ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
09 февраля 2026 года г. Ишим
Ишимский районный суд Тюменской области в составе: председательствующего судьи Алексеевой Т.В., при секретаре судебного заседания ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН: 7702070139, КПП: 997950001, ОГРН: 1027739609391) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Заявленные требования истец мотивирует тем, что 15.11.2021 между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитные денежные средства в размере 2035 000 руб. 00 коп. сроком на 360 месяцев под 14,60 % годовых. Кредит выдавался для целевого использования на приобретение недвижимого имущества, а именно: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью: 43,10 кв.м., расположенной на пятом этаже жилого дома, кадастровый номер: №. В качестве обеспечения исполнения обязательств, стороны определили залог недвижимого имущества – квартира. 15.12.2021 право собственности ответчика на указанную квартиру зарегистрировано в органах государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Одновременно произведена государственная регистрация обременения права собственности на квартиру. Права залогодержателя удостоверены закладной, в настоящее время владельцем закладной является Банк ВТБ (публичное акционерное общество). В период пользования кредитом заемщик ФИО1. нарушал взятые на себя обязательства по возврату кредита и процентов по нему, в связи с чем по кредитному договору № начала формироваться задолженность. Поскольку ответчик ФИО1 в добровольном порядке не возвращает задолженность по кредитному договору № от 15.11.2021, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обращается с настоящим иском в суд, с требованием взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 15.11.2021 по состоянию на 25.09.2025 в сумме 2050996 руб. 00 коп., в том числе: задолженность по кредиту в размере 1949354 руб. 21 коп., проценты за пользование кредитом в размере 94495 руб. 00 коп., задолженность по пени в размере 1761 руб. 55 коп., задолженность по пени по просроченному долгу в размере 5385 руб. 24 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 60510 руб. 00 коп. Обратить взыскание на недвижимое имущество: квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью: 43,10 кв.м., расположенную на пятом этаже жилого дома, кадастровый №, путем её реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 3856 000 руб. 00 коп.
В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (публичное акционерное общество) не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела. При подаче иска в суд, представитель истца одновременно заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца (л.д. 6).
Ответчик ФИО1, при надлежащем извещении, в судебное заседание не явился, об отложении дела не ходатайствовал, представил возражение на исковое заявление, согласно которому он не согласен с суммой пени и неустойки взыскиваемой истцом, так как неустойка не носит компенсационный характер, а является источником обогащения истца, в связи с чем действия истца необходимо расценивать как злоупотребление правом.
Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон по делу.
В соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское дело № рассмотрено в порядке заочного производства.
Изучив доводы искового заявления, исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела в их совокупности, суд приходит следующему выводу.
Согласно ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
На основании положений ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2. ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации). Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Положения статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации прямо указывают на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами и устанавливают, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в предусмотренном ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации порядке путем совершения лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора (акцепт).
Из материалов дела следует, что 15.11.2021 между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитные денежные средства в размере 2035 000 руб. 00 коп. сроком на 360 месяцев под 14,60 % годовых. Целью использования заемщиком кредита является – приобретение объекта недвижимости, квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (пункт 12 Кредитного договора). Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (пункт 11 кредитного договора) (л.д. 41-46).
ФИО1 обратился в Банк ВТБ (публичное акционерное общество) с заявлением о зачислении кредита в сумме 2035 000 руб. 00 коп. на счет №.
В соответствии со статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
В материалах дела имеются все необходимые доказательства, подтверждающие, что 15 ноября 2021 года между Банк ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1 в надлежащей форме был заключен кредитный договор.
Согласно копии закладной на квартиру, первоначальным владельцем закладной являлся ПАО Банк «ФК Открытие», произведена государственная регистрация обременения права собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (л.д. 51-53).
Поскольку между Банк ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1 соглашение о заключении кредитного договора достигнуто, между сторонами возникли договорные отношения во исполнение которых Банк ВТБ (публичное акционерное общество) предоставил ФИО1 денежные средства, путем безналичного перевода части заемных денежных средств в размере 2035 000 руб. 00 коп. на счет №.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно части 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Факт заключения кредитного договора № от 15.11.2021 и использования денежных средств ответчиком не оспаривается. Условия и пункты договора займа в установленном законом порядке им также не оспорены.
