РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Город Ишим Тюменской области 05 августа 2026 года
Ишимский городской суд Тюменской области в составе:
председательствующего судьи Гладковой В.В., при секретаре Штирц Н.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску САО «ВСК» к Стрельцовой Я. Д., действующей в своих интересах и в интересах ФИО1 о признании договора страхования недействительным, установил:
САО «ВСК» обратилось в суд с иском, в котором просит направить запрос нотариусу ФИО2 с просьбой предоставить информацию о лицах, вступивших в наследство после смерти ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ.р., умершего 30.06.2025г.; привлечь надлежащих ответчиков: наследников умершего застрахованного лица независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российскую Федерацию, субъекты РФ или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону; признать Договор страхования с недействительным; взыскать с ответчика уплаченную государственную пошлину в размере 20 000,00 руб.
Требования мотивированы тем, что 13.09.2024 г. между ФИО3 (далее - Страхователь) и САО «ВСК» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней № на условиях Правил № добровольного страхования в редакции от 26.05.2020г. (далее - Правила страхования) (Кредитный договор №883266 от 01.10.2020г.). По условиям страхования: Застрахованное лицо ФИО3. Страховая сумма 919 750,00 рублей Страховые риски: смерть Застрахованного в результате несчастного случая или по причинам иным, чем несчастный случай; установление Застрахованному I или II группы инвалидности результате несчастного случая или заболевания; исключением из страхового покрытия (п.4 Особых условий договора страхования) является: событие, наступившее в результате алкогольного, наркотического или токсического опьянения (отравления) - не является страховым случаем; событие, наступившее вследствие заболевания, указанного в перечне социально значимых заболеваний (утвержденных Постановлением Правительства, в редакции, действующей на дату заключения Договора страхования), цирроза печени, сердечно-сосудистого заболевания, диагностированного до заключения Договора страхования, в отношении которого страхователь при заключении Договора страхования сообщил ложные сведения; событие, наступившее вследствие умысла Страхователя, Выгодоприобретателя, Застрахованного лица (в том числе самоубийство, совершенное в течение первых двух лет действия страхования) - Страховщик освобождается от обязательства произвести страховую выплату; страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок; иные основания, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации. Срок действия договора с 26.10.2024г. по 25.10.2025г. Страхователь (Застрахованный), оплачивая страховую премию, принимая Договор страхования, подтверждает, что на момент заключения Договора у него отсутствуют заболевания, указанные в перечне но тексту Декларации страхователя/застрахованного (стр. 3 Договора страхования), не является лицом, страдающим болезнями, характеризующимися повышенным кровяным давлением, в том числе гипертонией II или III степени, а также перенесшим или имеющим диагностированные сердечно-сосудистые заболевания, в том числе: инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии, стенокардию, ишемическую болезнь сердца, ревмокардит, синдром WPW, имеющим пороки сердца и аневризмы сердца; а также страдающим атеросклерозом или перенесшим операции(-ю) на магистральных сосудах сердца (стентирование, шунтирование). Страхователь (Застрахованный) предупрежден о том, что о наличии вышеуказанных заболеваний и состояний Страхователь (Застрахованный) обязан сообщить в письменном (в свободной форме) и устном виде при заключении Договора. В этом случае, Договор страхования может быть заключен со Страховщиком на иных условиях (отличных, от предусмотренных в настоящем Полисе), с учетом оценки страхового риска. Обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности страхового случая, ограничены следующими заболеваниями: туберкулез, инфекции, передающиеся преимущественно половым путем, гепатит В, гепатит С, болезнь, вызванная вирусом иммунодефицита человека (ВИЧ), злокачественные новообразования, сахарный диабет, психические расстройства и расстройства поведения, болезни, характеризующиеся повышенным кровяным давлением, сердечно — сосудистые заболевания, цирроз печени. (стр.4 Договора страхования). Указывают, что разработанный страховщиком перечень вопросов, указанных в декларации о состоянии здоровья страхуемого лица, применительно к правилам ст. 944 ГК РФ, имеет такое же значение, как и письменный запрос. Поэтому сведения в указанном документе о состоянии здоровья Застрахованного, являются существенными обстоятельствами по Договорам страхования. 24.07.2025г. в адрес Компании поступило заявление на страховую выплату, в связи с наступлением смерти 30.06.2025г. Застрахованного лица (ФИО3). Причина смерти, согласно представленным документам (справка о смерти № от 03.09.2025г.): I <данные изъяты>. Из представленных медицинских документов, следует, что заболевание, в результате которого наступило событие, диагностировано застрахованному до заключения договора страхования. Таким образом, на момент заключения договора страхования №, страхователь (ФИО3) достоверно знал о наличии у него заболевания, в связи с которым активно проходил лечение, ставшее в последующем причиной наступления смерти. При этом, отсутствуют сведения о том, что о наличии данного заболевания, состоявшего в причинной связи с наступлением события, было сообщено Страховщику. Доказательств обратного Компании не предоставлено. Обязанность проведения обследования страхуемого, сбора документов о состоянии его здоровья на страховщика действующим законодательством не возложена. Получив от страхуемого сведения о его хорошем состоянии здоровья, Страховщик допускал достоверный характер этих сведений, в связи с чем дополнительная проверка здоровья не требовалась. Имеется достаточно оснований утверждать, что права страховщика были нарушены, а договор страхования № от 13.09.2024 г. является недействительным по основаниям, предусмотренным ст. 944 ГК РФ.
