РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
04 марта 2026 года г. Ноябрьск, ЯНАО
Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:
председательствующего судьи Мизиновой Л.Ю., при секретаре судебного заседания Поликарповой А.Л., с участием: представителя истца Уральском М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-0581/2026 по иску Наумова Михаила Владимировича к АО «Банк Русский Стандарт» о признании сведений о кредитной задолженности недостоверными, возложении обязанности прекратить хранение, обработку персональных данных, передать информацию об отсутствии задолженности, компенсации морального вреда, установил:
Наумов М.В. обратился в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» (далее также – банк) о признании сведений о задолженности по кредитному договору от 20.11.2018г. недостоверными, возложении обязанности прекратить хранение, обработку персональных данных, передать информацию об отсутствии задолженности в бюро кредитных историй, компенсации морального вреда, в связи нарушением прав потребителя в размере 30000 рублей.
В обоснование иска указано, что 20.11.2008г. Наумов М.В. заключил кредитный договор с АО «Банк Русский Стандарт» на срок до 19.11.2018г. Задолженность по кредитному договору была истцом погашена. Осенью 2025г. Наумов М.В. обратился в кредитные учреждения для оформления кредита, однако ему было отказано в предоставлении денежных средств в связи с низким кредитным рейтингом. Из запрошенной кредитной истории истцу стало известно, что 25.10.2025г. ответчик внес сведения о наличии задолженности по кредитному договору № 79661498 (номер заявления №89204576) от 20.11.2008г. в размере 15488,47 рублей. Поскольку сведения банка о наличии задолженности являются недостоверными и были внесены в кредитную историю с нарушением сроков, после прекращения обязательств, истец обратился в суд с настоящим иском.
Представитель истца Уральская М.В., действующая на основании нотариальной доверенности, в судебном заседании на исковых требованиях настаивала. Пояснила, что задолженность Наумовым М.В. не погашена до настоящего времени, но истец готов ее погасить в ближайшее время. Сведения, внесенные ответчиком в кредитную историю, являются недостоверными, поскольку истек срок исковой давности для взыскания задолженности. Кредитор с какими-либо требованиями о погашении задолженности как в судебном, так и в досудебном порядке к истцу не обращался. Информация о наличии задолженности внесена банком в кредитную историю с нарушением срока. (л.д.10 том 1)
Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» в судебном заседании участия не принимал, о рассмотрении дела извещен (л.д.15 том 2). В письменных возражениях банк с иском не согласился, поскольку задолженность по кредитному договору №79661498 (номер заявления №89204576) от 20.11.2008г. Наумовым М.В. не погашена до настоящего времени, обязательство не прекращено. Право требования по кредитному договору было уступлено банком 18.05.2010г. компании ДДМ Инвест ХАГ. 25.03.2019г. банк выкупил денежное требование к Наумову М.В. обратно с суммой задолженности 15488,47 рублей. В период с 2010г. по 2019г. банк не имел никакого отношения к кредитному договору, внесенная истцом сумма в 2013г. в счет погашения задолженности была возвращена по заявлению Наумова М.В. Оснований для внесения каких-либо изменений в кредитную историю не имеется, права истца- потребителя банком не нарушены. (том 1 л.д.77-79).
Представители третьих лиц – АО «Объединенное Кредитное Бюро» (АО «ОКБ»), ООО «Мигфин-Югра» в судебном заседании участии не принимали, о рассмотрении дела извещены (т.1 л.д.108-109, л.д. 15 том 2).
В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело может быть рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.1 ст.309, ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства (ст.407 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст.408 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В силу п.2 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст.388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Действующее законодательство не исключает возможности передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.
Понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй регулируются Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях".
Согласно статье 3 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" (далее–Закон о кредитных историях) кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй; запись кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным настоящим Федеральным законом.
В основной части кредитной истории физического лица содержатся, в том числе, следующие сведения в отношении обязательства заемщика: сумма обязательства, установленная договором займа (кредита) на дату его заключения; изменения или дополнения к договору; дата и сумма фактического исполнения обязательства; сумма задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа, в том числе о сумме и длительности просроченной задолженности; о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) (ст. 4 Закона о кредитных историях).
В силу п. 4 ст. 3, ч. 3.1 ст.5 Закона о кредитных историях, являясь источниками формирования кредитной истории, организации, являющиеся заимодавцами (кредиторами) по договору займа (кредита), обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 настоящего закона, в отношении заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с ч. 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.
Кроме того, часть 4 статьи 5 Закона о кредитных историях (в редакции на дату заключения кредитного договора) определяла, что источник формирования кредитной истории представляет информацию в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика. Согласие заемщика на представление информации в бюро кредитных историй может быть получено в любой форме, позволяющей однозначно определить получение такого согласия.
