ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 июля 2026 года г. Челябинск
Центральный районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Д.В. Павлушкиной, при секретаре Н.Д. Кувайцевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Михайлову АН о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Михайлову А.Н. о расторжении кредитного договора № от 31 мая 2024 г., заключенного между истцом и ответчиком; взыскании задолженности по кредитному договору за период с 01 ноября 2025 г. по 11 марта 2026 г. в размере 7 540 403 руб. 22 коп.; процентов за пользование кредитом по ставке 4,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 12 марта 2026 г. по дату вступления решения суда в законную силу; неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 12 марта 2026 г. по дату вступления решения суда в законную силу; а также обращении взыскания на предмет залога - недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>, общей площадью 44,9 кв.м., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 9 343 800 руб. Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в сумме 96 782 руб. 82 коп.
В обоснование заявленных исковых требований указано, что 31 мая 2024 г. между ПАО «Совкомбанк» и Михайловым А.Н. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 7 473 800 руб., с возможностью увеличения лимита под 4,9 % годовых, сроком на 360 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств ответчика по договору является недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>, общей площадью 44,9 кв.м. Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору, при этом Михайлов А.Н. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело без их участия.
Ответчик Михайлов А.Н. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, сведений о причинах неявки в суд не представил.
Представитель третьего лица ООО «СЗ МФК "ЕХЕ» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом.
Из материалов дела следует, что извещения о рассмотрении дела направлялись ответчику по его месту жительства, указанному в исковом заявлении и адресной справке. Данные извещения были получены почтовым отделением и возвращены в суд с отметками об истечении срока хранения. Данных о том, что Михайлов А.Н. по уважительным причинам не мог получить почтовые уведомления, в деле не имеется.
Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, отложение судебного разбирательства в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, при принятии судом предусмотренных законом мер для их извещения и при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание не соответствует конституционным целям гражданского судопроизводства.
В соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ в отсутствие ответчика дело может рассмотрено в порядке заочного производства.
С учетом изложенного, в условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, суд находит неявку ответчика, извещенного судом в предусмотренном законом порядке, его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, в связи с чем считает возможным рассмотреть дело в отсутствие данного ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав в судебном заседании письменные материалы гражданского дела и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии с общими положениями об обязательственном праве (ст. 307 Гражданского кодекса РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. При этом обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ.
Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
На основании ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.З ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В ходе рассмотрения дела судом установлено, что 31 мая 2024 г. между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и Михайловым А.Н. (заемщик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 7 473 800 руб. на срок 360 месяцев (по 31 мая 2054 г.) под 4,9 % годовых (п.1, п.2, п.4).
Согласно п.13 кредитного договора, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Также установлено, что ПАО «Совкомбанк» исполнило свои обязательства по договору, при этом ответчик условия договора исполняет ненадлежащим образом, не в полном объеме и не в установленные сроки производит погашение кредита, в связи с чем образовалась задолженность.
Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 11 марта 2026 г. размер задолженности составляет 7 540 403 руб. 22 коп., из которых: просроченные проценты - 116 308 руб. 47 коп., просроченная ссудная задолженность- 7 322 625 руб. 85 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 22 928 руб. 51 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 63 руб. 81 коп., неустойка на просроченную ссуду - 74 807 руб. 78 коп., неустойка на просроченные проценты - 3 668 руб. 80 коп.
Судом проверен данный расчет исковых требований, предоставленный истцом. Доказательств, подтверждающих исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, суду не представлено.
Руководствуясь указанными выше нормами, а также условиями кредитного договора, учитывая, что заемщиком надлежащим образом не исполнялись обязательства, суд приходит к выводу о том, что требования Банка в части расторжения кредитного договора являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Также, с учетом изложенного, принимая во внимание установленный судом факт неисполнения Михайловым А.Н. обязательств по кредитному договору № от 31 мая 2024 г., суд приходит к выводу, что с него в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность в размере 7 540 403 руб. 22 коп.
