ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
"21" мая 2026 г. город Ноябрьск
Резолютивная часть объявлена 21 мая 2026 г.
Полный текст изготовлен 4 июня 2026 г.
Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Авдеенко Ю.О.
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Чайка С.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-918/2026 по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Ктоян Д.В. и Сеферовой К.П. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее – ПАО "Совкомбанк", Банк) обратилось в суд к Ктоян Д.В. и Сеферовой К.П. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обосновании заявленных требований истец ссылается на следующие обстоятельства.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и Ктоян Д.В., Сеферовой (до перемены фамилии - ФИО9) К.П. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере ... сроком на ДД.ММ.ГГГГ с выплатой процентов за пользование кредитом в размере ...% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора ответчики обязались возвращать полученную сумму кредита и уплачивать проценты за пользование ежемесячно, в соответствии с графиком платежей. Кредитный договор обеспечен залогом недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес> на неотделимые улучшения которой предоставлен кредит. Во исполнение договорных обязательств истец предоставил ответчикам денежные средства в полном объеме, однако последними обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняются, допускаются систематические просрочки в погашение основного долга и процентов. Банком ответчикам были направлены требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которые остались без исполнения. Просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Совкомбанк и Ктоян Д.В., Сеферовой К.П., взыскать солидарно с ответчиков: задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 271 013 рублей 66 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 73 897 рублей 10 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 27,65%, начисленных на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки на день заключения кредитного договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 7 882 000 рублей.
В судебном заседании представитель истца участия не принимал, о месте и времени рассмотрения дела истец извещен надлежаще, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя (т. № л.д. №).
Ответчики Ктоян Д.В., Сеферова К.П. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, об уважительных причинах неявки суду не сообщили и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие, возражений по иску не представлено (т. № л.д. №).
С учетом данных обстоятельств, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (пункт 1).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Согласно положениям статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее – Закон о потребительской займе) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (часть 1). К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть 2). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу пункта 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.
Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами (пункт 1 статьи 341 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" (кредитор) и Ктоян Д.В., Сеферова К.П. (заемщики) заключен кредитный договор № на предоставление потребительского кредита (на неотделимые улучшения объекта недвижимости и для внесения платы за подключение заемщика к программе добровольной финансовой защиты заемщиков) в размере ..., из которых: ... перечисляются на расчетный счет заемщика Ктоян Д.В., ... перечисляются в счет оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, сроком на ДД.ММ.ГГГГ (по ДД.ММ.ГГГГ). Процентная ставка определена в размере ...% годовых и действует в случае, если заемщик воспользовался своим правом на присоединение к комплексу программ страхования в рамках личного страхования. В то же время предусмотрено увеличение процентной ставки по кредиту, действовавшей на момент заключения кредитного договора на сопоставимых условиях кредита, а именно на ... процентных пункта при наступлении каждого из следующих событий: 1) заемщик не подключился к личному страхованию; 2) неоплата/неполная оплата договора, указанного в данном пункте, заключенного и оплаченного Банком от имени и по распоряжению заемщика. Процентная ставка увеличивается со дня, следующего за днем, в котором наступило любое из событий, указанных в данном разделе и снижается со дня, следующего за днем, в котором наступило событие, при наступлении которого в данном разделе предусмотрено снижение ставки (пункты №).
Пунктом № кредитного договора предусмотрено, что размер платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ составляет ..., последний платеж – .... Изменение размера платежа осуществляется в случаях и порядке, предусмотренных договором. Срок платежа ДД.ММ.ГГГГ каждого месяца включительно, последний платеж - не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог предмета залога; имущественное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор; личное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор (пункт №).
Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: заявлении о заключении договора ипотечного кредита, Индивидуальных условиях предоставления кредита под залог недвижимого имущества в ПАО Совкомбанк (далее - Индивидуальные условия), Общих условиях предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО Совкомбанк (далее - Общие условия), Тарифах по операциям, связанным с ипотечным кредитованием физических лиц в ПАО Совкомбанк (т. № л.д. №).
