РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 июля 2026 года город Мегион
Мегионский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе судьи Парфененко О.А., при секретаре судебного заседания Юриковой С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Г.А., А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ответчикам Г.А., А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество; требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Г.А. (заемщик), А.А. (созаемщик) и АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен кредитный договор №; согласно условиям кредитного договора, Банк предоставил заемщику кредит в 3 960 000 руб. (три миллиона девятьсот шестьдесят тысяч рублей 00 копеек) на: 182 месяца с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной размере проценты за пользование кредитом – 9,44 % годовых. Предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: Ханты-Мансийский - Югра, <адрес>, общ. площадь 68,5 кв. м, кадастровый №. Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека, возникающая в силу закона и удостоверенная Выпиской из ЕГРН. Залог по кредитному соглашению №G050S21112900612 зарегистрирован, что подтверждается записью в выписке ЕГРН. Заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по договору №G050S21112900612. Договором предусмотрена обязанность заемщика досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты на кредит и неустойки. Банк предъявил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с кредитным договором, а также начисленных процентов, неустоек. После направления требования о досрочном возврате кредита по кредитному договору и на момент предъявления иска ответчиком требование не исполнено. Сумма задолженности должника по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 946 959,79 руб. (два миллиона девятьсот сорок шесть тысяч девятьсот пятьдесят девять рублей 79 копеек) в том числе: просроченный основной долг 2 806 125,97 руб.; начисленные проценты 131 304,62; штрафы и неустойки 9 529,20 руб. Договором предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 (пятнадцати) календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость предмета ипотеки составляет 4 790 000 руб. 80% * 4 790 000 руб. = 3 832 000 руб. На основании изложенного просит взыскать солидарно с Г.А., А.А. сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 946 959,79 руб.; обратить взыскание на предмет ипотеки, расположенный по адресу: Ханты-Мансийский - Югра, <адрес>, общая площадь 68,5 кв.м, кадастровый №, путем продажи на публичных торгах, установить начальную продажную размере 3 832 000 руб.; взыскать солидарно с Г.А., А.А. расходы по государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 44 470,00 руб.;. ; взыскать солидарно с Г.А., А.А. расходы по государственной пошлины за подачу требования неимущественного характера в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 20 000,00 руб.
Письменные возражения на иск не представлены.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом; п.6 просительной части иска содержит ходатайство истца о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие.
Ответчики, в судебное заседание извещенные о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом не явились, о причинах неявки суду не сообщили.
По правилам ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно положениям ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах статьи 307-419 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и Г.А. (заемщик), А.А. (созаемщик) заключен кредитный договор №№, в соответствии с индивидуальными условиями которого ответчикам предоставляется кредит в сумме 3 960 000 руб. (п. 1 кредитного договора) со сроком возврата 182 месяца с даты предоставления кредита (п. 2 кредитного договора), с процентной ставкой, определяемой в соответствии с п. 4 кредитного договора, полная стоимость кредита в процентах годовых 9,44%, с целью предоставления кредита на приобретение предмета ипотеки по договору купли-продажи (п. 12 кредитного договора), с обязательством предоставления в качестве обеспечения залога предмета ипотеки (п. 11 кредитного договора), с уплатой неустойки за ненадлежащее исполнение договора в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за день просрочки.
В соответствии с п. 18 индивидуальных условий предметом ипотеки является жилое помещение, расположенное по адресу: Ханты-Мансийский - Югра, <адрес>, общая площадь 68,5 кв.м, кадастровый №
Индивидуальные условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подписаны ответчиками Г.А., А.А. собственноручно.
Согласно выписке по счету ответчика Г.А., ДД.ММ.ГГГГ в качестве предоставления кредита перечислены денежные средства в размере 3 960 000 руб.
В соответствии со сведениями из выписки из Единого государственного реестра недвижимости в отношении жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, общая площадь 68,5 кв.м, кадастровый №, государственная регистрация ипотеки осуществлена ДД.ММ.ГГГГ, номер регистрации №
Судом установлено, что ответчики располагали на момент заключения договора полной информацией о предмете договора, что подтверждается подписанием индивидуальных условий договора.
Из материалов дела следует, что истцом были исполнены обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
В нарушение условий кредитного договора ответчиками неоднократно допускались нарушения обязательств по погашению кредита, денежные средства вносились с нарушением сроков и в неполной сумме ежемесячного платежа.
Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед банком составляет 2 946 959 рублей 79 копеек, из которых: сумма основного долга – 2 806 125 руб. 97 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 131 304 руб. 62 коп., штрафы и неустойки – 9 529 руб. 20 коп. Указанный расчет ответчиками оспорен не был, проверен судом, признан арифметически верным и принимается судом в основу решения.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая положения п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Вступление в обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в договорные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен сам оценить свою платежеспособность на весь период действия договора, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.
Факт неисполнения денежного обязательства по возврату основного долга, размер и период его образования по договору ответчиками не оспорены, доказательств надлежащего исполнения своих обязательств в части возврата основного долга ответчики суду не представили.
