ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01 июня 2026 года г. Тарко-Сале ЯНАО
Пуровский районный суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Безденежной В.А., при ведении протокола судебного заседания Кардашиной А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-478/2026 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю Морозу Александру Григорьевичу, Фулге Евгению Кирилловичу о взыскании задолженности по кредитному договору (карте), судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее – ПАО «Сбербанк», банк, истец) обратилось в Пуровский районный суд с указанным иском. Исковые требования мотивированы тем, 31.07.2024 ПАО Сбербанк и индивидуальный предприниматель Мороз А.Г. заключили кредитный договор № № путем подписания клиентом заявления о присоединении к общим условиям кредитования, размещенных на официальном сайте банка. Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн». Согласно кредитному договору ИП Мороз А.Г. предоставлен кредит в размере 4 300 000,00 рублей, сроком на 36 месяцев, под 27,5% годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 29,5% годовых. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей предусмотренных общими условиями кредитования, ответчик уплачивает истцу неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства №№ от 31.07.2024 с Фулга Е.К. Принадлежность электронной подписи ответчиков подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка. Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность в размере 3 446 731,46 руб. Ответчикам направлены требования о досрочном возврате банку всей суммы кредита. Требование ответчиками не исполнено. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.11, 24, 307, 309, 310, 314, 322, 330, 331, 363, 401, 807, 809-811, 819 ГК РФ, ст.3, 22, 24, 28, 35, 88, 98, 131, 131, 194-199 ГПК РФ истец просит: взыскать в свою пользу с ИП Мороз А.Г., Фулга Е.К. задолженность по кредитному договору № № от 31.07.2024 за период с 01.09.2025 по 09.12.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 3 446 731,46 руб., из них: просроченный основной долг – 3 234 520 руб., просроченные проценты – 180 180,42 руб., неустойка за просроченный основной долг – 22 419,20 руб., неустойка за просроченные проценты – 9 611,84 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 48 127,12 руб. Всего взыскать: 3 494 858,58 руб. (л.д.10-11).
Определением Пуровского районного суда ЯНАО от 30.04.2026 исковое заявление принято к производству суда после устранения недостатков, возбуждено гражданское дело (л.д.1-5).
Представитель истца в судебном заседании при надлежащем извещении участия не принимал, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.11).
Ответчики в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Ответчик Мороз А.Г. при извещении просил рассмотреть дело без своего участия, ответчик Фулга Е.К. при извещении иск не признал. Письменных возражений на иск не представили.
Дело рассматривается в порядке ст.167 ГПК РФ, в отсутствие лиц, участвующих в деле, поскольку стороны извещены надлежащим образом и за срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию, не сообщили суду о причинах неявки, не представили доказательств об уважительности причины неявки, своих представителей в судебное заседание не направили, участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, их отсутствие не препятствует рассмотрению дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.
Оценив доводы иска, исследовав представленные доказательства и оценив доказательства каждое в отдельности и в совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст.ст.1, 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе из договора.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит».
В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статья 820 ГК РФ прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с ч.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами и соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Участники электронного взаимодействия - осуществляющие обмен информацией в электронной форме государственные органы, органы местного самоуправления, организации, индивидуальные предприниматели, а также граждане (п.11 ст.2 ФЗ «Об электронной подписи»).
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 ФЗ «Об электронной подписи»).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 ФЗ «Об электронной подписи» (ч.2 ст.6 ФЗ «Об электронной подписи»).
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
31.07.2024 Индивидуальный предприниматель Мороз А.Г. (заемщик) обратилось в ПАО Сбербанк России с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (л.д.23-25). Заявление подано в электронном виде через систему «Сбер Бизнес Онлайн», подписано ПЭП 31.07.2024 <данные изъяты> (МСК) (л.д.26). Банк перечислил на счет заемщика денежные средства в размере 4 300 000,00 рублей в качестве выдачи по кредитному договору № № (оборот л.д.13). Факт получения кредита ответчиком не оспорен.
На основании заявления между индивидуальным предпринимателем Мороз А.Г. и ПАО Сбербанк России через Систему «Сбер Бизнес Онлайн» заключен кредитный договор № №, в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем присоединения к «Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя» (далее – Общие условия кредитования). Сторонами согласованы следующие Индивидуальные условия: сумма кредита – 4 300 000 рублей; цель кредита – для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика; размер процентной ставки – процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов размере 27,5% годовых; с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования - 29,5% годовых; дата возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты заключения договора; тип погашения кредита – аннуитетные платежи; счет заемщика для погашения срочной и просроченной задолженности № №; неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства Фулга Е.К. в соответствии с договором поручительства № № (л.д.23-25).
Согласно п.2.2 раздела 2 Общих условий кредитования заключение договора между банком и заемщиком осуществляется в офертно-акцептной форме, с учетом присоединения поручителя к настоящим условиям в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Присоединение к Условиям кредитования производится путем подписания заявления поручителем в структурном подразделении банка на бумажном носителе, подписания поручителем предложения (оферты) в электронном виде ПЭП ФЛ в СБОЛ через мобильное приложение банка или подписания поручителем предложения (оферты) в электронном виде ЭП в СББОЛ, с использованием сервисов.
