РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 мая 2026 г. г. Далматово Курганской области
Далматовский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Карелина А.В., при ведении протокола секретарем судебного заседания Волынец Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу Селивановой Татьяны Васильевны, Трифоновой Елене Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,
Установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Селивановой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 30.12.2020 между ПАО «Совкомбанк» и Селивановой Т.В. заключен кредитный договор № №*, по условиям которого последней был предоставлен кредит на сумму 75 000 руб. под 0% годовых сроком на 120 месяцев, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняет, образовалась задолженность в размере 100 229 руб. 04 коп., из которых: 89237 руб. 78 коп. – просроченная ссудная задолженность, 8 571 руб. 52 коп. – задолженность по комиссиям, 2 419 руб. 74 коп. – неустойка на просроченную ссуду. 09.07.2022 Селиванова Т.В. умерла. Просит взыскать с наследников Селивановой Т.В. задолженность по кредитному договору в размере 100 229 руб. 04 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 006 руб. 87 коп.
Определением судьи Далматовского районного суда Курганской области от 29.04.2026 к участию в деле привлечены: в качестве ответчика – Трифонова Е.В.; в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика, - Селиванов Н.В.
Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Трифонова Е.В., третье лицо – Селиванов Н.В. в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом.
Суд с учетом отсутствия возражений истца определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из материалов дела следует, что 30.12.2020 между ПАО «Совкомбанк» и Селивановой Т.В. заключен договор потребительского кредита (Карта «Халва») №* (далее – кредитный договор), состоящий из Индивидуальных условий к договору потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия), Общих условий договора потребительского кредита (далее – Общие условия), Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» (далее – Тарифы).
Согласно Индивидуальным условиям кредит Селивановой Т.В. предоставлен на следующих условиях: лимит кредитования – 74000 руб. (п. 1, 3); срок возврата кредита – 30.12.2030 (120 месяцев или 3652 дня), с правом пролонгации неограниченное количество раз (п. 2); процентная ставка – 10% годовых, 0% годовых в течение льготного периода кредитования, длительного льготного периода кредитования 36 месяцев (п. 4). Количество платежей по кредиту – 120 (без учета пролонгации), платеж (обязательный платеж) рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора, состав обязательного платежа установлен Общими условиями. По погашению задолженности, возникшей в результате осуществления заемщиком льготных операций, предоставляется рассрочка платежа. При предоставлении рассрочки платежа задолженность, образовавшаяся при совершении заемщиком льготных операций, делится равными частями (ежемесячными платежами) исходя из количества периодов рассрочки платежа, предоставляемой при оплате товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в конкретном торгово-сервисном предприятии, и сумма таких платежей составляет задолженность по основному долгу по Договору за соответствующий период. Периодичность оплаты обязательного платежа – ежемесячно в течение 15 календарных дней с даты его расчета (п. 6 Индивидуальных условий).
При заключении кредитного договора предусмотрено обязательное заключение договора банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно Тарифам Банка (п. 9 Индивидуальных условий).
За нарушение срока возврата кредита (части кредита) Тарифами установлена неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий).
Тарифами также предусмотрены комиссии за подключение подписок и опций, тарифных планов, за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее минимального обязательного платежа (2,9% от полной задолженности по договору), оплату за счет средств лимита кредитования в течение отчетного периода в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в партнерскую сеть Банка (1,9% от суммы всех покупок + 290 руб.) и т.д.
Согласно п. 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврату сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении-анкете, или иному адресу фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту. Условия о сроке возврата кредита считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления считается дата отправки корреспонденции в адрес заемщика (п. 5.3 Общих условий).
Своей подписью в кредитном договоре Селиванова Т.В. выразила свое согласие на получение кредита, заключение договора на указанных условиях, подтвердила, что ознакомлена и обязуется выполнять условия кредитного договора.
Банк исполнил взятые на себя обязательства, открыв на имя Селивановой Т.В. банковский счет №* и предоставив Карту рассрочки «Халва», что подтверждается Индивидуальными условиями, выпиской по счету, информацией ФНС о банковских счетах Селивановой Т.В.
В свою очередь, Селиванова Т.В. обязательства по возврату кредита не исполняла, платежи в погашение задолженности с июля 2022 не вносит.
Установлено, что Селиванова Т.В. умерла **.**.**** (актовая запись о смерти № **.**.****).
Согласно ответа ПАО Совкомбанк от Селивановой Т.В. в рамках рассматриваемого кредитного договора договоров страхования жизни и здоровья не заключала.
Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязательство Селивановой Т.В. неразрывно с его личностью не связано и может быть исполнено без его личного участия.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство.
Согласно пункту 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункты 1, 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В состав наследства по правилам статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 60).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61).
После смерти Селивановой Т.В. нотариусом Далматовского нотариального округа Курганской области к его имуществу открыто наследственное дело №*.
Из материалов наследственного дела следует, что 20.10.2022 к нотариусу обратилась дочь Селивановой Т.В. – Трифонова Е.В. с заявлениями о принятии наследства и получении свидетельства о праве на наследство по закону, сын наследодателя – Селиванов Н.В. отказался по всем основаниям наследования от причитающегося ему наследства. 13.01.2023 и 17.02.2023 Трифоновой Е.В. выданы свидетельства о праве на наследство по закону.
В состав наследства вошло следующее имущество: квартира с кадастровым номером 45:04:040801:896, расположенная по адресу: Адрес Обезличен; компенсация по договору накопительного личного страхования в размере №*.; денежные средства, находящиеся на счетах, открытых в ПАО Сбербанк, на общую сумму №*.; неполученная страховая пенсия по старости в размере №*.; страховая выплата по условиям участия в программе добровольного страхования в размере №*.
Наличие в собственности у Селивановой Т.В. на день смерти иного имущества не установлено.
Согласно заключения о стоимости имущества ООО «Мобильный оценщик» № 2-230203-91285 от 03.02.2023 (содержащегося в материалах гражданского дела № 2-330/2023) рыночная стоимость вышеуказанной квартиры на 09.07.2022 составляла 561 000 руб.
Сведений об ином размере рыночной стоимости наследственного имущества в материалы дела не представлено, сторонами ходатайство о назначении экспертизы по данному вопросу не заявлено.
Таким образом, общая стоимость наследственного имущества после смерти Селивановой Т.В. составляет 655 172 руб. 32 коп. (561000 руб. + 3340 руб. 80 коп. + 32 руб. 76 коп. + 11753 руб. 18 коп. + 79045 руб. 58 коп.)
Вступившим в законную силу решением Далматовского районного суда Курганской области от 13.06.2023 с Трифоновой Е.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору от 31.10.2019 №*, заключенному с Селивановой Т.В., в размере 46773 руб. 58 коп.
Таким образом, судом установлено, что наследником принявшим наследство после смерти Селивановой Т.В. является ее дочь Трифонова Е.В., которая в силу требования закона отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения договорных обязательств полностью или частично, а также подтверждающих их надлежащее исполнение, судом не установлено.
Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору от 30.12.2020 №* составляет 100 229 руб. 04 коп., в том числе: 89237 руб. 78 коп. – просроченная ссудная задолженность, 8 571 руб. 52 коп. – задолженность по комиссиям, 2 419 руб. 74 коп. – неустойка на просроченную ссуду.
Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора, признается арифметически верным и принимается судом. Ответчиком данный расчет не оспорен, доказательств отсутствия или иного размера задолженности не представлено.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства. В связи с тем, что на день смерти обязательство по кредитному договору от 30.12.2020 № 350444504 в полном объеме Селивановой Т.В. не было исполнено, оно вошло в состав наследства, открывшегося после ее смерти. Трифонова Е.В. как наследник, принявший наследство после смерти заемщика, несет обязанность по погашению кредитной задолженности. Стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества с учетом размера долга, взысканного решением Далматовского районного суда Курганской области от 13.06.2023 (655172 руб. 32 коп. - 46773 руб. 58 коп.), достаточна для возложения на нее обязанности по уплате задолженности по кредитному договору от 30.12.2020 №*.
На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк». С ответчика Трифоновой Е.В. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 30.12.2020 №* в размере 100 229 руб. 04 коп., в том числе: 89237 руб. 78 коп. – просроченная ссудная задолженность, 8 571 руб. 52 коп. – задолженность по комиссиям, 2 419 руб. 74 коп. – неустойка на просроченную ссуду.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика Трифоновой Е.В. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4006 руб. 87 коп.
Руководствуясь статьями 194-198, главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу Селивановой Татьяны Васильевны, Трифоновой Елене Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Трифоновой Елены Викторовны (ИНН №*) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору от 30.12.2020 №* в размере 100 229 руб. 04 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4006 руб. 87 коп.
Ответчик вправе подать в Далматовский районный суд Курганской области заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.В. Карелин