ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ город Ноябрьск, ЯНАО
Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего, судьи Прядко Е.М., при секретаре судебного заседания Дученко А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
публичное акционерное общество «Банк ВТБ» (далее по тексту – ПАО «Банк ВТБ») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 609 495 руб. 32 коп., судебных расходов в размере 51 098 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль ЛАДА ГРАНТА 2024 года выпуска VIN: №.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО2 заключён кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1 500 250, 99 руб. под 23,60 % годовых. Срок возврата кредита 84 мес. под залог транспортного средства ЛАДА ГРАНТА 2024 года выпуска VIN: №. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. В связи с чем, истец обратился с настоящим иском в суд.
Представитель истца ПАО «Банк ВТБ», участия в рассмотрении дела не принимал, о рассмотрении дела извещены, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.
В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, возражений против рассмотрения в данном порядке не поступало, а также в порядке ч.3 ст.167 ГПК ПФ в отсутствие истца.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).
В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.
Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с частями 1 и 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделки факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронно-цифровой подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон.
В пункте 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» предусмотрено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с частью 2 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (статья 850 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).
На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан заплатить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ВТБ» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил кредит в размере 1 500 250,99 руб. под 23,60 % годовых, сроком на 84 месяца, дата возврата кредита 18.08.2031г. В соответствии с п. 4.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита указанная процентная ставка определена как разница между процентной ставкой и Дисконтом/суммой дисконтов, при наличии двух и более дисконтов, применяемых в случае добровольного выбора заемщиком приобретения страховых услуг или приобретения карты «Автолюбитель». В соответствии с п. 4.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита базовая процентная ставка устанавливается на период с даты заключения договора по ДД.ММ.ГГГГ включительно 29,60%. Базовая процентная ставка на период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату фактического возврата кредита 29.60% при предоставлении заемщиком в залог банку нового транспортного средства, 29% при предоставлении заемщиком в залог транспортного средства с пробегом. Предоставление транспортного средства в залог банку осуществляется не позднее, чем за 5 рабочих дней до даты ДД.ММ.ГГГГ Базовая процентная ставка в период с ДД.ММ.ГГГГ. устанавливается в размере 42,60 % в случае если заемщик не передал транспортное средство в залог банку в срок не позднее чем за 5 рабочих дней до даты ДД.ММ.ГГГГ. Данное значение базовой процентной ставки действует по дату фактического возврата кредита либо по дату последнего дня процентного периода в котором заемщиком представлено транспортное средство в залог не позднее, чем за 5 рабочих дней до окончания такого процентного периода. В случае, если транспортное средство предоставлено в залог банку менее, чем за 5 рабочих дней до даты окончания текущего периода процентного периода. Применяется с первого дня процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором транспортное средство предоставлено в залог банку; действует по дату фактического возврата кредита. Предоставление транспортного средства в залог банку оформляется путем заключения дополнительного соглашения к договору (л.д. 13).
Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика простой электронной подписью, составными частями кредитного договора являются Общие условия договора потребительского кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита.
В соответствии с условиями кредитного договора ФИО2 принял на себя обязательство возвратить банку кредит и уплатить проценты за пользование им.
Так, в соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита должно осуществляться ежемесячными платежами 18 числа каждого месяца. Размер первого платежа 31 923,37 руб., размер второго платежа 36 816,50 руб. Начиная с даты, следующей за датой 2 ежемесячного платежа, размер ежемесячного платежа определяется в порядке, указанном в разделе «2. Условия кредитования» Правил автокредитования (л.д. 13).
Пунктом 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемщик обязан не позднее 5 рабочих дней до даты 2-го ежемесячного платежа предоставить обеспечение исполнения обязательств по договору в виде залога транспортного средства, приобретаемого за счет кредита и соответствующего требованиям, указанным в пункте 4.2 Индивидуальных условий договора. При отсутствии обеспечения банк в праве применить формы ответственности для заемщика, предусмотренные законодательством РФ (л.д. 13).
Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,10% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (л.д. 14).
