РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 февраля 2026 года <адрес>
Ханты-Мансийский районный суд <адрес> - Югры в составе председательствующего судьи Костиной О.В., при секретаре ФИО3, с участием представителя истцов ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ФИО1, ФИО2 к акционерному обществу «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения в связи со смертью застрахованного лица, установил:
истцы обратились в суд с иском к акционерному обществу «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения в связи со смертью застрахованного лица, мотивировав заявленные требования тем, что между АО «СОГАЗ» и ФИО4 был заключен личного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, к страховым рискам относится смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезней. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 скончался по причине недостаточности сердечной левожелудочковой. Истцы являются наследниками умершего, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с заявлением о страховой выплате, однако ДД.ММ.ГГГГ ответчиком отказано. Страховая сумма составляет 1 175 300 руб., болезнь ФИО4, которая явилась причиной смерти, была внезапной, ранее не была обнаружена, ФИО4 о наличии данного заболевания знать не мог. Просят суда признать смерть ФИО4 страховым случаем, обязать ответчика выплатить страховую сумму в размере 1 175 300 руб., взыскать компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб., штраф, судебные расходы.
Стороны, представитель третьего лица в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Представитель истцов ФИО5 в судебном заседании заявленные требования поддержал по доводам, изложенным в иске.
Суд, заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о том, что заявленные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО4 заключен договор потребительского кредитования №-ПБ/21 на сумму 1 175 300 руб., на срок по ДД.ММ.ГГГГ.
19.05.2021г. между АО «СОГАЗ» и ФИО4 заключен договор страхования заемщика кредита от несчастных №НСГПБ0624007, согласно которому страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер, причина смерти - недостаточность сердечная левожелудочковая, кардиомиопатия дилпатационная, болезнь сердца гипенртензивная, жировая дегенерация печени.
Актом судебно-медицинского исследования № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что смерть ФИО4 наступила в результате заболевания сердца: дилатационной кардиомиопатии на фоне гипертонической болезни, осложнившейся острой сердечной недостаточностью.
Договором страхования от ДД.ММ.ГГГГ установлен объект страхования – имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также смерти застрахованного лица, произошедшими в результате несчастного случая, к страховым случая относятся: смерть в результате несчастного случая (п.3.2.4 Правил); постоянная утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая (п.4.1 дополнительных условий 2)., страховая сумма – 1 175 300 руб.
Выгодоприобретателями по договору страхования по страховому случаю «смерть в результате несчастного случая (п. 3.2.4) являются наследники застрахованного лица по закону или по завещанию.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 направлено письмо, содержащее информацию о том, что произошедшее с ФИО4 событие не является страховым случаем и его наступление не влечет за собой возникновения обязательств произвести страховую выплату.
Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В силу пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).
Статьей 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" разъяснено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1).
Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенного возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью - страхование жизни (пункт 1 статьи 4 Закона об организации страхового дела).
В соответствии с пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
В договоре и Правилах страхования содержится перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском), наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты.
При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условий договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Предметом заключенного между сторонами ДД.ММ.ГГГГ договора личного ипотечного страхования является страхование от несчастных случаев и временной утраты нетрудоспособности, на основании Правил №.
Предметом рассматриваемого договора является страхование от несчастных случаев и временной утраты нетрудоспособности, на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, страховым случаем является, в том числе смерть в результате несчастного случая (п.3.2.4).
Согласно п.2.2., 2.2.3, 2.2.4 Правил под несчастным случаем понимаются фактически произошедшее с застрахованным лицом в течение договора страхования и в период страхового покрытия внезапное, непредвиденное событие, повлекшее за собой последствия, на случай которых осуществляется страхование.
К несчастным случаям относятся травмы, под которыми понимаются: телесные повреждения в результате взрыва, ожог, обморожение, переохлаждение организма, утопление, порождение электрическим током, удар молнии, солнечный удар; ранение, перелом, вывих сустава, травматическая потеря зубов, инородное тело глаза, повреждения мышцы, разрыв связки, сухожилия, повреждения внутренних органов, мягких тканей, сдавления; сотрясение мозга; ушиб мозга; асфиксия, случайное попадание в дыхательные пути инородного тела; телесные повреждения в результате нападения животных, в том числе змей; отравления.
Под заболеваниями понимается диагностированное в течение срока действия договора страхования заболевании или состояние застрахованного лица, предусмотренное договором страхования, повлекшее за собой последствия, на случай наступления которых осуществлялось страхование (из числа указанных в п.п. 3.2.5-3.2.8, 3.2.9,ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ настоящих Правил).
Таким образом, исходя из буквального толкования договора личного страховании, а также Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью договора, сторонами определено в качестве страхового случая – причинение вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая.
Наступление смерти застрахованного вследствие заболевания является отдельным страховым случаем.
Договором страхования №НСГПБ0624007 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между АО «СОГАЗ» и ФИО4, такой страховой случай не предусмотрен.
Поскольку смерть застрахованного лица явилась следствием заболевания, а не результатом несчастного случая, оснований для возложения на страховщика обязанности по выплате страхового возмещения по условиям заключенного сторонами договора не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 56, 197-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1, ФИО2 к акционерному обществу «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения в связи со смертью застрахованного лица.
Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в суд <адрес> - Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ханты-Мансийский районный суд.
Мотивированное решение суда составлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ.
Судья О.В. Костина копия верна
Судья О.В. Костина