Норма об обязанности кредитных организаций предоставлять всю имеющуюся у них информацию в отношении всех заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия заемщика на ее предоставление была введена Федеральным законом от 21.12.2013 N 363-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".
Федеральный закон от 21.12.2013 N363-ФЗ вступил в силу с 01.07.2014г., соответственно с указанной даты кредитные организации обязаны направлять в бюро кредитных историй информацию в отношении всех заемщиком без получения согласия на ее предоставление по кредитным договорам, заключенным с 01.07.2014г.
С принятием Федерального закона от 28.06.2014 N 189-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях" и отдельные законодательные акты Российской Федерации" с 01.07.2014г. у источников формирования кредитных историй появилась обязанность предоставлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 Закона о кредитных историях, в отношении всех заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно из бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее предоставление (часть 3 статьи 5 Закона о кредитных историях).
Бюро кредитных историй обеспечивает хранение записи кредитной истории в течение семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи кредитной истории. Запись и (или) иные данные кредитной истории аннулируются (исключаются из состава сведений, включаемых в кредитные отчеты, и перемещаются в архив кредитных историй соответствующего бюро кредитных историй для хранения в нем в течение трех лет) (часть 1 статьи 7 Закона о кредитных историях).
До 1 января 2022г. срок хранения кредитной истории составлял 10 лет. ( ФЗ№ 302 от 31.07.2020г.).
Согласно ч.3 ст.8 Закона о кредитных историях субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Субъект кредитной истории вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к источнику формирования кредитной истории в случае, если направление этой информации в бюро кредитных историй указанным источником подтверждено данными закрытой части кредитной истории.
Из материалов дела следует, что 20.11.2008г. между сторонами на основании заявления Наумова М.В. заключен кредитный договор № 79661498 (номер заявления №89204576) на сумму 13188,88 рублей, сроком до 21.11.2009г. (12 месяцев), процентная ставка – 49%. Ежемесячная сумма платежа (кроме последнего) составила 1 420 рублей, последний платеж 1 280,89 рублей (том 1 л.д.82-85).
На имя Наумова М.В. был открыт лицевой счет №40817810100058415150 (т.1 л.д.83 оборот).
Составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются: Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт».
Наличие и действительность кредитного договора ответчиком не оспаривается.
Заемщик Наумов М.В. получил кредитные средства, пользовался ими, однако принятые обязательства не исполнял, платежи и проценты по кредиту не вносил, в связи с чем образовалась задолженность. 21.03.2009г. банком было выставлено заключительное требование на сумму 18 788,47 рублей со сроком оплаты до 21.04.2009г., однако в установленный срок задолженность не была оплачена (т.1 л.д.90).
В соответствии с разделом «Предоставление информации в бюро кредитных историй» в анкете к заявлению, Наумов М.В, указал свое имя «Михаил». Наличие заполненного поля в данном разделе означает согласие на использование банком при направлении запроса (-ов) в Центральный каталог кредитных историй (т.1 л.д.84 оборот).
В разделе №5 заявления на получение кредита Наумов М.В. выразил согласие на предоставление информации в бюро кредитных историй, указав значение «да», а также дал согласие на обработку и передачу третьим лицам своих персональных данных и иных сведений в соответствии с Условиями предоставления кредитов «Русский Стандарт» и Условиями по картам (л.д.82, л.д.82 оборот, том 1). Наумов М.В. ознакомился и подписал Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт» (далее-Условий), согласился с ними и получил на руки один экземпляр Условий (л.д.105 оборот том 1).
В пункте 11.13 Условий предусмотрено, что заемщик дает согласие на обработку ( сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, обновление, изменение, распространение, передачу, др.) своих персональных данных. Такое согласие дается, в том числе для целей уступки прав по договору как банку, так и третьим лицам, которые в результате обработки персональных данных, уступки, др. получили персональные данные заемщика, стали правообладателями в отношении указанных прав ( пункты 11.13.1, - 11.13.6, л.д. 105-106 том 1).
Таким образом, на день заключения кредитного договора Наумов М.В. дал банку согласие на предоставление информации в бюро кредитных историй и обработку персональных данных, соответственно у АО "Банк Русский Стандарт" имелись основания для передачи сведений об истце, его задолженности по кредитному договору в бюро кредитных историй.
Пунктом 9.6 Условий предусмотрено право банка уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу без каких либо ограничений ( л.д.104 оборот том 1).
18.05.2010г. АО «Банк Русский Стандарт» в соответствии с Условиями и на основании договора уступки прав (требований) уступило свои права требования по кредитному договору, заключенному с Наумовым М.В., цессионарию ДДМ Инвест ХАГ (Швейцария) с суммой задолженности 15 488,47 рублей (том 1 л.д.96-101).
13.05.2013г. Наумов М.В. произвел оплату задолженности по кредитному договору № 79661498 от 20.11.2018г. в сумме 18 788,47 рублей на счет АО « Банк Русский Стандарт» (т. 1 л.д.91).
