РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
9 июля 2026 года г. Лангепас
Лангепасский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Красникова А.В., при секретаре Маевской М.В., с участием представителя истца Кутушевой К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-422/2026 по иску Кутушева В. В. к публичному аакционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о разрешении страхового спора, взыскании судебных расходов, установил:
Кутушев В.В. обратился в суд с вышеуказанным иском. Требования мотивированы тем, что <дата> между ПАО СК «Росгосстрах» и Кутушевой О.Р. заключен полис «ЗК Конструктор» <номер>. Согласно п. 4 Договора страхования (полиса) были подключены программы: НС1: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни; НС3: телесные повреждения застрахованного лица в результате несчастного случая. Страховая премия в размере 136 327 рублей была выплачена ответчику в полном объеме, а страховая сумма составила 908 844 рубля (п. 4). Срок действия договора страхования (полиса) установлен с <дата> по <дата>. <дата> наступил страховой случай, а именно Кутушевой О.Р. был получен перелом верхнего конца плечевой кости. <дата> Кутушева О.Р. умерла. Согласно медицинскому свидетельству о смерти, смерть Кутушевой О.Р. наступила в результате <данные изъяты> <персональные данные>. <дата> истец вступил в наследство, что подтверждается свидетельством о праве на наследство. Он обратился в ПАО СК «Росгосстрах», предоставив последнему копию свидетельства о смерти Кутушевой О.Р., копии медицинских документов. В своем ответе страховая компания отказала в выплатах, так как посчитала, что он не имеет права на выплаты, в виду того, что наследник имеет право на выплату в случае, если застрахованное лицо обратилось за выплатой до момента смерти, но не успело его получить. Считает, что решение ПАО СК «Росгосстрах» незаконно, и противоречит действующему законодательству. Просит суд признать незаконным отказ ПАО СК «Росгосстрах» произвести выплату страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая в отношении застрахованного лица, признать страховым случаем перелом верхнего конца плечевой кости застрахованного лица Кутушевой О.Р., умершей <дата>, обязать ответчика выплатить истцу как наследнику страховое возмещение в размере 908 844 руб., взыскать с ответчика проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ за период с <дата> по <дата> в размере 291 191,95 руб. и далее до полного погашения задолженности, сумму юридических издержек в размере 9 000 руб., моральный вред в размере 50 000 руб., государственную пошлину, уплаченную истцом.
Истец Кутушев В.В., о месте и времени рассмотрения спора извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Его представитель Кутушева К.В. в судебном заседании исковые требования поддержала, просила их удовлетворить.
Ответчик ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени рассмотрения спора извещен надлежащим образом. В письменном возражении на исковое заявление представитель ответчика указал, что истец к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страховых случаев ни по факту причинения вреда, ни по факту смерти застрахованного лица в свою пользу не обращался, документ, подтверждающий право на наследство не предоставлял. Согласно искового заявления истец вступил в наследство <дата>, т.е. после обращения к страховщику. С исковым заявлением данный документ также не направлен. Учитывая, что реализация лицом права на получение страхового возмещения носит заявительный порядок, то при возникновении, по мнению истца, страхового случая страхователь в соответствии с условиями договора страхования должен был обратится с письменным заявлением в свою пользу как выгодоприобретатель с приложением документов, подтверждающих, что он является единственным выгодоприобретателем. Однако письменного заявления о выплате страхового возмещения в свою пользу с приложением свидетельства о праве на наследство истец не подавал. Таким образом, лицо, обратилось за защитой своих прав не подавая до этого соответствующего заявления страховщику, т.е. при отсутствии нарушенного права. К страховщику поступало 2 заявления о страховой выплате посредством электронного документооборота. <дата> застрахованное лицо Кутушева О.Р. обратилась с иском о взыскании страхового возмещения по факту установления инвалидности 1 группы. <дата> для принятия решения о выплате страховщик на адрес электронной почты направлен запрос о необходимости предоставления дополнительных документов. В связи с тем, что запрошенные документы не поступили, <дата> страховщик повторно направил запрос о предоставлении документов. <дата> на электронный адрес страховщика с электронного адреса, указанного в заявлении о выплате страхового возмещения, поступили документы о смерти застрахованного лица. Согласно представленным медицинским документам смерть Кутушевой О.