РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 июля 2026 года г. Челябинск
Центральный районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Бузмаковой Е.И., при секретаре Лаппа А.В., при участии истца ФИО1, при участии представителя истца – ФИО5, представителя ответчика САО «ВСК» - ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Страховому акционерному обществу «ВСК» о возложении обязанности принять отказ от транспортного средства, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к Страховому акционерному обществу «ВСК» (далее по тексту – САО «ВСК») о возложении обязанности принять отказ от транспортного средства, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.
В обосновании заявленных требований ФИО1 указал, что между ним и САО «ВСК» заключен договор добровольного страхования транспортного средства «Хавал» гос.рег.знак №, страховая сумма по договору страхования составляет 2244000 руб., страховая премия – 112592 руб. 95 коп. ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП с участием указанного автомобиля и автомобиля «Скания» гос.рег.знак № под управлением ФИО11, являющегося виновником ДТП. Автомобиль «Хавал» использовался истцом в личных целях, на момент ДТП истец и его супруга направлялись в отпуск. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к САО «ВСК» с заявлением о страховом случае, на что получил письмо от ДД.ММ.ГГГГ об отказе в осуществлении страхового возмещения с указанием на то, что автомобиль используется в качестве такси. В ответ на направленную претензию страховая компания также ответила отказом. По инициативе ситца было подготовлено экспертное заключение ИП ФИО4, согласно которого стоимость восстановительного ремонта автомобиля составила 2018600 руб. Поскольку наступила конструктивная гибель автомобиля, истец отказался от годных остатков в пользу САО «ВСК». ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к страховой компанию с претензией, в которой содержалась просьба принять годные остатки, на что получил отказ. Решением Финансового уполномоченного рассмотрение обращения истца прекращено. В связи с несогласием с действиями страховой компании, истец обратился с настоящим иском и просит возложить на САО «ВСК» обязанность принять отказ истца от автомобиля «Хавал» гос.рег.знак №, взыскать в пользу истца ущерб – страхвоое возмещение в размере 2244000 руб., взыскать неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ. Но не более 112592 руб. 95 коп., взыскать компенсацию морального вреда 50000 руб., штраф в размерер 50% от взысканной суммы, почтовые расходы 92 руб. 72 коп., расходы на оценку в размере 30000 руб., расходы на оплату юридических услуг 50000 руб.
Истец ФИО1 в судебном заседании участия не принял, ранее заявленные исковые требования поддержал, пояснил, что договор добровольного страхования был заключен при приобретении автомобиля, на момент ДТП использовался в личных целях – при поездке в отпуск, при этом с Правилами страхования знакомился, однако ввиду их мелкого шрифта не увидел положения п. 4.7.7 Правил.
Представитель истца ФИО5 поддержал доводы истца.
Представитель ответчика САО «ВСК» ФИО6 в судебном заседании поддержала доводы письменных возражений, ранее поясняла, что факт использования автомобиля на момент ДТП в личных целях не оспаривает, однако Правилами страхования, копия которых была вручена истцу, установлено, что при страховании по любому из рисков, предусмотренных Правилами страхования, не является страховым случаем событие, произошедшее при наличии лицензии или иных разрешений в отношении транспортного средства на соответствующие цели использования.
Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора –САО «Ресо-Гарантия», ФИО10, Драйф Клик Банк, ФИО11 извещены, в судебное заседание не явились.
Информация о принятии указанного искового заявления к производству, о времени и месте судебного заседания размещена судом на официальном сайте centr.chel.sudrf.ru Центрального районного суда г. Челябинска в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в соответствии с ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ, а также ФЗ от 22 декабря 2008 года №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации.
В силу ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или признает причины их неявки неуважительными.
Учитывая надлежащее извещение лиц, участвующих в деле, суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке.
Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ с учетом их относимости, допустимости, достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.
Судом установлено и из материалов дела следует, что между ФИО7 и САО «ВСК» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор добровольного страхования № со сроком страховая с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в отношении автомобиля «Хавал» с VIN №.
Договор заключен на условиях Правил комбинированного страхования автотранспортных средств №.5 от ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма страховой премии составила 78922 руб., при этом страховыми рисками, застрахованными по договору явились поломка двигателя из-за гидроудара, поломка двигателя из-за некачественного топлива, повреждения, не подтвержденные справками, гражданская ответственность за причинение вреда имуществу, несчастный случай, а также ДТП по вине страхователя, лица, преимущественно управляющего иои третьих лиц; дорожное происшествие по вине установленных третьих лиц, природные и техногенные факторы, противоправные действия третьих лиц, хищение транспортных средств.
