РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
"10" февраля 2026 г. город Ноябрьск
Резолютивная часть объявлена 10 февраля 2026 г.
Полный тест составлен 25 февраля 2026 г.
Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Авдеенко Ю.О.
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Чайка С.М., с участием:
ответчика Бондаренко Т.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-376/2026 по иску акционерного общества "ТБанк" к Бондаренко Т.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, установил:
акционерное общество "ТБанк" (далее – АО "ТБанк") обратилось в суд с иском к Бондаренко Т.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.
В обоснование заявленных требований истец ссылается на следующие обстоятельства.
ДД.ММ.ГГГГ между АО "ТБанк" и Бондаренко Т.Р. заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым заемщику была выдана кредитная карта с лимитом задолженности в размере ... рублей, который последний обязался возвратить и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором. В свою очередь, ответчик принятые обязательства надлежащим образом не исполняет, что привело к возникновению просроченной задолженности. Банком был направлен заключительный счет, в котором требовал возвратить задолженность. Однако до настоящего времени задолженность не погашена. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 160 851 рубль 80 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 826 рублей.
В судебном заседании представитель АО "ТБанк" участия не принимал, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Бондаренко Т.Р. в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась в части, выражая несогласие с размером процентов, указывая на произведенную оплату, наличие кредитного договора не оспаривала.
Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Пунктами 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).
В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункты 1, 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно положениям статьи 5 Закона о потребительском займе договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (часть 1). К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть 2). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3). Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (часть 9).
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Бондаренко Т.Р. подано заявление-анкета в АО "ТБанк" (до переименования – АО "Тинькофф Банк") с заявкой на заключение кредитного договора и выпуске кредитной карты, содержащей предложение заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, заявке, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – Условия) и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора и с которыми ответчик была ознакомлена, согласилась с ними и обязалась их соблюдать (т. № л.д. №).
Согласно пункту 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций.
Заявление Бондаренко Т.Р. акцептовано Банком путем выпуска кредитной карты № с установлением лимита задолженности для совершения операций покупок, согласно утвержденным Тарифам по кредитным картам Банка (тарифный план ТП №).
Пунктами 5.1, 5.6, 5.8, 5.10, 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (в составе Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц) предусмотрено, что лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. При неоплате минимального/регулярного платежа клиент обязан уплатить штраф согласно тарифному плану. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения своих обязательств по договору кредитной карты. Кроме того, именно на заемщике лежит обязанность контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить Банку плату в размере, определяемым Тарифным планом. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета.
Договором установлен беспроцентный период до ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период – ...% годовых; на покупки– ...% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции – ...% годовых; плата за обслуживание карты - ... рублей; комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции – ...% плюс ... рублей; плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях – ... рублей в месяц, страховая защита – ...% от задолженности в месяц; штраф за неоплату минимального платежа – ... рублей; неустойка при неоплате минимального платежа – ...% годовых; плата за превышение лимита задолженности – ... рублей.
Полная стоимость кредита и тарифный план были доведены до ответчика до момента заключения договора путем указания в заявлении-анкете.
Наличие, действительность кредитного договора и его условия ответчиком не оспариваются.
В соответствии со статьей 309 и пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Из материалов дела усматривается и не оспаривается ответчиком, что обязательства Банком исполнены надлежащим образом, на счете ответчика было обеспечено наличие денежных средств в пределах лимита кредитования.
Согласно выписке по кредитной карте ответчиком с ее использованием производились расходные операции (оплата покупок, переводы, снятие наличных денежных средств и пр.). Между тем свои обязательства по договору она исполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, а после ДД.ММ.ГГГГ оплату по договору кредитной карты не вносит, что привело к образованию задолженности (т. № л.д. №).
В силу положений статьи 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Пунктом 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено право Банка в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту.
В связи с неисполнением Бондаренко Т.Р. своих обязательств по договору, Банк в соответствии Общими условиями в одностороннем порядке расторг кредитный договор путем выставления ответчику заключительного счета ДД.ММ.ГГГГ. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составлял 163 893 рубля 80 копеек, из них: кредитная задолженность – 155 970 рублей 75 копеек, проценты – 7 794 рубля 96 копеек, иные платы и штрафы – 128 рублей 09 копеек. Однако в течение ДД.ММ.ГГГГ с даты формирования заключительного счета ответчиком задолженность в полном объеме погашена не была (т. № л.д. №).
