РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 июля 2026 года г. Нижневартовск
Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:
председательствующего судьи Зобниной Е.В., при секретаре судебного заседания Штрак Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «ТБанк» к Ч. о взыскании задолженности по кредитному договору, третье лицо: АО «Национальное бюро кредитных историй», АО «Т-Страхование»,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к Ч. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что <дата> между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. Составными частями заключаемого договора являются размещаемые на сайте tbank.ru условия комплексного банковского обслуживания, общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом моментом заключения договора считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, <дата> Банк расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с <дата> по <дата>. Задолженность ответчика составляет 375 350,77 рублей, из которых: сумма основного долга - 341 363,72 рубля, сумма процентов - 29 865,80 рублей, сумма штрафов - 4 121,25 рубль. Просит взыскать с ответчика задолженность за период с <дата> по <дата> включительно в размере 375 350,77 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 11 884 рубля.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие.
В судебное заседание ответчик не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом путем направления судебной корреспонденции заказным письмом, содержащим электронный документ, согласно уведомления электронное письмо вручено.
Представители третьих лиц в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом путём направления судебной корреспонденции заказным письмом, содержащим электронный документ.
Согласно ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения и его вручение адресату.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания.
Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что <дата> Ч. через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, через свой мобильный банк подала электронную заявку на выдачу кредита в АО «Тинькофф Банк».
Согласно заявке, Ч. просила заключить с ней кредитный договор и предоставить кредит для рефинансирования заемных и/или кредитных обязательств, согласованных с банком и указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, путем зачисления суммы кредита на её картсчет №, на следующих условиях: тариф по продукту «Кредит наличными. Рефинансирование» по тарифному плану КНР 8.1, сроком на 48 месяцев в сумме 707 000 рублей.
В соответствии с Общими условиями, моментом заключения договора считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Статья 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен не только путем составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
На основании п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Таким образом, совершение банком, получившим письменное предложение ответчика выдать ему денежные средства, действий по предоставлению данных средств, свидетельствует о заключении между сторонами кредитного договора.
Как следует из материалов дела, Банк принял предложение ответчика, согласовав с заемщиком Индивидуальные условия, согласно которых сумма кредита составила 707 000 рублей, сроком возврата 48 месяцев, под 19,9% годовых, в связи с чем кредитному договору присвоен №.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий, ежемесячные регулярные платежи составляют сумму в размере 25 080 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита.
Пунктом 12 предусмотрено, что штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая Кредитный договор, превысит 50% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору и применения Банком штрафных санкций.
В рамках универсального договора Банк предоставляет клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с Общими условиями (п.2.1.).
Согласно п. 2.7. для заключения отдельных договоров в рамках уже заключённого Универсального договора клиент предоставляет в Банк заявку, оформленную, в том числе, через каналы Дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, кодов доступа и/или подписанную простой электронной подписью в порядке, определяемом настоящими условиями. Введение (сообщение Банку) клиентом аутентификационных данных, кодов доступа при оформлении заявки и/или предоставление Банку заявки, подписанной простой электронной подписью, означает заключение между Банком и Клиентом договора на условиях, изложенных в заявке и соответствующих общих условиях, в том числе, если речь идёт о кредитном договоре, договоре кредитной карты или договоре счёта, по которому предоставляется разрешённый овердрафт, подтверждение клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлены индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита. При этом, реквизиты заключённого договора, в том числе реквизиты счёта, могут быть предоставлены клиенту через каналы дистанционного обслуживания.
После одобрения Банком заявки на кредит, клиенту на номера мобильного телефона № посредством SMS-сообщений поступили одноразовые кода доступа для входа в мобильный банк и для принятия заявки, статусы всех сообщений доставлено/прочитано, что в случае подтверждения ответчиком согласия на заключение договора, является его ПЭП.
Договор считается заключённым с момента зачисления Банком суммы кредита на счёт клиента.
