РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 августа 2026 года г. Челябинск
Центральный районный суд г. Челябинска в составе председательствующего судьи Соколовой М.Г., при секретаре Вербицкой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к Межрегиональному территориальному управлению федерального агентства по управлению государственным имуществом в Челябинской и Курганской областях, акционерному обществу «Т-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» (далее - АО «ТБанк», Банк) обратилось с иском к наследственному имуществу Желтова С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 111 943 руб. 26 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 358 руб..
В обоснование исковых требований указало, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и Желтовым С.В. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №. В соответствии с заявлением на выпуск кредитной банковской карты, правилами предоставления овердрафта ответчику предоставлена банковская карта с кредитным лимитом 60 000 руб.; полная стоимость кредита 29,402 % годовых. Желтов С.В. ДД.ММ.ГГГГ умер. Поскольку заемщиком обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с наследников Желтова С.В.
Поскольку после смерти Желтова С.В. наследственное дело заведено по требованию кредитора, наследники с заявлениями о принятии наследства к нотариусу не обращались, судом протокольным определением от 09 апреля 2026 года привлечено к участию в деле в качестве ответчика МТУ Росимущества в Челябинской и Курганской областях.
На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ между Желтовым С.В. и АО «Т-Страхование» заключен договор страхования жизни и здоровья путем включения Желтова С.В. в список застрахованных лиц по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ по «Программе страховой защиты заемщиков банка». Выгодоприобретателем по указанному договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица).
Протокольным определением от 27 июля 2026 года к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «Т-Страхование».
Истец просит взыскать задолженность с ответчиков за счет выморочного имущества.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседаний уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Представители ответчиков МТУ Росимущества в Челябинской и Курганской областях, АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явились, извещены, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.
Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования АО «Т-Страхование» подлежащими частичному удовлетворению к ответчику МТУ Росимущества в Челябинской и Курганской областях, к ответчику АО «Т-Страхование» подлежащими оставлению без удовлетворения по следующим основаниям.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Желтов С.В. обратился в АО «ТБанк» с заявлением (офертой) на получение кредита, в котором просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил открыть банковский счёт и предоставить в пользование банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта.
Банк акцептовал оферту Желтову С.В. путём совершения действий по открытию банковского счёта, а также предоставил ему расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта 60 000 руб. под 29,402 % годовых, что подтверждается письменными материалами дела, не оспорено стороной ответчика.
Желтов С.В. активировал карту, что подтверждается выпиской по счёту заемщика.
Согласно выписки из лицевого счета, Желтов С.В. свои обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнял, вследствие чего образовалась задолженность.
Банком представлен расчет задолженности Желтова С.В. по состоянию на 27 марта 2025 года, возникшей вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. Согласно данному расчету общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 111 943 руб. 26 коп., в том числе основной долг – 94 344 руб. 09 коп., просроченные проценты – 17 198 руб. 36 коп., штрафные проценты – 400 руб. 81 коп.
В ходе рассмотрения дела установлено, что Желтов С.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно представленного в материалы дела копии материалов наследственного дела №, заведенного после смерти Желтова С.В. с претензиями обратились кредиторы ПАО «Сбербанк» и АО «ТБанк», наследники с заявлениями о принятии наследства после смерти Желтова С.В. не обращались.
Протокольным определением от 09 апреля 2026 года к участию в деле в качестве соответчика привлечено МТУ Росимущества в Челябинской и Курганской областях.
Кроме того, материалами дела установлено, что на дату смерти заемщик имел на счете № в АО «Альфа-Банк» - 0 руб. 53 коп., на счете № и №, открытых в ПАО «Сбербанк» ОСБ 8597 – 100 руб. 40 коп. и 4 руб. 31 коп. соответственно.
Как установлено п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу положений ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.
В соответствии с положениями ч. 2 ст. 1151 ГК РФ, в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества. Если указанные объекты расположены в субъекте Российской Федерации - городе федерального значения Москве, Санкт-Петербурге или Севастополе, они переходят в собственность такого субъекта Российской Федерации. Жилое помещение, указанное в абзаце втором настоящего пункта, включается в соответствующий жилищный фонд социального использования. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.