Обязательства по своевременному возврату кредитной суммы ответчик исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушил условия договора, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 12-15), из которого следует, что ФИО1 производил платежи по кредиту не в полном объеме, в связи с чем начала формироваться задолженность.
При таких обстоятельствах, суд считает доказанным факт неисполнения ответчиком ФИО1 обязанности по возврату заемных денежных средств, принимает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору в качестве доказательства по делу и находит требования истца о возврате денежных средств по кредитному договору № от 15.11.2021, в том числе пени за нарушение обязательств подлежащими удовлетворению.
В соответствии с частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Согласно части 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).
Статьей 340 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть 1, 3) установлено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Частью 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Как было указано выше, в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от 15.11.2021 выступает залог объекта недвижимости – квартира, расположенная по адресу: <адрес> (л.д. 44 оборотная сторона).
Поскольку факт неисполнения заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору № от 15.11.2021 доказан, нарушение сроков внесения платежей, предшествующих дате обращения в суд, - требование Банк ВТБ (публичное акционерное общество) об обращении взыскания на заложенное имущество правомерно.
Разрешая требование об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему выводу.
В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что добросовестным поведением является поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны.
С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству в пункте 1 части 1 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации введено правовое регулирование, залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в следующих случаях: если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (статья 8.1)
В соответствии с пунктом 1 части 3 статьи 5 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 12.06.2024) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.
Исходя из положений статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 12.06.2024) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Как следует из статьи 11 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 12.06.2024) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" государственная регистрация договора об ипотеке (в случае, если федеральным законом установлено требование о государственной регистрации договора об ипотеке) является основанием для внесения в Единый государственный реестр недвижимости записи об ипотеке.
Согласно выписке из ЕГРН от 08.09.2025 на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости в силу ипотеки, срок действия с 15.12.2021 на 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита (л.д. 47-50).
Нормой пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 12.06.2024) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества.
Согласно заключению о стоимости имущества № 1574-Ф/2025 от 11.09.2025, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет в размере 4815 822 руб. 00 коп. (л.д. 58-77).
Заявляя требование об обращении взыскания на заложенное имущество, истец просит произвести взыскание путем продажи квартиры с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости в размере 3856 000 руб. 00 коп.
С учетом изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении требований в части обращения взыскания на предмет залога квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи указанного имущества с публичных торгов.
Согласно пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Статьей 340 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть 1, 3) установлено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Поскольку суд принимает решение по заявленным истцом требованиям на основании ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, а истцом заявлено требование об установлении начальной продажной цены в размере 3856 000 руб. 00 коп., то с учетом приведенных выше норм права, у суда отсутствуют основания устанавливать иную, начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, при его реализации с публичных торгов.
Следовательно, требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) в части установления начальной продажной стоимости залогового имущества подлежат удовлетворению. Начальная продажная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, при её реализации с публичных торгов должна быть установлена в размере 3856 000 руб. 00 коп.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального Кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Поскольку требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворены, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате при подаче иска государственной пошлины в размере 60 510 руб. 00 коп. по платежному поручению № 597592 от 30.09.2025 (л.д. 11).
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198,199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН: 7702070139, КПП: 997950001, ОГРН: 1027739609391) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>) в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН: 7702070139, КПП: 997950001, ОГРН: 1027739609391) задолженность по кредитному договору № от 15.11.2021 по состоянию на 25.09.2025 в сумме 2050996 руб. 00 коп., в том числе: задолженность по кредиту в размере 1949354 руб. 21 коп., проценты за пользование кредитом в размере 94495 руб. 00 коп., задолженность по пени в размере 1761 руб. 55 коп., задолженность по пени по просроченному долгу в размере 5385 руб. 24 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 60510 руб. 00 коп., всего в сумме 2111 506 (два миллиона сто одиннадцать тысяч пятьсот шесть) руб. 00 коп.
Обратить взыскание на недвижимое имущество - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью: 43,10 кв.м., расположенную на пятом этаже жилого дома, кадастровый №, путем её реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 3856 000 руб. 00 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение изготовлено в совещательной комнате.
Решение в окончательной форме изготовлено 11 февраля 2026 года.
Председательствующий судья подпись Т.В. Алексеева
Копия верна:
Судья Т.В. Алексеева