Р. наступила <дата> в результате заболевания: метастазы яичника, злокачественное новообразование первичное сигмовидной кишки. При этом, из выписки уточненных диагнозов из амбулаторной карты Кутушевой О.Р. и извещений о больном с впервые в жизни установленным диагнозом злокачественного новообразования известно, что впервые диагноз <данные изъяты> <персональные данные> был установлен Кутушевой О.Р. <дата>, т.е. диагноз установлен до заключения договора страхования <дата>. Таким образом, согласно имеющихся документов инвалидность была установлена застрахованному лицу и смерть застрахованного лица наступила в связи с заболеванием, которое было диагностировано до заключения договора страхования, что не является страховым случаем в соответствии с условиями договора страхования. На основании изложенного, оснований для удовлетворения требований истца о взыскании страхового возмещения в размере 908 844 руб. не имеется. <дата> в адрес страховщика поступило заявление от имени Кутышевой К.В. с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступлением события произошедшего <дата> с застрахованным лицом, а именно в связи с причинением здоровья (перелом верхнего конца плечевой кости) в результате падения на льду. Согласно и. 6.1. Программы НС3 при наступлении страхового случая, предусмотренного настоящей Программой, страховая выплата производится в процентах (в соответствии с таблицей травм - Приложение <номер> к настоящей Программе) от лимита страховой суммы, составляющего 30 (Тридцать) % единой (общей) страховой суммы, установленной в разделе 4 Полиса (Договора) страхования в соответствии с пунктом 4.3. Особых условий, но не более, чем от 1 500 000 (Одного миллиона пятисот тысяч) рублей. Согласно полиса страхования страховая сумма 908 844 руб. Согласно выписки из амбулаторной карты застрахованного лица, срок лечения по поводу перелома верхнего конца плечевой кости составил с <дата> по <дата>. Согласно таблице выплат, размер выплаты при данных повреждениях составляет -7%. Таким образом, размер страховой выплаты на которую имела бы право застрахованное лицо составляет 19 086 руб. (908 844 руб. х 30% х 7%). Ввиду отсутствия обращения Кутушевой О.Р. в страховую компанию до наступления смерти, а также отсутствия начисленных ей при жизни каких-либо страховых сумм в счет возмещения вреда здоровью, причиненного в результате телесных повреждений от <дата>, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется. Кроме того, иск о выплате страхового возмещения по факту наступления страхового случая от <дата> заявлен с пропуском срока исковой давности.
Выслушав представителя истца, изучив материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Из материалов дела следует, что <дата> между Кутушевой О.Р. и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезни <номер>, в соответствии с которым объектами страхования являются: Программа НС1: Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни, инвалидность застрахованного лица I, II группы в результате несчастного случая и болезни; Программа НС3: Телесные повреждения застрахованного лица в результате несчастного случая. Страховая сумма – 908 844 руб. Срок страхования с <дата> по <дата> (л.д. 20).
<дата> Кутушева О.Р. умерла, что подтверждается записью акта о смерти от <дата> (л.д. 57).
Как следует из материалов наследственного дела, одним из наследников Кутушевой О.Р. является сын Кутушев В.В. (л.д. 61).
Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, Кутушев В.В. просит суд признать отказ ПАО СК «Росгосстрах» произвести выплату страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая в отношении застрахованного лица, признать страховым случаем перелом верхнего конца плечевой кости застрахованного лица Кутушевой О.Р., умершей <дата>.
Согласно представленным документам страховой случай «Перелом верхнего конца плечевой кости застрахованного лица Кутушевой О.Р.» произошел <дата> (л.д. 19).
Как следует из представленных страховой компанией документов, <дата> Кутушева К.В. как наследник обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» о выплате страхового возмещения по факту получения Кутушевой О.Р. телесного повреждения в виде перелома верхнего конца плечевой кости.
Ответом ПАО СК «Росгосстрах» в страховой выплате ей было отказано в связи с отсутствием права на получение страховой выплаты, поскольку застрахованное лицо Кутушева О.Р. при жизни за страховой выплатой в связи с полученными <дата> телесными повреждениями не обращалась.
Таким образом, из представленных документов следует, что Кутушев В.В. с заявлением о выплате страхового возмещения по указанному страховому случаю фактически не обращался, а обращалась наследник Кутушева К.В.
Согласно п. 1.2 Программы НС 3 «Телесные повреждения застрахованного лица в результате несчастного случая» выгодоприобретателем по данному риску является застрахованное лицо.