Наличие и действительность кредитного договора ответчиком не оспорены, простая письменная форма сделки соблюдена.
Обязательства по предоставлению заемщику кредитных денежных средств банк выполнил полностью, денежные средства были зачислены на счет ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером № (л.д. 39).
В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк может обратить взыскание на предмет залога в случае просрочки возврата кредита и/или просрочки уплаты процентов заемщиком, в том числе при досрочном истребовании суммы задолженности по кредиту совместно с причитающимися процентами, и в других случая и порядке, предусмотренными законодательством РФ (л.д. 18).
В связи с нарушением заемщиком условий договора ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика было направлено требование (претензия) от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате всей суммы задолженности по спорному кредитному договору в размере 1 617 096 рублей 81 копейка (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40).
Требование банка о досрочном возврате кредита ответчиком не исполнено, что послужило основанием для обращения с иском в суд по настоящему делу.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору, заключенному между сторонами, составляет 1 609 795 рублей 32 копейки, из них: 1 418 896,52 руб. – основной долг; 187 002,47 – проценты; 943,45 руб. – пени по просроченным процентам; 2 952,88 руб. – пени по просроченному основному долгу.
Представленный истцом расчет взыскиваемой суммы производен исходя из конкретных обстоятельств, влекущих возникновение денежного обязательства, составлен таким образом, который позволяет проверить правильность определенной истцом ко взысканию суммы. В силу изложенного, а также при отсутствии возражений со стороны ответчика, представленный расчет задолженности не вызывает у суда сомнений, расчет является арифметически верным.
Факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, а также размер задолженности ответчиком также не оспорены.
При изложенных обстоятельствах указанная выше сумма подлежит взысканию с ответчика досрочно.
Оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает.
В обеспечение исполнения обязательств в рамках кредитного договора между ПАО «Банк ВТБ» (кредитор) и ФИО2 заключен договор залога транспортного средства ЛАДА ГРАНТА 2024 года выпуска VIN: №, принадлежащего на праве собственности ответчику (л.д. 53).
Согласно общедоступным сведениям Федеральной нотариальной палаты, размещенным на интернет-сайте, сведения о залоге спорного автомобиля внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты ДД.ММ.ГГГГ за №, залогодержателем указано ПАО «Банк ВТБ».
Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законом.
Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (пункт 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу пунктов 1-3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Таким образом, пункты 2 и 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, не отменяя закрепленного в пункте 1 этой же статьи ГК РФ общего принципа обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, содержат уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.
Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.
Подпунктами 5.2, 5.3 Общих условий предусмотрено, что банк вправе обратить взыскание на предмет залога в случае просрочки возврата кредита и/или просрочки уплаты процентов заемщиком, в том числе при досрочном истребовании суммы задолженности по кредиту совместно с причитающимися процентами, и в других случаях и порядке, предусмотренным законодательством РФ. Обращения взыскания на предмет залога производиться в судебном порядке (л.д. 18).
Учитывая размер задолженности по кредитному договору, отсутствие платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им, нарушение сроков их внесения более чем три раза в течение двенадцати месяцев, суд приходит к выводу о том, что допущенное ответчиком нарушение является значительным.
Обстоятельств, при которых в силу закона или договора обращение взыскания на заложенное имущество в рассматриваемом случае не допускается либо в соответствии, с которыми залог прекращается, судом не установлено.
Принимая во внимание установленные судом обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и в части обращения взыскания на автомобиль марки ЛАДА ГРАНТА 2024 года выпуска VIN: №, принадлежащий и ФИО2
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с полным удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним в связи с рассмотрением настоящего гражданского дела судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд, в размере 51 098 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования акционерного общества «Банк ВТБ» удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина РФ серии № №) в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 609 795 рублей 32 копейки и судебные расходы в сумме 51 098 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2 (паспорт гражданина РФ серии №) - транспортное средство ЛАДА ГРАНТА 2024 года выпуска №.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи жалобы через Ноябрьский городской суд.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд <адрес> путем подачи жалобы через Ноябрьский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
...
...
...