РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 июня 2026 года г. Челябинск
Центральный районный суд г. Челябинска в составе председательствующего судьи Л.Н. Главатских, при секретаре О.И. Гималовой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мальгиной ФИО6 к АО «ТБанк» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Мальгина Д.Д. обратилась в суд с иском к АО «ТБанк» о защите прав потребителей, в котором просит признать п. 4 кредитного договора №-Ф от 26.08.2023, взыскать денежные средства, оплаченные в качестве комиссии за опцию «Назначить свою ставку» в размере 423534,44 руб., убытки за период с 26.08.2023 по 20.04.2026 в виде процентов по кредиту в размере 123428,39 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 195881,79 руб., с учетом уточнения.
В обоснование исковых требований указано, что 26 августа 2023 года между Мальгиной Д.Д. и ПАО «Россбанк» заключен кредитный договор №-Ф на приобретение автомобиля. Общая сумма кредита составила 4235344,44 руб. В сумму кредита вошли дополнительные услуги, без которых заключение кредитного договора было невозможно: страхование «Помощь рядом Медоблако» в размере 25000 руб., страхование КАСКО в размере 123810 руб., карта автопомощи в размере 197000 руб., «свобода платежа» в размере 16000 руб., «назначь свою ставку» в размере 423534,44 руб. Истец добросовестно исполняла свои обязательства по договору до декабря 2024 года, банку было выплачено 1323500 руб. В январе 2025 года истица сообщила банку об ухудшении финансового положения. По информации банка все внесенные платежи были направлены на погашение процентов и неустоек, а не на погашение основного долга, о чем никто не уведомил. На основании исполнительной надписи нотариуса с истца взыскивается задолженность по указанному кредитному договору в размере 3874850,41 руб. Банк отказывается предоставить детальный помесячный перерасчет, незаконно начисляет неустойки. Считает, что необходимо исключить из общей суммы кредита, навязанные услуги на общую сумму 661534,44 руб.
Истец Мальгина Д.Д., её представитель в судебном заседании исковые требования с учетом уточнения поддержали, просили удовлетворить.
Представитель ответчика АО «ТБанк» в судебное заседание не явились, представили возражения на исковое заявление, в которых просят отказать в удовлетворении требований истца.
Представитель третьего лица судебный пристав-исполнитель Саткинского РОСП Челябинской области Гайфуллина Ю.Р. в судебное заседание не явилась, извещена.
Выслушав истца, представителя истца, исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В силу статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации в соответствии с пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 26.08.2023 между ПАО «Росбанк» и Мальгиной Д.Д. был заключен кредитный договор №-Ф, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 4235344,44 руб. сроком до 26.08.2031, с условием уплаты процентов по ставке 11% годовых, для приобретения автомобиля.
В п.4 договора указано, что процентная ставка 11% годовых действует с учетом оформления заемщиком опции «Назначь свою ставку». Размер процентной ставки до подключения опции «Назначь свою ставку» составляет 18,49% годовых. Размер процентной ставки может быть снижен в течение срока действия договора при повторном подключении опции «Назначь свою ставку», с учетом условий, указанных в заявлении на подключении опции, а также Общих условий.
В рамках кредитного договора на имя истца был открыт счет №, на который были переведены денежные средства в сумме 4235344,44 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету и графиком платежей по кредиту.
При предоставлении потребительского кредита заемщику Мальгина Д.Д. за отдельную плату предложены дополнительные услуги. Со счета согласно поручению истца, поданному в заявлении: денежные средства в размере 16000 руб. переведены в адрес ПАО «Росбанк» в счет оплаты сервиса «свобода платежа»; денежные средства в сумме 423534,44 руб. переведены в адрес ПАО «Росбанк» в счет оплаты опции «назначь свою ставку»; денежные средства в сумме 197000 руб. переведены в адрес ООО «М5 Урал» в счет оплаты сервиса «карта автопомощи»; денежные средства в сумме 25000 руб. переведены в адрес ООО «КРОССХАБ» в счет оплаты сервиса «свобода платежа» в счет оплаты «помощь рядом»; денежные средства в сумме 123810 руб. переведены в адрес ООО «СК Согласие» в счет страховой премии по договору страхования КАСКО.
При подписании заявления Мальгина Д.Д. было проинформирована банком о том, что заемщик вправе отказаться от всех дополнительных услуг (опций) в течение 14 календарных дней и потребовать от лица предоставившего услугу (опцию), а в случае не выполнения требования также от банка возврата средств, уплаченных за услугу (опцию) (п. 12 заявления).
01.01.2025 ПАО «Росбанк» реорганизован в форме присоединения к АО «ТБанк».
18.11.2025 постановлением судебного пристава-исполнителя Саткинского ГОСП ГУФССП России по Челябинской области по исполнительной надписи нотариуса № № возбуждено исполнительное производство о взыскании с Мальгиной Д.Д. задолженности по кредитному договору в пользу АО «ТБанк».
Из имеющихся подписанных заемщиком документов, нет оснований полагать, что кредитный договор заключен без согласия заемщика или же был навязан. Договор потребительского кредита №-Ф от 26.з08.2023, заключенного с истцом, не содержат условий, обуславливающих выдачу и получение кредита обязательным согласием на дополнительные услуги (опции), при заключении кредитного договора заемщик была ознакомлена с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, указанных в договоре, подписав кредитный договор, потребитель выразила свое согласие на заключение указанного договора, подтвердила, что с условиями договора ознакомлена и согласна, истец не была лишена права отказаться от дополнительных услуг при заключении договора, а также в течение 14 календарных дней после заключения, однако этого не сделала.
Последствия оформления, либо отказа от предоставляемых услуг, надлежащим образом доведена банком до потребителя в кредитном договоре. Так, в п.4 договора указано, что процентная ставка 11% годовых действует с учетом оформления заемщиком опции «Назначь свою ставку». Размер процентной ставки до подключения опции «Назначь свою ставку» составляет 18,49% годовых. Размер процентной ставки может быть снижен в течение срока действия договора при повторном подключении опции «Назначь свою ставку», с учетом условий, указанных в заявлении на подключении опции, а также Общих условий.
Таким образом, из материалов дела следует, что условия об изменении процентной ставки, о дополнительных услугах согласованы с заемщиком в кредитном договоре. На стадии заключения кредитного договора Мальгина Д.Д. располагала информацией о размере процентной ставки и условиях ее изменения, добровольно приняла на себя права и обязанности, предусмотренные договором, имела право отказаться от его заключения.
Доказательств о заблуждении истца в отношении предоставленной ей услуги, материалы дела не содержат. Не предоставление банком перерасчета задолженности по кредитному договору не свидетельствуют о недобросовестности ответчика, поскольку не свидетельствуют о не предоставлении истцу всей необходимой информации о кредитном договоре и услугах, которые возможно получить на условиях согласованного сторонами договора.
На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Мальгиной ФИО7 к АО «ТБанк» о защите прав потребителей, отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд, через Центральный районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
Председательствующий п/п Л.Н. Главатских
Мотивированное решение составлено 02 июля 2026 года.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>