В адрес клиента посредством электронной связи на адрес <данные изъяты> Банк направил пакет документов (Индивидуальные условия договора потребительского кредита, График регулярных платежей, Тарифный план.
В соответствии с п. 2.16.3. УКБО электронный документ считается подписанным клиентом ПЭП если отправленный Банком на абонентский номер одноразовый код и/или код доступа в сообщении совпадает с введённым и/или предоставленным клиентом одноразовым кодом и/или кодом доступа при условии, что время его действия не истекло. Документы, подписанные клиентом ПЭП, признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью Клиента.
Проверка ПЭП осуществляется Банком с использованием его программно-технических и иных средств путем установления факта ввода клиентом посредством дистанционного обслуживания или предоставления (сообщения) Банку и/или представителю Банка, в том числе в контактный центр Банка корректного ключа ПЭП. В случае отрицательного результата проверки ПЭП, Банк отказывает клиенту в приёме электронного документа. Факт создания, подписания и направления клиентом в Банк электронного документа, а также проверка ПЭП и иные действия Банка и клиента фиксируются и хранятся Банком в электронных журналах (п. 2.16.4.).
Выпиской по договору кредитной линии подтверждается, что <дата> Ч. воспользовалась денежными средствами предоставленными по кредитному договору №, а также до <дата> (включительно) частично производила погашение задолженности в соответствии с условиями договора.
Таким образом, Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заёмщику денежные средства. С момента перечисления указанных денежных средств у заёмщика возникли обязательства по погашению кредитных платежей в размере и порядке, предусмотренными условиями кредитного договора.
Кроме того из письменных объяснений истца следует, что <дата> в рамках договор кредита №, между сторонами заключен договор расчётной карты №, в соответствии с которым открыт счет обслуживания кредита №, и выпущена расчетная карта №.
Выпиской из ЕГРЮЛ подтверждается, что с <дата> АО «Тинькофф Банк» сменило наименование на АО «ТБанк».
Судом установлено, что ответчиком обязательства по внесению платежей и процентов осуществлялись ненадлежащим образом, чем нарушены п.п. 7.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт.
В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа месте с причитающимися процентами.
Общими условиями предусмотрено, что Банк вправе расторгнуть договор в случае невыполнения должником своих обязательств по договору, при этом Банк направляет должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, <дата> Банк расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с <дата> по <дата>, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования.
Поскольку ответчиком обязательства по договору не исполнены, АО «ТБанк» обратилось в мировой суд за вынесением судебного приказа.
Как следует из материалов дела, определением мирового судьи судебного участка № Нижневартовского судебного района города окружного значения Нижневартовска от <дата> судебный приказ № от <дата> о взыскании с Ч. в пользу АО «ТБанк» задолженности в размере 375350,77 руб., за период с <дата> по <дата> а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5942 руб., отменен, в связи с поступившими возражениями должника.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.
Из представленной стороной истца справки о размере задолженности от <дата> следует, что по кредитному договору № у ответчика имеется задолженность в размере 375 350,77 рублей, в том числе основной долг – 341 363,72 рубля, проценты – 29 865,80 рублей, комиссии и штрафы – 4 121,25 рубль.
Принимая во внимание, что ответчик не исполняла надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, за период с <дата> по <дата> (включительно) образовалась задолженность в размере 375 350,77 рублей, в отсутствие доказательств обратного, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная госпошлина в размере 11 884 рубля.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ТБанк» к Ч. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с Ч. (ИНН: №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН: №) задолженность по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 375 350,77 рублей (основной долг – 341 363,72 рубля, проценты – 29 865,80 рублей, комиссии и штрафы – 4 121,25 рубль), расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 884 рубля, всего взыскать сумму в размере 387 234 рубля 77 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, через Нижневартовский городской суд.
Мотивированное решение изготовлено <дата>.
Судья Е.В. Зобнина подпись
«КОПИЯ ВЕРНА»
Судья __________________ Е.В. Зобнина
Подлинный документ находится в Нижневартовском городском суде
ХМАО-Югры в деле №