РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 июля 2026 года г. Нижневартовск
Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:
председательствующего судьи Зобниной Е.В., при секретаре судебного заседания Штрак Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО ПКО «Защита онлайн» к Х. о взыскании задолженности по договору займа, третье лицо: ООО МК «Кредиттер»,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО «Защита онлайн» обратилось в суд с иском к Х. о взыскании задолженности по договору займа, в обоснование указав, что 17.06.2024 между ООО МКК «Кредиттер» и Х. был заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты) №, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 35 000 рублей, а заемщик обязалась возвратить сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренный условиями договора. 23.10.2024 по договору об уступке права требования (цессии) №ц ООО МКК «Кредиттер» уступило право требования ООО ПКО «Защита онлайн» по договору займа. Определением от 13.02.2026, судебный приказ № от <дата> о взыскании с Х. задолженности по договору займа № от 17.06.2024 был отменен. Просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа № за период с 17.06.2024 по 23.10.2024 в размере 74 054,26 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие.
В судебное заседание ответчик не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, путем направления судебной корреспонденции заказным письмом, содержащим электронный документ. Согласно уведомления о вручении заказного почтового отправления – электронное письмо вручено.
Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом путем направления судебной корреспонденции заказным письмом, содержащим электронный документ.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие лиц, извещенных о месте и времени судебного заседания.
Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Пункт 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В судебном заседании установлено, что Х. путем заполнения регистрационной анкеты, через удаленные системы в сети «Интернет» на сайте https://creditter.ru/ направлено заявление на предоставление микрозайма, совершив действия по акцепту индивидуальных условий договора займа, размещенных на официальном сайте ООО МКК «Кредиттер», подписав их с использованием уникального SMS-кода 0936 (аналога собственноручной подписи), полученного на указанный заемщиком номер мобильного телефона.
На основании заявления, 17.06.2024 между ООО МКК «Кредиттер» и Х. заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ответчику был предоставлен займ в размере 35 000 рублей, с процентной ставкой 292% годовых, сроком возврата: 122-й день с момента передачи денежных средств.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно п. 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 14 статьи 7 Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. В силу положений п. 2 ст. 6 указанного Федерального закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Заявление и договор займа подписаны ответчиком с использованием электронных технологий, путем регистрации на сайте ООО МКК «Кредиттер» https://creditter.ru/ заполнения анкеты, и подписания путем проставления кода состоящего из цифр и букв, полученного посредством SMS-сообщения на номер телефона (простой электронной подписью).
Таким образом, договор займа заключен в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия – онлайн-заем, подписан заемщиком электронной подписью, при этом обязательства сторон друг перед другом регулируются Индивидуальными условиями договора займа, Правилами предоставления займов.
Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится в количестве 4 платежей, а именно: 17.07.2024 в размере 16 658,36 рублей, 17.08.2024 в размере 16 725,48 рублей, 17.09.2024 в размере 16 725,48 рублей, 17.10.2024 – 16 725,26 рублей.
Как следует из представленной копии квитанции о переводе, 17.06.2024 в 10:37 часов ООО МКК «Кредиттер» предоставило на банковскую карту № заёмные денежные средства в размере 35 000 рублей.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств.
Доказательств возврата денежных средств, а также процентов на сумму займа в установленный договором срок ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.
Из п. 13 Индивидуальных условий договора следует, что заёмщик дала своё согласие на уступку прав (требований) третьим лицам.
В соответствие с п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
23.10.2024 между ООО МКК «Кредиттер» (цедентом) и ООО ПКО «Защита онлайн» (цессионарием) заключен договор уступки права требований (цессии) № согласно которого Цедент уступает, а Цессионарий принимает в полном объёме права требования по договорам потребительского займа, заключенным между заемщиками и ООО МКК «Кредиттер», указанных в Приложение № 1.
Выпиской из Приложения № к договору уступки прав требования № подтверждается, что истцу были переданы права по договору займа №, заключенному 17.06.2024 с Х. с общей суммой задолженности в размере 74 054,26 рубля.
Следовательно, истцу принадлежит право требования по возврату суммы займа, уплате процентов за пользование займом и штрафных санкций по договору, заключенному с ответчиком.
Материалами дела подтверждается, что 23.10.2024 в адрес ответчика направлено уведомление об уступке права (требования) по договору займа.
В силу ч. 1 ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчика по договору потребительского займа № от 17.06.2024 образовалась за период с 17.06.2024 по 23.10.2024 и составляет сумму в размере 74 054,26 рубля, в том числе: основной долг – 35000 рублей, сумма начисленных процентов – 38080 рублей, сумма начисленных штрафов – 974,26 рубля.
Поскольку ответчиком обязательства по договору займа не исполнены в срок, ООО ПКО «Защита онлайн» обратилось в мировой суд за вынесением судебного приказа.
Как следует из материалов дела, определением мирового судьи судебного участка № Нижневартовского судебного района города окружного значения Нижневартовска от <дата> судебный приказ № от <дата> о взыскании с должника Х. в пользу ООО ПКО «Защита онлайн» задолженности по договору займа № от 17.06.2024 в размере 74054,26 рублей, расходов по оплате госпошлины 2 000 рублей, отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения.
Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности, признает его выполненным арифметически верно и на условиях договора займа по следующим основаниям.
В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статьёй 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из материалов дела следует, что обязательства по договору потребительского займа ответчиком исполнялись ненадлежащим образом.
Согласно п. 7 ст. 807 Гражданского кодекса РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
Согласно договору займа от 17.06.2024 срок его предоставления определен на 122 календарных дня, то есть между сторонами заключен договор займа сроком до одного года.
В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Согласно ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в редакции, действовавшей на момент заключения договора, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.
В силу ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во 2 квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 000 рублей на срок до 122 дней включительно, установлены Банком России в размере 292% годовых при их среднерыночном значении 280,127% годовых.
Полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МКК «Кредиттер» Х. установлена договором в размере 292% годовых, что не превышает законодательно установленные ограничения.
Ответчик принятые на себя договором займа обязательства в полном объеме не исполнила: сумму займа в полном размере не возвратила, проценты по договору займа в полном размере не уплатила, доказательств, опровергающих данное обстоятельство, подтверждающих исполнение обязательств по договору займа полностью или частично, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.
Поскольку обязательства по возврату займа и процентов в предусмотренный договором срок ответчиком не исполнены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа № от 17.06.2024 в сумме 74 054,26 рубля, в том числе: основной долг – 35000 рублей, сумма начисленных процентов – 38080 рублей, сумма начисленных штрафов – 974,26 рубля, поскольку не превышает законодательно установленные ограничения.
Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ООО ПКО «Защита онлайн» подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО ПКО «Защита онлайн» к Х. о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.
Взыскать с Х. (ИНН: №) в пользу ООО ПКО «Защита онлайн» (ИНН: №) задолженность по договору займа № от <дата> в размере 74 054,26 рубля, в том числе: основной долг – 35000 рублей, сумма начисленных процентов – 38080 рублей, сумма начисленных штрафов – 974,26 рубля, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, а всего взыскать сумму в размере 78 054 рубля 26 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, через Нижневартовский городской суд.
Мотивированное решение изготовлено <дата>.
Судья Е.В. Зобнина подпись
«КОПИЯ ВЕРНА»
Судья __________________ Е.В. Зобнина
Подлинный документ находится в Нижневартовском городском суде
ХМАО-Югры в деле №