В соответствии с положением п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ проценты в размере, установленном договором займа, могут быть взысканы по требованию истца до дня возврата суммы займа.
Как разъяснено в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).
При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.
Таким образом, с ответчика в пользу истца на основании условий кредитного договора подлежат также взысканию проценты за пользование кредитом в размере 4,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 12 марта 2026 года и до вступления в законную силу решения суда, а также неустойка, начисленная с 12 марта 2026 года на сумму просроченного основного долга и просроченных основных процентов в размере Ключевой ставки Банка России по состоянию на 31 мая 2024 г. от сумм основного долга и/или суммы процентов по дату вступления решения суда в законную силу.
Также в ходе рассмотрения дела судом установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является предмет залога (ипотека), имущественное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор (п.11 кредитного договора).
Предметом залога (ипотеки), в соответствии с п.17 кредитного договора, является залог имущественных прав, возникших из договора приобретения, указанного в индивидуальных условиях, до даты государственной регистрации залога (ипотеки недвижимого имущества в пользу кредитора); недвижимое имущество, указанное в п.18 настоящих индивидуальных условий, с даты государственной регистрации ипотеки в силу закона в пользу кредитора в соответствии со ст.77 ФЗ от 16 июля 1988 г. №102-ФЗ «об ипотеке (залоге недвижимости)».
В соответствии п. 18 кредитного договора, недвижимое имущество находится по (строительному, почтовому) адресу: <адрес>.
В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными залогом или договором.
В силу ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В силу ст.349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.
Согласно пунктам 1 и 3 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.
Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила (пункт 3 статьи 1 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
В соответствии со ст.50 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частичности неуплатой или несовременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ч. 1 ст. 54.1 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Согласно пункту 2 статьи 193 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
В соответствии с подп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом.
Истец просит определить начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии со стоимостью предмета залога, указанной в п.19 договора, в сумме 9 343 800 руб.
Указанная в договоре залога стоимость заложенного имущества стороной ответчика не оспорена.
С учетом изложенного, поскольку судом установлено, что заемщиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, суд приходит к выводу о необходимости обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив, начальную продажную цену заложенного имущества в размере 9 343 800 руб.
В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в том числе относятся и расходы по оплате государственной пошлины. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
С учетом положений ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с Михайлова А.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» в сумме 96 782 руб. 82 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Михайлову АН о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 31 мая 2024 г., заключенный между Михайловым АН и ПАО «Совкомбанк».
Взыскать с Михайлова АН (паспорт серии №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (№) задолженность по кредитному договору № от 31 мая 2024 г. по состоянию на 11 марта 2026 г. в размере 7 540 403 руб. 22 коп., из которых: просроченные проценты - 116 308 руб. 47 коп., просроченная ссудная задолженность - 7 322 625 руб. 85 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 22 928 руб. 51 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 63 руб. 81 коп., неустойка на просроченную ссуду - 74 807 руб. 78 коп., неустойка на просроченные проценты-3 668 руб. 80 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 96 782 руб. 82 коп.
Взыскать с Михайлова АН (паспорт серии №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (№) проценты по кредитному договору № от 31 мая 2024 г. в размере 4,9 % годовых, начисляемые на сумму основного долга или его остатка, начиная с 12 марта 2026 г. и до вступления в законную силу решения суда, а также неустойку, начисленную с 12 марта 2026 г. на сумму просроченного основного долга и просроченных основных процентов или их остатка, в размере Ключевой ставки Банка России по состоянию на 31 мая 2024 г. от сумм основного долга и/или суммы процентов или их остатка по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на заложенное имущество – недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>, общей площадью 44,9 кв.м., принадлежащее на праве собственности Михайлову АН, установив способ реализации указанного имущества - путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 9 343 800 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: п/п Д.В. Павлушкина
Копия верна. Заочное решение не вступило в законную силу
Судья Д.В. Павлушкина
Секретарь Н.Д.Кувайцева
Мотивированное решение составлено 22 июля 2026 года.