Пунктом № кредитного договора (Индивидуальных условий) предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в виде уплаты неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
При этом под просроченной задолженностью понимается остаток суммы кредита и проценты за пользование кредитом, по которым заемщиком не выполнены условия договора в части своевременного погашения и уплаты в сроки, установленные договором (раздел 1 Общих условий).
В целях обеспечения исполнения обязательств заемщиков Ктоян Д.В. и Сеферовой К.П., принятых по кредитному договору №, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" (залогодержатель) и Сеферовой К.П. (залогодатель) заключен договор залога №, в соответствии с которым залогодателем передано в залог кредитору недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес> общей площадью 64,9 кв.м (кадастровый №), принадлежащее залогодателю на праве собственности. Согласно положениям пункта 1 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ произведена государственная регистрация залога (номер государственной регистрации №) (т. № л.д. №).
Согласно условиям договора ответчики приняли на себя обязательства своевременно возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии); осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные п. № Общих условий; досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору по основаниям, указанным в п. № Общих условий (пункты № Общих условий).
Наличие и действительность договора ответчиками не оспаривается.
В соответствии со статьей 309 и пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Банк принятые на себя обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита была зачислена на счет Ктоян Д.В., открытый в ПАО "Совкомбанк", что подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспаривается (т. № л.д. №).
Между тем, заемщиками обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняются, с ДД.ММ.ГГГГ оплата по кредиту производилась ненадлежащим образом, допускались нарушения сроков и порядка внесения ежемесячных платежей, а с ДД.ММ.ГГГГ оплата не производится, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом (т. № л.д. №).
Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору ответчиками не представлено и материалы дела не содержат.
Согласно статье 450 Гражданского кодекса Российской изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (пункт 1). По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2).
Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктами 5.4.1, 5.4.4 Общих условий Банк праве потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: в том числе, при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Если основанием для досрочного возврата кредита является нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, кредитор вправе потребовать обращения взыскания на объект недвижимости следующих случаях:
- нарушение заемщиком сроков внесения ежемесячного платежа либо его части более чем на три месяца в случае, если просроченная сумма составляет более 5 процентов от стоимости объекта недвижимости;
-при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Ввиду нарушения заемщиками условий договора в их адрес Банком ДД.ММ.ГГГГ были направлены требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в течение ДД.ММ.ГГГГ, исчисляемых с момента отправления требования, которое оставлены ответчиками без внимания (т. № л.д. №).
Согласно расчету истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составил 4 271 013 рублей 66 копеек, из которых: просроченная судная задолженность – 3 780 227 рублей 32 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 66 123 рубля 60 копеек, просроченные проценты – 372 030 рублей 29 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 38 254 рубля 80 копеек, неустойка на просроченные проценты – 11 846 рублей 81 копейка, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 174 рубля 84 копейки, комиссии – 2 360 рублей (т. № л.д. №).
В соответствии с пунктом 4 Информационного письма Президиума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 147 "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре" Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.
Заключенный между сторонами кредитный договор содержит условия о взимании комиссий за самостоятельные банковские услуги, создавшие для должника дополнительные блага в рамках кредитного договора.
Представленный истцом расчет задолженности принимается судом и может быть положен в основу решения, поскольку осуществлен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, с учетом поступивших от заемщика платежей. Ответчиками расчет не оспорен, доказательств наличия иного размера задолженности, либо ее отсутствия не представлено.
Основания ответственности за нарушение обязательств установлены статьей 401 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт 1). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (пункт 2).
Анализ норм гражданского законодательства (статьи 401, 403, 404 Гражданского кодекса Российской Федерации) позволяет сделать вывод о том, что лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Вина отсутствует при действии непреодолимой силы, а также при наступлении случая (обстоятельства), не зависящего от участников гражданского правоотношения.
При разрешении спора, связанного с применением положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в каждом конкретном случае необходимо учитывать фактические и юридические обстоятельства, позволяющие соблюсти вытекающую из конституционного принципа равенства (статья 19 Конституции Российской Федерации) паритетность в отношениях между сторонами. К их числу относится, в частности, наличие и уважительность причин допущенных нарушений, период просрочки, сумма просрочки, вина одной из сторон.