В ходе производства по делу к участию в деле в качестве ответчика была привлечена Стрельцова Я. Д., действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО1, которая в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась.
Иные лица, участвующие по делу в судебное заседание при надлежащем извещении не явились.
О времени и месте рассмотрения дела лица, участвующие в деле, также извещались путем размещения информации на интернет-сайте Ишимского городского суда Тюменской области в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».
Заслушав лиц, участвующих по делу, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу положений ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Судом по делу установлены следующие обстоятельства.
Согласно справки-расчета, заемщиком (застрахованным лицом) по кредитному договору № 883266 от 01.10.2020 является ФИО3, срок кредитования 180 месяцев, сумма кредита 1 120 000,00 руб.. По состоянию на 11.07.2025 (дата страхового случая) остаток задолженности по кредиту (включая срочную и просроченную задолженность) составляет 868 103,98 руб., остаток задолженности по процентам (включая срочную и просроченную задолженность) – 1 450,80 руб., неустойки, штрафы, пени – 0,00 руб., итого – 869 554,78 руб. /л.д. 7/.
Согласно свидетельства о смерти, ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 9/.
Согласно справки о смерти №, ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, причина смерти: <данные изъяты> /л.д. 13/.
Согласно ответа Тюменского филиала АО «СК СОГАЗ-Мед» ФИО3, за период страхования в Тюменской филиале АО «СК СОГАЗ-Мед» были оказаны следующие медицинские услуги:
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Указанные обстоятельства также подтверждаются выпиской из медицинской карты амбулаторного больного в отношении ФИО3 /11-12/.
Также в материалы дела представлен опросный лист для выяснения обстоятельств наступления страхового события /л.д. 8/
Согласно Протокола патологоанатомического вскрытия № от 01.07.2025, <данные изъяты>
<данные изъяты>
Согласно Договора № от 13.09.2024, заключенного между САО «ВСК» и ФИО3, страхователь является заемщиком в ПАО «Сбербанк» по кредитному договору № 883266 от 01.10.2020, выгодоприобретатель 1-ой очереди в части фактической суммы долга на дату страхового случая по кредитному договору – ПАО Сбербанк; выгодоприобретатель 2-ой очереди в части разницы между суммой страховой выплаты и суммой, подлежащей выплате выгодоприобретателю 1-ой очереди в части – Застрахованное лицо, а в случае смерти – наследники Застрахованного лица. Объект страхования: имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Страховые случаи: смерть Застрахованного в результате несчастного случая или по причинам иным, чем несчастный случай; установление Застрахованному I или II группы инвалидности в результате несчастного случая или заболевания. Размер страховой выплаты 100 % страховой суммы. Страховая сумма 919 750,00 руб. Территория страхования – весь мир. Страховая премия – 7 670,72 руб. Уплачена до 26.10.2024. Срок страхования с 26.10.2024 01:59 МСК+2 до 25.10.2025 23:59 МСК+2 /л.д. 94-95/.
В материалы дела также представлены правила № добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней САО «ВСК» с приложениями /л.д. 29-90/ и ключевой информационный документ об условиях добровольного страхования, подготовленный на основании Правил № добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней САО «ВСК» в редакции, действующей на дату заключения договора страхования /л.д. 91-92/.
На запрос суда нотариусом ФИО2 была представлена копия материалов наследственного дела после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 /л.д. 119-206/, согласно которому лицом, принявшим наследство после его смерти, являются жена Стрельцова Я.Д. и сын ФИО2 Лицами отказавшимися от наследства являются дочь Стрельцова А.А. и мать Стрельцова Г.И. Наследство принято путем подачи нотариусу заявления о принятии наследства. Родственные отношения с наследодателем также подтверждены имеющимся в материалах наследственного дела свидетельством о рождении и свидетельством о заключении брака. Выданы свидетельства о праве на наследство по закону /л.д. 119-206/.
Родственные отношения Стрельцовой Я.Д., ФИО2, Стрельцовой А.А. и Стрельцовой Г.И. с умершим ФИО3 подтверждаются сведениями из Комитета ЗАГС администрации г. Ишима.
В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, существенным условием договора страхования является соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).
Положениями ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, как на то указано в п. 3 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 3 п. 99 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман.
Из анализа указанных выше положений законодательства следует, что договор страхования может быть признан недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, а также того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, которые впоследствии явились непосредственной причиной наступления страхового случая.
При этом обязанность доказывания наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике, обратившемся в суд с иском о признании сделки недействительной.
Учитывая изложенное, а также установленные при рассмотрении дела обстоятельства и представленные доказательства, суд считает, что в удовлетворении исковых требований надлежит отказать в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований САО «ВСК» (ИНН 7710026574) к Стрельцовой Я. Д. (<данные изъяты>), действующей в своих интересах и в интересах ФИО2 (<данные изъяты>) о признании договора страхования недействительным – отказать в полном объеме.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тюменский областной суд через Ишимский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Председательствующий /подпись/
Подлинное решение подшито в материалы дела № 2-994/2026 и хранится в Ишимском городском суде Тюменской области.
Копия верна.
Судья
Ишимского городского суда
Тюменской области В.В. Гладкова