В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется.
Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как указано в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
Суд приходит к выводу о том, что в качестве ответчика по делу должно выступать Управление Росимущества в Челябинской и Курганской областях,
Таким образом, учитывая, что наследственное дело после смерти заемщика не заводилось, сведения о наследниках отсутствуют, вместе с тем, имеются сведения о наличии в собственности заемщика денежных средств и транспортного средства, суд приходит к выводу о том, что надлежащим ответчиком по делу является МТУ Росимущества в Челябинской и Курганской областях, поскольку именно к нему по наследству переходит выморочное имущество, оставшееся после смерти заемщика. При этом, согласно приведенным выше нормам, ответственность Управление Росимущества в Челябинской и Курганской областях ограничена пределами стоимости перешедшего к нему выморочного имущества и суммы, полученной от его реализации. В связи с чем судом протокольным определением к участию в деле в качестве соответчика привлечено МТУ Росимущеста в Челябинской и Курганской областях.
Также судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ между Желтовым С.В. и АО «Т-Страхование» заключен договор страхования жизни и здоровья путем включения Желтова С.В. в список застрахованных лиц по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ по программе страхования «Программа страховой защиты заемщиков банка».
Период действия договора определен с даты включения застрахованного лица в список застрахованных лиц. Страховая защита действует 24 часа в сутки в течение указанного в отношении каждого застрахованного лица в списках застрахованных периода страхования (п.6.1 договора).
Период страхования каждого застрахованного лица определяется в списке застрахованных лиц, при этом начало периода страхования является ретроактивной датой, которая определяется датой начала течения срока страхования, отраженного в списке застрахованных лиц (п. 6.2 договора).
Согласно п. 6.3 договора действие договора в отношении конкретного застрахованного лица прекращается по следующим основаниям: исполнение страховщиком своих обязательств в полном объеме – осуществление страховой выплаты в отношении застрахованного лица; по достижении застрахованным лицом возраста 75 лет; по требованию страхователя в случае отказа застрахованного лица быть застрахованным в рамках настоящего договора; по соглашению сторон договора в отношении конкретного застрахованного лица; если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
Страховая сумма устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредиту, указанной в счет-выписке на дату начала периода страхования застрахованного лица. Страховая выплата производится в пределах страховой суммы, определенной в отношении каждого застрахованного, в размере задолженности застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая либо на дату признания случая страховым.
Страховые риски: смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая; смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни; установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая.
Лица, являющиеся на момент включения в Программу страхования инвалидами I, II, III группы, принимаются на страхование только по риску «Смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая».
Выгодоприобретателем по указанному договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица).
Согласно ответу АО «Т-Страхование» по данному договору в адрес страховой компании никто из выгодоприобретателей (или иных лиц) с заявлениями о наступлении страхового случая не обращался, страховое дело не оформлялось, страховые выплаты не производились.
Согласно п. 3.2.3 договора страхования, а также пп. «е» п. 5.1 правил страхования страховое покрытие по рискам «Смерт» и «Инвалидность» не распространяется на события, произошедшие в результате и/или в период: самоубийства или покушения на самоубийство, а также травмами и заболеваниями в результате покушения на самоубийство, за исключением случаев, когда срок действия программы страхования в отношении данного застрахованного лица на момент наступления события превысил два года с даты первичного подключения к программе страхования, и за исключением случаев (подтвержденных документами компетентных органов), когда застрахованное лицо было доведено до самоубийства преступными действиями третьих лиц
Согласно справке о смерти Желтова С.В. причинами его смерти является: <данные изъяты>.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Согласно пункту 1 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.
