РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 августа 2026 года город Нижневартовск
Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:
председательствующего судьи Колебиной Е.Э.
при секретаре судебного заседания Алексеевой В.В.
с участием представителя ответчика (истца) 2 по доверенности ФИО рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к обществу с ограниченной ответственностью «МАНФФ», ответчику 2 о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному исковому заявлению ответчика 2 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании кредитного договора недействительным в части и взыскании суммы уплаченных по договору процентов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «МАНФФ», ответчику 2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что <дата> с ответчиком ООО «МАНФФ» был заключен кредитный договор №, по которому заемщику был выдан кредит в сумме <данные изъяты> сроком на 36 месяцев под 22,9 % годовых с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается, процентная ставка за пользование кредитом в размере 24,9 % годовых, денежные средства были зачислены на расчетный счет №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № был заключен договор поручительства №П01 от <дата> с ответчиком 2, которая обязался нести перед истцом солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга. Заемщик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. По состоянию на <дата> образовалась просроченная задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в том числе: задолженность по неустойке – <данные изъяты>, проценты просроченные – <данные изъяты>, просроченный основной долг – <данные изъяты>. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить истцу всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.
Просит суд взыскать в пользу истца солидарно с общества с ограниченной ответственностью «МАНФФ», ответчика 2 задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, неустойку – <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
ответчик 2 обратился в суд со встречным исковым заявлением к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании кредитного договора недействительным в части, указав в обоснование, что <дата> между ООО «МАНФФ» и банком заключен кредитный договор, путём подписания сторонами заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № согласно которому ООО «МАНФФ» был предоставлен кредит в размере 4090000 рублей сроком на 36 месяцев, оответчик 2 выступил поручителем в рамках заключенного договора, процентная ставка по договору установлена в размере 22,9 % годовых с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 24,9 % годовых, пунктом 3 кредитного договора также установлена обязанность кредитора направлять в адрес заёмщика уведомление об определении процентной ставки, которое должно направлять каждый месяц не позднее 5 календарных дней до ближайшей даты уплаты процентов. Банком не направлялись истцу уведомления. Истец полагает, что изменение процентной ставки в зависимости от поведения заёмщика не являются прозрачными и понятными относительно действующей процентной ставки, в связи с чем, условия установленные в п. 3 кредитного договора нарушают права заёмщика и противоречат закону. У ООО «МАНФФ» отсутствовала реальная возможность влиять на условия кредитного договора, поскольку он принял их путём присоединения к предложенному договору в целом, условия об установлении процентной ставки являются навязанными.
Просит суд признать недействительным п. 3 заявления о присоединении к общим условиям кредитования № от <дата> заключенного между ООО «МАНФФ» и ПАО «Сбербанк России» в части возможности изменения процентной ставки и обязать ПАО «Сбербанк России» произвести перерасчет суммы долга с учётом применения ставки 22,9 % за весь период кредитования.
В порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса РФ истец по встречному иску ответчика 2 увеличил требования и просил суд в дополнение к ранее заявленным требованиям взыскать с ПАО «Сбербанк России» сумму уплаченных по договору процентов как разницу между процентной ставкой в размере 24,9 % годовых и процентной ставкой в размере 22,9 % годовых в размере <данные изъяты>.
Истец (ответчик) извещен надлежащим образом, в судебное заседание представитель не явился, в исковом заявлении представитель истца (ответчика) просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в поступивших возражениях на встречное исковое заявление представитель истца (ответчика) ФИО ссылается на их необоснованность, указывая, что ответчиком 2 пропущен годичный срок исковой давности с даты заключения договора, ответчик 2 не является стороной договора, а следовательно не вправе оспаривать его условия, банк не изменял условия кредитного договора, две процентных ставки были установлены изначально, о чём ответчику 2 было известно при подписании условий договора поручительства, при этом в период с 2023 года по 2025 года заёмщик исполнял условия договора в том числе оплачивал проценты, заключенный кредитный договор основывается на принципе свободы договора и его условия не являются обременительными, просит в удовлетворении встречных исковых требований отказать, в том числе по мотиву пропуска срока исковой давности.
Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте проведения судебного заседания извещены надлежащим образом в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Представитель ответчика (истца) 2 по доверенности ФИО в судебном заседании на удовлетворении встречных исковых требований настаивала в полном объеме, против удовлетворения первоначальных возражала, просила в их удовлетворении отказать.
Кроме того, стороны извещены публично, путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения заявления на официальном интернет-сайте Нижневартовского городского суда в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от <дата> № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».
Суд, выслушав представителя ответчика (истца) изучив материалы дела, приходит к следующему:
Согласно ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы Законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора на основании ст. 434, 438 Гражданского кодекса РФ считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Материалами дела установлено, что <дата> между истцом и ответчиком ООО «МАНФФ» был заключен кредитный договор № по условиям которого, ответчику ООО «МАНФФ» был предоставлен кредит 4090000 рублей для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика, сроком на 36 месяцев (3 года) с даты заключения договора.
Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 22.9 % годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 24.5 % годовых. Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с условиями кредитования. Заемщик уведомлен и согласен, что в случае подключения и использования заемщиком услуг кредитора, в соответствии с условиями, указанными в таблице 1 настоящего пункта заявления, оплачиваемых по индивидуальному(ым) тарифу(ам) кредитора размер процентной ставки 2 устанавливается без применения соответствующего условия (п.п. 1.- 3.) об уменьшении ее значения, согласно положений таблицы 1 настоящего пункта заявления. В случае, если заемщику установлены индивидуальные тарифы по услугам кредитора по всем 3 (трем) пунктам таблицы 1 настоящего заявления, размер процентной ставки 2 устанавливается без применения условия об уменьшении ее значения, и устанавливается в размере процентной ставки 1. Размер действующей процентной ставки 2 определяется за период с даты, отстоящей на 10 (десять) календарных дней до предшествующей даты уплаты процентов в соответствии с условиями договора, либо с даты заключения договора, при отсутствии предшествующей даты уплаты процентов, по дату, отстоящую на 11 (одиннадцать) календарных дней до ближайшей даты уплаты процентов в соответствии с условиями договора. Размер процентной ставки 2 устанавливается на период действия процентной ставки 2, который определяется ежемесячно и соответствует периоду с даты следующей за датой текущей уплаты процентов в соответствии с условиями договора по дату, соответствующую дате (календарное число) заключения договора следующего месяца за текущей датой уплаты процентов. Размер процентной ставки 2 во время каждого Периода действия определенной процентной ставки 2, независимо от подключения и использования или отказа от услуг кредитора, не изменяется. Размер процентной ставки 2 определяется (рассчитывается) кредитором в расчетный период с учетом подключения и использования услуг кредитора по индивидуальным тарифам на дату окончания расчетного периода. Процентная ставка 2 устанавливается на 10 (десятый) календарный день до даты, предшествующей ближайшей Дате уплаты процентов в соответствии с условиями Договора.
Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором составляет: 0.1 (ноль целых одна десятая) процента(-ов) от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 8 заявления).
Заемщик ООО «МАНФФ» обязался производить погашение кредита ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 заявления. Заемщик подтверждает, что порядок расчета платежа очередного(ых) платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с условиями кредитования. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора. Заемщик обязуется производить оплату начисленных процентов в рублях в следующем порядке: ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 заявления, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора.
Исполнение истцом своих обязательств по предоставлению кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету № (л.д. 25).
Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от <дата> был заключен договор поручительства №П01 от <дата> с ответчиком 2.
Указанный договор поручительства был заключен путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ заявления о присоединении к действующей редакции Общих условий поручительства, опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru, известных поручителю и имеющих обязательную для поручителя силу.
