РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 августа 2026 года г.Челябинск
Тракторозаводский районный суд г.Челябинска в составе:
председательствующего судьи Левинской Н.В.
при секретаре Серолапкиной Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Дугина А. А. к Центральному банку Российской Федерации, ООО «ОЗОН Банк», ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Истец Дугин А.А. обратился в суд с иском (в редакции уточненного искового заявления) к Центральному банку Российской Федерации, ООО «ОЗОН Банк», ПАО «Сбербанк России» о возложении обязанности исключить сведения в отношения истца из базы данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента», возложить обязанность разблокировать текущие счета (т. 1 л.д. 4-7 и л.д. 36-38).
Исковые требования мотивированы тем, что в 26.06.2025 и 28.07.2025 истец продал в компании <данные изъяты> криптовалюту. На счет истца, открытый ПАО «Сбербанк России» и ООО «ОЗОН Банк» поступили денежные средства от продажи криптовалюты. 28.07.2025 истец получил от ООО «ОЗОН Банк», извещение, что на основании Федерального закона № 161 введены ограничения и заблокирован счет. ПАО «Сбербанк России» также произвел блокировку счета.
05.08.2025 истец направил обращение № в Центральный банк Российской Федерации с просьбой исключить его из базы данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента». 22.08.2025 истец получил ответ об отказе в удовлетворении его заявления. ООО «ОЗОН Банк», ПАО «Сбербанк России» также отказали в разблокировке счетов.
Истец считает, что его счета заблокированы без достаточных оснований, просит разблокировать текущие счета и исключить сведения в отношения него из вышеназванной базы данных.
Истец в судебное заседание не явился, извещен. В судебное заседание явилась представитель истца Завертан О.Н., заявленные требования поддержала.
Представитель ответчика Центральный банк Российской Федерации Казанцева Н.С. и представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» Федоров А.А. возражали по заявленным требования, просили отказать в их удовлетворении.
Третьи лица Бледных П.Е. и Иофина М.В. извещены, не явились.
Представители третьих лиц ГУ МВД России по Челябинской области и АО «ТБАНК» извещены, не явились.
Помощник прокурора Сухарева К.Ю. дала по делу заключение об отказе в удовлетворении заявленных требований.
Суд, заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, заключение прокурора, полагавшего необходимым в иске отказать, приходит к следующему.
Суд руководствуется.
Согласно ч. 3.1, 3.2, 3.3., 3.4, 3.5, 3.6 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).
Проверка наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента осуществляется с учетом информации, указанной в части 3.12 настоящей статьи, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств.
Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода).
Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, на основе анализа:
1) характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности);
2) полученной на основании части 7 статьи 27 настоящего Федерального закона от Банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются на основании части 5 статьи 27 настоящего Федерального закона (далее - база данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента);
3) полученной на основании части 3.12 настоящей статьи от оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, а также от операторов услуг платежной инфраструктуры в рамках реализации ими мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных частью 4 статьи 27 настоящего Федерального закона, информации об операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в случаях, если передача такой информации предусмотрена правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств;
4) полученной на основании статьи 30.6-1 настоящего Федерального закона от операционного центра национальной системы платежных карт информации о платежных картах, в том числе токенизированных (цифровых) платежных картах (включая номер платежной карты и количество дней с момента преобразования данных (токенизации) платежной карты), а также об иных электронных средствах платежа.
Оператор по переводу денежных средств после выполнения действий, предусмотренных частью 3.4 настоящей статьи, обязан незамедлительно в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом, предоставить клиенту информацию:
1) о выполнении оператором по переводу денежных средств действий, предусмотренных частью 3.4 настоящей статьи;
2) о рекомендациях по снижению рисков повторного осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента;
3) о возможности клиента подтвердить распоряжение не позднее одного дня, следующего за днем приостановления оператором по переводу денежных средств приема к исполнению указанного распоряжения, способами, предусмотренными договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом, или о возможности совершения клиентом повторной операции, содержащей те же реквизиты получателя (плательщика) и ту же сумму перевода (далее - повторная операция), способами, предусмотренными договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом, в случае отказа оператора по переводу денежных средств в совершении клиентом операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России.