ДД.ММ.ГГГГ в 06 час. 45 мин. произошло о дорожно-транспортное происшествие (далее по тексту - ДТП) с участием автомобиля «Скания» гос.рег.знак № под управлением ФИО11 и принадлежащего ИП ФИО10 и автомобиля «Хавал» гос.рег.знак № под управлением ФИО1 и принадлежащего ему на праве собственности. Виновником ДТП, как следует из административного материала, является ФИО11
Обязательная автогражданская ответственность ФИО11 и ФИО1 на момент ДТП была застрахована в САО «РЕСО-Гарантия».
ДД.ММ.ГГГГ истцом подано заявление о выплате страхового возмещения, ДД.ММ.ГГГГ произведен осмотр автомобиля.
Письмом от ДД.ММ.ГГГГ САО «ВСК» уведомили истца об отказе в осуществлении страхового возмещения с указанием на то, что автомобиль на момент ДТП использовался в качестве такси, на что не было дано разрешение страховщика.
ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ истец обращался в адрес САО «ВСК» с претензиями, однако получал отказы в их удовлетворении.
По инициативе истца ИП ФИО4 было подготовлено экспертное заключение № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца составляет 2018600 руб. без учета износа, 1792100 руб. – с учетом износа.
Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № № от ДД.ММ.ГГГГ рассмотрение обращения ФИО1 прекращено ввиду использования автомобиля в качестве такси.
Согласно ответа ФГБУ «СИЦ Минтранса России» от ДД.ММ.ГГГГ, автомобиль «Хавал» с гос.рег.знаком № находится в региональном реестре легковых такси по Челябинской области во ФГИС Такси с реестровой записью от ДД.ММ.ГГГГ № со статусом «действующая». Указанный автомобиль привязан к разрешению на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси перевозчика легковым такси со статусом «самозанятый» С номером 00687 и датой начала действия ДД.ММ.ГГГГ со статусом аннулировано и исключено из разрешения ФГИС Такси ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ответа ООО «Яндекс. Такси» автомобиль «Хавал» с гос.рег.знаком Е631ЕО774 зарегистрирован в сервисе «Яндекс.Такси», однако выполнение заказов с использованием сервиса ДД.ММ.ГГГГ не производилось.
В силу положений п.1, п. 3 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.
Согласно п. 1, п. 2 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930); риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932); риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).
Согласно положениям п. 1 ст. 242 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
Как следует из п. 1, п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Согласно положениям ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение. Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.
Основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения установлены положениями ст. 963 ГК РФ, в соответствии с п. 1, помимо прочего, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.
Основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы установлены.
Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
Согласно ст. 3 Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев. Задачами организации страхового дела являются: проведение единой государственной политики в сфере страхования; установление принципов страхования и формирование механизмов страхования, обеспечивающих экономическую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов на территории Российской Федерации.
Страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.
Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.
Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.
Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.
По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.
В Правилах Правил комбинированного страховая автотранспортных средств №.5, утвержденных генеральным директором САО «ВСК» приказом №-ОД от ДД.ММ.ГГГГ определено понятие «абандон», под которым понимается отказ Страхователя (выгодоприобретателя) от прав на застрахованное транспортное средств в случае хищения или при полной гибели транспортного средства.
Указанными Правилами установлено, что под риском «дорожное происшествие по вине установленных третьих лиц» понимается дорожное происшествие, произошедшее по вине установленных водителей иных транспортных средств, чем застрахованное транспортное средств, в том числе если последствием стало событие, подпадающее под определение «гидроудар».
Под полной гибелью, согласно установленным Правилам, понимается полное уничтожение застрахованного транспортного средства либо такое его повреждение, когда оно не подлежит восстановлению либо безвозвратно утрачено, в том числе когда стоимость возврата транспортного средства равны или превышает стоимость транспортного средства или такое состояние, при котором восстановление транспортного средства невозможно или экономически нецелесообразно.
Если иное не предусмотрено договором страхования, экономическая нецелесообразность означает то, что стоимость восстановительного ремонта, определенная в соответствии с условиями договора страхования и Правилами страхования, превышает 75% от страховой суммы по застрахованному риску на дату наступления страхового случая при полном имущественном страховании или 75% действительной (рыночной) стоимости транспортного средства на дату наступления страхового случая – в случае неполного имущественного страхования.
