РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<данные изъяты> года город Нижневартовск
Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:
председательствующего судьи Генрихс Ю.Н.
при помощнике судьи Кошкаровой К.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Кашириной А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд вышеуказанным иском, мотивируя требования тем, что <дата> между банком ООО ХКФ-Банк и Кашириной А.А. был заключен кредитный договор № (№) на предоставление кредита в сумме <данные изъяты> сроком на 1826 дней под 5,5% годовых. <дата> завершился процесс реорганизации ООО ХКФ-Банк в форме присоединения к ПАО Совкомбанк. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащщим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты>. По состоянию на <дата> задолженность составляет <данные изъяты>, из которой: иные комиссии – <данные изъяты>, просроченная ссудная задолженность <данные изъяты>, просроченные проценты - <данные изъяты>, неустойка на просроченные проценты <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду - <данные изъяты>, неустойка на просроченные проценты - <данные изъяты>, причитающиеся проценты - <данные изъяты>. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. Просит взыскать с Кашириной А.А. задолженность по кредитному договору № (№) от <дата> за период с <дата> по <дата> в сумме <данные изъяты>, расходы по уплате государственнйо пошлины в размере <данные изъяты>.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, исковое заявление одновременно содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Каширина А.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса РФ, посредством направления судебного извещения по адресу регистрации по месту жительства, а также посредством телефонограммы, об уважительных причинах неявки не сообщила.
На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд рассмотрел дело без участия сторон.
Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Материалами дела установлено, что <дата> между ООО ХКФ-Банк к Кашириной А.А. был заключен кредитный договор № (№) по условиям которого банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме <данные изъяты> на срок 60 календарных месяцев под 5,5% годовых в период действия Прграммы «Гарантия низкой ставки», далее под 21,30% годовых и в течение 12 последних месяцев договора под 0,01% годовых.
Положениями ст. 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1, 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Согласно ч. 2 ст. 5 ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе (ч. 1 ст. 6 ФЗ «Об электронной подписи»).
В заявлении на предоставление кредита Каширина А.А. выразила согласие на заключение договора с использование простой электронной подписи с использованием номера мобильного телефона.
Кредитный договор подписан ответчиком с помощью электронной подписи, формируемого посредством использования Логина и одноразового пароля (СМС-кода), при соблюдении условий идентификации и аутентификации (т.е. собственноручно).
Подписывая простой электронной подписью кредитный договор, ответчик подтвердила оформление заявки на кредит на указанных в Заявлении-анкете условиях.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно пункту 6 Индивидуальных условий кредитования платеж по кредиту составляет <данные изъяты> в соответстви ис графиком погашения в количестве 60 ежемесячных аннуитетных платежей каждого 31 числа месяца.
Согласно пункту 1 индивидуальных условий кредитования сумма к перечислению составляет <данные изъяты>, для оплаты страхового взноса на личное страхование - <данные изъяты>, для оплаты комиссии за подключение к программе «Гарантия низкой ставки» <данные изъяты>.
Выпиской по счету подтверждается, что ответчик воспользовался кредитными денежными средствами.
Таким образом, суд приходит к выводу, что банк исполнил принятые на себя кредитным договором обязательства, то есть предоставил ответчику кредитные средства.
В судебном заседании установлено, что ООО ХКФ-Банк прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО Совкомбанк.
В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Выпиской по счету также подтверждается, что ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа месте с причитающимися процентами.
Согласно расчету, представленному истцом по состоянию на <дата> общая задолженность ответчика составляет <данные изъяты>, из которой: иные комиссии – <данные изъяты>, просроченная ссудная задолженность <данные изъяты>, просроченные проценты - <данные изъяты>, неустойка на просроченные проценты <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду - <данные изъяты>, неустойка на просроченные проценты - <данные изъяты>, причитающиеся проценты - <данные изъяты>.
Из указанного расчета следует, что банком начислены следующие комиссии: комиссия за СМС-информирование - <данные изъяты>.
В заявлении о предоставлении потребительского кредита Каширина А.А. выразила желание о подключении СМС-пакета стоимостью <данные изъяты> ежемесячно, а также Программы «Гарантия низкой ставки стоимостью <данные изъяты> и индивидуального личного страхования стоимостью <данные изъяты>.
Указанный расчет проверен судом и признан верным, поскольку соответствует условиям кредитования и действующим тарифам. Мотивированных возражений по заявленным требованиям ответчиком согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ суду не представлено.
При этом суд не усматривает оснований для снижения начисленной истцом неустойки, из которой: неустойка на просроченные проценты <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду - <данные изъяты>, неустойка на просроченные проценты - <данные изъяты>, поскольку считает заявленную к взысканию сумму неустойки соразмерной последствиям нарушенного ответчиком обязательства. В рассматриваемом случае неустойка не нарушает прав заемщика, соразмерна последствиям нарушенного обязательства, периоду за который она начислена.
Поскольку в судебном заседании было установлено, что заемщик надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства по договору кредита, в настоящее время имеется задолженность, доказательств возврата суммы кредита в полном размере и уплаты процентов за пользование не представлено, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Таким образом, с Кашириной А.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № (№) от <дата> за период с <дата> по <дата> в сумме <данные изъяты>.
На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты>, несение которых подтверждается платежным поручением № от <дата>.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Кашириной А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с Кашириной А. А., <дата> года рождения, место рождения: г.Нижневартовск (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № (№) от <дата> за период с <дата> по <дата> в сумме <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд.
Решение в мотивированной форме изготовлено <дата>.
Судья Ю.Н. Генрихс