В соответствии с ч. 5, 6, 8 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включаются в том числе информация о случаях внесения наличных денежных средств без добровольного согласия лица, вносящего наличные денежные средства, полученная от кредитной организации в соответствии с частью четвертой статьи 24.3 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», информация о случаях и попытках заключения договоров потребительского займа без добровольного согласия клиента, полученная от микрофинансовой организации в соответствии с частью 11 статьи 9 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента и переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с частью 8 настоящей статьи получены сведения о совершенных противоправных действиях.
Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». В целях формирования и ведения базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента Банк России вправе запрашивать и получать у операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также информацию о переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с частью 8 настоящей статьи получены сведения о совершенных противоправных действиях.
Банк России предоставляет федеральному органу исполнительной власти в сфере внутренних дел информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, указанной в части 5 настоящей статьи, на основании полученных от указанного федерального органа исполнительной власти сведений о совершенных противоправных действиях. Порядок информационного обмена, форма и перечень предоставляемых сторонами сведений закрепляются в соглашении, заключаемом между Банком России и федеральным органом исполнительной власти в сфере внутренних дел.
Согласно п. 1.1 приказа Банка России от 05.11.2025 N ОД-2506 «Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента и отмене приказа Банка России от 27 июня 2024 года N ОД-1027» признаки, выявляемые в отношении переводов денежных средств, в том числе при осуществлении приема к исполнению распоряжений пользователя платформы цифрового рубля: совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются Банком России на основании части 5 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - база данных).
В силу п. 2.3 указания Банка России от 13.06.2024 N 6748-У «О порядке подачи клиентом оператора по переводу денежных средств в Банк России заявления об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, порядке принятия Банком России мотивированного решения об удовлетворении или об отказе в удовлетворении заявления клиента оператора по переводу денежных средств или мотивированного заявления оператора по переводу денежных средств об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента и порядке получения оператором по переводу денежных средств информации об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента», в случае получения хотя бы от одного из операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ информацию, информации об обоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных Банк России принимает мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (в случае подачи заявления клиента через оператора по переводу денежных средств).
При получении от Банка России мотивированного решения об отказе в удовлетворении заявления клиента оператор по переводу денежных средств направляет его клиенту не позднее рабочего дня, следующего за днем получения указанного мотивированного решения, в соответствии с порядком, предусмотренным договором между клиентом и оператором по переводу денежных средств.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 26.06.2025 и 28.07.2025 истец продал в компании <данные изъяты> криптовалюту. На счет истца, открытый ПАО «Сбербанк России» и ООО «ОЗОН Банк» поступили денежные средства от продажи криптовалюты. 28.07.2025 истец получил от ООО «ОЗОН Банк», извещение, что на основании Федерального закона № 161 введены ограничения и заблокирован счет. ПАО «Сбербанк России» также произвел блокировку счета.
05.08.2025 истец направил обращение № в Центральный банк Российской Федерации с просьбой исключить его из базы данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента». 22.08.2025 истец получил ответ об отказе в удовлетворении его заявления. ООО «ОЗОН Банк», ПАО «Сбербанк России» также отказали в разблокировке счетов.
Судом установлено, что истец зарегистрирован на криптовалютной бирже <данные изъяты> (т. 1 л.д. 17-18).
Данная торговая площадка зарегистрирована на Сейшельских островах, а её штаб-квартира расположена в Объединенных Арабских Эмиратах. Данный факт сторонами не оспаривается, подтверждается объяснениями истца (протокол судебного заседания от 15-20 июля 2026 года).
Как следует из материалов дела 26.06.2025 денежные средства в сумме 180000 рублей переведены со счета третьего лица Бледных П.Е. на карту ПАО «Сбербанк» по телефону получателя Дугина А.А. №, а 28.07.2025 денежные средства в сумме 196000 рублей переведены со счета третьего лица Иофиной М.В. на карту ООО «ОЗОН Банк» также по телефону получателя Дугина А.А. № +№
При этом третьи лица Бледных П.Е. и Иофина М.В. воли на перечисление денежных средств Дугину А.А. не имели, никакую криптовалюту в собственность не получили. По факту мошеннических действий в отношении третьих лиц Бледных П.Е. и Иофиной М.В. возбуждены уголовные дела, названные третьи лица признаны потерпевшими (т. 1 л.д. 73-82 и 172-173, 205).