Согласно условиям вышеуказанного договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.
По расчетам истца задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты>, в том числе: задолженность по неустойке на просроченные проценты – <данные изъяты>, задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>.
Исходя из расчета банка по состоянию на <дата> сумма задолженности по указанному кредитному договору не изменилась и составляет в общей сумме <данные изъяты>, в том числе: задолженность по неустойке на просроченные проценты – <данные изъяты>, задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>.
Указанные расчеты проверены судом и признаны верными, поскольку они выполнены арифметически правильно и соответствуют условиям кредитования.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Пунктом 2 ст. 401 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела, в частности расчетами по иску, что обязательства по внесению платежей и процентов по указанному кредитному договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, первая просрочка по внесению ежемесячного платежа возникла в мае 2025 года, начиная с сентября 2025 года просрочки по уплате процентов и основного долга стали постоянными.
В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела, что в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ответчик ООО «МАНФФ» предоставил поручительство ответчика 2 с которым <дата> был заключен договор поручительства №П01, по условиям которого ответчик 2 обязуется отвечать перед истцом за исполнение ООО «МАНФФ» всех обязательств по договору № от <дата>.
До поручителя в установленном порядке доведены все существенные условия кредитного договора № от <дата>, в том числе сумма кредита и срок предоставления кредита, а также условия о процентных ставках, а именно процентная ставка за пользование кредитом: устанавливается переменная процентная ставка, которая зависит от исполнения или не исполнения должником обязательств, предусмотренных условиями основного договора, влияющих на установление и применение размера действующей процентной ставки в расчетном периоде и составляет от 22.9 процентов годовых до 24.9 процентов годовых.
При отсутствии денежных средств на расчетном счете (с оформленным акцептом поручителя/или при отсутствии заранее данного акцепта) или недостаточности денежных средств на счете, а также невозможности проведения операций по расчетному счету (арест, приостановление операций), банк уведомляет поручителя в соответствии с пунктом 5.3 Условий о просрочке должником платежей по основному договору, не позднее 5 (пятого) рабочего дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности. Поручитель обязан не позднее следующего рабочего дня после получения уведомления от банка о просрочке должником платежей по основному договору уплатить банку просроченную должником сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по основному договору, а также судебные и иные расходы банка. В случае нарушения вышеуказанного срока, поручитель выплачивает банку неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности, в размере 0.1 (Ноль целых одна десятая) процента(ов) от суммы просроченного платежа, включающего обязательства должника по погашению основного долга и (или) уплате процентов, и иных платежей, указанных в п. 2 Предложения (оферты), но без учета неустойки, начисленной должнику по основному договору (п. 4 общих условий договора поручительства).
В соответствии с п. 1 ст. 322 Гражданского кодекса РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства
Согласно пункту 1 статьи 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 1, 2 статьи 363 Гражданского кодекса РФ).
В данном случае из смысла закона следует, что кредитор вправе предъявить требования к любому из солидарных должников как совместно, так и отдельно, поэтому требования к ответчику 2 как поручителю заемщика ООО «МАНФФ» заявлены банком правомерно и обоснованно.
Рассматривая встречные исковые требования ответчика 2, суд приходит к следующему.
Исходя из смысла ст.819 Гражданского кодекса РФ, к существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита.
Согласно п.16, п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020г. № «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве» поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы заявить против требования кредитора должник, в том числе после вынесения судом решения по спору между кредитором и должником, если поручитель не был привлечен к участию в таком деле (статья 364 ГК РФ). Например, поручитель вправе ссылаться на ничтожность сделки, из которой возникло основное обязательство, либо на недействительность этой оспоримой сделки, признанной таковой судом, на неисполнение либо ненадлежащее исполнение кредитором по основному обязательству обязанностей, установленных законом или договором, на истечение срока исковой давности, на возможность удовлетворения требований путем зачета либо бесспорного взыскания средств с основного должника (пункт 2 статьи 364, пункт 2 статьи 399 ГК РФ), на прекращение обязательства (статья 407 ГК РФ), на снижение суммы неустойки, подлежащей уплате должником на основании статьи 333 ГК РФ. Ограничение права поручителя на выдвижение возражений, которые мог бы представить должник, не допускается. Соглашение об ином ничтожно (пункт 5 статьи 364 ГК РФ).
