РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 августа 2026 года город Ишим Тюменской области
Ишимский городской суд Тюменской области в составе:
председательствующего судьи Клюка М.А., при секретаре Отрешко О.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Михайловой Н. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, установил:
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) предъявило в Ишимский городской суд Тюменской области иск к Михайловой Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № V926/3115-000081 от 20.03.2023 года в размере 585 172,66 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 16 703 рублей.
Требования мотивированы тем, что между ПАО Банк «ФК Открытие» и Михайловой Н. С. заключен кредитный договор №56730938-ДО-ЗС-23 от 20.03.2023 г., в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 589 537 рублей на срок – 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 13,0 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком 31 числа каждого месяца. В соответствии с договором уступки прав требований от 17.11.2023 года права требования по кредитному договору перешли к Банку ВТБ (ПАО), после перехода кредитному договору присвоен № V926/3115-000081 от 20.03.2023 года. Заемщик осуществлял погашение основного долга по кредиту и уплату процентов за пользование кредитом с нарушением условий кредитного договора. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по кредитному договору, 17.04.2026 года Банк направил в адрес заемщика требование (претензию) об уплате задолженности по кредитному договору, однако заемщик требование (претензию) в добровольном порядке не исполнил. По состоянию на 19.05.2026 года задолженность ответчика по кредитным договорам составляет 585 172,66 рублей.
В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (публичное акционерное общество) не явился, извещался своевременно и надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
Ответчик Михайлова Н.С. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом о времени и месте судебного заседания путем телефонограммы, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, с иском согласна.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В силу положений ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
В соответствии с ч.3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно положениям статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.
На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу положений пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании пункта 2 статьи 811 данного Кодекса если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).
Пунктами 1, 2 статьи 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.
В силу пункта 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Как следует из статьи 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Частью 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусмотрено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (часть 2 статьи 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).
В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Таким образом, законом допускается заключение и определение условий договора потребительского кредита между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение кредитного договора в форме электронного документа (обмена электронными документами).
Следует учитывать, что закон не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.
К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование СМС-сообщений.
Следовательно, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи. При этом законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.
Судом установлено, что 20.03.2023 между ПАО Банк «ФК Открытие» и Михайловой Н.С. заключен кредитный договор № V926/3115-000081 на условиях, изложенных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в соответствии с которым сумма кредита составляет 589 537 рублей, срок действия договора 60 месяцев с даты выдачи кредита, процентная ставка – 8,5 % годовых, процентная ставка в размере 13,5 % годовых с первого дня расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором было окончание срока, указанного в дополнительном условии II п.21 настоящих индивидуальных условий, при невыполнении дополнительного условия II п.21 настоящих индивидуальных условий кредитор вправе в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию, предусмотренной п.9 настоящих индивидуальных условий свыше тридцати календарных дней установить размер процентной ставки за пользование кредитом 23,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью /л.д. 6-7/.
В соответствии с п. 21 индивидуальных условий заемщик в течении 60 (шестидесяти) календарных дней с даты зачисления кредитором кредита на текущий счет СКС заемщика, открытый у кредитора, должен закрыть рефинансируемый (- ые) кредит (-ы) в следующем (-их) стороннем (-их) банке (-ах): ПАО Банк «ФК Открытие» на сумму остатка задолженности 94023 рублей, ПАО Банк «ФК Открытие» на сумму остатка задолженности 200 449 рублей, Западно-Сибирское отделение №8647 ПАО Сбербанк на сумму остатка задолженности 60 516 рублей, Западно-Сибирское отделение №8647 ПАО Сбербанк на сумму остатка задолженности 81 390 рублей /л.д.7/.
В соответствии с.п.9 индивидуальных условий заемщик обязан не позднее даты заключения кредитного договора застраховать и обеспечить страхование на протяжении всего срока действия кредитного договора следующие страховые риски: А. «Смерть застрахованного по любой причине»; Б. «Инвалидность застрахованного с установлением I, II группы инвалидности по любой причине».
