РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01 июня 2026 г. г. Тарко-Сале, ЯНАО
Пуровский районный суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Безденежной В.А., при ведении протокола судебного заседания Кардашиной А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-504/2026 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» к Хайиткозиеву Махамадюсуфу Гапиржановичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора на стороне истца- Коммерческий банк "Ренессанс кредит" (общество с ограниченной ответственностью),
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО «Филберт» (далее-истец) обратилось в суд с исковыми требованиями к Хайиткозиеву М.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере сумма, расходов по оплате государственной пошлины в размере сумма. Требования мотивированы тем, что 30.10.2017 КБ «Ренессанс» и Хайиткозиев М.Г. заключили договор о предоставлении и обслуживании карты № №, с лимитом кредитования в размере 300 000 руб., под 29,90% годовых. Денежные средства предоставлены ответчику. 24.02.2019 ответчик нарушил взятые на себя обязательства по своевременной оплате платежей, в связи с чем образовалась задолженность. КБ «Ренессанс» и ООО «Филберт» заключили договор уступки права требования (цессии) № rk-151223/1545, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № № от 30.10.2017 перешло ООО «Филберт». Ответчик подтвердил право банка уступить право требования своей подписью. Мировым судьей судебного участка № 1 судебного района Пуровского районного суда ЯНАО вынесен судебный приказ № 2-1507/1/2025 о взыскании задолженности по указанному договору. Судебный приказ отменен определением об отмене судебного приказа от 02.06.2025. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 183 533,46 руб., из них: задолженность по основному долгу в размере 81 777,35 руб., задолженность по процентам в размере 101 756,11 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 506,00 руб., итого: 190 039,46 руб. (л.д.6).
Определением Пуровского районного суда ЯНАО от 12.05.2026 исковое заявление приятно к производству суда, возбуждено гражданское дело, к участию в деле привлечено третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора на стороне истца- КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "РЕНЕССАНС КРЕДИТ" (Общество с ограниченной ответственностью) (л.д.2-5).
В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «Филберт» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Вопрос о применении срока исковой давности оставил на усмотрение суда.
Ответчик Хайиткозиев М.Г. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в возражениях на иск просил применить срок исковой давности (л.д.87).
Представитель третьего лица КБ «Ренессанс» (ООО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Дело рассматривается в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие лиц участвующих в деле, поскольку стороны извещены надлежащим образом, в том числе путем размещения информации на официальном сайте суда, и за срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию, не сообщили суду о причинах неявки, не представили доказательств об уважительности причины неявки, своих представителей в судебное заседание не направили, участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, их отсутствие не препятствует рассмотрению дела.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 30.10.2017 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Хайиткозиевым М.Г. на основании заявления о предоставлении кредитной карты (оборот л.д.11) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Хайиткозиеву М.Г. кредит в размере 300 000,00 руб. под 29,90% годовых. Кредит погашается ежемесячно не позднее последнего дня платёжного периода минимальными платежами. Граница минимального платежа: 600 руб. Сумма и дата оплаты минимального платежа указывается в отчете, направляемом клиенту банком. Льготный период кредитования (кроме операций по снятию наличных денежных средств): до 55 календарных дней. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу (л.д.9-10).
Согласно п. 1.2.2.8., раздела 1.2.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «РЕНЕССАНС КРЕДИТ» (ООО): надлежащим исполнением Клиентом обязательств по погашению Кредита, уплате начисленных процентов за пользование Кредитом, комиссий и иных плат по Договору, является обеспечение наличия на Счете / Счете по Карте, соответственно, суммы денежных средств, в размере, достаточном для погашения задолженности Клиента с учетом очередности списания, установленной настоящими Условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности ее последующего списания Банком в такую дату платежа.
В случае если сумма денежных средств, находящаяся на Счете / Счете по Карте, на дату платежа Клиента, недостаточна для погашения суммы платежа в полном объеме, Банк осуществляет списание со Счета / Счета по Карте имеющихся на нем денежных средств. При этом платеж считается просроченным в непогашенной части. Основной долг, начисленные проценты, комиссии и иные платы считаются просроченными в том размере, в котором они не были погашены в результате списания имеющихся на Счете / Счете по Карте денежных средств. Клиент обязан самостоятельно отслеживать своевременность поступления денежных средств на Счет / Счет по Карте, запрашивать и получать в Банке соответствующую информацию о случаях возникновения просрочки (п.1.2.2.11. раздела 1.2.2).
Согласно п.2.2.2 раздела 2.1 условий и порядка погашения Кредита, следует, что погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты и в размере, указанные в графике платежей. Если иное прямо не предусмотрено договором и/или настоящими условиями, погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитентными платежами, отдельные ежемесячные платежи могут отличаться от остальных ( в связи с праздничными и иными нерабочими днями графиком платежей может быть предусмотрено несущественное изменение суммы отдельного (-ых) платежа (-ей).
Пунктом 2.2.4 названного раздела предусмотрено, что в случае нарушения клиентом условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами и полного погашения задолженности по кредитному договору. Соответствующее требование направляется клиенту по почте, вручается лично клиенту при его обращении в банк, передается иным образом по усмотрению банка. Неполучение клиентом требования по почте либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погасить задолженность.
Карта действительна до последнего дня месяца и года, указанного на ее лицевой стороне включительно (п.4.6.2 раздела 4.6 условий) (л.д.12-22).
Свои обязательства по предоставлению Хайиткозиеву М.Г. кредита в сумме 300 000,00 руб. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) исполнило в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, ответчиком не оспаривается (л.д.25-29).
В нарушение условий договора обязанность по погашению кредита и уплате процентов ответчик исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности по кредитному договору.