В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
При этом лицо осознает, что вступая в гражданские правоотношения, несет определенный риск, связанный с несвоевременным исполнением обязательств даже по причинам от него независящим, а также предполагает, что ненадлежащее исполнение обязательств приведет к неблагоприятным последствиям.
Обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитать возможные риски при заключении кредитного договора, правильно оценить свое материальное положение и возможность его изменения, как и возможность длительное время соблюдать условия договора возлагаются на заемщика.
Ответчиками не представлено доказательств отсутствия вины в нарушении обязательства.
В силу пункта 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
Положения названной нормы не требуют прямого указания в договоре на то, что обязательства являются солидарными, солидарность обязательств двух лиц может вытекать и из иных обстоятельств дела.
Поскольку факт заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № между ПАО "Совкомбанк" и Ктоян Д.В., Сеферовой К.П., договора залога от ДД.ММ.ГГГГ №, а также факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору установлены, а допущенные нарушения условий кредитного договора со стороны ответчиков признаются существенными, суд в соответствии с нормами гражданского законодательства приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора и солидарного взыскания с ответчиков суммы долга, процентов за пользование кредитом, неустойки и комиссий за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в заявленном размере – 4 271 013 рублей 66 копеек, принимая во внимание неделимость обязательства.
В соответствии с положениями статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).
Поскольку судом установлен факт неисполнения ответчиком обязательств по возврату займа в установленный договором срок, а договором займа иного не предусмотрено, истец вправе требовать взыскания процентов за пользование займом до дня возврата займа включительно.
В пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".
Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
Вместе с тем согласно положениям статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора, если этим решением не предусмотрена дата, с которой обязательства считаются соответственно измененными или прекращенными. Такая дата определяется судом исходя из существа договора и (или) характера правовых последствий его изменения, но не может быть ранее даты наступления обстоятельств, послуживших основанием для изменения или расторжения договора (абзац второй пункта 3).
Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию:
- проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (71 день) в размере 203 319 рублей 27 копеек, исходя из следующего расчета: 3780227,32 * 27,65% / 365 * 71, и с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу по ставке 27,65% годовых, начисленных на сумму основного долга, которая на дату принятия решения составляла 3 780 227 рублей 32 копейки; и
- неустойка за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (71 день) в размере 131 289 рублей 89 копеек на сумму просроченной задолженности 4 218 381 рубль 21 копейка (3780227,32 + 372030,29 + 66123,60), исходя из следующего расчета: 4218381,21 * 1 * 16% / 365 * 71, и с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора (16%) от суммы просроченной задолженности, которая на дату принятия решения составляла 4 421 700 рублей 48 копеек (4218381,21 + 203319,27) за каждый календарный день просрочки, поскольку с момента вступления настоящего решения суда в законную силу обязательства сторон по рассматриваемому кредитному договору будут считаться прекращенными.
В силу положений статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.
В силу статьи 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
При этом в случае просрочки право обратить взыскание на предмет залога возникает у залогодержателя на следующий день после истечения срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, если законом или договором не установлен более поздний момент возникновения такого права (абзац второй пункта 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 23 "О применении судами правил о залоге вещей").
Обращение взыскания на предмет залога не допускается, если допущенное должником нарушение незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенной вещи. Пока не доказано иное, незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости предмета залога предполагаются, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости заложенной вещи и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке).
Если залогом обеспечено денежное обязательство, исполняемое периодическими платежами, основанием обращения взыскания на предмет залога является систематическое нарушение сроков внесения таких платежей. Если иное не предусмотрено законом (например, статья 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)") или договором, систематическим признается нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенную вещь во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке). Под суммой неисполненного обязательства для целей определения незначительности нарушения и ее соразмерности стоимости предмета залога следует понимать объем обоснованно предъявленного к взысканию денежного требования, включая сумму основного долга, проценты, неустойку и др. (статья 337 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункты 53, 55 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 23 "О применении судами правил о залоге вещей").