Поручитель наряду с возражениями, которые возникают в отношениях кредитора и должника, вправе заявлять возражения, которые возникают из отношений кредитора и поручителя. Например, поручитель вправе ссылаться на прекращение поручительства как по основаниям, предусмотренным статьей 367 ГК РФ, так и по иным основаниям, а также на ничтожность договора поручительства или на его недействительность как оспоримой сделки, признанной таковой судом. Поручитель вправе предъявить встречный иск о недействительности договора поручительства как оспоримой сделки (п.17 ПП ВС РФ от 24.12.2020г. №).
Условия договора поручительства, ограничивающие возражения поручителя, связанные с отношениями кредитора и поручителя, ничтожны (пункт 1 статьи 361 и пункт 2 статьи 168 ГК РФ).
Статьей 29 Федерального закона от <дата> № «О банках и банковской деятельности» установлено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.
Названные положения статьи 29 Федерального закона от <дата> № «О банках и банковской деятельности» направлены на обеспечение действия общеправового принципа справедливости, достижения баланса между правами и обязанностями сторон кредитного договора, во взаимосвязи с иными положениями гражданского законодательства не могут расцениваться как нарушающие какие-либо конституционные права и свободы (абзац третий пункта 2 определения Конституционного Суда Российской Федерации от <дата> №-О-О).
В силу п. 2 ст. 310 Гражданского кодекса РФ одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.
В соответствии с п. 2 ст. 1 и ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (статья 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
По смыслу приведенных выше законоположений, свобода в заключении договора означает свободный выбор стороны договора условий договора, свободу волеизъявления на его заключение на определенных сторонами условиях. Стороны договора по собственному усмотрению решают вопросы о заключении договора и его содержании.
Согласно п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.
Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, данным в пункте 14 постановления от <дата> № «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», при осуществлении стороной права на одностороннее изменение условий обязательства или односторонний отказ от его исполнения она должна действовать разумно и добросовестно, учитывая права и законные интересы другой стороны. Нарушение этой обязанности в силу пункта 2 статьи 10, пункта 1 статьи 168 ГК РФ может повлечь отказ в судебной защите названного права полностью или частично, в том числе признание ничтожным одностороннего изменения условий обязательства или одностороннего отказа от его исполнения.
Таким образом, при осуществлении предусмотренного кредитным договором права на изменение в одностороннем порядке условий кредитования банк как профессиональный участник данных правоотношений должен действовать с учетом принципов разумности и добросовестности, избегая несправедливого обременения заемщиков.
В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить какой-либо стороне договора извлекать преимущество из ее незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 ГК РФ). Толкование договора не должно приводить к такому пониманию условия договора, которое стороны с очевидностью не могли иметь в виду (пункт 43 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> № «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора»).
Из буквального толкования раздела 3 кредитного договора № от <дата> следует, что банк вправе в одностороннем порядке изменить размер процентной ставки.
Каких-либо возражений, касающихся несогласия с условиями договора при его заключении ООО «МАНФФ» не направило, следовательно, ООО «МАНФФ» был согласен со всеми положениями договора и не считал их для себя обременительными с учетом всех возможных предпринимательских рисков.
Таким образом, стороны договора не только предусмотрели право банка на одностороннее увеличение действующего размера процентной ставки за пользование кредитом, но и согласовали конкретное условие (событие), с наступлением которого банк мог реализовать указанное право.
