РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Город Ишим Тюменской области 29 мая 2026 года
Ишимский городской суд Тюменской области в составе:
председательствующего судьи Клюка М.А., при секретаре Отрешко О.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к Кузнецовой Н. П., о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, установил:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском о взыскании с наследников Кузнецова С. В. в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по договору кредитной карты № в размере 84 256,61 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей. Требования мотивированы тем, что 20.09.2023 года между Кузнецовым С.В. и истцом заключен договор кредитной карты №. Составными частями заключенного договора являются заявление- анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении –анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, ст.5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 №353- ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.434 ГК РФ считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. На дату направления в суд настоящее заявления, задолженность умершего перед банком составляет 84 256,61 рубль из которых: 41 903,49 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 35 921,59 рублей - просроченные проценты; 6 431,53 рубля - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления. Банку стало известно о смерти Кузнецова С.В., на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. По имеющейся у банка информации, после смерти Кузнецова С.В. открыто наследственное дело №19/2025 к имуществу умершего 25.08.2025 года, в связи с чем, истец просит взыскать с наследников Кузнецова С.В. образовавшуюся задолженность.
Протокольным определением Ишимского городского суда Тюменской области от 27 апреля 2026 года заменено наследственное имущество Кузнецова С.В. на Кузнецову Н. П., так как она является наследником Кузнецова С.В. по закону и приняла после его смерти наследство (л.д.96).
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание при надлежащем извещении не явился, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Кузнецова Н.П. при надлежащем извещении в судебное заседание не явилась, в ходатайстве просила остановить проценты по кредиту ее сына Кузнецова С.В.
Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы ("Заем и кредит"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819).
В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 4 ст. 421 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что 20.09.2023 года Кузнецов С.В. обратился в банк с заявлением о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, договора кредитной карты, и выпуске кредитной карты на следующих условиях: Кузнецов С.В. уведомлен, что максимальный лимит задолженности 1 000 000 рублей, текущий лимит задолженности – 37 000 рублей, процентная ставка за покупки, платы и операции с беспроцентным периодом до 55 дней – 0% годовых, при невыполнении условий беспроцентного периода – 24,9% годовых. При написании заявления Кузнецов С.В. указал, что соглашается с действующими условиями УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице Tinkoff.ru, Тарифами, полученными им индивидуальными условиями договора, а также подтверждает, что понимает и обязуется их соблюдать (л.д.11-12).
Истец заключил с Кузнецовым С.В. договор № 0187071760 и предоставил ему кредитную карту с Тарифным планом ТП 9.300 (рубли РФ) №.
Кузнецов С.В., получив банковскую карту, активировал 20.09.2023 года, что подтверждается выпиской по номеру договора 0187071760 за период с 20.09.2023 по 03.03.2026 (л.д.15-16, 62-63).
Таким образом, между сторонами в установленной форме заключен договор кредитной карты с условием его кредитования Банком. При этом сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям.
Согласно Условиям комплексного банковского обслуживания, универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления – анкеты. Акцептом является совершение банком для договора кредитной карты - активации кредитной карты и получение Банком первого реестра операций (п. 2.4), моментом заключения универсального договора будет являть первый акцепт Банком, соответствующей оферты (п. 2.5), с целью ознакомления клиента с Условиями и Тарифами, банк публикует их на сайте банка (п.2.9), банк направляет клиенту информацию, связанную с Универсальным договором посредством почтой связи и иными способами (п.2.10), стороны несут ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих обязательств по договору в соответствии с законодательством РФ (п. 7.1) (л.д.19-28).
Согласно п. 2.7 Условий комплексного банковского обслуживания для заключения отдельных видов договоров в рамках уже заключенного Универсального договора клиент предоставляет в банк заявку, оформленную, в том числе, через каналы Дистанционного обслуживания с использованием Аутентификационных данных, кодов доступа и/или подписанную Простой электронной подписью в порядке, определяемом настоящими Условиями. Введение (сообщение Банку) клиентом Аутентификационных данных, кодов доступа при оформлении заявки и/или предоставление банку заявки, подписанной простой электронной подписью, означает заключение между банком и клиентом договора на условиях, изложенных в заявке и соответствующих Общих условиях, в том числе, если речь идет о кредитном договоре, договоре кредитной карты или договоре счета, по которому предоставляется разрешенный овердрафт, подтверждением клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлены индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита. При этом, реквизиты заключенного договора, в том числе реквизиты счета, могут быть предоставлены клиенту через каналы Дистанционного обслуживания.
Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в заявлении – анкете. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций (п.2.2). Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты (п.5.4). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п.5.7). При неполучении счета-выписки в течение 10 (десяти) календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме Минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты (п.5.9). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее, чем 10 календарных дней с даты направления Заключительного счета (п.5.11). Пунктом 7.1 предусмотрено, что клиент имеет право уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока действия договора кредитной карты. В соответствии с п. 8.1. банк имеет право в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ (л.д.29-40,41-47, 48-54).
В соответствии Тарифным планом ТП9.300 (л.д.12 оборотная сторона) определен минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей.
При таких обстоятельствах, условиями договора кредитной карты, сторонами определен срок возврата кредита и уплаты процентов, который определяется датой формирования заключительного счета. В связи с неисполнением условий договора банк уведомил Кузнецова С.В. об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора. Заключительный счет являлся досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности, которая по состоянию на 25.08.2025 года составляет 84 256,61 рубль. Банк оставляет за собой право в случае неоплаты суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момент отправки заключительного счета обратиться в суд, либо уступить право требования долга 3-им лицам (л.д. 8).
Требование банка об оплате задолженности, указанной в заключительно счет-выписке, в 30-дневный срок не исполнено.
В материалы дела представлен выполненный истцом расчет задолженности, согласно которому задолженность Кузнецова С.В. составляет 84256,61 рубль (л.д.15-16), что также подтверждается справкой «ТБанк» о размере задолженности, где сумма 41 903, 49 рублей является суммой основного долга, 35 921, 59 рублей – проценты, 6 431, 53 рубля – комиссии и штрафы (л.д.55).
Также судом установлено, что Кузнецов С.В., согласно свидетельству о смерти, которое находится в материалах наследственного дела, умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.95).
Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Наследование осуществляется по завещанию и по закону (ст. 1111 ГК РФ).
Согласно положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Положениями ст. 1142 ГК РФ установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ст. 1152 ГК РФ).
Днем открытия наследства является день смерти гражданина (ч. 1 ст. 1114 Гражданского кодекса РФ).
В соответствие с п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Из разъяснений, содержащихся в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Поскольку на день смерти Кузнецова С.В. обязательства по договору о кредитной карте в полном объеме исполнены не были, то они вошли в состав наследства, открывшегося после его смерти.
Нотариусом Луговой С.В. суду представлены копии материалов наследственного дела № 41632453-19/2026 после смерти Кузнецова С. В. (л.д.94-102), из которого усматривается, что с заявлением о принятии наследства после смерти Кузнецова С.В. обратилась мать Кузнецова Н. П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Сведения об иных наследниках в материалах дела отсутствуют.
Согласно ответа органа ЗАГС администрации города Ишима в ФГИС ЕГР ЗАГС отсутствуют записи актов о рождении, в которых Кузнецов С.В. записан отцом (л.д.103).
Кузнецов С.В., согласно ответу отдела по вопросам миграции МО МВД России «Ишимский», на день смерти имел регистрацию по месту жительства по адресу: <адрес>, снят с регистрации 25.08.2025 года в связи со смертью, по данному адресу на 25.08.2025 гола и в течении 6 месяцев после значатся зарегистрированными по месту жительства Кузнецова Н.П. и Тришина Г.И. (л.д.89).
Судом запрашивались сведения в компетентные органы о наличии движимого и недвижимого имущества у Кузнецова С.В. на день его смерти.
Согласно ответам, за Кузнецовым С.В. значилось зарегистрированным недвижимое имущество, а также имеются денежные средства на счетах, превышающие сумму задолженности.
При этом Кузнецовой Н.П. представлены чеки об оплате задолженности по договору 0187071760 в размере 84 256, 61 рубль, а также чек об оплате госпошлины в размере 4000 рублей.
Учитывая добровольное исполнение ответчиком Кузнецовой Н.П. требований кредитора, в том числе и оплаты судебных расходов, понесенных истцом в виде уплаты государственной пошлины при подаче иска, суд не находит оснований для взыскания с ответчицы заявленной суммы задолженности.
При таком положении суд считает в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» (ИНН 7710140679) к Кузнецовой Н. П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тюменский областной суд через Ишимский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение оставлено 09 июня 2026 года.
Председательствующий /подпись/ М.А. Клюка
Копия верна. Подлинное решение подшито в материалы дела № 2 -592/2026 и хранится в Ишимском городском суде Тюменской области.
Судья Ишимского городского суда
Тюменской области М.А. Клюка