Истцом представлены: заявление о предоставление ПАО Банк «ФК Открытие» потребительского кредита от 20.03.2023 года /л.д.9 оборотная сторона/, заявление о заранее данном акцепте на списание денежных средств с банковского счета /л.д.9/, заявление физического лица на перевод денежных средств с назначением платежа оплата страхового взноса по договору страхования «Карта здоровья» в размере 25000 рублей /л.д.10/, заявление физического лица на перевод денежных средств с назначением платежа оплата страхового взноса по договору страхования «Защита кредита» в размере 113191 руб. /л.д.10 оборотная сторона/, заявление физического лица на перевод денежных средств с назначением платежа: оплата в счет кредита по договору 2712885-ДО-ЗС-19 в размере 200449 рублей /л.д.11/, заявление на полное/частичное досрочное погашение кредита, согласно которого Михайлова Н.С. уведомляет банк о досрочном погашении кредита №3624976-ДО-ЗС-20 в размере 189 873 руб. /11 оборотная сторона/.
Истцом также представлен график платежей по договору №56730938-ДО-ЗС-23 от 20.03.2023, согласно которому ежемесячный платеж составил 12 129 рублей, в 61-й месяц – 12 114, 86 рублей, дата полного погашения займа – 20.03.2028 года /л.д.8/.
Со всеми вышеуказанными документами ответчик была ознакомлена и обязалась их исполнять.
Условиями Договора также предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств (п.12 Договора), - неустойка в размере 0,10% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств /л.д. 7/.
Банком условия договора выполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету /л.д. 18-32/, из той же выписки следует, что ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов, иных платежей исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.
Согласно расчету истца /л.д.15-16/ задолженность по договору №56730938-ДО-ЗС-23 от 20.03.2023 (договор цессии № V926/3115-000081 от 20.03.2023) за период с 16.11.2023 по 19.05.2026 с учетом штрафных санкция составляет 585 172, 66 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу 471 061,75 руб., пени-15 098,80 руб., задолженность по просроченному долгу 48 729,09 рублей, задолженность по процентам 50 283, 02 рублей.
Представленные истцом расчеты задолженности проверены в судебном заседании, соответствуют материалам дела, иных расчетов ответчиком суду не представлено.
ПАО Банк «ФК Открытие» направило Михайловой Н.С. уведомление о досрочном погашении задолженности /л.д. 12/.
Заемщик требование (претензию) в добровольном порядке не исполнила.
Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору в полном объеме ответчиком в суд не представлено.
Согласно дополнительному соглашению №1 к договору об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования №1059-23/Ц-01 от 26.10.2023 года 17.11.2023 ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» и Банк ВТБ (ПАО) заключили договор уступки прав требования, по которому с учетом перечня должников переданы Банк ВТБ (ПАО) права по договору с ответчиком /л.д.34-35/.
В соответствии п.13 индивидуальных условий заемщик согласен на условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору /л.д.7/.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
На основании п. 1 ст. 384 указанного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Согласно ст.383 Гражданского кодекса РФ, не допускается переход прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.
Как указано в ч.1 ст.388 Гражданского кодекса РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Учитывая изложенное, суд полагает требование о взыскании задолженности обоснованным и подлежащим удовлетворению.
В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат также взысканию расходы по уплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст. ст. 98, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) (ИНН 7702070139) – удовлетворить.
Взыскать с Михайловой Н. С. (паспорт №) в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ИНН 7702070139) задолженность по договору № V926/3115-000081 от 20.03.2023 года в размере 585 172, 66 рублей, в том числе:
471 061,75 руб. - остаток ссудной задолженности;
48729,09 рублей – задолженность по просроченному долгу;
15 098,80 рублей - задолженность по пени;
50 283,02 – задолженность по процентам;
расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 703 рублей.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тюменский областной суд через Ишимский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 03 сентября 2026 года.
Председательствующий /подпись/ М.А. Клюка
Копия верна. Подлинное решение подшито в материалы гражданского дела № 2-928/2026 и хранится в Ишимском городском суде Тюменской области.
Судья Ишимского городского суда
Тюменской области М.А. Клюка