В соответствии с п. 2.1 Программы НС3 объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая.
Как следует из положений Правил страхования от несчастных случаев <номер>, утв. ПАО СК «Росгосстрах» <дата>, страховая выплата производится лицу, имеющему право на ее получение по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся ему по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда в соответствии с законодательством РФ (п.9.16).
В соответствии с п.9.17.3 Правил, страховая выплата может быть произведена наследникам застрахованного лица в случае, если: застрахованное лицо обратилось с заявлением на выплату, но умерло, не получив страховую выплату, причитавшуюся ему в соответствии с договором страхования; выгодоприобретатель умышленно лишил жизни застрахованное лицо или умышленно причинил ему телесные и иные повреждения, повлекшие его смерть; выгодоприобретатель не был назначен или умер ранее застрахованного лица; застрахованное лицо и выгодоприобретатель умерли одновременно (в один день); застрахованное лицо обратилось с заявлением на выплату с приложением необходимых документов, но до принятия страховщиком решения о страховой выплате наступила смерть застрахованного лица и его выгодоприобретателя - физического лица.
В соответствии с п.9.17.4 Правил страховая выплата может быть произведена наследникам выгодоприобретателя, если в связи со смертью застрахованного лица выгодоприобретатель-физическое лицо обратился к страховщику с заявлением на выплату, и умер, не успев получить причитавшуюся ему страховую выплату.
Как разъяснено в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.01.2010 № 1 «О применении судами гражданского законодательства, регулирующего отношения по обязательствам вследствие причинения вреда жизни и здоровью граждан» в силу части пункта второго статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего, не входит в состав наследства, его наследники вправе обращаться с самостоятельными исками в суд либо вступать в процесс в порядке процессуального правопреемства (статья 44 ГПК РФ) лишь по требованиям о взыскании фактически начисленных потерпевшему в счет возмещения вреда, но не выплаченных ему при жизни сумм.
Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.
Статья 1112 ГК РФ, определяя состав наследственного имущества, предусматривает, что в него входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (часть первая этой статьи).
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами (п. 2 ст. 1112 ГК РФ).
Из содержания искового заявления следует, что истцом заявлены требования о взыскании страховой суммы, которую могла бы получить его мать.
Однако право на получение данной выплаты непосредственно связано с личностью наследодателя, а поэтому выплата не подлежит включению в наследственную массу. В порядке процессуального правопреемства наследники застрахованного лица имеют право на самостоятельное обращение в суд исключительно с требованиями о взыскании фактически начисленных застрахованному сумм, но не выплаченных ему при жизни.
В данном случае, как уже было указано выше, при жизни Кутушева О.Р. не обращалась с заявлением о выплате ей страховой суммы в связи с страховым случаем, произошедшим <дата>, соответственно, данная сумма ей не начислялась.
Таким образом, поскольку право на получение страховой суммы по договору страхования <номер> от <дата> неразрывно связано с личностью Кутушевой О.Р., данная сумма не входит в состав наследства.
При таких обстоятельствах, требования истца о признании отказа в выплате страхового возмещения, признании страховым случаем удовлетворению не подлежат.
Кроме того, ответчиком заявлено о применении срока исковой давности по указанному страховому случаю.
В соответствии с пунктом 2 статьи 966 ГК РФ срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья 196).
В соответствии со ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (ст. 1114 ГК РФ).
Положениями статьи 1111 ГК РФ установлено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Исходя из положений пунктов 1, 2 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 кодекса.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 названного кодекса).
Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 этого же кодекса).
В пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что, по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Таким образом, из данной правовой нормы следует, что срок исковой давности исчисляется с момента, когда страховая компания отказала в страховом возмещении.
Из материалов дела следует, что в выплате страхового возмещения ПАО СК «Росгосстрах» отказано <дата>, с настоящим иском истец обратился в суд <дата>, то есть в пределах установленного срока.
Вместе с тем, как указано выше, оснований для удовлетворения исковых требований Кутушева В.В. не имеется.
В связи с отказом в удовлетворении основного требования о взыскании страхового возмещения, требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и судебных расходов, удовлетворению также не подлежат.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования Кутушева В. В. оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры путем подачи апелляционной жалобы через Лангепасский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.
Решение в окончательной форме изготовлено 16.07.2026.
Судья А.В. Красников