ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
24 декабря 2025 года г. Ишим
Ишимский районный суд Тюменской области в составе: председательствующего судьи Алексеевой Т.В., при секретаре судебного заседания Дорн О.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-626/2025 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: 4401116480, ОГРН: 1144400000425) к ФИО1 (паспорт: №) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных издержек,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Истец просит: взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 767558 рублей 44 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 518 356 рублей 88 копеек, причитающиеся проценты в размере 173 498 рублей 89 копеек, просроченные проценты в размерен 64 097 рублей 76 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 3 129 рублей 54 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 64 рубля 30 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 2 235 рублей 44 копейки, неустойка на просроченные проценты в размере 2 480 руб. 63 коп., комиссия за ведение счета в размере 745 рублей, иные комиссии в размере 2 950 рублей; обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство марки <данные изъяты> №, путем его реализации с публичных торгов; взыскать судебные издержки в виде оплаченной государственной пошлины в размере 40351 рубль 17 копеек.
Заявленные требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитные денежные средства в размере 685 400 рублей, под 27,9 % годовых, сроком на 60 месяца. В качестве обеспечения исполнения обязательств стороны определили залог транспортного средства <данные изъяты>, №. В период пользования кредитом заемщик ФИО1 неоднократно нарушал взятые на себя обязательства по возврату кредита и процентов по нему, в связи с чем с ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № начала формироваться задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год составил 767558 рублей 44 копейки. Поскольку ответчик ФИО1 в добровольном порядке не возвращает задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Совкомбанк» обращается с настоящим иском в суд.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился. Извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела. При подаче иска в суд, представитель ПАО «Совкомбанк» одновременно заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.
Ответчик ФИО1, при надлежащем извещении, в судебное заседание не явился, каких-либо возражений относительно заявленных требований в суд не представил.
Гражданское дело № 2-626/2025 на основании положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон.
В соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское дело № 2-626/2025 рассмотрено в порядке заочного производства.
Изучив доводы искового заявления, исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит следующему выводу.
Согласно ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
На основании положений ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2. ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации). Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Положения статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации прямо указывают на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами и устанавливают, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в предусмотренном ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации порядке путем совершения лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора (акцепт).
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита под залог транспортного средства на сумму 685 400 рублей, сроком на 60 месяцев, под 27,9 % годовых. Для перечисления кредитных денежных средств, ФИО1 просил открыть в ПАО «Совкомбанк» 2 счета и перечислить на них заемные денежные средства: на номер счета № в размере 226988 рублей, а оставшуюся сумму на номер счета №. Обеспечением исполнения обязательств по договору является залог транспортного средства марки <данные изъяты> выпуска, идентификационный номер №, регистрационный знак №. Одновременно заемщик ФИО1 дал свое согласие на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 рублей ежемесячно. При этом, согласился с тем, что комиссия за комплекс услуг включается в расчет полной стоимости кредита (л.д. 46).
На основании указанного заявления, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ПАО «Совкомбанк» обязалось предоставить заемщику ФИО1 кредит в размере 591900 рублей, сроком на 60 месяцев. Процентная ставка по кредиту 27,9 % годовых (пункты 1, 2, 4 Кредитного договора). Возврат кредита должен осуществляться ежемесячными платежами не позднее 16 числа каждого месяца, (пункт 6 Кредитного договора). При заключении кредитного договора заемщик ФИО1 был ознакомлен и выразил согласие на взимание с него комиссии за переход в режим «Возврат в график» при нарушении срока оплаты платежа по договору. Кредитный договор подписан ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в 09 часов 21 минуту 33 секунды простой электронной подписью (л.д. 47-49).
В соответствии со статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В силу статей 1, 5, 6, 9 Федерального закона "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок. Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
В материалах дела имеются все необходимые доказательства, подтверждающие, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в надлежащей форме с использованием мобильного телефона был заключен кредитный договор, подписанный ответчиком с помощью простой электронной подписи. Банком в материалы дела представлены: заявление клиента с простой электронной подписью, протокол электронной подписи, копии перечня SMS-сообщений (л.д. 57).
