РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<...>
Белоярский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:
председательствующего судьи – Опанасенко О.С., при секретаре судебного заседания – Малахиной Т.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Югорского отделения №__ к С.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Югорского отделения №__ (далее по тексту – Банк, ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к С.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.
Исковые требования мотивирует тем, что _______ между Банком и С.Л. был заключен кредитный договор №__ по условиям которого С.Л. предоставлен кредит в сумме 1 500 000 рублей на срок 360 месяцев под 13,00 % годовых, для приобретения недвижимости: жилого дома, общей площадью 77,9 кв.м., адрес: <...>; земельного участка общей площадью 1564 +/- 27 кв.м., адрес: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <...>, кадастровый №__.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, заемщик предоставил залог приобретенной недвижимости.
В нарушение условий кредитного договора, заемщик С.Л. прекратила исполнять свои обязательства по возврату кредита, в связи с чем, у нее образовалась задолженность по кредитному договору за период с _______ по _______ (включительно) в сумме 1 693 794 рубля 80 копеек, в том числе: 55 200 рублей 30 копеек – просроченные проценты; 1 480 870 рублей 48 копеек – просроченный основной долг; 114 рублей 68 копеек – неустойка за просроченный основной долг; 2 373 рубля 53 копейки – неустойка по просроченным процентам.
На основании изложенного, Банк просит расторгнуть кредитный договор №__ от _______, взыскать с С.Л. вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 71 938 рублей.
Также Банк просит обратить взыскание на заложенное имущество установив начальную продажную цену предмета залога в размере 2 723 200 рублей.
Также банк просит суд взыскать с С.Л. в пользу ПАО Сбербанк проценты по ставке 13,00% годовых, начисляемые на остаток задолженности по кредиту, предоставленному по кредитному договору №__ от _______ в размере 1 480 870 рублей 48 копеек, начиная с _______ по день вступления в законную силу решения суда (включительно).
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие <...>
Ответчик С.Л.. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела <...> причины неявки не известны, ходатайство об отложении судебного разбирательства в суд не поступало.
Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования Банка обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено в настоящем судебном заседании, _______ между истцом и ответчиком С.Л. был заключен кредитный договор №__ по условиям которого, Банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 500 000 рублей на срок 360 месяцев под 13,00 % годовых для приобретения объектов недвижимости:
- жилой дом, общей площадью 77,9 кв.м., адрес: Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, р-н Сургутский, <...>, кадастровый №__;
- земельный участок, общей площадью 1564 +/- 27 кв.м., адрес: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <...>, кадастровый №__ <...>
В соответствии с п.7 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Платежная дата 23 число месяца, начиная с _______.
Пунктом 13 кредитного договора, установлена ответственность за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования) в размере 13 % годовых, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу ст.425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, а в силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся на него процентов и предусмотренной договором штрафной неустойки, а также компенсации понесенных расходов, вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком договора, а заемщик обязан возвратить банку оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся на него проценты и штрафную неустойку, а также возместить понесенные банком расходы.
Согласно ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно расчету задолженности, представленному истцом и не оспоренному стороной ответчика, сумма задолженности ответчика по кредитному договору №__ от _______ по состоянию на _______ составляет 1 693 794 рубля 80 копеек, в том числе: 55 200 рублей 30 копеек – просроченные проценты; 1 480 870 рублей 48 копеек – просроченный основной долг; 114 рублей 68 копеек – неустойка за просроченный основной долг; 2 373 рубля 53 копейки – неустойка по просроченным процентам <...>
Истцом в адрес С.Л. _______ направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, которое получено заемщиком _______ (л.д. 67).
До настоящего времени требование Банка заемщиком не исполнено.
При таких обстоятельствах, суд считает, что ответчик С.Л. существенно нарушает условия кредитного договора №__ от _______, в связи с чем, требования истца о расторжении указанного договора подлежат удовлетворению и с ответчика подлежит взысканию в пользу Банка указанная сумма задолженности.
Кроме того, с ответчика С.Л. в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию проценты по ставке 13,00% годовых, начисляемые на остаток задолженности по кредиту, предоставленному по кредитному договору №__ от _______ в размере 1 480 870 рублей 48 копеек, начиная с _______ по день вступления в законную силу решения суда (включительно).
Согласно п. 11 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 договора:
- жилой дом, находящийся по адресу: <...>; земельный участок, находящийся по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <...>
Согласно выписок из Единого государственного реестра недвижимости от 1_______ № КУВИ-001/2026-82593238, № КУВИ-001/2026-82601377, в отношении вышеуказанных объектов недвижимости установлены ограничения и обременения в виде ипотеки в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России» <...>
Согласно ч.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.
В соответствии со ст.334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).
Правила настоящего Кодекса о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.
В соответствии со ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии со ст.2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (далее – Закон об ипотеке), ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору.
Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
В соответствии со ст.50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Как установлено ст.51 Закона об ипотеке, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
Согласно ст.54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом.
В этой связи, учитывая, что допущенные ответчиком нарушения заемного обязательства является существенными, просрочки в уплате долга допускаются систематически, исполнение обязательства надлежащим образом не производится, суд приходит к выводу, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество подлежат удовлетворению.
Учитывая положения п. 4 ст. 54 Закона об ипотеке, пункта 11 кредитного договора, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость указанного имущества равной восьмидесяти процентам его стоимости в соответствии с отчетом об оценке/допустимой стоимости объекта недвижимости, рассчитанной Банком, а именно в сумме 2 723 200 рублей <...>
Поскольку иное не предусмотрено сторонами, реализация заложенного имущества должна осуществляться с публичных торгов, в силу вышеназванного Закона об ипотеке.
В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из размера удовлетворенных судом требований имущественного характера, с ответчика С.Л. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 71 932 рублей <...>
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Югорского отделения №__ удовлетворить.
Взыскать с С.Л. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №__ от _______ за период с _______ по _______ (включительно) в размере 1 693 794 рубля 80 копеек, в том числе: 55 200 рублей 30 копеек – просроченные проценты; 1 480 870 рублей 48 копеек – просроченный основной долг; 114 рублей 68 копеек – неустойка за просроченный основной долг; 2 373 рубля 53 копейки – неустойка по просроченным процентам.
Обратить взыскание в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» на заложенное недвижимое имущество: жилой дом, общей площадью 77,9 кв.м., адрес: Ханты<...> и земельный участок, общей площадью 1564 +/- 27 кв.м., адрес: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. <...>, принадлежащие на праве собственности С.Л., путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 2 723 200 рублей.
Взыскать с С.Л. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» проценты по ставке 13,00% годовых, начисляемые на остаток задолженности по кредиту, предоставленному по кредитному договору №__ от _______ в размере 1 480 870 рублей 48 копеек, начиная с _______ по день вступления в законную силу решения суда (включительно).
Взыскать с С.Л. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 71 938 рублей.
Решение может быть обжаловано в суд <...> – Югры в течение одного месяца со дня его вынесения путем подачи апелляционной жалобы через Белоярский городской суд <...> – Югры.
Судья О.С. Опанасенко