РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
26 мая 2026 года г. Челябинск
Центральный районный суд г. Челябинска в составе председательствующего судьи Соколовой М.Г., при секретаре Зинченко М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Гущиной Оксане Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с исками к наследственному имуществу Гущиной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 42 120 руб. 23 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 руб..
В обоснование исковых требований указал, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Гущиной Н.М. заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – 202 738 руб. 63 коп., процентная ставка – 20,886 % годовых, срок кредита на 60 месяцев.
ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по договору исполнило, предоставило заемщику денежные средства, однако заемщиком обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету заемщика.
ДД.ММ.ГГГГ Гущина Н.М. умерла, его наследником после смерти, принявшим наследство является дочь – Гущина О.В.
Истец просит взыскать образовавшуюся задолженность за счет наследников умершего заемщика.
Протокольным определением суда от 19 декабря 2025 года Гущина О.В. привлечена к участию в деле в качестве соответчика.
Протокольным определением от 19 марта 2026 года АО «АльфаСтрахование» привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований.
Протокольным определением от 29 апреля 2026 года АО «АльфаСтрахование-Жизнь» привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен, сведений о причинах неявки не сообщили.
Ответчик Гущина О.В. в судебное заседание не явилась, извещена, о причинах неявки суд не уведомила.
Представители третьих лиц АО «АльфаСтрахование», АО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явились, извещены, о причинах неявки суд не уведомили.
Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ (в дальнейшем ГК РФ), обязательства должны исполнятся надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.
По правилам п.п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как установлено п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Как было установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Гущиной Н.М. был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил заемщику (ответчику) кредит – 202 738 руб. 63 коп., под выплату 20,886 процентов годовых, сроком на 60 месяцев, размер минимального обязательного ежемесячного платежа – 5 477 руб. 41 коп.
Согласно п. 12 договора заемщик обязуется уплатить Банку неустойку – пеню в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки.
Банком представлен расчет задолженности заемщика по состоянию на 20 августа 2025 года, возникшей вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. Согласно данного расчета общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 42 120 руб. 23 коп., в том числе основной долг – 42 112 руб. 45 коп., срочные проценты – 7 руб. 78 коп.
ДД.ММ.ГГГГ Гущина Н.М. умерла, ее наследниками после смерти являются ее дочь – Гущина О.В., супруг – Гущин В.Ф., сын – Гущин В.В..
Согласно материалов наследственного дела наследники сын – Гущин В.В. и супруг – Гущин В.Ф. отказались от наследства по всем основаниям.
В состав наследственной массы вошла в том числе ? доля в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>.
Как установлено п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
Также, из материалов дела следует, что Гущина Н.М. была застрахована в АО «АльфаСтрахование» по коллективному договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков автокредитов № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный на основании «Правил комплексного страхования клиентов финансовых организаций», по программе №4.
В силу коллективного договора АО «АльфаСтрахование» является страховщиком, ПАО «Совкомбанк» - страхователем, а Гущина Н.М. – застрахованным лицом.
Согласно условиям договора страхования, страховыми рисками по программе страхования №4 являются: смерть застрахованного лица, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного в договоре, наступившая в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного в договоре; установление застрахованному инвалидности 1-ой группы в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного в договоре, в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного в договоре.
В соответствии с условиями договора страхования, под несчастным случаем понимается произошедшее в течение срока страхования внезапное физическое воздействие различных внешних факторов (механических, термических, химических и т.д.) на организм застрахованного, произошедшее помимо воли застрахованного и приведшее к телесным повреждениям (повреждению структуры живых тканей и анатомической целостности органов), нарушениям физиологических функций организма застрахованного или его смерти, события явившиеся следствием неправильных медицинских манипуляций, произведенных в период действия договора.
Согласно справке о смерти №, причиной смерти Гущиной Н.М. явилось заболевание – <данные изъяты>.
В силу п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В силу п. 1 ст. 929 ГК РФ обязанность страховщика осуществить страховую выплату возникает с наступлением страхового случая, то есть события, предусмотренного договором страхования.
В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В силу п. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
Правила, предусмотренные, в том числе указанным выше пунктом ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответственно, применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (п. 3 указанной статьи).
Согласно правил страхования выгодоприобретателем является застрахованный, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.
В случае смерти застрахованного, если выгодоприобретатель не назначен, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного.
Таким образом, согласно представленным в материалы дела письменным доказательствам, учитывая, что выгодоприобретатель не назначен, выгодоприобретателем по договору страхования является наследник застрахованного лица Гущиной Н.М. - Гущина О.В.
Так, из материалов выплатного дела следует, что 22 апреля 2025 года наследник Гущиной Н.М. – Гущина О.В. обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о наступлении страхового случая.
25 апреля 2025 года ПАО «Совкомбанк» обратилось в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о наступлении страхового события – смерти застрахованного лица, выплате страхового возмещения.
В ответ на поданное ПАО «Совкомбанк» заявление АО «АльфаСтрахование» 14 мая 2025 года направлен ответ об отказе в страховой выплате, поскольку причиной смерти явилось заболевание, что не является страховым событием.
Учитывая изложенное, а также то, что причина смерти не оспаривалась участвующими в деле лицами, принимая во внимание, что у страховой компании не имелось оснований для признания смерти Гущиной Н.М., умершей ДД.ММ.ГГГГ, страховым случаем, суд приходит к выводу о том, что Гущина О.В., принявшая наследство после смерти Гущиной Н.М. должна отвечать по долгам наследодателя согласно положениям действующего законодательства.
Поскольку судом установлено, что в наследственную массу вошла в том числе: ? доля в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, суд полагает, что с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 42 120 руб. 23 коп., из которых: 42 112 руб. 45 коп. – задолженность по основному долгу, 7 руб. 78 коп. – срочные проценты.
На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с удовлетворением иска, с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 000 руб..
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с Гущиной Оксаны Викторовны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 20 августа 2025 года в сумме 42 120 руб. 23 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб..
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Центральный районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий: п/п М.Г. Соколова
Копия верна. Решение не вступило в законную силу.
Судья Центрального районного суда г. Челябинска: М.Г. Соколова
Секретарь: М.В. Зинченко
Решение вступило в законную силу
Судья Центрального районного суда г. Челябинска: М.Г. Соколова
Секретарь:
Мотивированное решение изготовлено 27 мая 2026 года.