В силу статьи 964 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:
воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
Учитывая, что смерть Желтова С.В. наступила в результате <данные изъяты>, которое подпадает под перечень случаев, являющихся исключениями из страхового покрытия, принимая во внимание также, что смерть заемщика наступила в период действия договора, но до истечения двухлетнего срока его действия, суд приходит к выводу о том, что смерть Желтова С.В., наступившая в результате <данные изъяты>, подпадает под действие пп. «е» п. 5.1 правил страхования, в связи с чем не является страховым случаем, предусмотренным условиями договора страхования, подписанного в день заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, АО «Т-Страхование» является ненадлежащим ответчиком по настоящему делу, как следствие, в удовлетворении иска к данному ответчику суд отказывает.
Таким образом, учитывая, что наследники с заявлениями о принятии наследства после смерти Желтова С.В. к нотариусу не обращались, вместе с тем, имеются сведения о наличии в собственности заемщика денежных средств, суд приходит к выводу о том, что надлежащим ответчиком по делу является Управление Росимущества в Челябинской и Курганской областях, поскольку именно к нему по наследству переходит выморочное имущество, оставшееся после смерти заемщика. При этом, согласно приведенным выше нормам, ответственность Управления Росимущества в Челябинской и Курганской областях ограничена пределами стоимости перешедшего к нему выморочного имущества и суммы, полученной от его реализации.
В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах (ч. 2 ст. 88 ГПК РФ).
По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 указанного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В то же время, исходя из разъяснений, содержащихся в п. 1 постановления Пленума ВС РФ от 02 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», не подлежат распределению между лицами, участвующими в деле издержки, понесенные в связи с рассмотрением требований, удовлетворение которых не обусловлено установлением факта нарушения или оспаривания прав истца ответчиком.
Судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, а также издержек, связанных с рассмотрением дела представляют собой денежные затраты (потери), распределяемые в порядке, предусмотренном главой 7 ГПК РФ. Принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.
С учетом изложенного, суд не усматривает правовых оснований для возложения на ответчика расходов, понесенных истцом в ходе рассмотрения дела в виде расходов по уплате государственной пошлины, поскольку его обращение в суд вызвано не незаконными действиями ответчика, а связаны с намерением взыскать задолженность за счет наследственного имущества Недушенко Н.А. после его смерти. В свою очередь, удовлетворение иска не обусловлено фактом нарушения или оспаривания прав истца, поскольку привлечение ответчика связано лишь с имеющимися у него в силу закона полномочиями по получению выморочного имущества, что само по себе не свидетельствует о нарушении ответчиком прав истца и соответствует принципу добросовестности лиц, участвующих в деле, и не нарушает баланс прав и интересов сторон.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск акционерного общества «ТБанк» к Межрегиональному территориальному управлению федерального агентства по управлению государственным имуществом в Челябинской и Курганской областях удовлетворить частично.
Взыскать с Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Росимущества в Челябинской и Курганской областях (ИНН №, ОГРН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 27 марта 2025 года в размере 111 943 руб. 26 коп., за счет и в пределах стоимости выморочного имущества, оставшегося после смерти наследодателя - Желтова Сергея Викторовича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, а именно за счет полного списания денежных средств в размере 00 руб. 53 коп., оставшихся на счете №, открытом в АО «Альфа-Банк» на имя Желтова Сергея Викторовича, за счет полного списания денежных средств в размере 100 руб. 40 коп., оставшихся на счете №, в размере 4 руб. 31 коп., оставшихся на счете №, открытых в ПАО «Сбербанк» ОСБ 8597 на имя Желтова Сергея Викторовича.
В удовлетворении остальной части иска акционерного общества «ТБанк» к Межрегиональному территориальному управлению федерального агентства по управлению государственным имуществом в Челябинской и Курганской областях отказать.
В удовлетворении иска акционерного общества «ТБанк» к акционерному обществу «Т-Страхование» отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Центральный районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий: п/п М.Г. Соколова
Копия верна. Решение не вступило в законную силу.
Судья Центрального районного суда г. Челябинска: М.Г. Соколова
Секретарь: Н.А. Вербицкая
Решение вступило в законную силу
Судья Центрального районного суда г. Челябинска: М.Г. Соколова
Секретарь:
Мотивированное решение изготовлено 07 сентября 2026 года.