РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 октября 2026 года г. Хабаровск
Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе:
председательствующего судьи Овчинниковой Т.Н., при ведении протокола судебного заседания секретарем Бойко О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, в обоснование заявленных требований указав, что *** между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор .... Согласно кредитного договора, банк предоставил кредит в размере 2 820 300 руб. под 9,40% годовых на срок 240 месяца на цели приобретения объекта недвижимости – квартиры по адресу **** ФИО3, **** (кадастровый ...). Обязательства по настоящему договору обеспечены залогом в отношении указанного объекта недвижимости. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору образовалась задолженность по состоянию на *** в размере 2 380 661,90 руб. (в том числе: задолженность по кредиту 2 239 858,91 руб., неустойка по кредиту 1453,49 руб., неустойка по процентам 3095,97 руб., задолженность по процентам 136 253,53 руб., в т.ч. просроченные 135 145,77 руб., в т.ч. просроченные на просроченный долг 1107,76 руб.). Обращаясь с иском в суд, истец просит расторгнуть кредитный договор ... от *** заключенный между ПАО Сбербанк России и ФИО1; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ... от *** в размере 2 380 661,90 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 58 807 руб.; обратить взыскание на предмет залога - квартиру по адресу **** ФИО3, **** (кадастровый ...), установив начальную цену продажи в размере 3 017 700 руб.
В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени которого извещена своевременно и надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется телефонограмма.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствии не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.
В соответствии со ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованием закона.
Исходя из положений ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средств (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом или не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при существенном нарушении договора стороной по требованию другой стороны договор может быть расторгнут по решению суда. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно ст. 452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В судебном заседании установлено, что *** между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор ..., согласно которому ответчику предоставлен кредит на 2820300 руб., на срок 240 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 9,40 % годовых, на приобретение объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: **** ФИО3, ****, кадастровый .... Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п.п. 2, 6, 7 кредитного договора).
Обязательство истца по предоставлению кредита было выполнено, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита ль ***.
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору, до выдачи кредита – объект недвижимости в залог квартиру находящуюся по адресу: **** ФИО3, ****, кадастровый .... Залоговая стоимость объектов недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п. 10 кредитного договора).
Пунктом 12 Кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 8,25 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.
В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями Договора, и обратить взыскание на заложенное имущество.
Далее установлено, что ответчик ФИО1 более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушала сроки внесения обязательных платежей, данное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным для банка, поскольку заемщик фактически отказался от исполнения обязательств и более 6 месяцев не осуществляет гашение задолженности по кредитному договору. Заемщик вышел на просрочку в январе 2026 г. и до настоящего времени задолженность не погасил.
*** ПАО Сбербанк в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и предложение расторгнуть кредитный договор. Данное требование ответчиком удовлетворено не было.
Принимая во внимание вышеприведенные обстоятельства неисполнения ФИО1 своих обязательств перед банком, суд, с учетом положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, приходит к выводу о возникновении у последнего права требовать досрочного возврата ответчиком всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой.
Как следует из представленного суду расчета, по состоянию на *** просроченная ссудная задолженность составляет 2 239 858 руб. 91 коп., неустойка по кредиту –1 453 руб. 49 коп., неустойка по процентам – 3 095 руб. 97 коп., задолженность по процентам составляет 136 253 руб. 53 коп., в том числе просроченные проценты 135 145 руб. 77 коп., просроченные проценты на просроченный долг 1107 руб. 76 коп.
Судом проверен расчет, представленный истцом, который, по выводу суда, составлен в соответствии с требованиями, предъявляемыми ст.71 ГПК РФ к письменным доказательствам по делу, является правильным и принят судом в качестве доказательства по делу в соответствии с вышеуказанными требованиями.
С учетом изложенного и, принимая во внимание, что в судебном заседании не установлено обстоятельств, освобождающих ответчика от ответственности, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженности по кредитному ... от *** в размере 2 380 661руб. 90 коп.
Принимая во внимание вышеприведенные обстоятельства неисполнения ФИО1 своих обязательств перед банком, суд также приходит к выводу о правомерности заявленного банком, по основанию вышеприведенного положения ч.2 ст. 450 ГК РФ, требования о расторжении кредитного договора и его удовлетворении.
Разрешая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему выводу.
Согласно Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствие со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.
Статьей 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.
*** между ФИО4 и ФИО1 заключен договор купли-продажи, по условиям которого ФИО1 купила недвижимое имущество – квартиру, общей площадью: 44 кв.м., расположенную по адресу: **** ФИО3, ****, кадастровый ....
Стоимость объекта составляет 3 318 000 руб.
Часть стоимости объекта в сумме 158 000 руб. и 339 700 руб. оплачивается за счет собственных денежных средств покупателя.
Часть стоимости объекта в сумме 2 820 300 руб. оплачивается за счет целевых кредитных денежных средств, предоставленных ФИО1, в соответствии с кредитным договором ... от ***, заключенным с ПАО Сбербанк.
Данный объект недвижимости находится в залоге у ПАО Сбербанк, который является залогодержателем.
В соответствии с п. 10 кредитного договора, залоговая стоимость объектов недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
Согласно отчету об оценке ООО «Эра Оценки» ...-... от ***, стоимость залогового имущества составляет 3 353 000 руб.
Суд полагает, что заключение соответствует требованиям закона и может быть положено в основу судебного решения.
Доказательств ухудшения состояния недвижимого имущества, что привело к значительному снижению его стоимости, определенной экспертной организацией, банком не представлено. Ответчиком размер стоимости указанного имущества не оспаривался.
Принимая во внимание, что исполнение обязательства ответчика перед банком в полном объеме обеспечено залогом вышеуказанной квартиры, а также то обстоятельство, что размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу об обращении взыскания на данное имущество.
Исходя из установленной экспертной организацией рыночной стоимости спорного имущества и с учетом вышеприведенного положения подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд устанавливает начальную продажную цену указанного выше имущества в размере 90 % от указанной его стоимости, что составляет 33 017 700 руб.
Поскольку судом требования истца удовлетворены, в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат удовлетворению требования о взыскании с ответчика в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины при подаче иска в суд, сумма которой согласно платежному поручению составляет 58 807 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор ... от ***, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, *** г.р., уроженки **** ССР (паспорт серии ...), в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН ...) задолженность по кредитному договору ... от *** в размере 2 380 661 руб. 90 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 58 807 руб.
Обратить взыскание в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» на заложенное имущество - квартиру по адресу **** кадастровый ..., принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 3 017 700 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Мотивированное решение составлено ***.
Судья: <данные изъяты>
<данные изъяты> Т.Н. Овчинникова
<данные изъяты>