РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 июля 2026 года г. Нижневартовск
Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, в составе:
председательствующего судьи Зобниной Е.В., при секретаре судебного заседания Штрак Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банк ВТБ (ПАО) к ВНА., ВАА., ВКА. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, третьи лица: АО «Национальное бюро кредитных историй», АО «РНУ ЖКХ»,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском ВНА., ВАА., ВКА. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обосновании указав, что ОАО «Ханты-Мансийский банк» в соответствии с условиями кредитного договора № от <дата> предоставил ответчикам ВНА. и ВАА. кредит в размере 2 000 000 рублей, под 12,75% годовых, сроком на 240 мес., для приобретения квартиры, расположенной по адресу: г. Нижневартовск, ул. <адрес>. <дата> ОАО «Ханты-Мансийский банк» реорганизовано путем присоединения к ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие», впоследствии решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей. Между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и Банком ВТБ (ПАО) заключен договор купли-продажи закладных № от <дата>, по условиям которого истец купил, в том числе закладную № по кредитному договору № от <дата>. В связи с переходом прав по кредитному договору, номер кредитного договора изменен на №. В нарушение условий кредитного договора, обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его пользование исполняются ненадлежащим образом. 30.12.2025 в адреса Вильберг Н.А. и Вильберг К.А. направлены требования о расторжении кредитного договора и досрочном исполнении обязательств в срок до <дата>. В адрес ВАА. <дата> направлено требование о расторжении кредитного договора и досрочном исполнении обязательств, которые остались без удовлетворения. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиками не погашена и по состоянию на <дата> задолженность составляет 695 514,08 рублей, из которой: остаток ссудной задолженности – 624 890 рублей; задолженность по процентам – 45 876,99 рублей; задолженность по пени – 4 682,82 рублей; задолженность по пени по ПД - 20 064,27 рубля. Просит расторгнуть кредитный договор № (№) от <дата>, взыскать солидарно с ответчиков ВНА. и ВАА. задолженность по кредитному договору в размере 695 514,08 рублей, судебные расходы в размере 58 910 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу г. Нижневартовск, <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 192 000 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие.
В судебное заседание ответчик ВНА. не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом путем направления судебной корреспонденции заказным письмом, содержащим электронный документ, согласно уведомления – электронное письмо вручено.
Ответчики ВАА., ВКА. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом, путем направления судебной корреспонденции заказным письмом, содержащим электронный документ по адресу, указанному в исковом заявлении и адресной справке.
В судебное заседание представители третьих лиц не явились, извещались надлежащим образом, путем направления судебной корреспонденции заказным письмом, содержащим электронный документ.
Кроме того, стороны извещены публично, путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения заявления на официальном интернет-сайте Нижневартовского городского суда в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».
Согласно ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения и его вручение адресату.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).
Частью 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.
На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В судебном заседании установлено, что <дата> между ОАО «Ханты-Мансийский Банк» и ВНА. и ВАА. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставляет заёмщикам кредит в размере 2 000 000 рублей, под 12,75% годовых, сроком на 240 месяцев с момента (даты) выдачи кредита, для приобретения объекта недвижимости - квартиры, общей площадью 55,5 кв.м., расположенной по адресу: г. Нижневартовск, <адрес>.
Из пункта 2.7. кредитного договора следует, что возврат кредита осуществляется заемщиками по частям ежемесячно в соответствии с суммами (не менее указанных сумм), указанными в графике возврата кредита.
Дополнительным соглашением № к договору № утвержден график платежей, согласно которого возврат кредита осуществляется ежемесячными платежами в количестве 240 платежей в размере 8 334 рубля (последний платеж в размере 8174 рубля).
Подписав кредитный договор №, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям: сумме кредита, сроке его возврата, условий о залоге приобретаемого объекта недвижимости.
ОАО «Ханты-Мансийский Банк» свои обязательства выполнило в полном объеме, предоставило кредитные денежные средства, в рамках заключенного кредитного договора №, с этого момента у ответчиков возникли обязательства по погашению кредитных платежей в размере и порядке, предусмотренными условиями договора.
<дата> завершена процедура реорганизации ОАО «Ханты-Мансийский Банк», в результате которой новым наименованием банка стало ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие». Решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» от <дата> (Протокол № от <дата>), решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» от <дата> (Протокол № от <дата>), ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» было реорганизовано в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ОГРН №), в связи с чем стало правопреемником всех прав и обязанностей ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие».
Материалами дела подтверждается, что <дата> между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и Банком ВТБ (ПАО) заключен договор купли-продажи закладных №, по условиям которого продавец продает, а покупатель покупает и оплачивает закладные, в том числе закладную № по кредитному договору № от <дата>.
В связи с переходом прав к Банк ВТБ (ПАО) по кредитному договору № от <дата>, номер кредитного договора изменен на №.
Представленной в материалы дела закладной подтверждается, что <дата> Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ХМАО-Югре внесены сведения о новом владельце Банк ВТБ (ПАО).
Таким образом, в настоящее время законным владельцем закладной (кредитором и залогодержателем) является Банк ВТБ (ПАО).
В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа месте с причитающимися процентами.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В судебном заседании установлено, что ответчики ненадлежащим образом исполняли принятые обязательства по возврату кредита и уплате процентов, допускали просрочку платежей, в связи с чем по состоянию на <дата> у ответчиков по кредитному договору имеется задолженность в размере 695 514,08 рублей, из которой: остаток ссудной задолженности – 624 890 рублей; задолженность по процентам – 45 876,99 рублей; задолженность по пени – 4 682,82 рублей; задолженность по пени по ПД – 20 064,27 рубля.
Пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
<дата> в адрес ответчиков ВНА. и ВКА. направлено требование (уведомление) о досрочном истребовании задолженности, в которой предложено в срок не позднее <дата> досрочно погасить кредит в полном объеме а также уплатить проценты, которое оставлено без удовлетворения.
В адрес ВАА. <дата> направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, в которой предложено в срок не позднее <дата> досрочно погасить кредит в полном объеме а также уплатить проценты, которое оставлено без удовлетворения.
С учетом изложенного, суд считает требования истца о расторжении кредитного договора обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В силу п. 1 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Принимая во внимание, что ответчиками обязательства по договору ипотечного кредитования не исполняются надлежащим образом, размер задолженности ответчиком не оспорен, доказательств полного или частичного погашения задолженности не предоставлено, в связи с чем, суд считает требования истца о солидарном взыскании с ВНА. и ВАА. задолженности по кредитному договору № (№) от <дата> в размере 695 514,08 рублей, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
Пунктом 4.1. кредитного договора предусмотрено, что заемщики обеспечивают исполнение всех своих обязательств по Договору, в том числе своевременный возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом, санкций за неисполнение или просрочку исполнения обязательств по договору, а также иных обязательств по договору: залогом квартиры принадлежащей заемщикам (Залогодателям) на праве собственности.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору залогодержатель имеет право получить удовлетворение своих денежных требований по кредиту из стоимости заложенного недвижимого имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.
По договору купли-продажи квартиры от <дата> ответчики приобрели с привлечением кредитных банковских средств в размере 2 000 000 руб., предоставленных по кредитному договору №, жилое помещение - квартиру, расположенную по адресу: ХМАО-Югра, г. Нижневартовск, <адрес>, стоимостью 2 600 000 рублей.
Таким образом, в целях обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства по кредитному договору, ответчики передали Банк ВТБ (ПАО) в залог квартиру, расположенную по адресу: ХМАО-Югры, г. Нижневартовск, <адрес>.
В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
На основании п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ЕГРН от <дата>, в отношении квартиры, расположенной по адресу: г. Нижневартовск, <адрес> зарегистрировано право общей долевой собственности (по 1/3 доли каждый), а также ограничение права и обременение объекта в виде ипотеки за №, в пользу ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие».
В силу ст. 69.1. Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или кредитным договором либо договором займа, здание или сооружение с земельным участком, на котором они расположены, нежилое помещение, приобретенные либо построенные полностью или частично с использованием целевых кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение указанных объектов недвижимости, находятся в залоге у кредитора по такому обязательству с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Залогодержателями по данному залогу являются указанные в части первой настоящей статьи банк или иная кредитная организация либо другое юридическое лицо.
По условиям кредитного договора, заемщики обеспечивают исполнение всех своих обязательств по договору залогом квартиры, принадлежащей заемщикам на праве собственности.
В силу п.п. 1, 2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Таким образом, ипотека в силу закона в пользу Банка зарегистрирована <дата> Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ХМАО-Югре №.
Согласно п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Абзацем 1 п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.
Как следует из содержания ст. 78 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно представленного в материалы дела отчета об оценке № от <дата> квартиры, выполненном ООО «Ассоциация АЛКО», рыночная стоимость заложенного имущества составляет 3 990 000 рублей.
Таким образом, с учетом процентного соотношения в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена заложенного имущества подлежит определению в размере 3 192 000 рублей (80% от 3 990 000 рублей).
Абзацем 1 п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГПК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.
Поскольку ответчиками надлежащим образом не исполняются обязательства по кредитному договору, суд считает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – спорную квартиру, определив способом продажи публичные торги, установив ее начальную продажную стоимость в размере 3 192 000 рублей.
На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 58 910 рублей (18 910 рублей за требование имущественного характера + 40 000 руб. за два требования неимущественного характера (расторжение договора и обращение взыскания)).
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к ВНА., ВАА., ВКА. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,– удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № (ранее №) от <дата>, заключенный между Банк ВТБ (ПАО) и ВНА. (ИНН: №) и ВАА. (ИНН: №).
Взыскать солидарно с ВНА. (ИНН: №), ВАА. (ИНН: №) в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ИНН: №) задолженность по кредитному договору № (№) от <дата> в размере 695 514,08 рублей, в том числе: остаток ссудной задолженности – 624 890 рублей; задолженность по процентам – 45 876,99 рублей; задолженность по пени – 4 682,82 рублей; задолженность по пени по ПД – 20 064,27 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 38 910 рублей, а всего взыскать сумму в размере 734 424 рубля 08 копеек.
Взыскать солидарно с ВНА. (ИНН: №), ВАА. (ИНН: №), ВКА. (ИНН: №) в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ИНН: №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 55,5 кв.м., находящуюся по адресу: Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, г. Нижневартовск, <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену имущества в размере 3 192 000 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, через Нижневартовский городской суд.
Мотивированное решение изготовлено <дата>.
Судья Е.В. Зобнина подпись
«КОПИЯ ВЕРНА»
Судья __________________ Е.В. Зобнина
Подлинный документ находится в Нижневартовском городском суде
ХМАО-Югры в деле №