ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 января 2026 года город Ноябрьск
Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Яковченко М.В., при секретаре Гончаренко О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Рзаевой Иране Атрафил кызы о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Рзаевой И.А.к. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (после реорганизации в форме присоединения ПАО «Совкомбанк») и Рзаевой И.А.к. был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Общество предоставило ответчику кредит в сумме 589 000 рублей под 15,9% годовых сроком на 1827 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Однако, ответчиком обязательства по кредиту надлежащим образом не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность. Просит взыскать с Рзаевой И.А.к. задолженность по указанному кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 687 110 рублей 95 копеек из которых: 40 343 рубля 80 копеек просроченные проценты, 442 038 рублей 49 копеек просроченная ссудная задолженность, 955 рублей 64 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду, 9 рублей 32 копейки – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 583 рубля 95 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 856 рублей 24 копейки – неустойка на просроченные проценты, 202323 рубля 51 копейка – причитающиеся проценты.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, до его начала ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик Рзаева И.А.к., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, о причинах неявки не сообщила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявила.
В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Сделка совершена в письменной форме, договор подписан сторонами собственноручно (пункт 1 статьи 160 ГК РФ).
Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Рзаевой И.А.к. был заключен кредитный договор № (далее – Договор), который состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия), Общих условий договора потребительского кредита (далее – Общие условия), заявления о предоставлении потребительского кредита и открытии счета (л.д. 12-23).
По условиям Договора кредитор на потребительские цели предоставляет заемщику кредит с лимитом кредитования в размере 589000 рублей, сроком на 60 календарных месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом 15,9% при целевом использовании кредита, при нецелевом его использовании – 31,90% годовых с даты, следующей за датой первого ежемесячного платежа по Договору. Цель использования считается достигнутой, если заемщик в течение 20 дней с даты предоставления кредита совершил безналичные операции на сумму 80 и более % от суммы кредита к выдаче/перечислению (п.п. 1, 2, 4, 11 Индивидуальных условий)
Дата оплаты ежемесячных платежей – 18 числа каждого месяца, равными платежами в размере 14303 рубля 93 копейки в соответствии с графиком погашению по кредиту (п. 6 Индивидуальных условий).
За ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам с 1-го до 150 дня (п. 12 Индивидуальных условий).
Кредитный договор подписан ответчиком с использованием простой электронной подписи посредством информационного сервиса путем ввода специального СМС-кода, полученного на мобильный телефон заемщика (л.д. 14).
Принадлежность абонентского номера ответчику на дату заключения Кредитного договора подтверждена ответом ПАО «Мегафон» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.63).
Наличие и действительность кредитного договора ответчиком не оспорены.
Истцом обязательства по кредитному договору надлежаще исполнены, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 26-27).
Согласно сведениям, содержащимся в Едином государственном реестре юридических лиц, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.
ДД.ММ.ГГГГ истец направил Рзаевой И.А.к. уведомление о наличии просроченной задолженности, из содержания которого следует, что оно представляет собой досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, согласно которой ответчику надлежало возвратить всю сумму задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления претензии, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ требуемая сумма составляла 39 535 рублей 72 копейки (л.д. 70-72).
Из представленного истцом расчета задолженности (л.д. 24-26), не оспоренного и не опровергнутого ответчиком, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляла 687 110 рублей 95 копеек, из которых: 40 343 рубля 80 копеек просроченные проценты, 442 038 рублей 49 копеек просроченная ссудная задолженность, 955 рублей 64 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду, 9 рублей 32 копейки – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 583 рубля 95 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 856 рублей 24 копейки – неустойка на просроченные проценты, 202323 рубля 51 копейка – причитающиеся проценты.
В соответствии со статьей 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Основания ответственности за нарушение обязательств установлены статьей 401 ГК РФ. Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств (пункт 3).
Поскольку факт заключения кредитного договора между истцом и ответчиком Рзаевой И.А.к., а также факт ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком по Договору установлены, суд в соответствии с нормами гражданского законодательства приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с последней задолженности в размере 484 786 рублей 98 копеек, в том числе: по просроченному основному долгу – 442 038 рублей 49 копеек, по просроченным процентам – 40 343 рубля 80 копеек, по просроченным процентам на просроченную ссуду – 955 рублей 64 копейки, по неустойке на просроченные проценты на просроченную ссуду – 9 рублей 32 копейки, по неустойке на просроченную ссуду – 583 рубля 95 копеек, по неустойке на просроченные проценты – 856 рублей 24 копейки.
Суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания в пользу истца убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до окончания срока, на который заключен кредитный договор (причитающиеся проценты) по следующим причинам.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Вместе с тем, ни положения пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, ни изложенные выше разъяснения Верховного Суда Российской Федерации не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают необходимость учета особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора.
Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В данном случае между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита, то есть с целью удовлетворения личных нужд заемщика.
При этом действующий закон прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Взыскание убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до окончания срока, на который заключен кредитный договор, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка с учетом права заемщика на досрочное исполнение обязательств по договору.
Кроме того, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обоснована убытками истца в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком не может рассматриваться как причинение убытков кредитору. Кредитор вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.
Взимание с заемщика причитающихся процентов в твердой денежной сумме до дня возврата займа определенного в договоре, может привести к тому, что истец, будучи профессиональным участником финансового рынка, извлечет двойной доход от предоставления в пользование одной и той же денежной суммы. Кроме того, взыскание срочных процентов в твердой денежной сумме на будущее время недопустимо, поскольку на день вынесения решения суда (апелляционного определения, в случае изменения решения суда) объективно период, в течение которого заемщик будет пользоваться непогашенной частью займа, неизвестен.
Таким образом, требование о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению частично.
Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 18742 рубля 22 копейки, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (70,55%) в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ
РЕШИЛ
Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) с Рзаевой Ираны Атрафил кызы (СНИЛС №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 484786 рублей 98 копеек, в том числе: по просроченному основному долгу – 442 038 рублей 49 копеек, по просроченным процентам – 40 343 рубля 80 копеек, по просроченным процентам на просроченную ссуду – 955 рублей 64 копейки, по неустойке на просроченные проценты на просроченную ссуду – 9 рублей 32 копейки, по неустойке на просроченную ссуду – 583 рубля 95 копеек, по неустойке на просроченные проценты – 856 рублей 24 копейки, а также судебные расходы в сумме 13 222 рубля 64 копейки, всего взыскать 498 009 (четыреста девяносто восемь тысяч девять) рублей 62 копейки.
В остальных требованиях публичного акционерного общества «Совкомбанк» отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи жалобы через Ноябрьский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи жалобы через Ноябрьский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья подпись М.В. Яковченко
Решение составлено и принято в окончательной форме 23.01.2026.
Подлинный документ подшит в материалы гражданского дела № 2-283/2026, хранящегося в Ноябрьском городском суде Ямало-Ненецкого автономного округа.