РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 марта 2026 года г. Челябинск
Советский районный суд г. Челябинска в составе:
судьи Кадыкеева К.П., при секретаре Насибуллиной Е.М., рассмотрел гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Потёмкину Игорю Александровичу о взыскании задолженности по кредитным договорам, установил:
Банк ВТБ (пао) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, в котором просило о взыскании задолженности: - по договору от 22 ноября 2022 года № № в общей сумме 209 283,20 руб., из которых 186 195,45 руб. основной долг, 23 087,75 руб. плановые проценты за пользованием кредитом; - по договору от 14 января 2022 года № № в общей сумме 56 930,88 руб., из которых 47 907,75 руб. основной долг, 9 023,13 руб. плановые проценты за пользованием кредитом; расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 986 руб.
В обоснование требований указано, что 22 ноября 2022 между Банк ВТБ (пао) и ФИО1 заключен кредитный договор № №, путем присоединения ответчика к правилам к Правилам кредитования, и подписания согласия на кредит (Индивидуальные условия) на сумму 223 446 руб. на срок по 11 октября 2027 года с взиманием за пользованием кредита 20,3 % годовых. Также 14 января 2022 между Банк ВТБ (пао) и ФИО1 заключен кредитный договор № № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходования денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. В соответствии с тарифами по обслуживанию тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов утвержденных приказом Банка, проценты за пользованием овердрафтом (кредитом) составляют 25,90 % годовых. ФИО1 в установленные сроки не произвела возврат кредита и уплату процентов за пользованием кредитом в полном объеме, в связи с чем по указанным договорам образовалась перечисленная выше задолженность. ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.
Протокольным определением от 17 ноября 2025 года произведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имущества ФИО1 на надлежащего ответчика Потёмкина И.А.
Представитель истца Банк ВТБ (пао) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.
Ответчик Потёмкин И.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен по известному суду месту жительства.
Принимая во внимание, что участвующие в деле лица извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) признал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, оценив имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Как следует из материалов дела, что 22 ноября 2022 года между «Банк ВТБ» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № № (в виде акцептованного заявления оферты), по которому заемщику был предоставлен потребительский кредит с лимитом 223 446 руб. сроком на 60 месяцев, со сроком возврата кредита 11 октября 2027 года, с процентной ставкой на период с даты заключения договора по 22 декабря 2022 года включительно 0 процентов годовых, с 23 декабря 2022 года по дату фактического возврата кредита – 20,30 % годовых. За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. На получение кредита ФИО1 была направлена анкета-заявление в банк (л.д. 11-14,15-16).
14 января 2022 года между «Банк ВТБ» (ПАО) и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании банковский карт № №, по которому заемщику был предоставлен потребительский кредит с лимитом 100 000 руб. сроком возврата до 14 января 2052 года, с процентной ставкой 25,9 % годовых применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита Овердрафта при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов; и с процентной ставкой 34,90 % годовых применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов, не связанных с оплатой товаров/услуг. На получение кредита ФИО1 была направлена анкета-заявление в банк (л.д. 19-20,21-22).
Банк обязанность по предоставлению денежных средств заемщику исполнил.
Между тем заемщик воспользовался суммой кредита, однако обязательства по выплате долга прекратил исполнять.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Учитывая, что в заявлении ответчика о предоставлении кредита содержится информация о сумме кредита, сроке договоров, порядке предоставления кредита, суд считает необходимым признать его в качестве оферты ФИО1, адресованной «Банк ВТБ» (ПАО), на заключение кредитных договоров.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, Банк ВТБ (пао), осуществляя перевод ФИО1 денежной суммы в размере 223 446 руб., на счета заемщика №, №, №, № по договору № №, а по договору № № от 14 января 2022 года осуществляя перевод денежной суммы в размере 47 907,75 руб. на счета заемщика №, №, акцептовало оферту ФИО1
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что сторонами была соблюдена предусмотренная законом письменная форма кредитного договора. Учитывая, что факт перечисления «Банк ВТБ» (ПАО) денежных средств в размере 223 446 руб. на указанный заемщиком счет имел место 22 ноября 2022 года, то кредитный договор № № считается заключенным с 22 ноября 2022 года, а кредитный договор № № считается заключенным с 14 января 2022 года, т.к. факт перечисления «Банк ВТБ» (ПАО) денежных средств в размере 100 000 руб. на указанный заемщиком счет имел место 14 января 2022 года.
Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив денежные средства заемщику путем зачисления на банковские счета клиента, что следует из выписок по счету, однако заемщик принятые на себя обязательства не исполнял.
Также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умерла, о чем выдано свидетельство о смерти (л.д. 32).
15 июля 2024 года за исх. № 271 Банком ВТБ (ПАО) в адрес нотариуса ФИО4 было направлено требование о досрочном погашении кредита по кредитным договорам: от 14 января 2022 года № №, задолженность по основному долгу и процентам по которому составляет 54 807,84 руб., задолженность по неустойкам, начисленным на платежи, неоплаченные в срок 892,3 руб.; и от 22 ноября 2022 года № № задолженность по которому по основному долгу и процентам, начисленным на основной долг составляет 204 645,75 руб. (л.д. 33).
27 июля 2024 года нотариус ФИО4 в адрес Банка ВТБ (пао) направила ответ на требование о досрочном погашении кредита, в котором сообщила, что наследники будут извещены о наличии требования о досрочном погашении кредита (л.д. 34).
Из материалов наследственного дела № следует, что после смерти ФИО1 выдано свидетельства о праве на наследство по закону Потёмкину И.А. на денежные средства, находящиеся на счете 40№ в ОО «Тракторозаводский» Филиал № 6602 Банка ВТБ (ПАО) с остатком 0 руб., на денежные средства, находящиеся на счетах открытых ООО «Меридиан» филиала № 6602 Банка ВТБ (пао): № с остатком на счете 0 руб., № с остатком на счете 19 759,90 руб., № с остатком на счете – 42,69 руб. Также на основании этого свидетельства о праве на наследство по закону Потёмкину И.А. переданы права и обязанности по договору № № от 14 января 2022 года, заключенному с Банком ВТБ и договору № № 22 ноября 2022 года, заключенному между наследодателем и ОО «Тракторозаводский» филиала № 6602 Банка ВТБ (пао) (л.д.52-64)
Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано в личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Кроме того, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник в том числе вступил во владение или в управление наследственным имуществом.
Из совокупности приведенных норм материального права следует, что в случае, если у наследодателя имелись долги, а наследники приняли наследство, то они отвечают перед кредитором наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Поскольку обязательства ФИО1 по кредитным договорам не исполнены в связи с ее смертью, суд приходит к выводу, что задолженность по кредитным договорам подлежит взысканию с Потёмкина И.А. как наследника в пределах перешедшей к нему наследственной массы, в связи, с чем с ответчика Потёмкина И.А. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитным договорам от 22 ноября 2022 года № № и от 14 января 2022 года № № в размере 19 802,59 руб.
Истцом при производстве по делу были понесены расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления, которые, в соответствии со ст. 88 ГПК РФ являются судебными расходами.
В подтверждение понесенных судебных расходов истцом представлено платежное поручение от 17 сентября 2025 года № на сумму 8 986 руб.
Согласно п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Поскольку требования истца судом удовлетворены на 7,44 %, то с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 669 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд решил:
исковые требования Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) к Потёмкину Игорю Александровичу удовлетворить частично.
Взыскать с Потёмкина Игоря Александровича (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 7702070139) задолженность по кредитным договорам от 22 ноября 2022 года № № от 14 января 2022 года № № в пределах стоимости имущества, оставшегося после смерти ФИО7 ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ) в размере 19 802,59 руб., также расходы по уплате государственной пошлины в размере 669 руб.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через суд, принявший решение.
Судья К.П. Кадыкеев
Мотивированное решение изготовлено 26 марта 2026 года.