На основании заявления истца от 30.07.2013г. платеж в сумме 18788,47 рублей был возвращен Наумову М.В. 22.08.2013г. (том 1 л.д.92, 93 оборот).
25.03.2019г. право денежного требования задолженности выкуплено АО «Банк Русский Стандарт» обратно с той же суммой задолженности 15 488,47 рублей на основании договора уступки прав требований (цессии) № 1 (том 1 л.д.86-89).
Таким образом, в период с 18.05.2010г. по 25.03.2019г. все вопросы о размере задолженности по кредитному договору № 79661498 от 20.11.2018г. находились вне компетенции банка. Задолженность в сумме 15488,47 рублей, выкупленная ответчиком 25.03.2019г., остается непогашенной Наумовым М.В. до настоящего времени.
Из кредитной истории Наумова М.В., следует, что в отношении него сформирована запись кредитной истории со следующими сведениями: источник данных: АО "Банк Русский Стандарт", сумма и валюта обязательств 15000 рублей, просроченная задолженность 15488,47 рублей (л.д.121,140 том 1). Последнее изменение информации, содержащейся в кредитной истории истца, произведено ответчиком 25.10.2025г., соответственно срок хранения информации, предусмотренный ст.7 Закона о кредитных историях, не истек ( л.д.26 том 1 )
С учетом установленных судом обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что содержащиеся в бюро кредитных историй сведения в части кредитного договора № 79661498 от 20.11.2018г. являются корректными и достоверными. Кредитная история Наумова М.В. содержит сведения о кредитном договоре № 79661498 от 20.11.2018г., предусмотренные статье 4 Закона кредитных историях. Правовых оснований для признания задолженности отсутствующей у суда не имеется, обязательства не прекращены.
Доказательств уплаты задолженности в сумме 15488,47 рублей Наумов М.В. суду не представил. Более того, истец подтвердил наличие данной задолженности в настоящее время.
В силу ч.1 ст.6 Федерального закона «О персональных данных » 152-ФЗ от 27.07.2006г. обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных.
Как установлено судом, такое согласие Наумова М.В. банком было получено.
В соответствии с пунктом 11.13.4 Условий предоставления кредитов «Русский Стандарт», согласие на обработку персональных данных дается на срок жизни клиента, соответственно исполнение клиентом своих обязательств по погашению задолженности либо прекращение договора не прекращают такого согласия, при этом клиент вправе отозвать свое согласие только после полного погашения задолженности ( л.д.105 том 1).
При таких обстоятельствах, прекращение обработки персональных данных ответчиком при наличии задолженности у истца по кредитному договору невозможно.
Нарушений со стороны АО «Банк Русский Стандарт» условий кредитного договора, Условий предоставления кредитов «Русский Стандарт», Федерального закона «О персональных данных», Закона о кредитных историях, судом не установлено.
Доводы представителя истца о том, что сведения о наличии задолженности внесены в кредитную историю по истечении срока исковой давности для взыскания задолженности, не имеют значения для рассмотрения настоящего спора, поскольку истечение срока исковой давности не является обстоятельством, влекущим прекращение обязательства; должник в любое время после истечения указанного срока вправе признать долг и оплатить его; возможность защиты субъективного права кредитора на получение долга в судебном порядке будет утрачена, если должник заявит о применении срока исковой давности и такой срок будет применен судом только по заявлению должника (ответчика) в рамках предъявленного к нему иска ( ст.199 ГК РФ).
Как разъяснено в пункте 55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 15.11.2022 N 33 "О практике применения судами норм о компенсации морального вреда" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации потребителю в случае установления самого факта нарушения его прав (статья 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей"). Суд, установив факт нарушения прав потребителя, взыскивает компенсацию морального вреда за нарушение прав потребителя наряду с применением иных мер ответственности за нарушение прав потребителя, установленных законом или договором.
В настоящем споре нарушений прав истца как потребителя судом не установлено, в связи с чем оснований для компенсации морального вреда не имеется.
С учетом установленных судом обстоятельств и подлежащих применению норм права, суд считает исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд решил:
исковые требования Наумова Михаила Владимировича к АО «Банк Русский Стандарт» о признании недостоверным сведений о кредитной задолженности по договору № 79661498 от 20.11.2008г., возложении обязанности прекратить хранение, обработку персональных данных, передать информацию об отсутствии кредитной задолженности в бюро кредитных историй, компенсации морального вреда, - оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ноябрьский городской суд.
Кассационные жалоба, представление могут быть поданы в Седьмой кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления путем подачи жалобы через Ноябрьский городской суд.
Решение принято в окончательной форме 10.03.2026г.
Судья: ( подпись)
Подлинник решения хранится в Ноябрьском городском суде в деле № 2-581/2026.