Как следует из объяснений Дугина в ходе судебного разбирательства по делу намерения возвращать денежные средства третьим лицам Бледных П.Е. и Иофиной М.В. истец не имеет.
Центральный Банк Российской Федерации включил Дугина А.А. в реестр «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента».
В настоящее время, как следует из объяснений Иофиной М.В., данных в ходе судебного разбирательства по делу, она имеет намерение обратиться с иском к Дугину А.А. о взыскании с него неосновательного обогащения.
Суд направил в ГУ МВД России по Челябинской области запрос о наличии в спорных списках реквизитов Дугина А.А.
Как следует из ответа на запрос от 31.07.2026 в отношении Дугина А.А. внесены сведения в подсистему «Дистанционное мошенничество» интегрированного банка данных федерального уровня (ИБД-Ф) (т. 1 л.д. 192).
Так, Дугин А.А. внесен в карточку учета факта дистанционного мошенничества по двум фактам от 27.06.2025 и от 28.07.2025, когда в результате мошеннических действий третьи лица, не имея на это воли, перечислили денежные средства на счет Дугина А.А. (т. 1 л.д. 193-195).
В силу положений частей 3.1, 3.5, ст. 8, ч. 6 ст. 27 Закона о национальной платежной системе сведения об операциях без добровольного согласия клиента включаются в Базу данных на основании информации, предоставляемой операторами, которые обладают всей полной информацией, как об операции, так и о совершающем ее клиенте. Подход, предусматривающий проведение дополнительных проверок Банком России, не соответствует действующего правовому регулированию, ни его целям, направленным на оперативное противодействие хищению денежных средств с учетом постоянно увеличивающегося числа инцидентов.
Поскольку законодательство о национальной платежной системе не предусматривает полномочия Банка России по проверки обоснованности информации, поступающей от операторов и МВД России, поэтому данное обстоятельство не имеет значение для дела при оценке законности решения Банка России.
Кроме того, суд учитывает тот факт, что участие истца в совершении операций, где неизвестные ему люди с помощью сети «Интернет» совершали в его адрес операции по переводу денежных средств, само по себе несет риски участия в осуществлении операций без согласия клиента и наступления неблагоприятных последствий, в том числе, связанных с применением положений Закона о национальной платежной системы.
Таким образом, включение истца в Базу данных отвечает требованиям закона и является оправданным ограничением прав и интересов истца.
Кроме этого суд отмечает, что приостановление использования клиентом электронного средства платежа осуществляется кредитными организациями с учетом положений частей 11.6 и 11.7 статьи 9 Закона о НПС, при этом положения части 1 статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации не предполагают ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, за исключением наложения ареста или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом. В отсутствие указанных ограничений в случае Истец не ограничен в распоряжении счетом и находящимися на счете денежными средствами при личном обращении в кредитную организацию.
Аналогичная позиция содержится в Определении судебной Коллегии по экономическим спорам, Верховного Суда Российской Федерации от 16.02.2026 № 308-ЭС25-11615 по делу № АЗ2-29429/2024, согласно которой применение кредитной организацией мер по отказу клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания не препятствует в проведении финансовых операций, а всего лишь меняет формат взаимодействия кредитной организации с клиентом, в частности, способ передачи распоряжений, что не лишает клиента права свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на расчетном счете в кредитной организации, в полном объеме в соответствии с условиями договора, путем совершения операций с использованием платежных документов на бумажном носителе.
В этой связи в удовлетворении требований истца следует отказать в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Дугина А. А. к Центральному банку Российской Федерации, ООО «ОЗОН Банк», ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей отказать в полном объеме.
Идентификаторы сторон:
Дугин А. А. – паспорт №,
Центральный банк Российской Федерации ИНН №
ООО «ОЗОН Банк» ИНН №,
ПАО «Сбербанк России» ИНН №
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Тракторозаводский районный суд г.Челябинска в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Председательствующий Н.В.Левинская
Мотивированное решение составлено 01 сентября 2026 года