По договору уступки прав (требований) rk-151223/1545 от 15.12.2023, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) и ООО «Филберт» (цессионарий), к последнему перешли права (требования) по первично заключенным с заемщиками - физическими лицами (должниками) кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований), а также право на возмещение судебных расходов (л.д.30-33).
Задолженность по кредитному договору передана ООО «Филберт» на основании акта приема-передачи прав (требований) от 18.12.2023 к договору об уступки прав (требований) (цессии) rk-151223/1545 от 15.12.2023 (л.д.34).
18.01.2024 ООО «Филберт» направило в адрес Хайиткозиева М.Г. уведомление о состоявшейся уступке права требования с требованием оплатить долг в размере 225 498,83 руб., до 08.03.2024 (л.д.35, 36). Однако данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.
Согласно ч. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Таким образом, действующее законодательство не содержит норм, безусловно запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Это связано с тем, что уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. По смыслу данного Закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Ни данный Закон, ни статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации не содержат предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.
Поскольку возврат кредита и уплата по нему процентов в отличие от предоставления кредита не подпадают под перечень банковских операций, подлежащих обязательному лицензированию, обязательство заемщика по возврату денежного долга является денежным обязательством, в котором личность заимодавца (кредитора) для должника не имеет значения.
В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», Разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о правомерности уступки прав требования по кредитному договору.
Из представленного истцом расчета следует, что задолженность Хайиткозиева М.Г. по кредитному договору № № от 30.10.2017 составила 190 039,46 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 81 777,35 руб., по процентам – 101 756,11 руб. (л.д.23-24).
При определении размера задолженности, подлежащей взысканию, суд принимает во внимание расчет задолженности, представленный истцом, который сверен с выпиской по счету.
Указанный расчет ответчиком не опровергнут, каких-либо доводов относительно произведенного расчета приведено не было, однако подано письменное заявление о применении срока исковой давности ко всем платежам.
Разрешая спор, суд исходит из следующего.
В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.
Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
Согласно п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
В соответствии с условиями кредитного договора Хайиткозиев М.Г. обязался в счет погашения своих обязательств перед Банком производить ежемесячные платежи.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Из выписки по счету следует, что просрочка повременного платежа за последующий платежный период наступила 24.02.2019, соответственно, с указанного момента у кредитора и возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или отдельно по каждому просроченному платежу.
На основании судебного приказа 2-1507/1/2025 от 02.06.2025 мирового судьи судебного участка № 1 судебного района Пуровского районного суда ЯНАО с Хайиткозиева М.Г. в пользу ООО «Филберт» взыскана сумма задолженности по кредитному договору № № от 30.10.2017, образовавшаяся за период с 24.02.2019 по 15.12.2023 в размере 183 533,46 руб., а именно: основной долг – 81 777,35 руб., проценты – 101 756,11 руб., также взысканы судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 253 руб. (л.д.63-83).
Определением мирового судьи судебного участка № 1 судебного района Пуровского районного суда ЯНАО от 23.07.2025 судебный приказ от 02.06.2025 о взыскании с Хайиткозиева М.Г. в пользу ООО «Филберт» задолженности, отменен (л.д.7, 72).
С настоящим исковым заявлением в суд ООО ПКО «Филберт» обратилось 28.04.2026 (согласно штемпеля на конверте), то есть по истечении трех лет со дня внесения ответчиком последнего платежа.
В период судебной защиты с даты подачи заявления о вынесении судебного приказа 2-1507/1/2025 его отмены с 15.05.2025 по 23.07.2025, по требованиям о взыскании периодических платежей и пени, срок исковой давности не тек, то есть его течение было приостановлено (п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) и течение срока давности продолжилось в общем порядке, то есть возобновилось, после отмены судебного приказа в неистекшей части, а если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 2 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43).
Таким образом, на дату подачи иска 17.04.2026 (конверт л.д.46) срок исковой давности по периодическим платежам задолженности, с учетом правил увеличения до 6 месяцев по платежам с 31.05.2022 по 31.10.2022, срок по платежам за 30.11.2022 по 31.03.2023 продолжал течь в неистекшей части и истек до подачи иска. После 31.03.2023 периодические платежи, проценты, неустойки и т.д., ответчику не начислялись, согласно представленному расчету.
Что касается основного долга в размере 81777,35 рублей, то его непогашенный остаток зафиксирован 28.02.2019, когда не поступил очередной платеж. Последняя оплата поступила 31.01.2029. При этом карта, с учетом п.4.6.2 раздела 4.6 условий, действительна до последнего дня месяца и года, указанного на ее лицевой стороне включительно. Однако в материалы дела карта не представлена, оснований полагать, что в 2017 году она выдана на срок более 3 лет, не имеется, сведений о ее перевыпуске и продлении срока ее действия суду так же не представлено, поэтому суд полагает, что на дату подачи заявления мировому судье срок давности по взысканию основного долга истек 30.10.2021(30.10.2017+3 года).
В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено, истец просил разрешить вопрос о применении сроков исковой давности на усмотрение суда ( л.д.89-92).
При изложенных обстоятельствах, иск удовлетворению не подлежит.
Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст.98 ГПК РФ, также не имеется.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» к Хайиткозиеву Махамадюсуфу Гапиржановичу о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в суд Ямало-Ненецкого автономного округа через Пуровский районный суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме – 09.06.2025.
Вступившие в законную силу судебные постановления могут быть обжалованы в суд кассационной инстанции в течение трех месяцев со дня их вступления в законную силу при условии, что были исчерпаны иные установленные ГПК РФ способы обжалования судебного постановления до дня вступления его в законную силу.
Решение в окончательной форме составлено 09.06.2026.
Председательствующий В.А. Безденежная