РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Курчатовский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Ю.А. Карпинской, при секретаре А.В. Колесник рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Мармыш Любови Николаевне о взыскании за счет наследственного имущества Ниёзовой Марины Сергеевны задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском о взыскании с наследников имущества Ниёзовой М.С. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 96931 рубль 99 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Ниёзовой М.С. был заключен договор потребительского кредита №. ДД.ММ.ГГГГ банк, проверив платежеспособность заемщика, открыл счет №, выпустил банковскую карту и заключил с клиентом договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты. С использованием карты Ниёзовой М.С. были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг). По условиям заключенного сторонами договора заемщик обязался ежемесячно вносить на счет, предназначенный для погашения задолженности, денежные средства в размере не менее минимального платежа, однако принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял. ДД.ММ.ГГГГ Ниёзова М.С. умерла. Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 96931 рубль 99 копеек, из которых 73075 рублей 58 копеек – задолженность по основному долгу, 15089 рублей 81 копейка – проценты, 7500 рублей – плата за пропуск минимального платежа, 594 рубля – СМС-сервис, 672 рубля 60 копеек – другие комиссии. Указанная задолженность подлежит взысканию с наследников умершего заемщика Ниёзовой М.С., принявших наследство фактически или по заявлению.
Определением суда к участию в деле в качестве ответчика привлечена Мармыш Любовь Николаевна.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик Мармыш Л.Н. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила ходатайство о применении срока давности.
Руководствуясь положениями ст.ст.2,61,167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчика.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (акцепт оферты).
Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В силу п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Ниёзова М.С. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила предоставить ей кредитную карту с разрешенным лимитом 30000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под 42 % годовых.
Своей подписью в заявлении о предоставлении карты «Классика» Ниёзова М.С. подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Общие положения предоставления потребительского кредита и карты; Условия предоставления и обслуживания карт; Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по картам «Классика».
Согласно Условий предоставления и обслуживания карт «Классика» (далее по тексту – Условия), одним из способов заключения договора является акцепт банком заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банком заявления (оферты) являются действия банка по открытию клиенту счета.
В соответствии с Условиями в рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит, информирует клиента при активации карты о размере лимита.
Кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, указанных в Условиях и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму кредита, в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, открыв на имя заемщика счет №, предоставив кредит, что подтверждается выпиской по счету.
Заемщик Ниёзова М.С. обязательства по договору надлежащим образом не исполняла, платежи в счет погашения задолженности по кредиту своевременно и в полном объеме не производила.
ДД.ММ.ГГГГ Ниёзова М.С. умерла в <адрес>.
В соответствии с п. 2 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Согласно ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст.ст. 1152, 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Признается, что наследник принял наследство, если он подал нотариальному органу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства или совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, так то: вступил во владение или управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Указанные действия должны быть совершены в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с разъяснениями, изложенными в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству, как к собственному имуществу.
В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Наследник, принявший наследство и не отказавшийся от него в течение срока, установленного для принятия наследства, считается собственником этого имущества с момента открытия наследства, независимо от времени получения свидетельства о праве на наследство и государственной регистрации права собственности на наследственное имущество (п. 34, п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).
Из материалов дела следует, что Мармыш Л.Н. является матерью Ниёзовой М.С.
Согласно ответу нотариуса нотариального округа Челябинского городского округа <адрес> Лозовик М.О., в ее производстве имеется наследственное дело №, открытое к имуществу Ниёзовой М.С., умершей ДД.ММ.ГГГГ.
С заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти Ниёзовой М.С., обратилась мать Мармыш Л.Н., которая просила выдать ей свидетельство о праве на наследство по закону в отношении любого имущества умершего, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно не находилось.
ДД.ММ.ГГГГ Мармыш Л.Н. было выдано свидетельство о праве на наследство по закону: квартиры, расположенной по адресу: РФ, <адрес>.
ДД.ММ.ГГГГ Мармыш Л.Н. было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на денежные средства, находящиеся на счетах:
- №***09, №***49, №***40, №***76, хоронящиеся в ПАО «Сбербанк России» с причитающимися процентами, начислениями и компенсациями.
ДД.ММ.ГГГГ Мармыш Л.Н. было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на денежные средства, находящиеся на счете:
- вклад в рублях №***70 в Васильевском филиале ПАО «Челябинвестбанк» с причитающимися процентами и начислениями.
В силу положений ст. 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.
Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства (пункт 1).
Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг, родители наследодателя (п.1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Материалы дела содержат сведения о том, что ответчик Мармыш Л.Н., является матерью Ниёзовой М.С. и, как следствие, наследником по закону первой очереди, совершила действия, свидетельствующие о принятии наследства, открывшегося после смерти ее дочери, что позволяет суду признать ее надлежащим ответчиком по настоящему иску.
Поскольку в ходе рассмотрения настоящего дела установлено, что на момент смерти Ниёзова М.С., не исполнила в полном объеме свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с АО «Банк Русский Стандарт», обязательства наследодателя по погашению кредита входят в состав наследственной массы в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.
Согласно произведенного истцом расчета, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 96931 рубль 99 копеек, из которых 73075 рублей 58 копеек – задолженность по основному долгу, 15089 рублей 81 копейка – проценты, 7500 рублей – плата за пропуск минимального платежа, 594 рубля – СМС-сервис, 672 рубля 60 копеек – другие комиссии.
Произведенный истцом расчет задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен, признается арифметически верным.
Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчик сослался на пропуск АО «Банк Русский Стандарт» срока исковой давности как основание для отказа в удовлетворении исковых требований.
В соответствии со ст. 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В силу абз. 1 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В абз. 2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно п.1 ст.207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему осуществление периодических платежей в счет погашения задолженности, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно п. 4.17 Условий предоставление и обслуживания карт, срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течении срока, указанного в абзаце два п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
ДД.ММ.ГГГГ банк выставил Ниёзовой М.С. заключительный счет-выписку, с указанием суммы задолженности в размере 96931 рубль 99 копеек, и даты оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.
Настоящее исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с наследников умершего заемщика Ниёзовой М.С. направлено АО «Банк Русский Стандарт» в суд ДД.ММ.ГГГГ, в пределах срока на его подачу, в связи с чем, срок исковой давности истцом не пропущен.
Поскольку наследник в порядке универсального правопреемства принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель, условия кредитного договора об уплате процентов за пользование кредитом обязательны и для наследника. Ввиду того, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, начисление процентов за пользование кредитом после смерти заемщика произведено банком обоснованно.
При таких обстоятельствах, с Мармыш Любови Сергеевны, в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Ниёзовой М.С., умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 96931 рубль 99 копеек в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска АО «Банк Русский Стандарт» уплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей, что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку в ходе рассмотрения настоящего дела суд признал требования АО «Банк Русский Стандарт» обоснованными и подлежащими удовлетворению за счет Мармыш Любови Николаевны, понесенные истцом расходы на оплату государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 198-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Мармыш Любови Николаевне о взыскании за счет наследственного имущества Ниёзовой Марины Сергеевны задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с Мармыш Любови Николаевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №), в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества Ниёзовой Марины Сергеевны, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Ниёзовой Мариной Сергеевной, в размере 96931 рубль 99 копеек; в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 4000 рублей.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течении месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Председательствующий п/п Карпинская Ю.А.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Копия верна. Решение не вступило в законную силу.
Судья Карпинская Ю.А.
Секретарь