индивидуальных условий).
В соответствии с п/п 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, исполнение заемщиком ФИО2 своих обязательств по договору кредита обеспечивается залогом Предмета ипотеки (залога), идентифицированного в строке «Идентификация предмета залога» п. 19 Индивидуальных условий.
В соответствии с условиями заключенного между истцом и ответчиком ФИО2 кредитного договора (п/п 18 Индивидуальных условий) кредит предоставляется заемщику банком после государственной регистрации ипотеки Предмета ипотеки (залога) в силу договора об ипотеке, не позднее 3 рабочих дней, считая с даты получения кредитором оригинала договора об ипотеке с отметками регистрирующего органа о государственной регистрации ипотеки Предмета ипотеки (залога) путем перевода денежных средств на текущий счет заемщика.
Согласно п/п 19 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, вид объекта недвижимости: квартира. Адрес (местоположение): Россия, Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, <адрес> Описание: общая площадь 54.50 кв.м, этаж 1. Кадастровый №. Залогодатель, являющийся собственником Предмета залога ФИО1.
Согласно п/п 12 Индивидуальных условий цель использования заемщиком кредита - потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Оплата заемщиком страховой премии по договору страхования имущества, заключенному между физическим лицом - собственника Предмета ипотеки (залога) ФИО1 и Акционерное общество «АльфаСтрахование». Добровольная оплата заемщиком по договору дополнительной услуги по программе «Страхование жизни и здоровья. Базовый», «Расширенный полис страхования», кредитными средствами.
На основании п/п 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств..
Согласно Выписке по счету ответчика ФИО2, он воспользовался денежными средствами из представленной суммы кредитования.
В соответствии со ст.ст. 307-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Обязанность заемщика вернуть кредит и уплатить проценты, в установленные договором сроки установлена ст.ст. 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика ФИО2 перед АО «АЛЬФА-БАНК» по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1475644 рублей 05 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере 1329853 рублей 11 копеек, начисленные проценты в размере 135821 рублей 91 копеек, штрафы и неустойки в размере 9969 рублей 03 копеек.
Представленный истцом расчет задолженности ФИО2 по кредитному договору соответствует условиям договора, проверен судом, является правильным.
Своего расчета задолженности ФИО2 перед истцом, доказательств надлежащего исполнения условий договора, наличия задолженности в ином размере, ответчиками ФИО2 и ФИО1 суду не представлено.
Исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу о том, что заявленное АО «АЛЬФА-БАНК» требование о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору является обоснованным и подлежит удовлетворению.
Из материалов дела также следует, что 04.06.2024 АО «АЛЬФА-БАНК» (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) заключили договор об ипотеке №, по условиями которого залогодатель и залогодержатель заключают договор об ипотеке Предмета ипотеки (залога) в обеспечение исполнения обязательств заемщика Казакова А.А. по договору потребительского кредита № № от 04.06.2024, обеспеченного залогом недвижимого имущества, на основных условиях, указанных в Разделе 4 Индивидуальных условий. Предмет ипотеки (залога) на дату подписания договора находится в собственности лиц, указанных в Разделах 2 Индивидуальных условий, и остается в их владении и пользовании.
В соответствии с п. 5.1 договора об ипотеке (Идентификация Предмета ипотеки (залога)) - вид объекта недвижимости: квартира. Адрес (местоположение): Россия, Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, <адрес>. Описание: расположен на 1 этаже, имеет общую площадь 54.50 кв.м. Кадастровый №.
Согласно п. 5.2 договора об ипотеке, предмет ипотеки (залога) на дату подписания договора оценивается сторонами в сумме 2463000 рублей 00 копеек.
Предмет ипотеки (залога) принадлежит залогодателю на праве личной собственности. Дата регистрации права собственности ДД.ММ.ГГГГ, номер регистрации права собственности № (п. 5.3 договора об ипотеке).
Согласно п. 9.3 договора об ипотеке, залогодержатель вправе взыскать задолженность по договору кредита и/или обратить взыскание на Предмет ипотеки (залога) в случаях и в порядке, установленных законодательством.
Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
На основании п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к ипотеке в случаях, когда Гражданским кодексом Российской Федерации или законом об ипотеке не установлены иные правила.
В соответствии со ст. 2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору.
Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами) (ст. 3 Закона).
В соответствии с п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно материалам дела, заемщиком ФИО2 допущено более трех просрочек ежемесячных платежей по кредитному договору, размер долга превышает 5 % стоимости предмета залога. Учитывая указанные обстоятельства, банк вправе досрочно взыскать задолженность по договору кредитования и обратить взыскание на находящийся в ипотеке предмет залога.
В связи с тем, что допущенные заемщиком ФИО2 нарушения обязательства являются существенными: просрочки в уплате долга допускались систематически; исполнение обязательства надлежащим образом не производится, суд приходит к выводу, что требование банка об обращении взыскания на заложенную квартиру, расположенную по адресу: Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, <адрес>, также является обоснованным и подлежит удовлетворению.
Согласно представленному истцом в материалы дела Заключению об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, выполненному ДД.ММ.ГГГГ ООО «Система оценки», рыночная стоимость Предмета ипотеки (залога) – принадлежащей ответчику ФИО1 <адрес>, в <адрес>, в городе Мегионе, <адрес> – Югры, составляет 4080000 рублей 00 копеек.
Поскольку согласно отчету оценщика, рыночная стоимость объекта оценки – Предмета ипотеки (залога), расположенного по адресу: Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, <адрес>, составляет 4080000 рублей 00 копеек, следовательно, требование истца определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 3264000 рублей 00 копеек, является обоснованным и подлежит удовлетворению (4080000 рублей 00 копеек * 80 % (п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»)).
Поскольку иное не предусмотрено сторонами, реализация заложенного имущества должна осуществляться с публичных торгов, в силу вышеназванного Закона об ипотеке.
По правилам ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в пользу истца АО «АЛЬФА-БАНК» подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины: с ответчика ФИО2 подтвержденные платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № судебные расходы в размере 29756 рублей 00 копеек (по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору), с ответчика ФИО1 подтвержденные платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № судебные расходы в размере 20000 рублей 00 копеек (по требованию об обращении взыскания на предмет ипотеки).
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ
Иск Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН 7728168971) к ФИО2 (паспорт №), ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1475644 рублей 05 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 29756 рублей 00 копеек, всего взыскать 1505400 (один миллион пятьсот пять тысяч четыреста) рублей 05 копеек.
В счет погашения задолженности ФИО2 перед Акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, обратить взыскание на принадлежащую ФИО1 на праве личной собственности квартиру, расположенную по адресу: Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, <адрес>, общая площадь 54.5 кв.м, кадастровый №, путем продажи на публичных торгах, установить начальную продажную цену в размере 3264000 (три миллиона двести шестьдесят четыре тысячи) рублей 00 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20000 (двадцать тысяч) рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Мегионский городской суд.
Решение составлено и принято в окончательной форме 10.04.2026.
Судья подпись
Копия верна
Судья С.Н. Медведев