Подписание кредитного договора электронной подписью, путем указания соответствующего СМС-кода, являющейся аналогом личной подписи клиента, соответствует требованиям закона о форме и способе заключения договора. Действия банка по заключению кредитного договора и по переводу кредитных денежных средств, основаны на распоряжении клиента, идентифицированного в соответствии с условиями договора о банковском обслуживании. Согласие сторон по всем существенным условиям договора было достигнуто. Договор заключен путем составления одного электронного документа, что соответствует положениям действующего законодательства.
В материалах дела отсутствуют какие-либо ведения, указывающие на отсутствие волеизъявления заемщика ФИО1 на заключение кредитного договора с ПАО «Совкомбанк» на предложенных условиях. ФИО1 добровольно выразил согласие не только на получение кредита, но и на подключение к дополнительным услугам по тарифам банка.
Поскольку между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 соглашение о заключении кредитного договора достигнуто, между сторонами возникли договорные отношения во исполнение которых ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 денежные средства, путем безналичного перевода на расчетный счет, открытый на имя ФИО1 в ПАО «Совкомбанк». (л.д. 7-12).
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно части 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Факт заключения договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ и использования денежных средств ответчиком не оспаривается. Условия и пункты договора займа в установленном законом порядке им также не оспорены.
Обязательства по своевременному возврату кредитной суммы ответчик исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочку по оплате платежа, чем нарушил условия договора, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.13-16) и выпиской по счету(л.д.7-12), из которых следует, что в июне 2023 года платеж внесен несвоевременно, в связи с чем с ДД.ММ.ГГГГ начала формироваться задолженность. В дальнейшем платежи вносились также не своевременно, а начиная с июня 2025 года ответчик ФИО1 прекратил оплачивать кредит.
При таких обстоятельствах, суд считает доказанным факт неисполнения ответчиком ФИО1 обязанности по возврату заемных денежных средств, принимает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору в качестве доказательства по делу и находит требования истца о возврате денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе пени за нарушение обязательств, комиссии подлежащими удовлетворению.
В соответствии с частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Согласно части 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).
Статьей 340 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть 1, 3) установлено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Частью 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Как было указано выше, в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ выступает залог транспортного средства марки <данные изъяты> выпуска, идентификационный номер №, регистрационный знак № (л.д. 46).
Поскольку факт неисполнения заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ доказан, нарушение сроков внесения платежей - более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, - требование ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество правомерно.
Заявляя требование об обращении взыскания на заложенное имущество, истец просит произвести взыскание путем продажи автомобиля с публичных торгов истец не просит определить его начальную продажную стоимость.
В силу статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Как разъяснено в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17.11.2015 N 50 "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства", в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности (далее - оценщика).
Таким образом, оснований для установления судом начальной продажной стоимости заложенного имущества в виде автомобиля не имеется, поскольку начальная цена указанного имущества, выставляемого на торги, определяется в порядке, установленном Федеральным законом от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" на стадии исполнения судебного постановления.
Таким образом, требования истца об обращении взыскания на предмет залога, способом реализации – с публичных торгов, подлежат удовлетворению.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Поскольку требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены, то с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 40351 рубль 17 копеек (л.д.6).
Исходя из изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 199, 233, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: 4401116480, ОГРН: 1144400000425) к ФИО1 (паспорт: №) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных издержек, удовлетворить.
Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: 4401116480, ОГРН: 1144400000425) с ФИО1 (паспорт: №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 767558 рублей 44 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 518356 рублей 88 копеек, причитающиеся проценты в размере 173498 рублей 89 копеек, просроченные проценты в размерен 64097 рублей 76 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 3129 рублей 54 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 64 рубля 30 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 2235 рублей 44 копейки, неустойка на просроченные проценты в размере 2480 руб. 63 коп., комиссия за ведение счета в размере 745 рублей, иные комиссии в размере 2950 рублей, а также судебные издержки в виде оплаченной государственной пошлины в размере 40351 рубль 17 копеек, всего в сумме 807909 (восемьсот семь тысяч девятьсот девять) руб. 61 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство <данные изъяты>, идентификационный номер №, регистрационный знак №, находящееся в собственности ФИО1 (паспорт: №) путем продажи с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение изготовлено в совещательной комнате.
Судья (подпись) Т.В. Алексеева
Копия верна:
Судья Т.В. Алексеева