Фактом заключения договора в электронной форме через систему СБОЛ с использованием сервиса СБОФ является: «При технической возможности подписания УНЭП формата КОРУС (усиленная неквалифицированная электронная подпись формата ООО «КОРУС») или УКЭП (Усиленная квалифицированная электронная подпись) заемщика или ПЭП (Простая электронная подпись) заемщика (п.2.3 Общих условий кредитования).
Банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствие с параметрами, указанными в заявлении (п. 3.1 Общих условий кредитования).
Выдача кредита производится на счет заемщика, открытый в подразделении банка (п.3.2 Общих условий кредитования).
Согласно п.3.3 Общих условий кредитования, исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита.
С содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен с ними и обязуется их выполнять (п.14 заявления о присоединении).
При оформлении договора все документы заемщиком подписаны с использованием усиленной неквалифицированной электронной подписи.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о заключении 31.07.2024 между истцом и заемщиком ИП Мороз А.Г. кредитного договора №№ на вышеуказанных условиях.
В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
Как следует из информации о движении основного долга и срочных процентов (оборот л.д.13-16) обязательства по своевременному внесению денежных средств в счет погашения задолженности заемщиком не исполняются, банком задолженность вынесена на просрочку.
Таким образом, при рассмотрении дела установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком ИП Мороз А.Г. обязательств по вышеуказанному кредитному договору.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации). 09.04.2026 банком в адрес заемщика ИП Мороз А.Г., Фулга Е.К. направлены требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которые до настоящего времени не исполнены (л.д.55, 56).
В соответствии с п.1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Данные условия отражены в п.8 договора займа.
Согласно представленному расчету задолженности по состоянию на 09.12.2025 (включительно) за ИП Мороз А.Г. по договору № № от 31.07.2024 числиться задолженность в размере 3 446 731,46 руб., из них: неустойка за просрочку кредита в размере 22 419,20 руб., неустойка за просрочку процентов в размере 9 611,84 руб., просроченные проценты за кредит в размере 180 180,42 руб., просроченная ссудная задолженность в размере 3 234 520,00 руб. (л.д.13).
Расчеты сумм задолженности, представленные истцом, а также расчеты сумм неустоек за просрочку уплаты основного долга и процентов, судом проверены, являются верными. В них учтены суммы, оплаченные в счет исполнения обязательств по договорам, остаток основного долга, размер ставки для расчета процентов и неустойки, а также количество дней просрочки.
Ответчиком расчет задолженности в меньшем размере, не представлен.
Оснований для применения положений ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей возможность уменьшения неустойки, подлежащей уплате, по делу не усматривается, поскольку размер заявленной к взысканию неустойки является соразмерным последствиям нарушенного обязательства, размер неустойки значительно меньше, чем размер неисполненных обязательств по основному долгу и процентам. Кроме того, ответчик является юридическим лицом, от которого ходатайств о снижении сумм неустоек суду не представлено.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, если иное не установлено договором поручительства. При этом поручитель не является должником в основном обязательстве, а исполняет свою собственную обязанность в указанном объеме (пункт 1 статьи 361, пункт 2 статьи 366 ГК РФ).
Кредитор и поручитель солидарно обязаны возместить должнику необходимые расходы, вызванные переходом права к поручителю, если договор поручительства был заключен без согласия должника (пункт 2 статьи 316, пункт 2 статьи 322 и пункт 4 статьи 382 ГК РФ).
Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме, и ее несоблюдение влечет ничтожность договора поручительства (пункт 2 статьи 162 и статья 362 ГК РФ).
Письменная форма договора поручительства соблюдена, договор не оспаривается.
При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению.
Судебные расходы истца по уплате госпошлины подтверждены на сумму 48 127,12 рубля (л.д.12). На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика, не освобожденного от уплаты госпошлины, в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям (100%).
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России», удовлетворить.
Взыскать с солидарно с Индивидуального предпринимателя Мороз Александра Григорьевича (паспорт №), Фулга Евгения Кирилловича (ИНН №), задолженность по кредитному договору № № от 31.07.2024, за период с 01.09.2025 по 09.12.2025 (включительно) в размере 3 446 731,46 руб., в том числе: просроченный основной долг – 3 234 520 руб., просроченные проценты – 180 180,42 руб., неустойка за просроченный основной долг – 22 419,20 руб., неустойка за просроченные проценты – 9 611,84 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 48 127,12 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заявление об отмене заочного решения суда должно содержать: 1) наименование суда, принявшего заочное решение; 2) наименование лица, подающего заявление; 3) обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда; 4) просьбу лица, подающего заявление; 5) перечень прилагаемых к заявлению материалов. Заявление подписывается ответчиком или при наличии полномочия его представителем и представляется в суд с копиями, число которых соответствует числу лиц, участвующих в деле. Заявление подлежит оплате государственной пошлиной.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Составление решение в окончательной форме отложено до 08.06.2026.
Вступившие в законную силу судебные постановления могут быть обжалованы в суд кассационной инстанции в течение трех месяцев со дня их вступления в законную силу при условии, что были исчерпаны иные установленные ГПК РФ способы обжалования судебного постановления до дня вступления его в законную силу.
Решение в окончательной форме составлено 08.06.2026.
Председательствующий В.А. Безденежная