В соответствии с пунктом № договора залога залоговая стоимость предмета залога оценивается сторонами по взаимному согласию в размере 7 882 000 рублей.
Судом установлено, сумма неисполненного обязательства ответчиков перед истцом составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договора не вносятся ответчиками с ноября 2025 года, что свидетельствует о систематическом нарушении принятых обязательств на протяжении длительного периода времени. Обстоятельств, предусмотренных законом в качестве оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, по делу не установлено.
Действующим законодательством определены процедура и порядок обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке.
В силу положений пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
При установленных судом обстоятельствах, для удовлетворения требований кредитора заложенное имущество подлежит продаже с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 7 882 000 рублей, определенной по соглашению сторон.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В абзаце втором пункта 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснено, если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации.
При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного и неимущественного характера в размере 73 897 рублей 10 копеек, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (т. № л.д. №).
Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению полностью, судебные расходы по уплате государственной пошлины должны быть возмещены истцу ответчиками в заявленном размере солидарно.
Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в пункте 21 постановления от ДД.ММ.ГГГГ № 39 "О некоторых вопросах уплаты государственной пошлины при рассмотрении дел в судах", государственная пошлина за подачу искового заявления, содержащего требование о взыскании процентов, установленных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойки, определяется исходя из суммы процентов (неустойки), заявленной к взысканию на день обращения в суд (пункт 1 части 1, часть 2 статьи 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подпункт 1 пункта 1 статьи 333.19, подпункт 1 пункта 1 статьи 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации).
При взыскании судом процентов (неустойки), исчисленных по день принятия решения, оставшаяся часть государственной пошлины, приходящаяся на величину процентов (неустойки), исчисленных со дня обращения истца в суд до дня принятия решения, взыскивается с ответчика в доход соответствующего бюджета.
Следовательно, с ответчиков Ктоян Д.В. и Сеферовой К.П. в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 342 рублей ((4271013,66 + 203319,27 + 131289,89) – 3000000 х 0,7% + 45000) – 53897,1).
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199, 233 - 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования публичного акционерного общества "Совкомбанк" удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между публичным акционерным обществом "Совкомбанк" (ИНН №) и Ктоян Д.В. (ИНН №), Сеферовой К.П. (ИНН №).
Взыскать солидарно с Ктоян Д.В. (ИНН №) и Сеферовой К.П. (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 271 013 рублей 66 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 73 897 рублей 10 копеек, всего 4 344 910 (четыре миллиона триста сорок четыре тысячи девятьсот десять) рублей 76 копеек.
Взыскать солидарно с Ктоян Д.В. (ИНН №) и Сеферовой К.П. (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН №) проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 203 319 рублей 27 копеек, и с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу по ставке 27,65% годовых, начисленных на сумму основного долга, которая на дату принятия решения составляла 3 780 227 рублей 32 копейки.
Взыскать солидарно с Ктоян Д.В. (ИНН №) и Сеферовой К.П. (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН №) неустойку за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 131 289 рублей 89 копеек на сумму просроченной задолженности 4 218 381 рубль 21 копейка, и с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу за каждый календарный день просрочки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора (16%) от суммы просроченной задолженности, которая на дату принятия решения составляла 4 421 700 рублей 48 копеек.
Для удовлетворения требований залогодержателя публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН №) обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> (кадастровый №), путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 7 882 000 (семь миллионов восемьсот восемьдесят две тысячи) рублей.
Взыскать с Ктоян Д.В. (ИНН №) и Сеферовой К.П. (ИНН №) в доход бюджета городского округа <адрес> государственную пошлину в размере 2 342 (две тысячи триста сорок два) рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему его копии.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи апелляционной жалобы через Ноябрьский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи апелляционной жалобы через Ноябрьский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья: ...
Подлинник решения суда находится в Ноябрьском городском суде Ямало-Ненецкого автономного округа в гражданском деле № 2-918/2026.