Согласно п. 5.1 Правил страховой суммой является денежная сумма, определенная договором страхования и исходя из которой устанавливается размер страховой премии и которой ограничивается размер страховой выплаты при наступлении страхового случая, размер страховой премии устанавливается в договоре по соглашению страхователя и страховщика, при этом страховая сумма при страховании не должна превышать его действительной стоимости
Пунктом 4.7.7 Правил установлено, что при страховании по любому из рисков, предусмотренных Правилами страхования, не является страховым случаем событие, произошедшее при использовании застрахованного транспортного средства в коммерческих целях: в качестве такси или маршрутных средств, для обучения вождению и иное, а также получения лицензии или иных разрешений в отношении транспортного средства на соответствующие цели использования.
Размер страхового возмещения в случае полного имущественного страхования и при полной гибель транспортного средства определяется п. 9.25 Правил, при этом сумма страхового возмещения определяется исходя из вычета из страховой суммы стоимости годных остатков и стоимости франшизы по договору. В случае если собственник отказался от транспортного средства в пользу страховщика, стоимость годных остатков не вычитается из суммы страхового возмещения.
Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В пункте 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" (действующим на момент возникших правоотношений) разъяснено, что стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности, статье 16 Закона о защите прав потребителей.
Аналогичные разъяснения приведены и в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.06.2024 N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества", согласно которого Исходя из положений пункта 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон договора страхования имущества, в связи с чем к условиям договора помимо перечисленных в статье 942 ГК РФ могут быть отнесены и другие условия (в частности, территория использования или место нахождения застрахованного имущества; перечень случаев, которые не могут быть признаны страховыми (например, управление транспортным средством лицом, не допущенным к управлению в рамках договора добровольного страхования транспортного средства; угон транспортного средства с оставленными регистрационными документами, если в соответствии с договором страхования страховым риском является кража или угон транспортного средства без документов и (или) ключей).
Стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества (страховой полис) перечень страховых событий и исключений из него, условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности не ущемляют права потребителя (статья 16 Закона о защите прав потребителей).
Так, из материалов дела следует, что договор страхования № заключен между САО «ВСК» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ страховая премия составила 78922 руб. 00 коп.
Между тем, заключив указанный договор и получив экземпляр Правил страхования, что не оспаривалось истцом в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство «Хавал» с гос.рег.знаком № было привязано к разрешению на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси перевозчика со статусом «самозанятый» с № и датой начала действия ДД.ММ.ГГГГ, автомобиль исключен из разрешения во ФГИС Такси только ДД.ММ.ГГГГ.
На запрос суда ООО "Яндекс.Такси" в ответе исх. № и № указал, что по имеющимися в ООО "Яндекс.Такси" информации: выполнение заказов от ДД.ММ.ГГГГ на автомобиле «Хавал» с гос.рег.знаком № осуществлялось партнером сервис "Яндекс.Такси" – ФИО1
Несмотря на доводы истца о том, что на момент ДТП транспортное средство «Хавал» с гос.рег.знаком № использовалось истцом в личных целях – при осуществлении поездки в отпуск с супругой ФИО8, факт его использования в личных целях стороной ответчика не оспаривался и подтверждается имеющимися материалами дела, пояснениями самого истца, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований истца, поскольку достоверно установлено, что истцом получено разрешение на использование застрахованного автомобиля, после заключения договора добровольного страхования, ознакомления истца с Правилами страхования, пунктом 4.7.7 которых предусмотрено, что не является страховым случаем событие, произошедшее при использовании застрахованного транспортного средства в коммерческих целях: в качестве такси или маршрутных средств, для обучения вождению и иное, а также получения лицензии или иных разрешений в отношении транспортного средства на соответствующие цели использования, имел разрешение на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси перевозчика.
Таким образом, учитывая наличие выданного разрешение на использование в качестве такси после заключения договора добровольного страхования, событие ДД.ММ.ГГГГ не обладает признаками страхового случая и относится к исключениям предусмотренным Правилами страхования, в связи с чем оснований для удовлетворения требований к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения у суда не имеется.
Учитывая отказ в удовлетворении требований истца о взыскании страхового возмещения, оснований для удовлетворения требований истца производных от данного требования, не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований ФИО1 (паспорт серии № №) к Страховому акционерному обществу «ВСК» (ИНН №) о возложении обязанности принять отказ от транспортного средства, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Центральный районный суд г.Челябинска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий п/п Е.И.Бузмакова
Мотивированное решение изготовлено 24 июля 2026 года
Копия верна. Оригинал решения в деле №2-3443/2026 УИД № 74RS0038-01-2026-001833-79 Центрального районного суда г. Челябинска
Судья Е.И. Бузмакова
Секретарь А.В. Лаппа