Относительно требований истца о взыскании с ответчиков неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий, предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в виде пеней в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Согласно п. 1 ст. 330 кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу ч. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Исходя из вышеперечисленной правовой нормы, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа, данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.
Следовательно, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм – прекращенным.
Заемщики свои обязанности по возврату полученной денежной суммы и процентов на нее, предусмотренные ст. 810, ст. 819 Гражданского кодекса РФ, договором кредита не выполнили, в связи с чем у истца имеется право требования взыскания задолженности по кредитному договору, в том числе неустойки, к ответчикам Г.А. и А.А.
Кроме того, обязательства по кредитному договору обеспечиваются залогом, согласно пунктам договора 11 и 18 в отношении недвижимого имущества, расположенного по адресу: Россия, Ханты-Мансийский - Югра, <адрес>, общая площадь 68,5 кв.м, кадастровый № возникает залог в пользу АО «Альфа-Банк» в обеспечение кредитных обязательств, который зарегистрирован в установленном законом порядке.
Заключенный между истцом и ответчиком договор ипотеки соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст. 779 - 781, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также основополагающему принципу гражданского права – принципу свободы договора (ст. 421 ГК РФ). Услуги, оказываемые в рамках заключенного договора, являются возмездными в силу ст. 423 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В связи с заключением ответчиками кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в качестве созаемщиков, Г.А. и А.А. несут солидарную ответственность по обязательствам, вытекающим из кредитного договора.
Таким образом, исковые требования АО "АЛЬФА-БАНК" о взыскании задолженности являются обоснованными, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 2 946 959 руб. 79 коп.
На основании статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором
Согласно условию об ипотеке, в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиками предоставлено в залог истцу недвижимое имущество – жилое помещение, расположенное по адресу: Россия, Ханты-Мансийский - Югра, <адрес>, общая площадь 68,5 кв.м, кадастровый № государственная регистрация ипотеки осуществлена ДД.ММ.ГГГГ, номер регистрации №.
Таким образом, способом обеспечения обязательств по заключенному между сторонами кредитному договору явился залог, недвижимое имущество – жилое помещение, расположенное по адресу Ханты-Мансийский - Югра, <адрес>, общая площадь 68,5 кв.м, кадастровый №, является предметом залога.
Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, собственниками указанного жилого помещения на праве общей совместной собственности являются ответчики Г.А. и А.А.
Статьями 334, 337, 340, 348, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право залогодержателя в случае неисполнения должником обязательства обеспеченного залогом, по обстоятельствам, за которые он отвечает, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, при этом, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу подпунктов 3,4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает, в чисел прочего, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ.
В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Условие об ипотеке, изложенное в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, соответствует требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации и Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
Поскольку заемщиками не исполнены обязательства по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о правомерности требований истца к ответчику об обращении взыскания на заложенное имущество.
На основании п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ предмет залога подлежит реализации путем продажи с публичных торгов.
Истец просит об установлении цены реализации (начальной продажной ценой) заложенного имущества в размере 3 832 000 руб., то есть 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, обосновывая данное требование п. 1 ст. 350 ГК РФ, пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", исходя из произведенной оценки предмета залога, в соответствии с которой рыночная стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес> общая площадь 68,5 кв.м, кадастровый №, составляет 4 790 000 руб.
В силу п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Как разъяснено в п. 84 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей", если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.
Если сторонам в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, такая цена устанавливается судом в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, определенной судом (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке), если иное не установлено законом (пункт 9 статьи 77.1 Закона об ипотеке).
Поскольку цена реализации (начальной продажной ценой) заложенного имущества сторонами не согласована, иной порядок ее определения соглашением сторон не установлен, цена реализации (начальная продажная цена) предмета залога – жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес> общая площадь 68,5 кв.м, кадастровый №, подлежит установлению в размере 3 832 000 руб. исходя произведенной оценки.
На основании указанного, требования истца об обращении взыскания на предмет залога являются обоснованными.
Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
На основании указанных норм права, учитывая солидарность обязательств ответчиков по исполнению обязательств, вытекающих из кредитного договора, с последних в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при обращении в суд с исковым заявлением, в размере 64 470 руб. солидарно.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Г.А., А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Взыскать солидарно с Г.А. (паспорт серия 6719 № выдан УМВД России по ХМАО-Югре ДД.ММ.ГГГГ), А.А. (паспорт серия 6711 № выдан Отделением УФМС России по ХМАО-Югре в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу АО "АЛЬФА-БАНК" (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 2 946 959 руб. 79 коп., а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 64 470 руб., всего взыскать 3 011 429 руб. 79 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве общей совместной собственности Г.А. паспорт серия 6719 № выдан УМВД России по ХМАО-Югре ДД.ММ.ГГГГ), А.А. (паспорт серия 6711 № выдан Отделением УФМС России по ХМАО-Югре в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) – жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, общая площадь 68,5 кв.м, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 3 832 000 руб., в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путём подачи апелляционной жалобы через Мегионский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.
.
Судья О.А. Парфененко