Требование о взыскании задолженности по кредитному договору относится к числу требований, по которым может быть вынесен судебный приказ.
По заявлению АО "ТБанк" ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с Бондаренко Т.Р. задолженности по рассматриваемому кредитному договору ... который отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения (т. № л.д. №).
По информации, представленной ОСП <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, исполнительный документ (судебный приказ) на исполнение в отделение не поступал (т. № л.д. №).
Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 160 851 рубль 80 копеек, из которых: основной долг – 155 970 рублей 75 копеек, проценты – 4 752 рубля 96 копеек, иные платы и штрафы – 128 рублей 09 копеек (т. № л.д. №).
Ответчик Бондаренко Т.Р. в судебном заседании выразила несогласие с расчетом в части размера процентов.
Представленный истцом расчет задолженности принимается судом, поскольку осуществлен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора. Вместе с тем, суд не может согласиться с размером процентов, заявленных ко взысканию истцом в силу следующего. Согласно выписке по счету ДД.ММ.ГГГГ ответчиком внесена оплата по договору в размере 6 000 рублей. Данный платеж принят истцом и зачислен в счет оплаты по рассматриваемому кредитному договору, что явствует из выписки. Из указанной суммы оплаты истцом в счет погашения процентов учтено 3 042 рубля (7794,96 – 4752,96). При этом оставшиеся денежные средства в размере 2 958 рублей из задолженности по основному долгу истцом не вычтены. Между тем, указанная сумма должна быть учтена при определении задолженности по кредитному договору.
С учетом совершенного ответчиком платежа ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности по кредитному договору составит 157 893 рубля 80 копеек, из которых: основной долг – 153 012 рублей 75 копеек, проценты – 4 752 рубля 96 копеек, иные платы и штрафы – 128 рублей 09 копеек.
Поскольку факт заключения кредитного договора № между АО "ТБанк" и Бондаренко Т.Р., а также факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору установлены, суд в соответствии с нормами гражданского законодательства приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика суммы долга, процентов и штрафов в размере 157 893 рубля 80 копеек.
Основания ответственности за нарушение обязательств установлены статьей 401 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт 1). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (пункт 2).
Из приведенных положений закона в их взаимосвязи следует, что обязанность доказать факт надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, надлежащей заботливости и осмотрительности, а также отсутствия вины лежит на заемщике. Ответчиком же не представлено доказательств отсутствия вины в нарушении обязательства.
Указанные ответчиком причины просрочки погашения задолженности (трудное материальное положение) не свидетельствуют об отсутствии вины заемщика в ненадлежащем исполнении обязательств перед кредитором.
В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
При этом лицо осознает, что вступая в гражданские правоотношения, несет определенный риск, связанный с несвоевременным исполнением обязательств даже по причинам от него независящим, а также предполагает, что ненадлежащее исполнение обязательств приведет к неблагоприятным последствиям. В связи с чем возникновение финансовых трудностей у заемщика не может служить основанием для освобождения от исполнения принятых им обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки (штрафов).
В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Гражданское процессуальное законодательство при этом исходит из того, что критерием присуждения судебных расходов является вывод суда о правомерности или неправомерности заявленного истцом требования, в связи, с чем управомоченной на возмещение таких расходов будет являться сторона, в пользу которой состоялось решение суда: истец - при удовлетворении иска, ответчик - при отказе в удовлетворении исковых требований.
При обращении с настоящим иском Банком уплачена государственная пошлина в размере 5 826 рублей, что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № (т. № л.д. №).
Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению частично (98%), расходы по уплате государственной пошлины должны быть возмещены истцу ответчиком пропорционально размеру удовлетворенных требований, что составляет 5 709 рублей 48 копеек (5826 х 98%).
В остальной части исковое заявление удовлетворению не подлежит.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования акционерного общества "ТБанк" удовлетворить частично.
Взыскать с Бондаренко Т.Р. (паспорт №) в пользу акционерного общества "ТБанк" (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 157 893 рубля 80 копеек и судебные расходы в размере 5 709 рублей 48 копеек, всего 163 603 (сто шестьдесят три тысячи шестьсот три) рубля 28 копеек.
В остальной части иска отказать.
Решение суда может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи апелляционной жалобы через Ноябрьский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий судья: ...
Подлинник решения суда находится в Ноябрьском городском суде в гражданском деле № 2-376/2026.