ООО «МАНФФ» в лице директора ответчика 2, имеющем право действовать от имени юридического лица без доверенности, при подписании договора располагал полной информацией об условиях кредитования, собственноручное подписание соглашения уполномоченными органами заемщика означает его полное ознакомление и согласие с условиями предоставления кредита (с условиями о допустимости одностороннего повышения процентной ставки в порядке и на условиях, указанных в договоре) и подтверждения принятия возложенных на него обязанностей по кредитному договору.
Толкование оспариваемого пункта со стороны ответчика 2 очевидно ошибочно и не соответствуете смыслу пункта, который четко и понятно регулирует случаи и размер, на который в этих случаях банк имеет право изменить процентную ставку. Указание на максимальный размер увеличения нацелено как на защиту прав стороны заемщика, который всегда будет знать, что кредитор не может поднять ставку по кредиту выше, чем 24,9 % годовых
Указанная в п.п. 3.3.1-3.3.2 общих условий кредитования, являющихся в совокупности неотъемлемой частью кредитного договора, формула расчета процентной ставки содержит понятные и раскрытые показатели определяющие размер ежемесячного платежа.
Оснований для вывода о том, что рассматриваемые условия кредитного договора позволяют банку извлекать необоснованные преимущества из его незаконного и недобросовестного поведения не имеется.
Во встречном иске не обосновано по каким причинам заёмщик согласился с такими условиями кредитного договора, которые он не оспаривал на протяжении более двух лет, несмотря на наличие у него полной информации о спорном условии в момент заключения и в последующем при исполнении кредитного договора на протяжении всего этого времени.
Сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса РФ), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса РФ).
Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).
Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст.ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ).
Пунктом 2 ст. 181 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.
В данном случае кредитный договор заключен <дата>, первое погашение по договору произведено <дата> по ставке 22,9 % годовых, второе погашение произведено <дата> уже по ставке 24,9 % годовых, соответственно с указанного времени ответчик (истец) знал о нарушении своего права, однако с исковым заявлением в суд обратился только <дата> только после предъявления банком требований о взыскании кредитной задолженности, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, то есть за пределами годичного срока исковой давности.
При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу о необоснованности заявленных встречных исковых требований о признании отдельных условий кредитного договора недействительными, как оспоримой сделки как по существу заявленных требований, так и по основанию пропуска срока исковой давности составляющего один год, в связи с чем в удовлетворении данных требований должно быть отказано. Производные встречные требования о взыскании с ПАО «Сбербанк» в пользу ООО «МАНФФ» денежных средств также не подлежит удовлетворению, кроме того, данное требование направлено на защиту интересов прав юридического лица, в то время как встречные исковые требования предъявлены ответчиком 2, как физическим лицом, являющимся поручителем.
Учитывая, что заемщиком ООО «МАНФФ» не представлено суду доказательств погашения задолженности по кредитному договору № от <дата>, по которому по состоянию на <дата> задолженность составляет <данные изъяты> суд приходит к выводу о взыскании с ООО «МАНФФ» и ответчика 2 кредитной задолженности по указанному договору в солидарном порядке в заявленном истцом размере. Основания для снижения неустойки по ст.333 Гражданского кодекса РФ судом не установлены, заявленная к взысканию неустойка по вышеуказанному кредитному договору соответствуют последствиям нарушенного обязательства.
На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчиков ООО «МАНФФ» и ответчика 2 солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» к обществу с ограниченной ответственностью «МАНФФ», ответчику 2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать в солидарном порядке с общества с ограниченной ответственностью «МАНФФ» (ИНН 8603246552) и ответчика 2 (<дата> года рождения, ИНН <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере <данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>.
В удовлетворении встречных исковых требований ответчику 2 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании кредитного договора недействительным в части и взыскании суммы уплаченных по договору процентов, отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд.
Судья Е.Э. Колебина
Решение в окончательной форме составлено <дата>.
Подлинный документ находится в
Нижневартовском городском суде
ХМАО-Югры в деле №